商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理考試試題集

1、.一、單選題1、歷史上第一家股份制商業(yè)銀行是（D ）A 威尼斯銀行 B 阿姆斯特丹銀行C 紐倫堡銀行 D 英格蘭銀行2、中國(guó)現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的標(biāo)志是成立（C ）A 浙江興業(yè)銀行 B 交通銀行C 中國(guó)通商銀行 D 中國(guó)銀行3、銀行借款人或交易對(duì)象不能按事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在可能性；也包括由于銀行借款人或交易對(duì)象信用等級(jí)下降，使銀行持有資產(chǎn)貶值是指（ C ）A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、匯率風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)4、國(guó)際清算銀行通過了巴塞爾協(xié)議在（B ） A、1986年 B、1988年 C、1994年 D、1998年5、商業(yè)銀行的資本計(jì)劃可以分為多少個(gè)階段（C ） A、2個(gè) B、3個(gè) C、4個(gè) D

2、、5個(gè)6、1996年1月，巴塞爾委員會(huì)允許銀行采用自己的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理模型，但應(yīng)同時(shí)滿足定性與定量標(biāo)準(zhǔn)是通過制定（ A）A、測(cè)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的巴塞爾補(bǔ)充協(xié)議 B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本標(biāo)準(zhǔn)建議C、預(yù)期損失和不可預(yù)見損失 D、對(duì)證券化框架的變更7、介于銀行債券和普通股票之間的籌資工具，有固定紅利收入，紅利分配優(yōu)于普通股票是（ B） A、普通股 B、優(yōu)先股 C、中長(zhǎng)期債券 D、債券互換8、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶簡(jiǎn)稱是（ D ） A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs9、包括利息在內(nèi)的花費(fèi)在吸收負(fù)債上的一切開支，即利息成本和營(yíng)業(yè)成本之和,它反映銀行為取得負(fù)債而付出的代價(jià)是（C ） A、利息成本 B、營(yíng)業(yè)

3、成本 C、資金成本 D、相關(guān)成本10、商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算的工具主要包括銀行匯票、銀行本票、支票和（ B ） A 信用證 B 商業(yè)匯票 C 信用卡 D 提單11、是典型的含有期權(quán)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)（ A ）A 銀行承諾 B 代理業(yè)務(wù) C 銀行擔(dān)保 D 信托業(yè)務(wù)12、期權(quán)合約簽定后，一但買方?jīng)Q定買進(jìn)或賣出某金融資產(chǎn)時(shí)，賣方必須按照合約規(guī)定的內(nèi)容無(wú)條件履行嗎？（ A ） A 是 B 不是 C 不一定 D 可以不履行13、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的組織形式不包括（ B ） A 代表處 B 代理行 C 分行 D 子公司或附屬機(jī)構(gòu) E 合資聯(lián)營(yíng)銀行14、回購(gòu)協(xié)議屬于商業(yè)銀行（ B ）業(yè)務(wù)。 A.資產(chǎn) B.負(fù)債 C.結(jié)算

4、 D.中間15、商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性“三性”統(tǒng)一的目標(biāo)而采取的經(jīng)營(yíng)管理方法是（ C ） A.資產(chǎn)管理 B.負(fù)債管理 C.資產(chǎn)負(fù)債管理 D.資產(chǎn)負(fù)債比例管理16、第一準(zhǔn)備金資產(chǎn)包括（ C ） A 庫(kù)存現(xiàn)金、短期貸款、短期投資和短期票據(jù) B 庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的存款 C 庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)和托收未達(dá)現(xiàn)金 D 庫(kù)存現(xiàn)金17、（A ）是形成和維持適度競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的基本途徑 A 并購(gòu) B 收購(gòu) C 兼并 D 擴(kuò)張18、 CDM是（ A ） A 自動(dòng)存款機(jī) B 自動(dòng)取款機(jī) C 終端 D 播放器19、商業(yè)銀行管理的本質(zhì)是（D ）A 盈利 B 獲得流動(dòng)性C 保證安全 D

