ECDS系統(tǒng)及業(yè)務(wù)介紹

1、1ECDSECDS系統(tǒng)及業(yè)務(wù)介紹系統(tǒng)及業(yè)務(wù)介紹 招商銀行現(xiàn)金管理部招商銀行現(xiàn)金管理部 關(guān)于關(guān)于ECDSECDS ECDSECDS是電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（是電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（Electronic Commercial Draft Electronic Commercial Draft SystemSystem）的簡稱。）的簡稱。 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是指中國人民銀行建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡(luò)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是指中國人民銀行建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)并提供紙供與

2、電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記、查詢和商業(yè)匯票（含紙質(zhì)、電子商業(yè)匯票）質(zhì)商業(yè)匯票登記、查詢和商業(yè)匯票（含紙質(zhì)、電子商業(yè)匯票）公開報(bào)價服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺。公開報(bào)價服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺。 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)包括電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊、紙質(zhì)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)包括電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊和商業(yè)匯票公開報(bào)價功能模塊。商業(yè)匯票登記查詢功能模塊和商業(yè)匯票公開報(bào)價功能模塊。2推出電子商業(yè)匯票的重要意義推出電子商業(yè)匯票的重要意義意義意義 降低票據(jù)交易成本、提高票據(jù)交易效率降低票據(jù)交易成本、提高票據(jù)交易效率 降低票據(jù)偽造、變造和克隆等

3、欺詐風(fēng)險降低票據(jù)偽造、變造和克隆等欺詐風(fēng)險 強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理、減少票據(jù)操作風(fēng)險強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理、減少票據(jù)操作風(fēng)險 推動區(qū)域性和全國性票據(jù)市場的建立推動區(qū)域性和全國性票據(jù)市場的建立 滿足網(wǎng)銀企業(yè)客戶需要、促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新滿足網(wǎng)銀企業(yè)客戶需要、促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新 票據(jù)價格發(fā)現(xiàn)以及滿足管理和交易需要票據(jù)價格發(fā)現(xiàn)以及滿足管理和交易需要3關(guān)于電子商業(yè)匯票關(guān)于電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金

4、額給收款人或者持票人的票據(jù)。據(jù)。電子商業(yè)匯票分為電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票電子銀行承兌匯票和和電子商業(yè)承兌匯票電子商業(yè)承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）或財(cái)務(wù)公司承兌；電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）或財(cái)務(wù)公司承兌；電子商業(yè)承兌匯票由銀行、財(cái)務(wù)公司以外的法人或其他組織承兌。電子商業(yè)承兌匯票由銀行、財(cái)務(wù)公司以外的法人或其他組織承兌。電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人。電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人。與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并以以電子簽名電子簽名取代實(shí)體簽章的

5、兩個突出特點(diǎn)。取代實(shí)體簽章的兩個突出特點(diǎn)。4關(guān)于電子商業(yè)匯票關(guān)于電子商業(yè)匯票 電子商業(yè)匯票以電子商業(yè)匯票以人民幣人民幣為計(jì)價單位，單張票據(jù)金額不得超過為計(jì)價單位，單張票據(jù)金額不得超過1010億元億元。 電子商業(yè)匯票的付款期限自出票日起、至到期日止，最長不得電子商業(yè)匯票的付款期限自出票日起、至到期日止，最長不得超過超過1 1年年。 電子商業(yè)匯票信息以電子商業(yè)匯票信息以電子商業(yè)匯票系統(tǒng)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的記錄為準(zhǔn)。的記錄為準(zhǔn)。5人行電子票據(jù)特點(diǎn)（人行電子票據(jù)特點(diǎn)（1 1、2 2、3 3）電子商業(yè)匯票完全無紙化電子商業(yè)匯票完全無紙化票據(jù)記載和流通全部電子化以電子簽名代替簽章，證明當(dāng)事人的真實(shí)意思表示支

6、持票、款在線同時交割方式（即DVP方式）信息交換標(biāo)準(zhǔn)化信息交換標(biāo)準(zhǔn)化當(dāng)事人行使權(quán)利和履行義務(wù)全部使用符合ISO2022標(biāo)準(zhǔn)的電子報(bào)文，率先實(shí)現(xiàn)與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌電子商業(yè)匯票規(guī)范化電子商業(yè)匯票規(guī)范化只有ECDS電子商業(yè)匯票才受到法律規(guī)范和保護(hù)具有唯一性、規(guī)范性、排他性6人行電子票據(jù)特點(diǎn)（人行電子票據(jù)特點(diǎn)（1 1、2 2、3 3）擴(kuò)展了商業(yè)匯票的功能擴(kuò)展了商業(yè)匯票的功能電子商業(yè)匯票的付款期延長為一年，突破了紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期僅為六個月的限制，為活躍短期融資市場準(zhǔn)備了條件回購型貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)可以設(shè)置贖回封閉期和贖回開放期，引入期權(quán)概念重新界定了權(quán)利義務(wù)關(guān)系，豐富了銀行間融資業(yè)務(wù)的品種電子商業(yè)匯票的

