銀行對(duì)產(chǎn)品或客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理方案

1、*銀行對(duì)產(chǎn)品或客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理方案為深入實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢方法，完善有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，關(guān)注和控制客戶和產(chǎn)品的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，防范新產(chǎn)品開發(fā)和實(shí)施中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)論證、評(píng)估程序，定期識(shí)別、評(píng)估和審核新產(chǎn)品潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。根據(jù)«中華人民共和國(guó)反洗錢法等法律法規(guī)制定本方案。第一章總則一、基本原則（一）風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則。要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢資源，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域采取強(qiáng)化的反洗錢措施，在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域采取簡(jiǎn)化的反洗錢措施。（二）全面性原則。要全面評(píng)估客戶或產(chǎn)品及地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（職業(yè)）等方面的風(fēng)險(xiǎn)狀況，科學(xué)合理地為每一名客戶和每一個(gè)產(chǎn)品確定

2、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（三）評(píng)估先行原則。要建立健全洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，在設(shè)計(jì)、開發(fā)、審批和實(shí)施新產(chǎn)品過程中，要先行進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。（四）保密原則。不得向客戶或其他與反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶或產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信/d、o二、適用范圍（一）適用于全行各管理層、部門、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，各業(yè)務(wù)條線及各個(gè)崗位;（二）適用于開展對(duì)客戶或產(chǎn)品發(fā)生洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其他風(fēng)險(xiǎn)管理工作,從而發(fā)揮各業(yè)務(wù)條線了解客戶的基礎(chǔ)性作用。第二章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系一、指標(biāo)體系概述洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系包括客戶、產(chǎn)品（含金融服務(wù)）兩大類。要結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、客戶范圍等實(shí)際情況，分解出某一基本要素所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)。如，可區(qū)分新客

3、戶和既有客戶、自然人客戶和非自然人客戶等不同群體的風(fēng)險(xiǎn)狀況,設(shè)置差異化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。（一）客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估誓箱畬宓虜宣廣背景、息以聶菲自然人客尸社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)、聲譽(yù)、權(quán)威媒體披露信的組織架構(gòu)等各方面情況,客戶盡職調(diào)查工作的難度,子項(xiàng)包括但不限于：衡量本機(jī)構(gòu)對(duì)其開展評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)1、客戶信息的公開程度成本短低，客戶信.息公開程度越高，金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)越可控。例如，對(duì)國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)以及在規(guī)范證券市場(chǎng)上市的公司開展盡職調(diào)查的成本相對(duì)較低，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)可相應(yīng)調(diào)低。2、金融機(jī)構(gòu)與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道。渠道會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查工作的便利性、可靠性和準(zhǔn)確性產(chǎn)生影響。例如，在客戶直接

4、與金融機(jī)構(gòu)見面的情況下，金融機(jī)構(gòu)更能全面了解客戶，其盡職調(diào)查成果比來源于間接渠道的成果更為有效。不同類的間接渠道風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同，例如，金融機(jī)構(gòu)通過關(guān)聯(lián)公司比通過中介機(jī)構(gòu)更能便捷準(zhǔn)確地取得客戶盡職調(diào)查結(jié)果。3、客戶所持身份證件或身份證明文件的種類。身份證件或身份證明文件越難以查驗(yàn)，客戶身份越難以核實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)程度就越高。4、反洗錢交易監(jiān)測(cè)記錄。金融機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易報(bào)告進(jìn)行回溯性審查，有助于了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況。在成本允許的情況下，金融機(jī)構(gòu)還可對(duì)客戶的大額交易進(jìn)行回溯性審查5、非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。股權(quán)或控制權(quán)關(guān)系的復(fù)雜程度及其可辨識(shí)度，直接影響金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查的有效性。例如，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、

5、家族企業(yè)、合伙企業(yè)、存在隱名股東或匿名股東公司的盡職調(diào)查難度通常會(huì)高于一般公司。6.涉及客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示信.息或權(quán)威媒體報(bào)道信.息。金融機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)，客戶曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者客戶涉及權(quán)威媒體的重要負(fù)面新聞報(bào)道評(píng)論的，可適當(dāng)調(diào)高其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。7、自然人客戶年齡。年齡與民事行為能力有直接關(guān)聯(lián)，與客戶的財(cái)富狀況、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范圍、風(fēng)險(xiǎn)偏好等有較高關(guān)聯(lián)度。8、非自然人客戶的存續(xù)時(shí)間?？蛻舸胬m(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，關(guān)于其社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的記錄可能越完整越便于金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)可將存續(xù)時(shí)間的長(zhǎng)度作為衡量客戶風(fēng)險(xiǎn)程度的參考因素。9、

6、客戶地域性。要衡量客戶及其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人的國(guó)籍、注冊(cè)地、住所、經(jīng)營(yíng)所在地與洗錢及其他犯罪活動(dòng)的關(guān)聯(lián)度，并適當(dāng)考慮客戶主要交易對(duì)手方及境外參與交易金融機(jī)構(gòu)的地域風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)問題O(二)產(chǎn)品(含金融服務(wù))風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估座當(dāng)對(duì)各項(xiàng)金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)值江、1+升制定高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)列美，奔卻該列表進(jìn)行定期評(píng)估、動(dòng)態(tài)調(diào)整。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)時(shí)，不僅要考慮金融產(chǎn)品的固有風(fēng)險(xiǎn)，而且應(yīng)結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)的具體運(yùn)行狀況，進(jìn)行綜合分析。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：1、與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度。現(xiàn)金業(yè)務(wù)容易使交易鏈條斷裂，難于核實(shí)資金真實(shí)來源、去向氧贛殳)因此現(xiàn)金交易或易于讓客戶取得現(xiàn)金的金融產(chǎn)翳業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱較高風(fēng)險(xiǎn)。考慮到我國(guó)金融

