社保VS商業(yè)保險(xiǎn)

1、社保社保VS商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn) 壽陽支公司 董燕生社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較比較項(xiàng)目社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)定義是國家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為保證勞動(dòng)者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限或因年老喪失勞動(dòng)能力，退出勞動(dòng)崗位后的基本生活需要而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。 是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。-保險(xiǎn)法具體保障養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)五種。人身保險(xiǎn)：人壽、

2、意外、健康保險(xiǎn)特點(diǎn)強(qiáng)制性、低水平、廣覆蓋。 自愿性社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較l社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)有很多利益相同或相似的地方，也有很多利益對沖的地方。特別是醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)這兩個(gè)大的險(xiǎn)種，是每個(gè)客戶都需要的，而且大家一生都在這兩個(gè)險(xiǎn)上投入大量財(cái)力，所以弄清楚二者之間的差別是非常重要的。 比較項(xiàng)目社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)保障對象全體公民或勞動(dòng)者自愿參加的社會(huì)成員目的保障社會(huì)利益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定 獲取利潤，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)融通保險(xiǎn)性質(zhì)以實(shí)施國家的社會(huì)政策或勞動(dòng)政策為宗旨、依法強(qiáng)制實(shí)施的政府行為，體現(xiàn)社會(huì)的互濟(jì)性、補(bǔ)償性。 自愿參加，依保險(xiǎn)合同實(shí)施的合同行為社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較：社會(huì)保險(xiǎn)與商

3、業(yè)保險(xiǎn)的比較：比較項(xiàng)目社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)支付 由個(gè)人、企業(yè)、政府三方面合理負(fù)擔(dān)。被保險(xiǎn)人個(gè)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)金給付原則及標(biāo)準(zhǔn) 強(qiáng)調(diào)社會(huì)公平原則，即權(quán)利義務(wù)不對等，不強(qiáng)調(diào)交費(fèi)相等，但強(qiáng)調(diào)給付相同給付標(biāo)準(zhǔn)原則上是統(tǒng)一的。強(qiáng)調(diào)個(gè)人公平原則，即權(quán)利義務(wù)完全對等。給付標(biāo)準(zhǔn)以投保投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)來確定，交費(fèi)多收益高，交費(fèi)少收益低。 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較：社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較：比較項(xiàng)目社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)功能滿足社會(huì)成員生、老、病、死方面較低層次的需要，即生存需要。滿足人們生活生活消費(fèi)的各個(gè)層次的需要，與社保配合可使保障水平可以相對較高。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)勞動(dòng)部門商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營體制 由國家專門設(shè)立，各級社會(huì)保

4、險(xiǎn)局統(tǒng)一管管理理，對資金的運(yùn)營不征稅。由商業(yè)保險(xiǎn)公司按企業(yè)原則經(jīng)營管理，國家對其經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)征收有關(guān)稅費(fèi)。 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較：社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較：比較項(xiàng)目社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)采取方法 是一種社會(huì)行為，國家強(qiáng)制執(zhí)行。 是一種商業(yè)行為，自愿參加。 法律基礎(chǔ)屬于勞動(dòng)立法范疇，受中華人民共和國勞動(dòng)法和其他有關(guān)法律約束。 屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇，受中華人民共和國保險(xiǎn)保險(xiǎn)法法約束。 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較比較比較項(xiàng)目社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)保障對象的公平性保障對象的公平性 被保險(xiǎn)人比投保人多被保險(xiǎn)人與投保人一樣多保值增值能力保值增值能力 由事業(yè)單位管理，增值能

5、力差，擠占挪用和貪污等案例多。 專業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理，增值能力強(qiáng)，資金管理嚴(yán)格。 對投保人的限制對投保人的限制 沒有限制，可以帶病投保。 只保健康人群。 理賠管理理賠管理 各地各時(shí)期不同，幾乎沒有不騙保的人和地區(qū)。 普遍嚴(yán)格，較少有騙保現(xiàn)象。 保險(xiǎn)利益的公平性保險(xiǎn)利益的公平性 人活到哪兒保到哪兒，長壽的人占便宜，短命的人倒霉。 保險(xiǎn)利益按壽命事先確定，長壽的人賠錢，短命的人賺錢。 保險(xiǎn)利益調(diào)整保險(xiǎn)利益調(diào)整 是國家強(qiáng)制執(zhí)行的法定險(xiǎn)種，國家管理部門會(huì)逐年調(diào)整保險(xiǎn)利益而不需征得投保人的同意。 在保單簽署時(shí)就確定保險(xiǎn)利益，以后不再改變。 總 結(jié) l社會(huì)保險(xiǎn)是一種基礎(chǔ)性的保障，其設(shè)計(jì)出發(fā)點(diǎn)是以社會(huì)安定為目標(biāo)