7、法規(guī)電子商業(yè)匯票的法規(guī)依據(jù)中華人民共和國票據(jù)法和中華人民共和國電子簽名法，突破支付結(jié)算辦法等央行制度；制訂電子商業(yè)匯票辦法和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法等規(guī)章制度，統(tǒng)一規(guī)范電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。7人行電子票據(jù)特點(diǎn)（人行電子票據(jù)特點(diǎn)（1 1、2 2、3 3）央行充分介入電子商業(yè)匯票市場央行充分介入電子商業(yè)匯票市場央行擬將再貼現(xiàn)由只買不賣改為既買又賣央行擬成為電子商業(yè)匯票市場的經(jīng)常性交易主體央行擬將電子商業(yè)匯票納為公開市場交易工具營業(yè)時間適應(yīng)市場需求營業(yè)時間適應(yīng)市場需求非在線清算資金類業(yè)務(wù)：每天8-22點(diǎn)，714小時在線清算資金類業(yè)務(wù)：必須在大額支付系統(tǒng)的日間處理時間接入接入ECDSECDS面對的是全

8、國市場面對的是全國市場交易對手不局限于接入行與其客戶之間接入ECDS的任何兩個業(yè)務(wù)參與者之間均可發(fā)生交易任何業(yè)務(wù)參與者的交易對手都成倍擴(kuò)展8ECDSECDS電票的業(yè)務(wù)優(yōu)勢（一）電票的業(yè)務(wù)優(yōu)勢（一）降低了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險降低了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險 電子商業(yè)匯票的操作風(fēng)險基本上只與電腦系統(tǒng)運(yùn)行有關(guān)電子商業(yè)匯票的操作風(fēng)險基本上只與電腦系統(tǒng)運(yùn)行有關(guān) 紙票的易被仿制、變造等風(fēng)險，不復(fù)存在紙票的易被仿制、變造等風(fēng)險，不復(fù)存在提升了企業(yè)票據(jù)資源管理效率提升了企業(yè)票據(jù)資源管理效率 票據(jù)信息的電子化，有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)票據(jù)信息的集中管理票據(jù)信息的電子化，有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)票據(jù)信息的集中管理 票據(jù)的全國性電子化流轉(zhuǎn)，有助

9、于企業(yè)實(shí)現(xiàn)合理的票據(jù)資源區(qū)域化配置票據(jù)的全國性電子化流轉(zhuǎn)，有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)合理的票據(jù)資源區(qū)域化配置和票據(jù)交易對手的多樣化選擇和票據(jù)交易對手的多樣化選擇 有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)全面的現(xiàn)金管理有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)全面的現(xiàn)金管理9ECDSECDS電票的業(yè)務(wù)優(yōu)勢（二）電票的業(yè)務(wù)優(yōu)勢（二）提高了票據(jù)業(yè)務(wù)的交易效率提高了票據(jù)業(yè)務(wù)的交易效率 電子商業(yè)匯票一切活動均在電子商業(yè)匯票一切活動均在ECDSECDS上記載生成，全流程電子化處理，免除上記載生成，全流程電子化處理，免除了紙票的傳遞及保管成本、查詢成本和時間成本了紙票的傳遞及保管成本、查詢成本和時間成本 票據(jù)傳遞速度快，加快物流發(fā)貨效率票據(jù)傳遞速度快，加快物流發(fā)貨效率 提

10、示付款取委托收款，到期快速收款提示付款取委托收款，到期快速收款 電子商業(yè)匯票可以跨行、跨區(qū)域流程，交易對手成倍擴(kuò)展，為企業(yè)爭取電子商業(yè)匯票可以跨行、跨區(qū)域流程，交易對手成倍擴(kuò)展，為企業(yè)爭取最優(yōu)惠的交易費(fèi)率贏得了空間最優(yōu)惠的交易費(fèi)率贏得了空間 票據(jù)周轉(zhuǎn)速度大大提高，支付結(jié)算及融資效率大為提高，促進(jìn)更多貿(mào)易票據(jù)周轉(zhuǎn)速度大大提高，支付結(jié)算及融資效率大為提高，促進(jìn)更多貿(mào)易機(jī)會的實(shí)現(xiàn)機(jī)會的實(shí)現(xiàn)10ECDSECDS電票的業(yè)務(wù)特點(diǎn)（一）電票的業(yè)務(wù)特點(diǎn)（一） 全流程的票據(jù)業(yè)務(wù)電子化：出票、保證、承兌、未用退回、背書、質(zhì)押全流程的票據(jù)業(yè)務(wù)電子化：出票、保證、承兌、未用退回、背書、質(zhì)押、解除質(zhì)押、貼現(xiàn)、提示付款、

