信貸試題(1)講解

1、選擇題（考試題為不定向選擇題，少選或多選均不得分）1. 信貸經(jīng)營和管理堅持安全性、流動性和效益性相統(tǒng)一的原則,以（ ）為宗旨。A.服務農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展B. 防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質量C. 提供高效便捷的信貸服務2. 信貸業(yè)務管理基本規(guī)程所稱信貸業(yè)務是指農(nóng)村信用社對客戶提供的各類信用的總稱，包括( )貸款、信貸承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔保等表內外業(yè)務。A.貸款、信貸承諾、承兌、貼現(xiàn)B.證券回購、貿易融資、保理C.信用證、保函、透支D.拆借、擔保E.抵押、質押3.信貸業(yè)務管理基本制度中所指的審貸分離制度是指在辦理信貸業(yè)務過程中，將（ ）等環(huán)

2、節(jié)的工作職責分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門承擔，各負其責，實現(xiàn)其相互制約和支持。A . 受理、調查、審查、審批、經(jīng)營管理、貸后管理B. 調查、審查、審議審批、發(fā)放支付、貸后管理C. 受理、調查、審查、審批、經(jīng)營管理、貸后管理D.受理、調查、審查、審批、經(jīng)營管理4.實行客戶信用等級管理。客戶信用等級評定是農(nóng)信社客戶授信管理的基礎工作。評定內容主要包括（）等因素。A.信用履約、償債能力 B.盈利能力、經(jīng)營能力C. 企業(yè)的財務指標和經(jīng)營指標 D. 客戶領導者素質和發(fā)展前景5.客戶統(tǒng)一授信管理是農(nóng)信社對客戶實施（ ）的管理制度。A. 統(tǒng)一控制信用風險B. 集中控制信用風險C.嚴格控制客戶風險D. 集中

3、統(tǒng)一控制客戶信用風險6.縣級行社對應授信客戶必須遵循（ ）的原則，做到授信主體統(tǒng)一，標準統(tǒng)一，內容統(tǒng)一，對象統(tǒng)一。A.“先授信，后用信”B.“先評級、后授信、再用信”C.“一次核定、隨用隨貸”D.“余額控制、周轉使用”7.客戶部門主要負責信貸業(yè)務的( )、授信額度測算、放款和貸后管理等工作；A.受理、調查評價、項目評估、信用等級初評、B. 營銷、調查評價、項目評估、信用等級初評C. 受理、調查、授信評估、 等級評定、D. 營銷、調查、授信評估、等級初評8.放款中心（崗）主要負責信貸業(yè)務發(fā)放和支付的審核工作；信貸管理部門主要負責（ ）等工作。A.信貸業(yè)務審查、信用評級審查、授信額度審查B. 放款

4、條件審查、風險管理C.資產(chǎn)保全、法律事務、信貸檢查D.貸后跟蹤、貸后檢查9.實行信貸審議審批制度,授信業(yè)務評審委員會（簡稱評審會，下同）是縣級行社( ) 議事機構，審議需經(jīng)評審會審議的信貸事項，對有權審批人進行制約以及智力支持。A.信貸業(yè)務決策的B.評審貸款管理的C. 授權管理的D.審議信貸事項的10.辦理信貸業(yè)務實行逐級有限授權，有權審批人作為經(jīng)營管理層的負責人，就信貸運營的全過程及最終結果對縣級行社（）負責。A.監(jiān)事會B.社員代表大會C.董事會（或理事會）D.董事長和理事長11. 辦理信貸業(yè)務基本流程是（）A. 受理調查審批發(fā)放與支付貸后跟蹤貸后管理。B. 受理調查審查審批支付貸后管理。C

5、. 受理調查審批信用發(fā)放與支付貸后跟蹤貸后管理。D.受理調查審查審議審批信用發(fā)放與支付貸后管理。12.客戶為法人或其他經(jīng)濟組織的，申請信貸業(yè)務應當具備（ ）基本條件：A.經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企業(yè)（事業(yè)）法人或其他經(jīng)濟組織；B.持有人民銀行核發(fā)且年檢合格的貸款卡；C.借款用途明確、合法；借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源； 借款人信用狀況良好；13.客戶為自然人的，申請信貸業(yè)務應當具備下列基本條件：A借款用途明確合法；借款申請數(shù)額、期限合理；B.借款人具備還款意愿和還款能力；C.借款人信用狀況良好；D.借款人在農(nóng)信社開立金燕卡或個人結算賬