5、解決利潤(rùn)最大化與資產(chǎn)流動(dòng)性之間的矛盾20、下列選項(xiàng)中屬于狹義現(xiàn)金資產(chǎn)的是（B ）A中央銀行的存款 B庫(kù)存現(xiàn)金C托收中的現(xiàn)金 D存放同業(yè)存款21、銀行管理問題貸款的關(guān)鍵是（ C）A 管理好呆賬準(zhǔn)備金 B 提高銀行貸款質(zhì)量C 及早發(fā)現(xiàn)問題貸款 D 做好銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)量化工作22、新巴塞爾協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于（ B）A 1% B 4% C 8% D 10%23、下列措施哪個(gè)不屬于銀行外部籌資的手段（ D ）A 出售資產(chǎn)與租賃設(shè)備 B 發(fā)行中長(zhǎng)期債券；C 發(fā)行優(yōu)先股 D 提高未分配利潤(rùn)比率24、我國(guó)商業(yè)銀行證券投資的主要目的是（A ）A 獲取收益 B 管理風(fēng)險(xiǎn) C 增強(qiáng)流

6、動(dòng)性 D 管理風(fēng)險(xiǎn)資本25、美國(guó)等西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行證券投資首要目的是（B ）A 獲取收益 B 管理風(fēng)險(xiǎn) C 增強(qiáng)流動(dòng)性 D 管理風(fēng)險(xiǎn)資本26、首次公開募股的英文縮寫是（ C ）A IEO B ICO C IPO D IFO27、下列選項(xiàng)中哪項(xiàng)是屬于商業(yè)銀行應(yīng)付提存的第二儲(chǔ)備（C ） A 中央銀行存款 B 同業(yè)拆出 C 短期證券投資 D 托收現(xiàn)金銀行業(yè)和證券業(yè)分離與融合的動(dòng)態(tài)過程為（ D ）A 分離融合再融合再分離 B 融合分離再融合再分離A 融合分離再分離再融合 D 分離融合再分離再融合28、商業(yè)銀行電子商務(wù)涵蓋的模式企業(yè)對(duì)消費(fèi)者指的是（ B）A B2B B B2C C C2B D C2C

7、29、自助銀行中CDM指的是（A ）A 自動(dòng)存款機(jī) B 銷售終端 C 自動(dòng)柜員機(jī) D 多媒體自助終端30、自助銀行中ATM指的是（C ）A 自動(dòng)存款機(jī) B 銷售終端 C 自動(dòng)柜員機(jī) D 多媒體自助終端31、商業(yè)銀行收入的主要來源是（D ）A 租賃收入 B 證券銷售收入 C 手續(xù)費(fèi)收入 D 利息收入32、商業(yè)銀行指出的主要部分是（ ）A 利息指出 B 工資 C 福利 D 營(yíng)業(yè)費(fèi)用二、多項(xiàng)選擇題1、目前已在海內(nèi)外上市的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是（ABCD ）。A 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B 中國(guó)工商銀行C 中國(guó)銀行 D 中國(guó)建設(shè)銀行2、商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營(yíng)原則是（ACD ）。A 盈利性 B 信用性C安全性 D 流動(dòng)

8、性 3、一家銀行在維持其日常運(yùn)轉(zhuǎn)并謀求發(fā)展的過程中，會(huì)面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，包括（ ABCB ）。 A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、利率風(fēng)險(xiǎn) C、匯率風(fēng)險(xiǎn) D、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)4、縱觀各國(guó)，商業(yè)銀行的資本金一般均具有以下主要幾種功能（ ABC ）。 A、保護(hù)功能 B、營(yíng)業(yè)功能 C、管理功能 D、盈利功能5、下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（ ACD ）。 A 貼現(xiàn) B 再貼現(xiàn) C 貸款 D 證券投資6、根據(jù)貸款規(guī)則規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行的擔(dān)保貸款包括（ BCD ）。 A 信用貸款 B 保證貸款 C 抵押貸款 D 質(zhì)押貸款 7、商業(yè)銀行從事證券投資業(yè)務(wù)的目的主要是（ ABD ）。 A 分散風(fēng)險(xiǎn) B 獲取收益 C 合理避稅 D