6、的。如果你是低收入、長壽和體弱多病，你就是社會(huì)保險(xiǎn)的受益者；如果你高收入、短命和健康，你就是社會(huì)保險(xiǎn)的貢獻(xiàn)者；而如果不做商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充，那么你就一定要長壽。其中長壽是你在社會(huì)保險(xiǎn)獲益的最重要因素。這種設(shè)計(jì)與商業(yè)保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)恰恰形成了風(fēng)險(xiǎn)的對沖。l所以,已經(jīng)上了社保的高收入人群（包括公務(wù)員），應(yīng)該針對自己可能的生命風(fēng)險(xiǎn)（短命和健康）設(shè)計(jì)商業(yè)保險(xiǎn)，尤其是醫(yī)療險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)的設(shè)計(jì)，更應(yīng)該是按照短命利益優(yōu)先的原則設(shè)計(jì)方案。 可惜我們大多數(shù)上了社保的客戶，在選擇醫(yī)療險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)的時(shí)候，都選擇了性價(jià)比最高的險(xiǎn)種，這些性價(jià)比高的險(xiǎn)種在客戶短命時(shí)的利益是最差的，而客戶短命時(shí)的社會(huì)保險(xiǎn)的利益也是最差的，這時(shí)客戶就進(jìn)一步放

7、大了自己萬一發(fā)生生命風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的損失。思考分析思考分析 l已經(jīng)有社會(huì)保險(xiǎn)的客戶如何選擇醫(yī)療保險(xiǎn) l已經(jīng)有社會(huì)保險(xiǎn)的客戶如何選擇養(yǎng)老保險(xiǎn) 國家領(lǐng)導(dǎo)談社保與商保國家領(lǐng)導(dǎo)談社保與商保 朱鎔基基本醫(yī)療保障只能是低水平的，“?！倍皇恰鞍??！氨！奔从幸粋€(gè)基本的保障，超出部分主要應(yīng)通過商業(yè)保險(xiǎn)解決?，F(xiàn)在該是轉(zhuǎn)變陳舊觀念的時(shí)候了，應(yīng)該明確，健康投資投資人人有責(zé)，不能再完全依靠社會(huì)，社會(huì)要求我們積極參加商業(yè)保險(xiǎn)。 江澤民金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，商業(yè)保險(xiǎn)是金融體系的重要組成部分，它對促進(jìn)改革，保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定社會(huì)，造福人民具有重要的作用。社保有什么好處和局限性社保有什么好處和局限性 l社會(huì)保險(xiǎn)是維護(hù)社會(huì)安定的基本保障

8、制度，在險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)上注重保障人民“老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)”。l并不注重考慮所養(yǎng)、所醫(yī)的合理性。 社保局限分析之社保局限分析之-健康保障篇健康保障篇l健康遭受侵害的原因無外乎兩方面：健康遭受侵害的原因無外乎兩方面：意外：外來的，如交通事故、遭匪徒襲擊致創(chuàng)、被開水 燙傷等等，意外又分工傷意外工傷意外及非工傷意外非工傷意外，疾?。号c自身體質(zhì)有關(guān)的，如膽囊炎，腫瘤，肝炎等。l而受創(chuàng)后，我們必然會(huì)關(guān)注保障而受創(chuàng)后，我們必然會(huì)關(guān)注保障( (也即經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償也即經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償) )，補(bǔ)償，補(bǔ)償無外乎通過以下三方面實(shí)現(xiàn)：無外乎通過以下三方面實(shí)現(xiàn)：一、直接的就醫(yī)費(fèi)用報(bào)銷(檢查、治療、藥物、住院、床 位、手術(shù)操作等等) 二、住