11、逾期提示付款、追索、同意清償、解除質(zhì)押、貼現(xiàn)、提示付款、逾期提示付款、追索、同意清償 每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都?xì)v經(jīng)提示、簽收：企業(yè)參與使用每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都?xì)v經(jīng)提示、簽收：企業(yè)參與使用ECDSECDS系統(tǒng)，對每一筆業(yè)系統(tǒng)，對每一筆業(yè)務(wù)的發(fā)起，均需對對方做務(wù)的發(fā)起，均需對對方做“提示提示”；對每一類、每一筆業(yè)務(wù)的接受或拒；對每一類、每一筆業(yè)務(wù)的接受或拒絕，均需做絕，均需做“簽收回復(fù)簽收回復(fù)” 簽收業(yè)務(wù)需提供給前手其開戶行行號及其在開戶行的賬號，而后在開戶簽收業(yè)務(wù)需提供給前手其開戶行行號及其在開戶行的賬號，而后在開戶行提供的系統(tǒng)中可以查詢到票據(jù)行提供的系統(tǒng)中可以查詢到票據(jù)11ECDSECDS電票的業(yè)務(wù)特點(diǎn)（二）

12、電票的業(yè)務(wù)特點(diǎn)（二） “提示付款提示付款”取代了取代了“委托收款委托收款”，直接向承兌人提示付款，直接向承兌人提示付款 系統(tǒng)支持企業(yè)登記自身及查詢交易對手的信用信息系統(tǒng)支持企業(yè)登記自身及查詢交易對手的信用信息 每個參與者均面對任何一個可能的交易對手每個參與者均面對任何一個可能的交易對手 票據(jù)信息記載全面，業(yè)務(wù)信息、流轉(zhuǎn)信息記載為票據(jù)背面信息票據(jù)信息記載全面，業(yè)務(wù)信息、流轉(zhuǎn)信息記載為票據(jù)背面信息12ECDSECDS電票的業(yè)務(wù)特點(diǎn)（三）電票的業(yè)務(wù)特點(diǎn)（三） ECDSECDS電票詳細(xì)分解每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作步驟，對應(yīng)相應(yīng)的報(bào)文，系統(tǒng)操電票詳細(xì)分解每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作步驟，對應(yīng)相應(yīng)的報(bào)文，系統(tǒng)操作與行內(nèi)電

13、子票據(jù)差異不小，與紙票相比更是迥然有異。以銀票出票環(huán)作與行內(nèi)電子票據(jù)差異不小，與紙票相比更是迥然有異。以銀票出票環(huán)節(jié)為例：節(jié)為例： 傳統(tǒng)模式：企業(yè)填制好票面信息，向銀行申請承兌，而后交付給收票人傳統(tǒng)模式：企業(yè)填制好票面信息，向銀行申請承兌，而后交付給收票人 ECDSECDS電票：一張銀行承兌匯票最終交付給收票人之前，可能最多歷經(jīng)以電票：一張銀行承兌匯票最終交付給收票人之前，可能最多歷經(jīng)以下環(huán)節(jié)下環(huán)節(jié)出票登記、提示出票保證、提示承兌、提示收票、未用退回出票登記、提示出票保證、提示承兌、提示收票、未用退回13影響：短期將進(jìn)一步繁榮票據(jù)市場影響：短期將進(jìn)一步繁榮票據(jù)市場 降低了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險降低

14、了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險電子商業(yè)匯票的操作風(fēng)險基本上只與電腦系統(tǒng)運(yùn)行有關(guān)，相對于紙票的電子商業(yè)匯票的操作風(fēng)險基本上只與電腦系統(tǒng)運(yùn)行有關(guān)，相對于紙票的易被仿制變造而言大為降低易被仿制變造而言大為降低 提高了票據(jù)業(yè)務(wù)的交易效率提高了票據(jù)業(yè)務(wù)的交易效率電子商業(yè)匯票一切活動均在電子商業(yè)匯票一切活動均在ECDSECDS上記載作成，上記載作成，ECDSECDS支持在線交割票款支持在線交割票款商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可以推行坐席交易方式商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可以推行坐席交易方式 擴(kuò)大了現(xiàn)有業(yè)務(wù)的發(fā)展空間擴(kuò)大了現(xiàn)有業(yè)務(wù)的發(fā)展空間擴(kuò)展付款期，改進(jìn)回購方式，規(guī)范質(zhì)押操作，將使商業(yè)銀行的票據(jù)資產(chǎn)擴(kuò)展付款期，改進(jìn)回購方式，規(guī)范質(zhì)押

15、操作，將使商業(yè)銀行的票據(jù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和質(zhì)押業(yè)務(wù)獲得更大的發(fā)展空間業(yè)務(wù)和質(zhì)押業(yè)務(wù)獲得更大的發(fā)展空間14影響：長期看對貨幣市場影響深遠(yuǎn)影響：長期看對貨幣市場影響深遠(yuǎn) - -有利于改善市場利率生成機(jī)制有利于改善市場利率生成機(jī)制有利于有利于1 1年內(nèi)各檔期完全市場化利率的生成年內(nèi)各檔期完全市場化利率的生成為為SHIBORSHIBOR提供參考依據(jù)提供參考依據(jù)- -有利于降低票據(jù)市場的系統(tǒng)性利率風(fēng)險有利于降低票據(jù)市場的系統(tǒng)性利率風(fēng)險票據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)成為公開市場操作的一部分票據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)成為公開市場操作的一部分央行通過票據(jù)買賣傳導(dǎo)貨幣政策央行通過票據(jù)買賣傳導(dǎo)貨幣政策央行將成為維持票據(jù)市場利率穩(wěn)定的中堅(jiān)力量央行將成