6、戶；14.以下對貸款分類的描述正確的是（ ）A.貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。B.貸款按方式劃分為信用貸款和擔保貸款C.貸款按性質和用途分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、個人消費貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款等。D. 保證貸款分為擔保貸款、信用貸款、抵押貸款和質押貸款。15.以下對信貸檔案管理描述正確的是（）。A.信貸檔案是提供、管理、收回信用全過程的真實記錄B.是加強貸款管理、保護貸款安全的重要基礎。C.信貸檔案要做到分段管理、專人負責、按時交接。D. 信貸檔案管理按照 “統(tǒng)一模式、分級管理、準確分類、方便查閱、安全保密”的原則。16.信貸資產(chǎn)風險分類中（ ）為不良信貸資產(chǎn)。A. 關注類

7、 B次級類 c.可疑類 D.損失類 E.正常類17.抵債資產(chǎn)按照（）的原則，在授權范圍內，做好以資抵債資產(chǎn)的接收、估價、保管、處置和核算工作。A.審慎接收、合法取得 B.妥善保管、規(guī)范操作C.及時變現(xiàn)D.正確核算、確保農(nóng)信社利益”18.按1104規(guī)定提取貸款損失準備金，新的計提比例為（ ）。并按規(guī)定條件和程序核銷損失類貸款。A.正常1%，關注2%、次級25% 可疑50%，損失100%B. 正常1.5%，關注3%、次級30% 可疑60%，損失100%C. 正常1%，關注2.5%、次級35% 可疑65%，損失100%D. 正常1.5%，關注3.5%、次級35% 可疑60%，損失100%19. 信貸

8、管理電子化是指運用現(xiàn)代信息技術，把信貸日常業(yè)務操作( )等行為全部納入計算機處理，形成覆蓋信貸管理全過程的科學體系。A.決策管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析B.信貸風險分類預警、信貸監(jiān)督檢查C.信貸財務指標、決策管理水平D.信貸風險分類、業(yè)務相關指標20.以下對客戶經(jīng)理的管理敘述正確的是（ ）A.所有客戶經(jīng)理應通過考試、考核獲取上崗資格。B.對已取得上崗資格的客戶經(jīng)理,按照工作能力和業(yè)績進行考核評定, C.對客戶經(jīng)理實行等級管理.不同等級授予不同權限,享受不同的待遇或不同的工資系數(shù)。D. 縣級行社要加強對客戶經(jīng)理的培訓，通過集中培訓、在崗培訓、案例培訓等多種方式提高客戶經(jīng)理業(yè)務技能和道德素養(yǎng)。21.對于信貸

9、重要崗位，聯(lián)社應實行（）制度。A.輪崗交流 B.強制休假 C.離任審計 D.親屬回避22.信貸業(yè)務操作流程中，對公信貸業(yè)務受理階段主要包括（）等環(huán)節(jié)。A. 客戶申請 B資格審查C.客戶提交材料D.材料初審23.對公客戶申請貸款時應當具備（ ）等主要條件：A.持有人民銀行核發(fā)且年檢合格的貸款卡；B.信貸業(yè)務用途明確、合法；生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；C.具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源； D.信用狀況良好；E.在農(nóng)信社開立結算賬戶；24.對公客戶申請固定資產(chǎn)貸款的還應符合（）條件：A.符合國家的產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、土地等相關政策，并按規(guī)定取得相應的準入文件；B.按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序，并取

10、得相應的批準文件；C.符合國家有關項目資本金制度的規(guī)定；D.符合項目準入的相關標準。25.縣級行社( )承擔對公信貸業(yè)務的貸前調查職責。A.信貸管理部門 B.公司業(yè)務部門C.資產(chǎn)管理部門 D.風險管理部和個人金融部26、對公客戶貸款審查及風險評價要點包括（）。A.客戶背景狀況B.行業(yè)風險分析、經(jīng)營管理風險分析、財務風險分析C.申請信貸業(yè)務原因分析D.還款能力分析E.確定信用額度及對擔保情況的分析。27.對個人信貸業(yè)務，客戶經(jīng)理調查的主要手段包括（）等. 應遵循客觀、科學、公正的原則A.客戶面談B.電話訪談C.實地考察D.信息查詢。28貸款按性質和用途可分為( ) 等.A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資