9、院時(shí)對收入進(jìn)行補(bǔ)償三、發(fā)生大災(zāi)大病時(shí)有高額賠付以應(yīng)付特殊時(shí)期驟然 增加的許多開支(如看護(hù)、營養(yǎng)、誤工、債務(wù)清算等)這就得到了我們的健康保障全息圖這就得到了我們的健康保障全息圖 意外意外傷害傷害生理生理疾病疾病工傷工傷意外(1/3的時(shí)間)非工傷非工傷意外(2/3的時(shí)間)1、 工傷意外就醫(yī)費(fèi)用報(bào)銷(社保幾乎包干)4、非工傷意外就醫(yī)費(fèi)用報(bào)銷7、疾病就醫(yī)費(fèi)用報(bào)銷（社保按月發(fā)工傷津貼）2、 工傷意外住院收入補(bǔ)償5、非工傷意外住院收入補(bǔ)償8、疾病住院收入補(bǔ)償 3、工傷意外重大賠付(工傷殘廢康復(fù)器具及補(bǔ)助費(fèi))6、非工傷意外(傷殘)重大賠付9、重大疾病賠付以上以上9個(gè)板塊個(gè)板塊, 你有沒有思考過你有沒有思考過

10、:哪些對你的家庭正常的財(cái)務(wù)秩序是最至關(guān)重要哪些對你的家庭正常的財(cái)務(wù)秩序是最至關(guān)重要,不可或缺的不可或缺的?應(yīng)該說，每個(gè)板塊都那么重要，最理想的健康保障是應(yīng)該說，每個(gè)板塊都那么重要，最理想的健康保障是19保障板塊全面涵蓋，保障板塊全面涵蓋，這就得到了我們的健康保障全息圖這就得到了我們的健康保障全息圖 你有沒有了解過：社保保障僅能涵蓋其中的哪些板塊？你有沒有了解過：社保保障僅能涵蓋其中的哪些板塊？黃色背景區(qū)是社保所提供的保障部分，可看到社保保障非常有限。黃色背景區(qū)是社保所提供的保障部分，可看到社保保障非常有限。意外意外傷害傷害生理生理疾病疾病工傷工傷意外(1/3的時(shí)間)非工傷非工傷意外(2/3的時(shí)

11、間)1、 工傷意外就醫(yī)費(fèi)用報(bào)銷(社保幾乎包干)4、非工傷意外就醫(yī)費(fèi)用報(bào)銷7、疾病就醫(yī)費(fèi)用報(bào)銷（社保按月發(fā)工傷津貼）2、 工傷意外住院收入補(bǔ)償5、非工傷意外住院收入補(bǔ)償8、疾病住院收入補(bǔ)償 3、工傷意外重大賠付(工傷殘廢康復(fù)器具及補(bǔ)助費(fèi))6、非工傷意外(傷殘)重大賠付9、重大疾病賠付總結(jié)：總結(jié)：社保急待補(bǔ)充的幾方面一、 非工傷意外毫無保障非工傷意外毫無保障（無論就醫(yī)費(fèi)用報(bào)銷、住院期間收入 補(bǔ)償、意外傷害重大賠付還是身故賠付皆無賠付） 相關(guān)鏈接：意外傷害不能享醫(yī)保- (南方都市報(bào)) 二、 疾病就醫(yī)費(fèi)用報(bào)銷有許多限制疾病就醫(yī)費(fèi)用報(bào)銷有許多限制:社保報(bào)銷主要針對住院費(fèi) 用、有嚴(yán)格的用藥限制、自付比例1

12、0%20%50%100% 不等、設(shè)報(bào)銷封頂限(限額與連貫參保相關(guān))三、 住院期間所帶來的收入損失無法保障住院期間所帶來的收入損失無法保障（工傷意外除外四、 無重大疾病賠付：無重大疾病賠付：重大疾病一旦發(fā)生，除就醫(yī)費(fèi)用，還將 產(chǎn)生大量龐雜開銷，無法保障 五、 社保社保工傷、疾病醫(yī)療與養(yǎng)老保險(xiǎn)等為員工本人的保障，家人保障，家人 無法享有。無法享有。 總總 結(jié)結(jié) 如果把上圖比做一面完整的健康保障防護(hù)墻，那么社保的作用顯然相當(dāng)有限風(fēng)險(xiǎn)面前，若僅有社保，我們的家人還是只能活在不安中! 社保中身故保障主要涉及工傷意外，若要獲得全面保障，商業(yè)保險(xiǎn)不可或缺! 總總 結(jié)結(jié) 一家之主的離去，將帶走家庭賴以生存的收