16、為維持票據(jù)市場利率穩(wěn)定的中堅(jiān)力量- -有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)配置的主動性和靈活性有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)配置的主動性和靈活性ECDSECDS可借鑒票據(jù)法律關(guān)系創(chuàng)造出靈活的交易產(chǎn)品和方式可借鑒票據(jù)法律關(guān)系創(chuàng)造出靈活的交易產(chǎn)品和方式商業(yè)銀行將可非常簡便地轉(zhuǎn)讓或買入貸款、融資性票據(jù)等商業(yè)銀行將可非常簡便地轉(zhuǎn)讓或買入貸款、融資性票據(jù)等商業(yè)銀行將可自由選擇是否承擔(dān)或隔離轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的信用風(fēng)險商業(yè)銀行將可自由選擇是否承擔(dān)或隔離轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的信用風(fēng)險15招商銀行招商銀行ECDSECDS電票系統(tǒng)優(yōu)勢（一）電票系統(tǒng)優(yōu)勢（一）票據(jù)電子化領(lǐng)域的深厚積淀票據(jù)電子化領(lǐng)域的深厚積淀 招商銀行早在招商銀行早在20052005年就開始

17、了票據(jù)電子化的嘗試，遙遙領(lǐng)先同業(yè)年就開始了票據(jù)電子化的嘗試，遙遙領(lǐng)先同業(yè) 幾年的磨合與積累，內(nèi)部流程順暢幾年的磨合與積累，內(nèi)部流程順暢 始終保持票據(jù)業(yè)務(wù)電子化創(chuàng)新的積極性始終保持票據(jù)業(yè)務(wù)電子化創(chuàng)新的積極性 人行人行ECDSECDS項(xiàng)目的最早和最主要參與者之一，全面參與項(xiàng)目的最早和最主要參與者之一，全面參與ECDSECDS項(xiàng)目的需求論項(xiàng)目的需求論證、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)測試證、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)測試系統(tǒng)的電子化程度最高系統(tǒng)的電子化程度最高 內(nèi)部系統(tǒng)對接最為完善，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的全流程電子化處理內(nèi)部系統(tǒng)對接最為完善，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的全流程電子化處理 內(nèi)部對接信貸系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)等內(nèi)部對接信貸系

18、統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)等16招商銀行招商銀行ECDSECDS電票系統(tǒng)優(yōu)勢（二）電票系統(tǒng)優(yōu)勢（二）系統(tǒng)的完備性、穩(wěn)定性領(lǐng)先同業(yè)系統(tǒng)的完備性、穩(wěn)定性領(lǐng)先同業(yè) - - 系統(tǒng)的聯(lián)調(diào)測試，得到優(yōu)異成績系統(tǒng)的聯(lián)調(diào)測試，得到優(yōu)異成績 - - 系統(tǒng)的模擬運(yùn)行，受到好評系統(tǒng)的模擬運(yùn)行，受到好評網(wǎng)銀客戶端使用安全、操作便捷網(wǎng)銀客戶端使用安全、操作便捷 - - 招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行領(lǐng)先同業(yè)，系統(tǒng)穩(wěn)定和界面友好招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行領(lǐng)先同業(yè)，系統(tǒng)穩(wěn)定和界面友好 - ECDS - ECDS業(yè)務(wù)菜單設(shè)計(jì)合理、清晰，有利于企業(yè)財(cái)務(wù)人員的快速掌握，操作業(yè)務(wù)菜單設(shè)計(jì)合理、清晰，有利于企業(yè)財(cái)務(wù)人員的快速掌握，操作簡便

19、簡便17招商銀行招商銀行ECDSECDS系統(tǒng)網(wǎng)銀客戶端功能簡介（一）系統(tǒng)網(wǎng)銀客戶端功能簡介（一）業(yè)務(wù)種類齊全，業(yè)務(wù)菜單優(yōu)化業(yè)務(wù)種類齊全，業(yè)務(wù)菜單優(yōu)化 出票、保證、承兌、質(zhì)押、貼現(xiàn)、解除質(zhì)押、提示付款、追索、未用退出票、保證、承兌、質(zhì)押、貼現(xiàn)、解除質(zhì)押、提示付款、追索、未用退回等等功能，一應(yīng)俱全回等等功能，一應(yīng)俱全 出票環(huán)節(jié)，支持出票登記、提示承兌、提示收票三合一的模式：一個操出票環(huán)節(jié)，支持出票登記、提示承兌、提示收票三合一的模式：一個操作菜單，招行系統(tǒng)自動根據(jù)報(bào)文回執(zhí)情況、按照業(yè)務(wù)流程發(fā)送提示承兌作菜單，招行系統(tǒng)自動根據(jù)報(bào)文回執(zhí)情況、按照業(yè)務(wù)流程發(fā)送提示承兌及提示收票報(bào)文及提示收票報(bào)文 提供批