11、金貸款C.個人消費貸款D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。29. 流動資金貸款受托支付方式有那些情形？A.新建立信貸業(yè)務關系，且借款人信用評級在AA級（不含）以下的；B單筆支付金額超過1000（不含）萬元人民幣的；C單筆金額超過項目總投資5%（不含）或超過500（不含）萬元人民幣的貸款資金支付D.以上都不對。30.固定資產(chǎn)貸款按照用途分為（）種。A.基本建設貸款B.更新改造貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.其他固定資產(chǎn)貸款等。31.貸款新規(guī)主要從規(guī)范貸款業(yè)務流程、防范貸款風險、保護金融消費者權益的角度提出監(jiān)管要求,主要包括（）。A.強化貸款的全流程管理B.強調貸款合同的有效管理，C.倡導貸款支付管理理念，D.加強貸

12、后管理，E.明確貸款人的法律責任。 x.è¤ÈX)nA©òËVR32.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務提出應當遵循（）的原則。A. 統(tǒng)一模式、分級管理、準確分類B.依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信C. 明確職責、跟蹤監(jiān)控、及時預警、快速處理D. 安全性、流動性、效益性33.抵債資產(chǎn)的取得主要有以下（）方式A.協(xié)議抵債 B.仲裁機構裁決抵債 C.法院裁決34.貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的（）制度。A.貸款資產(chǎn)管理B.資

13、產(chǎn)總額管理C.風險資產(chǎn)總額管理D.風險限額管理35.貸后管理 是指從信貸業(yè)務發(fā)生后直到本息收回或信用結束的全過程各項管理與服務活動，包括（）、檔案管理、客戶維護等。A.賬戶監(jiān)管B.風險預警C.風險分類及不良貸款處理D貸款收回36、商業(yè)銀行的關系人是指：（ ）A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬B、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、股東及其近親屬C、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、內部職工及其親屬D、以上全對37、人總行關于進一步加強貸款管理的有關問題的通知對貸款審查新的要求之一是：（ ）A、發(fā)放貸款時，除審查借款人的資格、條件、經(jīng)營狀況等情況，可以不對企業(yè)的法人代表及主要管

14、理者的個人品質加強審查B、發(fā)放貸款時，除審查借款人的資格、條件、經(jīng)營狀況，還要對企業(yè)的法人代表及主要管理者的個人品質加強審查C、發(fā)放貸款時，除審查借款人的資格、條件、經(jīng)營狀況等情況，還要對董事長的品行進行審查，其他人不需審查D、以上全不對38、保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的是否應征得保證人同意？（ ）A、應征得保證人同意 B、無須征得保證人同意C、口頭同意即可 D、書面同意39、抵押合同的生效日期是：（ ）A、自簽訂之日起 B、簽訂合同的次日 C、貸款日起 D、驗明抵押物后40、以下屬于可疑類貸款特征的是：（ ）A.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)B.固定資產(chǎn)貸款項目處于停緩狀態(tài)C.銀行已訴諸

15、法律來回收貸款D.貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善41、一年期以上中、長期貸款占一年期以上存款余額的比例不得高于（）%。A、100B、110C、120D、13042、以企業(yè)的設備和其他動產(chǎn)抵押的，辦理抵押物登記的部門是（）。A、土地管理部門B、林木主管部門C、運輸工具的登記部門D、工商行政管理部門43. 下列屬于操作風險的風險點的是( )。A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產(chǎn)逃廢債B 借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定C 擔保物共有人或所有人授權情況為核實D 銀行對借款人主體資格的調查往往流于形式，沒有嚴格執(zhí)行“面談”制度E

16、 貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比率內44、對借款人還款能力的調查包括( )。A 了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性B 收入水平對償還貸款的覆蓋度C 借款人的其他收入所得D 借款人的其他資產(chǎn)收益情況E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況45. 審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括( )。A 申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B 借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C 借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D 貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定E 貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定46貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內容：（ ）A. 貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；B. 支付方式變更及觸發(fā)變更條件；C. 貸款資金支付的限制、禁止行為；D. 借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。47個人貸款調查包括但不限于以下內容：（ ）A. 借款人基本情況和收入情況B. 借款用途；C. 借款人