13、入來源。收入一旦銳減甚至中斷，高昂的房貸余額或其它債務(wù)、孩子孩子的教育費(fèi)用、配偶的年老的經(jīng)濟(jì)依靠等等將令家人不堪重負(fù)。 對生命看重的背后，承載的是對家人的責(zé)任和愛心。社保局限分析之社保局限分析之-儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄理財(cái)保障篇保障篇 l儲(chǔ)蓄理財(cái)關(guān)乎人生各階段的生活品質(zhì)儲(chǔ)蓄理財(cái)關(guān)乎人生各階段的生活品質(zhì)!-l每個(gè)人的一生都是在賺錢與花錢中度過的，人生每一個(gè)階段的理想和目標(biāo)都仰賴充足的財(cái)務(wù)支持。隨著社會(huì)保障體系的改革，以及社會(huì)人口老齡化（未來每對夫妻要對應(yīng)4至12位老人），國家負(fù)責(zé)到底和養(yǎng)兒防老的時(shí)代一去不復(fù)返。從我們走入社會(huì)的第一天起，我們就面臨著理財(cái)?shù)奶魬?zhàn)!衡量理財(cái)效果的基本標(biāo)準(zhǔn)l衣食住行不發(fā)愁，生老病死有

14、所靠，享有“幼有所育、少有所教、老有所養(yǎng)”。l可見，除了健康費(fèi)用保障與家庭經(jīng)濟(jì)支柱保障可見，除了健康費(fèi)用保障與家庭經(jīng)濟(jì)支柱保障后，百姓最關(guān)注的就是孩子的教育儲(chǔ)備與自己后，百姓最關(guān)注的就是孩子的教育儲(chǔ)備與自己的養(yǎng)老儲(chǔ)備了。的養(yǎng)老儲(chǔ)備了。 高等教育與養(yǎng)老儲(chǔ)備層次及策略全息圖高等教育與養(yǎng)老儲(chǔ)備層次及策略全息圖 高等教育高等教育標(biāo)準(zhǔn)層次標(biāo)準(zhǔn)層次(國內(nèi)?？茋鴥?nèi)?？苹虮究苹虮究?無風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)工具無風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)工具1、教育保險(xiǎn) 2、銀行儲(chǔ)蓄 3、債券 養(yǎng)養(yǎng) 老老標(biāo)準(zhǔn)層次標(biāo)準(zhǔn)層次 123456社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) 補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn) 企業(yè)年金 養(yǎng)老保險(xiǎn) 銀行儲(chǔ)蓄 債券 更高層次更高層次 其它金融理財(cái)工具：證券(股票、基金)、期貨

15、 思思 考考 對照上圖，你有沒有審視過對照上圖，你有沒有審視過: 你選擇了哪些理財(cái)工具做好這兩個(gè)對于個(gè)你選擇了哪些理財(cái)工具做好這兩個(gè)對于個(gè)人及家庭至關(guān)重要的規(guī)劃？人及家庭至關(guān)重要的規(guī)劃？ 社保能提供怎樣的儲(chǔ)蓄理財(cái)保障？社保能提供怎樣的儲(chǔ)蓄理財(cái)保障？ 社保僅提供勞動(dòng)者本人的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，社保僅提供勞動(dòng)者本人的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，不提供其子女的教育經(jīng)費(fèi)保障。不提供其子女的教育經(jīng)費(fèi)保障。 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)簡介 社會(huì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金是指職工因在一個(gè)企業(yè)工作到一定年限，不愿繼續(xù)任職或因年老體衰、工殘事故導(dǎo)致永久喪失勞動(dòng)能力時(shí)，企業(yè)為保證其老有所養(yǎng)而付給的年金或一次付清所得金。 養(yǎng)老保險(xiǎn)的享受待遇，累計(jì)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)1

16、5年以上，并達(dá)到法定退休年齡，可以享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)簡介 對于社保，人們最關(guān)心的問題是：參加了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)后，退休之后每月能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢？自國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部部長提出“2006年1月1日起，個(gè)人養(yǎng)老賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由目前本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%” ，個(gè)人賬戶減少注資個(gè)人賬戶減少注資3%3%。人們就開始盤算以下問題：這3%的費(fèi)用去了哪里？究竟哪些人群會(huì)受此影響？受影響的那些人群，在退休后究竟少拿了多少養(yǎng)老錢？為此，有記者專門走訪了相關(guān)部門和專家，替老百姓算一算這筆養(yǎng)老賬。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金如何計(jì)算社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金如何計(jì)算? ? 調(diào)整對三類職工影響不同調(diào)整對三類職工影響不同老人指1