20、量出票功能提供批量出票功能 設(shè)計(jì)通用回復(fù)及通用撤銷菜單，優(yōu)化操作界面設(shè)計(jì)通用回復(fù)及通用撤銷菜單，優(yōu)化操作界面18招商銀行招商銀行ECDSECDS系統(tǒng)網(wǎng)銀客戶端功能簡介（二）系統(tǒng)網(wǎng)銀客戶端功能簡介（二）有效支持集團(tuán)企業(yè)的業(yè)務(wù)集中管理有效支持集團(tuán)企業(yè)的業(yè)務(wù)集中管理 成員單位可單獨(dú)開通網(wǎng)上企業(yè)銀行成員單位可單獨(dú)開通網(wǎng)上企業(yè)銀行ECDSECDS電票功能，并將查詢、審批權(quán)限電票功能，并將查詢、審批權(quán)限提供給集團(tuán)公司提供給集團(tuán)公司 集團(tuán)整體開通統(tǒng)一編號的網(wǎng)上企業(yè)銀行，便于業(yè)務(wù)授權(quán)及管理集團(tuán)整體開通統(tǒng)一編號的網(wǎng)上企業(yè)銀行，便于業(yè)務(wù)授權(quán)及管理查詢功能完備查詢功能完備 支持多維度的票據(jù)信息查詢支持多維度的票據(jù)信

21、息查詢 支持全方位的交易信息查詢支持全方位的交易信息查詢 為企業(yè)的票據(jù)信息及交易管理做好系統(tǒng)和數(shù)據(jù)準(zhǔn)備為企業(yè)的票據(jù)信息及交易管理做好系統(tǒng)和數(shù)據(jù)準(zhǔn)備19網(wǎng)銀操作界面網(wǎng)銀操作界面20ECDSECDS電票業(yè)務(wù)開通流程電票業(yè)務(wù)開通流程 在招商銀行開通結(jié)算賬戶在招商銀行開通結(jié)算賬戶 開通招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行，并申請開通人行開通招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行，并申請開通人行電子票據(jù)業(yè)務(wù)功能電子票據(jù)業(yè)務(wù)功能 網(wǎng)銀客戶端簽訂客戶服務(wù)管理協(xié)議網(wǎng)銀客戶端簽訂客戶服務(wù)管理協(xié)議 即可簽發(fā)或簽收即可簽發(fā)或簽收ECDSECDS電票并敘做其它票據(jù)業(yè)務(wù)電票并敘做其它票據(jù)業(yè)務(wù)21 網(wǎng)銀端操作包含出票登記、批量出票、保證申請、提網(wǎng)銀端操作

22、包含出票登記、批量出票、保證申請、提示承兌、提示收票、未用退回、背書轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、質(zhì)示承兌、提示收票、未用退回、背書轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、質(zhì)押解除、貼現(xiàn)、提示付款、逾期提示付款、追索、同押解除、貼現(xiàn)、提示付款、逾期提示付款、追索、同意清償、通用回復(fù)以及通用撤銷等票據(jù)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的處意清償、通用回復(fù)以及通用撤銷等票據(jù)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的處理理 交付：是指票據(jù)當(dāng)事人將電子商業(yè)匯票發(fā)送給受讓人交付：是指票據(jù)當(dāng)事人將電子商業(yè)匯票發(fā)送給受讓人，受讓人簽收的行為。，受讓人簽收的行為。 每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都?xì)v經(jīng)提示、簽收：企業(yè)參與使用每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都?xì)v經(jīng)提示、簽收：企業(yè)參與使用ECDSECDS系統(tǒng)，對每一筆業(yè)務(wù)的發(fā)起，均需向?qū)Ψ阶鱿到y(tǒng)，對每

23、一筆業(yè)務(wù)的發(fā)起，均需向?qū)Ψ阶觥疤崾咎崾尽?；對每一筆業(yè)務(wù)的接受或拒絕，均需做；對每一筆業(yè)務(wù)的接受或拒絕，均需做“回復(fù)回復(fù)”22客戶協(xié)議管理客戶協(xié)議管理客戶客戶在使用在使用ECDSECDS電票業(yè)電票業(yè)務(wù)前，須在網(wǎng)銀客戶端務(wù)前，須在網(wǎng)銀客戶端維護(hù)維護(hù)“客戶協(xié)議管理客戶協(xié)議管理”，將，將ECDSECDS業(yè)務(wù)和賬號關(guān)業(yè)務(wù)和賬號關(guān)聯(lián)，同時可以選擇維護(hù)聯(lián)，同時可以選擇維護(hù)“到期通知提前天數(shù)到期通知提前天數(shù)”和和“貼現(xiàn)回購?fù)ㄖ崆百N現(xiàn)回購?fù)ㄖ崆疤鞌?shù)天數(shù)”。23客戶協(xié)議維護(hù)查詢客戶協(xié)議維護(hù)查詢24出票業(yè)務(wù)處理出票業(yè)務(wù)處理出票及承兌業(yè)務(wù)處理包出票及承兌業(yè)務(wù)處理包括出票信息登記、出票括出票信息登記、出票人提示保證