9、保持流動(dòng)性16、商業(yè)銀行的貸款按發(fā)放期限可分為（ ABD ）。 短期貸款 中期貸款 不定期貸款 長(zhǎng)期貸款17、按貸款的質(zhì)量劃分，商業(yè)銀行貸款可分為正常貸款、次級(jí)貸款（ ABD ） 損失貸款 可疑貸款 信用貸款 關(guān)注貸款18、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（ ABD ） A 表外性 B多樣性 C 高收益性 D風(fēng)險(xiǎn)差異性19、結(jié)算工具主要包括（ ABCD ） A 銀行匯票 B 商業(yè)匯票 C 銀行本票 D 支票21、銀行卡的功能主要包括（ ABCD ） A 儲(chǔ)蓄功能 B 結(jié)算功能 C 提款功能 D 消費(fèi)功能25、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是（ABC ） A 流動(dòng)性 B 安全性 C 盈利性 D 風(fēng)險(xiǎn)性27、商業(yè)銀行經(jīng)

10、營(yíng)理論大體經(jīng)歷了的演變過程（ ABC）。 A.資產(chǎn)管理 B.負(fù)債管理 C.資產(chǎn)負(fù)債管理 D.資產(chǎn)負(fù)債比例管理28、在資產(chǎn)管理理論的發(fā)展過程中，先后出現(xiàn)（ ABC ）理論思想。 A.商業(yè)貸款理論 B. 可轉(zhuǎn)換理論 C.預(yù)期收入理論 D.比例管理30、電子銀行的最常使用的功能是（ ABD ） A 轉(zhuǎn)賬 B 查詢 C 貸款 D 掛失31、自助銀行的主要設(shè)備包括（ ABC ） A 自動(dòng)取款機(jī) B 自動(dòng)存款及 C 自助終端 D 電話銀行個(gè)人住房貸款結(jié)構(gòu)包括（ABCD ）A 貸款額度 B期限 C利率 D還款方式下列商業(yè)銀行的海外機(jī)構(gòu)哪些具有獨(dú)立法人資格（ BCD）A 海外分支行 B 附屬銀行 C聯(lián)營(yíng)銀行

11、D銀團(tuán)銀行五、計(jì)算題1、劉輝從銀行獲得一筆汽車貸款，貸款金額為50 000元，貸款期限為1年，按月等額本金還款。假設(shè)銀行采用成本加成定價(jià)模型對(duì)這筆貸款進(jìn)行定價(jià)。經(jīng)銀行核算，這筆貸款的資金成本為3%，貸款費(fèi)用為2.5%，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用為1%，銀行的目標(biāo)利潤(rùn)為2.2%。試計(jì)算劉輝的貸款利率以及實(shí)際貸款利率？2、王宏申請(qǐng)1年期個(gè)人綜合消費(fèi)貸款20 000元，他的信用評(píng)分屬于B級(jí)，銀行采用基準(zhǔn)加點(diǎn)定價(jià)來確定利率，標(biāo)準(zhǔn)如下所示：基準(zhǔn)利率風(fēng)險(xiǎn)乘數(shù)風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)A級(jí)B級(jí)C級(jí)A級(jí)B級(jí)C級(jí)6%基準(zhǔn)利率×1.1基準(zhǔn)利率×1.2基準(zhǔn)利率×1.3+1%+2%+3%求： 在風(fēng)險(xiǎn)乘數(shù)加點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)方