17、997年養(yǎng)老制度改革之前退 休的職工仍然采用“老辦法” 即按照他們退休前的工資的一定比例發(fā)放養(yǎng)老金 此次調(diào)整對于他們的養(yǎng)老金水平幾乎沒有影響 中人指養(yǎng)老制度改革前參加工作而在改革后退休的職工過渡性辦法 由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金三部分組成 對改革不久就退休的影響小。對改革后還要工作時(shí)間長的大，與新人相似。新人指養(yǎng)老制度改革后參加工作的職工新辦法由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成如果仍按社會(huì)平均工資的20來計(jì)發(fā)的話，那么會(huì)使部分“中人”和“新人未來的養(yǎng)老金縮水。這次個(gè)人賬戶繳費(fèi)比例的調(diào)整對他們的影響是不同的。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金如何計(jì)算社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金如何計(jì)算? ?l首先，先了解個(gè)人賬戶的

18、內(nèi)容，繳納比例和退休后發(fā)放的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。1、養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的內(nèi)容包括三部分： 個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi) +單位繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)記入個(gè)人賬戶部分 +按社保利率計(jì)算的利息 很明顯，新政策將把單位繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)記入個(gè)人賬戶部分的去除。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金如何計(jì)算社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金如何計(jì)算? ?2、繳費(fèi)比例：該部分由個(gè)人繳費(fèi)和單位繳費(fèi)組成。(1)個(gè)人繳費(fèi)根據(jù)職工本人上一年度月平均工資(最低數(shù)為上年全市職工工資的60%； 最高數(shù)為上年全市職工工資的300%)的8繳納。(2)單位繳費(fèi)根據(jù)職工本人上一年度月平均工資的22%繳納。原先的老政策是個(gè)人繳 費(fèi)全部和單位繳費(fèi)的3%計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老賬戶，單位繳納的19%劃

19、轉(zhuǎn)為社會(huì)統(tǒng)籌，而 新政策將單位繳費(fèi)的3%也劃入社會(huì)統(tǒng)籌用來解決養(yǎng)老空賬問題。3、養(yǎng)老金的計(jì)算公式： “中人”的基本養(yǎng)老金基礎(chǔ)養(yǎng)老金個(gè)人賬戶養(yǎng)老金過渡性養(yǎng)老金 退休前一年全市職工月平均工資20%(繳費(fèi)年限不滿15年的按15%)個(gè)人 賬戶本息和120指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資1997年底前繳費(fèi)年限1.4%。 “新人”的基本養(yǎng)老金基礎(chǔ)養(yǎng)老金個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。 基礎(chǔ)養(yǎng)老金按本人退休時(shí)上年本市職工月平均工資的20計(jì)發(fā)，個(gè)人賬戶養(yǎng) 老金按本人賬戶儲(chǔ)存額除以120計(jì)發(fā)。 (注：由于客觀原因，全國某些城市的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)可能有所不同。)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金如何計(jì)算社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金如何計(jì)算? ?l通過上面的公式，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的多少

20、將直接影響退休后月養(yǎng)老金的多少。l由于全國各地收入水平和改革程度存在差異，養(yǎng)老金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)也有差異?，F(xiàn)在采取北京市的“中人”一個(gè)典型來計(jì)算。l假設(shè)隸屬“中人”行列的北京居民王先生平均月薪4000元，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)期限為10年，假設(shè)10年后北京月平均工資是3000元，那么退休后，他在政策變化前后各能領(lǐng)到多少養(yǎng)老金呢？社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金如何計(jì)算社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金如何計(jì)算? ? 按現(xiàn)行的養(yǎng)老金制度：l王先生退休后每月可領(lǐng)到的養(yǎng)老金 3000元15% 4000元 8%1210120 770元 770元可以做什么呢？不用說你也明白，只能維持最低水平的生活！怎么辦？靠兒女，到時(shí)候的421家庭結(jié)構(gòu)會(huì)給子女造成很大的生活壓力。所以，不如趁現(xiàn)在還有能力，購買一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以作補(bǔ)充。 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的限制在于： 1、 社保養(yǎng)老金額與退休前收入反差大，對高 收入、高財(cái)