24、、出票人提人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保示承兌、承兌人提示保證、出票人提示收票、證、出票人提示收票、未用退回處理六個業(yè)務(wù)未用退回處理六個業(yè)務(wù)子流程。子流程。25出票業(yè)務(wù)處理出票業(yè)務(wù)處理 成功的出票及承兌業(yè)務(wù)處理須包括出票信息登記、出成功的出票及承兌業(yè)務(wù)處理須包括出票信息登記、出票人提示承兌、出票人提示收票三個業(yè)務(wù)子流程。其票人提示承兌、出票人提示收票三個業(yè)務(wù)子流程。其他的出票業(yè)務(wù)子流程由票據(jù)當(dāng)事人視情況選擇使用他的出票業(yè)務(wù)子流程由票據(jù)當(dāng)事人視情況選擇使用 出票定制類型包括：出票定制類型包括：“無定制無定制”和和“出票、承兌、收出票、承兌、收票三合一票三合一”?！盁o定制無定制”是指出票

25、人按照上述業(yè)務(wù)流程逐一操作；是指出票人按照上述業(yè)務(wù)流程逐一操作；“出票、承兌、收票三合一出票、承兌、收票三合一”是指出票人出票登記后，是指出票人出票登記后，系統(tǒng)自動代替出票人發(fā)送出票登記后的提示承兌報(bào)文系統(tǒng)自動代替出票人發(fā)送出票登記后的提示承兌報(bào)文請求、提示收票報(bào)文請求，無需出票人逐一操作。請求、提示收票報(bào)文請求，無需出票人逐一操作。26出票提示承兌處理出票提示承兌處理27出票提示收票處理出票提示收票處理28修改業(yè)務(wù)參考號修改業(yè)務(wù)參考號客戶可以通過客戶可以通過“修修改業(yè)務(wù)參考號改業(yè)務(wù)參考號”功功能將系統(tǒng)預(yù)設(shè)的參能將系統(tǒng)預(yù)設(shè)的參考編號修改為符合考編號修改為符合自己習(xí)慣的參考編自己習(xí)慣的參考編號，

26、可以對修改后號，可以對修改后的參考號利用的參考號利用“綜綜合查詢合查詢”進(jìn)行查詢進(jìn)行查詢29 客戶可以選擇填寫客戶可以選擇填寫“批次號批次號”，在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)，在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行可以在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)里面通過批次務(wù)中，我行可以在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)里面通過批次號進(jìn)行票據(jù)信息查詢號進(jìn)行票據(jù)信息查詢30批量出票處理批量出票處理31批量出票處理批量出票處理32批量出票處理批量出票處理33撤票處理撤票處理出票人在電子商業(yè)出票人在電子商業(yè)匯票出票信息登記匯票出票信息登記成功后，收款人對成功后，收款人對提示收票申請進(jìn)行提示收票申請進(jìn)行回復(fù)前，可以對票回復(fù)前，可以對票據(jù)狀態(tài)處于據(jù)狀態(tài)處于“出票出票已登記已登記”、“提

27、示提示承兌已簽收承兌已簽收”的電的電子商業(yè)匯票作未用子商業(yè)匯票作未用退回處理退回處理34通用撤銷處理通用撤銷處理 原票據(jù)行為發(fā)起人原票據(jù)行為發(fā)起人可對自己發(fā)起的且可對自己發(fā)起的且未被行為接收方回未被行為接收方回復(fù)的票據(jù)行為進(jìn)行復(fù)的票據(jù)行為進(jìn)行撤銷。電子商業(yè)匯撤銷。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)為行為接收票系統(tǒng)為行為接收方的不得撤銷方的不得撤銷。35通用撤銷處理通用撤銷處理 可以發(fā)起撤銷的票據(jù)行為包括：提示承兌、提示收票可以發(fā)起撤銷的票據(jù)行為包括：提示承兌、提示收票、轉(zhuǎn)讓背書、貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購、轉(zhuǎn)讓背書、貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)贖回、央行賣式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

28、贖回、再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)贖回、央行賣出商業(yè)匯票、質(zhì)押、質(zhì)押解除、保證、提示付款、逾出商業(yè)匯票、質(zhì)押、質(zhì)押解除、保證、提示付款、逾期提示付款、追索通知、同意清償。期提示付款、追索通知、同意清償。36通用回復(fù)處理通用回復(fù)處理37通用回復(fù)處理通用回復(fù)處理38支付信用信息查詢支付信用信息查詢 某一票據(jù)行為處于待簽?zāi)骋黄睋?jù)行為處于待簽收的狀態(tài)下，行為接收收的狀態(tài)下，行為接收方可以向電子商業(yè)匯票方可以向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢行為發(fā)起方的系統(tǒng)查詢行為發(fā)起方的支付信用信息以及票據(jù)支付信用信息以及票據(jù)承兌人的支付信用信息承兌人的支付信用信息。39支付信用信息查詢支付信用信息查詢ECDSECDS向查詢?nèi)嘶貜?fù)查復(fù)信