12、法下，王宏帶貸款利率分別是多少？ 如果使用貼現(xiàn)法貸款，那么中，王宏的實(shí)際貸款利率分別是多少？3、王麗的信用卡授信額度為30 000元，每月25日為賬單日，賬單日后20天為最后還款日。5月1日收到對(duì)賬單，到期還款日為5月15日，應(yīng)還款余額為20 000元，最低還款額為2 000元，王麗上次對(duì)賬單余額為0，從上次對(duì)賬單日到本次對(duì)賬單日期間王麗只消費(fèi)1筆：3月31日，金額為20 000元。如果本期王麗償還1 500元，請(qǐng)問她6月份收到的對(duì)賬單上透支利息、滯納金分別是多少？4、某銀行向客戶發(fā)放了一筆金額為6 000萬(wàn)美元的一年期浮動(dòng)利率貸款。為了避免未來利率下降帶來的損失，銀行在發(fā)放貸款的同時(shí)，向另一

13、家銀行購(gòu)買了期限為一年、7%的利率下限。一年后，當(dāng)市場(chǎng)利率下降為5%時(shí)，該銀行能夠獲得多少收益補(bǔ)償？六、案例分析題1、已知商業(yè)銀行客戶盈利分析模型：某客戶申請(qǐng)1年個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款100萬(wàn)元，該客戶需要在銀行保持貸款金額20%的補(bǔ)償存款余額，存款準(zhǔn)備金率為5%，銀行的目標(biāo)利潤(rùn)為5.4%。設(shè)貸款利率為x，不考慮營(yíng)業(yè)稅影響，該客戶與銀行往來所產(chǎn)生的綜合成本、收益如下表所示，求x某客戶個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款成本收益綜合分析（單位：元）成本收益存款利息費(fèi)用 16 000 （ 1 000 000×20%×8%） 籌資成本 48 000作用成本 2 800資金調(diào)撥成本 150貸款處理成本 200記賬成

14、本 50小計(jì) 67 200貸款利息收入（x,1年） 1 000 000x貸款承諾收費(fèi)（1%） 10 000 （1 000 000×1%）管理客戶賬戶收費(fèi) 500資金調(diào)撥收費(fèi) 300信息服務(wù)和記賬收費(fèi) 100 1 000 000x10 900已知，銀行股票市盈率計(jì)算公式為： 股票交換率公式為： 現(xiàn)在假設(shè)有A、B兩家銀行，A銀行的股票現(xiàn)行價(jià)格為40元，每股收益為5元，共有股票10萬(wàn)股；B銀行的股票現(xiàn)行價(jià)格為28元，每股收益為4元，共有股票8萬(wàn)股。 求A銀行的股票市盈率、B銀行的股票市盈率？ 如果A銀行收購(gòu)B銀行，沒有股票溢價(jià)，求此時(shí)的股票交換率及收購(gòu)后的每股收益？ 如果A銀行收購(gòu)B銀行，A銀行給予B銀行50%的股票溢價(jià)，求此時(shí)的股票交換率及收購(gòu)后的每股收益？ 試分析在條件下A銀行是否決定收購(gòu)B銀行，并說明理由？解： 根據(jù)已知公式可求: 根據(jù)已知公式可求: 可知，A銀行收購(gòu)B銀行，B銀行10股可換取A銀行7股，完成收購(gòu)后，B銀行可以擁有A銀行5.6萬(wàn)股，則并購(gòu)后總股票數(shù)為15.6萬(wàn)股。 而，收購(gòu)前A銀行收益為50萬(wàn)元，B銀行收益為32萬(wàn)元，故并購(gòu)后總收益為82萬(wàn)元，可以得出： 同理可求： 可知，并購(gòu)后B銀行股東擁有A銀行84 000股，則新銀行股票總數(shù)為18.4萬(wàn)股，有： 可以得出，并購(gòu)后新銀行每股收益比收購(gòu)前A