卜范濤：客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上商業(yè)銀行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)實(shí)戰(zhàn)演練培訓(xùn)對(duì)象：銀行客戶(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部、人力資源部、財(cái)務(wù)部、辦公室等部門(mén)高級(jí)職員培訓(xùn)目的：全方位提升受訓(xùn)者客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力培訓(xùn)時(shí)間：（天）達(dá)到目標(biāo)：了解商業(yè)銀行法人客戶(hù)和個(gè)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基本特征，重點(diǎn)掌握法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別及管控技術(shù)和方法，客戶(hù)經(jīng)理學(xué)會(huì)應(yīng)用三張財(cái)務(wù)報(bào)表識(shí)別客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的方法和能力，同時(shí)學(xué)習(xí)應(yīng)用5C1S的方法識(shí)別企業(yè)客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。了解風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)自留等基本風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及其應(yīng)用。提高受訓(xùn)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和風(fēng)險(xiǎn)文化。學(xué)習(xí)處理好營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險(xiǎn)管控的平衡關(guān)系的方法和技能，確保銀行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的風(fēng)險(xiǎn)最小化和效益最

2、大化。培訓(xùn)大綱：第一部分對(duì)公業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理一、怎樣識(shí)別法人客戶(hù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)行業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)）如何識(shí)別行業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)l 客戶(hù)所在行業(yè)需求狀況分析技術(shù)l 所在行業(yè)供求狀況分析內(nèi)容l 行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境提示l 行業(yè)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)情況分析l 行業(yè)科技進(jìn)步情況分析）如何劃分客戶(hù)等級(jí)和客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)l 如何定義黃金客戶(hù)l 何為高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)l 客戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)的五級(jí)分類(lèi)、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別） 資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和利潤(rùn)表三張報(bào)表的簡(jiǎn)要分析） 應(yīng)用三張財(cái)務(wù)報(bào)表的鉤稽關(guān)系判斷報(bào)表真假程度的分析） 評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性和變化趨勢(shì)） 評(píng)價(jià)企業(yè)盈利能力、償債能力及發(fā)展趨勢(shì)） 評(píng)價(jià)現(xiàn)金流量狀況及變動(dòng)趨勢(shì)） 過(guò)去幾年

3、對(duì)長(zhǎng)期負(fù)債、短期負(fù)債的償付情況） 分析新增負(fù)債對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響） 重點(diǎn)判斷企業(yè)償還債務(wù)能力（短期償債能力和長(zhǎng)期償債能力） 財(cái)務(wù)狀況總評(píng)價(jià)，法人、股東評(píng)價(jià)、應(yīng)用企業(yè)評(píng)級(jí)技術(shù)對(duì)企業(yè)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)管理） 熟悉客戶(hù)信用數(shù)據(jù)的采集渠道） 掌握數(shù)據(jù)歸集的方法） 科學(xué)分析和處理企業(yè)數(shù)據(jù)） 熟練客戶(hù)資信分析的5C原則） 掌握動(dòng)態(tài)靜態(tài)結(jié)合、定性定量結(jié)合的評(píng)級(jí)辦法） 了解并熟悉任職銀行的評(píng)級(jí)符號(hào)系統(tǒng)） 對(duì)信用級(jí)別高的客戶(hù)（優(yōu)質(zhì)客戶(hù)）進(jìn)行維護(hù)和管理二、商業(yè)銀行企業(yè)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制、如何建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)）如何拓寬信息來(lái)源渠道，建立統(tǒng)一的客戶(hù)信息管理系統(tǒng) ）如何提高業(yè)務(wù)處理、信息采集和加工的自動(dòng)化水平）如何建

4、立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息指標(biāo)體系）怎樣建立銀行關(guān)系客戶(hù)的預(yù)警系統(tǒng)）如何建立財(cái)務(wù)報(bào)表反映的預(yù)警系統(tǒng)）如何建立企業(yè)人事管理方面的預(yù)警系統(tǒng) ）如何建立客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理方面的預(yù)警信息系統(tǒng)）如何建立客戶(hù)授信擔(dān)保方面的預(yù)警信息系統(tǒng)、如何健全客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的處理與化解體系）如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)回避 ）如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散l 客戶(hù)對(duì)象分散l 客戶(hù)業(yè)務(wù)分散l 授信期限分散l 利率分散l 授信主體分散）如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移l 向客戶(hù)轉(zhuǎn)移l 向保證人轉(zhuǎn)移l 向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移l 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償）處置客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的六種辦法l 展期l 財(cái)務(wù)援助 l 代位清償l 變賣(mài)資產(chǎn)l 重組l 破產(chǎn)第一部分小結(jié)第二部分個(gè)人業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制一、個(gè)人消費(fèi)貸款 、個(gè)人住房消費(fèi)貸款l 個(gè)

5、人住房消費(fèi)貸款的操作流程風(fēng)險(xiǎn)及防控措施l 開(kāi)發(fā)商風(fēng)險(xiǎn)：主要表現(xiàn)在項(xiàng)目調(diào)查和審查過(guò)程中（道德感、責(zé)任心、業(yè)務(wù)水平）l 貸款人風(fēng)險(xiǎn)：主要體現(xiàn)在貸前調(diào)查和審查環(huán)節(jié)、擔(dān)保品的審查也是風(fēng)險(xiǎn)比較集中的環(huán)節(jié)、汽車(chē)消費(fèi)貸款l 操作流程風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式（材料虛假）l 貸款人與汽車(chē)銷(xiāo)售商勾結(jié)風(fēng)險(xiǎn)l 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防范與控制、助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與控制l 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：學(xué)生畢業(yè)后不按約定還款，銀行方面追款成本很高，得不償失l 防控措施：信用懲罰；公開(kāi)協(xié)議；法律手段 、信用卡l 信用卡風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式l 信用卡風(fēng)險(xiǎn)的防范措施l 信用卡的透支風(fēng)險(xiǎn)及其防范二、個(gè)人投資貸款、個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)及其防范、個(gè)人購(gòu)買(mǎi)股票貸款風(fēng)險(xiǎn)及其防范、多幣種杠桿貸款風(fēng)險(xiǎn)三、個(gè)人客戶(hù)的信用分析、5C1S 信用分析法綜合分析個(gè)人信用狀況、個(gè)人信用數(shù)據(jù)的采集內(nèi)容、個(gè)人信用數(shù)據(jù)的采集風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人信用評(píng)分在銀行授信過(guò)程中的作用、個(gè)人信用檔案的建立、個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)、專(zhuān)家型個(gè)人信用狀況評(píng)價(jià)及其局限