29、息向查詢?nèi)嘶貜?fù)查復(fù)信息每一主體的支付信用信息包含以下內(nèi)容：每一主體的支付信用信息包含以下內(nèi)容：1 1）名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼；）名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼；2 2）承兌總筆數(shù)、承兌總金額；）承兌總筆數(shù)、承兌總金額；3 3）已結(jié)清總筆數(shù)、已結(jié)清總金額；）已結(jié)清總筆數(shù)、已結(jié)清總金額；4 4）未結(jié)清總筆數(shù)、未結(jié)清總金額；）未結(jié)清總筆數(shù)、未結(jié)清總金額；5 5）拒付總筆數(shù)、拒付總金額；）拒付總筆數(shù)、拒付總金額；6 6）今年以來拒付總筆數(shù)、今年以來拒付總金額；）今年以來拒付總筆數(shù)、今年以來拒付總金額；7 7）去年以來拒付總筆數(shù)、去年以來拒付總金額。）去年以來拒付總筆數(shù)、去年以來拒付總金額。支付信用信息僅可查詢一次，如

30、查詢失敗，支付信用信息僅可查詢一次，如查詢失敗，ECDSECDS會返回信用查詢參考號，可通會返回信用查詢參考號，可通過人行票號和過人行票號和信用查詢參考號進(jìn)行再次查詢信用查詢參考號進(jìn)行再次查詢40轉(zhuǎn)讓背書處理轉(zhuǎn)讓背書處理 轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)遵守以下規(guī)則：轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)遵守以下規(guī)則：1 1、背書人和被背書人必須是企業(yè)；、背書人和被背書人必須是企業(yè)；2 2、票據(jù)在提示付款期后，不得進(jìn)行轉(zhuǎn)讓背書；、票據(jù)在提示付款期后，不得進(jìn)行轉(zhuǎn)讓背書；3 3、票據(jù)未記載、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)。事項(xiàng)。 背書人在電子商業(yè)匯票處于以下狀態(tài)時，可向被背書人發(fā)出轉(zhuǎn)背書人在電子商業(yè)匯票處于以下狀態(tài)時，可向被背書人發(fā)出轉(zhuǎn)讓背書

31、申請：讓背書申請：1 1、提示收票已簽收；提示收票已簽收；2 2、背書已簽收；背書已簽收；3 3、質(zhì)押解除已簽收；質(zhì)押解除已簽收；4 4、回購式貼現(xiàn)贖回已簽收?；刭徥劫N現(xiàn)贖回已簽收。41轉(zhuǎn)讓背書處理轉(zhuǎn)讓背書處理42質(zhì)押業(yè)務(wù)處理質(zhì)押業(yè)務(wù)處理43質(zhì)押業(yè)務(wù)處理質(zhì)押業(yè)務(wù)處理 質(zhì)押業(yè)務(wù)應(yīng)遵守以下規(guī)則：質(zhì)押業(yè)務(wù)應(yīng)遵守以下規(guī)則：1 1、各類業(yè)務(wù)主體均可作為出質(zhì)人或質(zhì)權(quán)人；、各類業(yè)務(wù)主體均可作為出質(zhì)人或質(zhì)權(quán)人；2 2、主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)已經(jīng)履行完畢的，質(zhì)、主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)已經(jīng)履行完畢的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)按約定解除質(zhì)押。權(quán)人應(yīng)按約定解除質(zhì)押。 主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)到

32、期未履行的，質(zhì)權(quán)主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)到期未履行的，質(zhì)權(quán)人可行使票據(jù)權(quán)利，但不得繼續(xù)背書。人可行使票據(jù)權(quán)利，但不得繼續(xù)背書。 票據(jù)到期日先于主債務(wù)到期日的，質(zhì)權(quán)人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)到期日先于主債務(wù)到期日的，質(zhì)權(quán)人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)權(quán)利，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔(dān)保票據(jù)權(quán)利，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或是繼續(xù)作為債權(quán)的擔(dān)保；的債權(quán)或是繼續(xù)作為債權(quán)的擔(dān)保；3 3、票據(jù)上未記載、票據(jù)上未記載“不得轉(zhuǎn)讓不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)。事項(xiàng)。44質(zhì)押解除處理質(zhì)押解除處理票據(jù)質(zhì)押背書后，票據(jù)質(zhì)押背書后，自出質(zhì)日至到期日自出質(zhì)日至到期日前一天，質(zhì)權(quán)人可前一天，質(zhì)

33、權(quán)人可向出質(zhì)人發(fā)起質(zhì)押向出質(zhì)人發(fā)起質(zhì)押解除業(yè)務(wù)申請。解除業(yè)務(wù)申請。45票據(jù)貼現(xiàn)處理票據(jù)貼現(xiàn)處理貼現(xiàn)應(yīng)遵守以下規(guī)則：貼現(xiàn)應(yīng)遵守以下規(guī)則：1 1、貼現(xiàn)按照交易方式，分為買斷式和回購式。、貼現(xiàn)按照交易方式，分為買斷式和回購式。2 2、貼出人必須為企業(yè)，貼入人必須為接入行、接入財(cái)務(wù)公司、被代理行、被、貼出人必須為企業(yè)，貼入人必須為接入行、接入財(cái)務(wù)公司、被代理行、被代理財(cái)務(wù)公司；代理財(cái)務(wù)公司；3 3、貼現(xiàn)必須在票據(jù)到期日之前完成；、貼現(xiàn)必須在票據(jù)到期日之前完成；4 4、票據(jù)未記載、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)。事項(xiàng)。5 5、電子商業(yè)匯票當(dāng)事人在辦理回購式貼現(xiàn)應(yīng)明確贖回開放日、贖回截止日。、電子商業(yè)

34、匯票當(dāng)事人在辦理回購式貼現(xiàn)應(yīng)明確贖回開放日、贖回截止日。6 6、在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索外的其他票據(jù)行為、在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索外的其他票據(jù)行為。7 7、電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)可選擇票款對付方式或其他方式清算資金。、電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)可選擇票款對付方式或其他方式清算資金。所稱票款對付，是指票據(jù)交付和資金交割同時完成并互為條件的一種交易方式所稱票款對付，是指票據(jù)交付和資金交割同時完成并互為條件的一種交易方式。招行客戶向招行申請貼現(xiàn)，采用的線下付款的清算方式。招行客戶向招行申請貼現(xiàn)，采用的線下付款的清算方式。46票據(jù)貼現(xiàn)處理票據(jù)貼現(xiàn)處理47票據(jù)貼現(xiàn)處理票據(jù)

35、貼現(xiàn)處理 協(xié)商加天數(shù)：到期日如果是節(jié)假日，系統(tǒng)會自動順延。如果客協(xié)商加天數(shù)：到期日如果是節(jié)假日，系統(tǒng)會自動順延。如果客戶與貼現(xiàn)銀行協(xié)商，不順延則加戶與貼現(xiàn)銀行協(xié)商，不順延則加-N-N天，將貼現(xiàn)止息日回調(diào)到到天，將貼現(xiàn)止息日回調(diào)到到期日。如果雙方約定，認(rèn)為需要再加天數(shù)的，可加期日。如果雙方約定，認(rèn)為需要再加天數(shù)的，可加+N+N天。天。 非賣方付息百分比：約定由哪一方來負(fù)擔(dān)貼現(xiàn)利息。為零是持非賣方付息百分比：約定由哪一方來負(fù)擔(dān)貼現(xiàn)利息。為零是持票人負(fù)擔(dān)。票人負(fù)擔(dān)。 當(dāng)企業(yè)持有的票據(jù)為以下狀態(tài)時，可向銀行申請貼現(xiàn)。當(dāng)企業(yè)持有的票據(jù)為以下狀態(tài)時，可向銀行申請貼現(xiàn)。1 1、提示收票已簽收；、提示收票已簽

36、收；2 2、背書已簽收；、背書已簽收；3 3、質(zhì)押解除已簽收；、質(zhì)押解除已簽收；4 4、回購式貼現(xiàn)贖回已簽收。、回購式貼現(xiàn)贖回已簽收。48保證業(yè)務(wù)處理保證業(yè)務(wù)處理 保證業(yè)務(wù)須遵守以下規(guī)則：保證業(yè)務(wù)須遵守以下規(guī)則：1 1、除中國人民銀行不能作為保證人外，保證人和被保證人可為各、除中國人民銀行不能作為保證人外，保證人和被保證人可為各類業(yè)務(wù)主體；類業(yè)務(wù)主體；2 2、保證業(yè)務(wù)包括電子商業(yè)匯票出票階段出票人發(fā)起的保證申請、保證業(yè)務(wù)包括電子商業(yè)匯票出票階段出票人發(fā)起的保證申請、承兌人發(fā)起的保證申請和流轉(zhuǎn)階段背書人發(fā)起的保證申請，不承兌人發(fā)起的保證申請和流轉(zhuǎn)階段背書人發(fā)起的保證申請，不同階段的保證業(yè)務(wù)流程一

37、致；同階段的保證業(yè)務(wù)流程一致；3 3、同一被保證人可有多個保證人，但被保證人不能通過、同一被保證人可有多個保證人，但被保證人不能通過ECDSECDS同時同時向多個保證人發(fā)起保證申請。同一被保證人只有在收到保證申向多個保證人發(fā)起保證申請。同一被保證人只有在收到保證申請回復(fù)或撤銷保證申請后，才能向其他保證人發(fā)起保證申請；請回復(fù)或撤銷保證申請后，才能向其他保證人發(fā)起保證申請；4 4、保證人必須在被保證人作出其他票據(jù)行為之前完成保證業(yè)務(wù)處、保證人必須在被保證人作出其他票據(jù)行為之前完成保證業(yè)務(wù)處理。理。49保證業(yè)務(wù)處理保證業(yè)務(wù)處理50提示付款處理提示付款處理 提示付款應(yīng)遵循以下規(guī)則：提示付款應(yīng)遵循以下規(guī)則：1 1、提示付款期自票據(jù)到期日起、提示付款期自票據(jù)到期日起1010日，最后一日遇法定節(jié)假日、大日，最后一日遇法定節(jié)假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延；額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票