7、市場(chǎng)運(yùn)行現(xiàn)狀和居民的現(xiàn)金交易偏好，現(xiàn)金及其關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的普遍存在具有一定的合理性，可重點(diǎn)關(guān)注客戶在單位時(shí)間內(nèi)累計(jì)發(fā)生的金額較大的現(xiàn)金交易情況露隹強(qiáng)曙些異常特征的大額現(xiàn)金交易情況。此項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)如能結(jié)合客戶行業(yè)或職業(yè)慮將更為合理。2、非面對(duì)面交易。非面對(duì)面交易方式(如網(wǎng)上交易)使客戶無需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務(wù)，增加了金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查的難度，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)上升。在關(guān)注此類交易方式固有風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，需酌情考慮客戶選擇或偏好此類交易方式所具有的一些現(xiàn)實(shí)合理性，特別是在以互聯(lián)網(wǎng)為主要交易平臺(tái)的細(xì)分金融領(lǐng)域，要結(jié)合反洗錢資金監(jiān)測(cè)和自身風(fēng)險(xiǎn)控制措施情況，靈活設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)指標(biāo)。例如，可重點(diǎn)審查以下交易：(1

8、)由同一人或少數(shù)人操作不同客戶的金融賬戶進(jìn)行網(wǎng)上交易；(2)網(wǎng)上金融交易頻繁且IP地址分布在非開戶地或境外；(3)使用同一IP地址進(jìn)行多筆不同客戶賬戶的網(wǎng)銀交易；(4)金額特別巨大的網(wǎng)上金融交易；(5)公司賬戶與自然人賬戶之間發(fā)生的頻繁或大額交易；(6)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的大額異常交易。3、跨境交易。跨境開展客戶盡職調(diào)查難度大，不同國(guó)家(地區(qū))的監(jiān)管差異又可能直接導(dǎo)致反洗錢監(jiān)控漏洞產(chǎn)生?？芍攸c(diǎn)結(jié)合地域風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注客戶是否存在單位時(shí)間內(nèi)多次涉及跨境異常交易報(bào)告等情況。4、代理交易。由他人（非職業(yè)性中介）代辦業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以直接與客戶接觸？盡職調(diào)查有效性受到限制。鑒于代理交易在現(xiàn)實(shí)中的合理性，可將

9、關(guān)注點(diǎn)集中于風(fēng)險(xiǎn)較高的特定情形，例如：(不)客戶的賬戶是由經(jīng)常代理他人開戶人員或經(jīng)常代理他人轉(zhuǎn)賬人員代為開立(2)客戶由他人代辦的業(yè)務(wù)多次涉及可疑交易報(bào)告；(3)同一代辦人同時(shí)或分多次代理多個(gè)賬戶開立；(4)客戶信息顯示聯(lián)系人為同一人或者多個(gè)客戶預(yù)留電話為同一號(hào)碼等異常情況。5、特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率。對(duì)于頻繁進(jìn)行異常交易的客戶，應(yīng)考慮提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。(銷)戶數(shù)量、涉及自然人瓷賞業(yè)機(jī)飽罷養(yǎng)旺開_+一非自然人與自然人大額轉(zhuǎn)賬匯款頻率、的跨境匯款頻率等。媽丞苣n期便出客戶可在重新審核睿尸風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)審查客戶曾選擇過的金融業(yè)務(wù)類別。二、評(píng)估方法以軍性分析與定待省聯(lián)社本方秉庫(kù)用松惠裱,r»_小A

10、量分析相結(jié)合的方式來計(jì)量和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。研發(fā)出其他風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具或方法后再進(jìn)一步加以改進(jìn)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系中的每一類及其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行權(quán)重賦值，各項(xiàng)權(quán)重均大于0,總和等于100。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制效果影響力越大的類別及其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)，賦值相應(yīng)越高。*車艮行采用五級(jí)分類法，最高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為5,較高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為4,一般風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為3,較低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2，低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為1。要逐一對(duì)照每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行評(píng)估。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)評(píng)分及權(quán)重賦值計(jì)算客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分，計(jì)算公式為nap/5，其中a代表p風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)評(píng)分，代表權(quán)重，5代表實(shí)行五級(jí)分類法,n代表風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)數(shù)量?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)得分最高100分。第三章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作流程一、時(shí)機(jī)(

11、一)對(duì)于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶,工作日內(nèi)劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。當(dāng)客戶變更重要身份信息、權(quán)威媒體的案件報(bào)道等可應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的10個(gè)司法機(jī)關(guān)調(diào)查本客戶、客戶涉及能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的事件發(fā)生時(shí)，應(yīng)考慮重新評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（二）對(duì)新產(chǎn)品（新金融服務(wù)），應(yīng)在實(shí)施前進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，二、操作步驟，一）收集信息。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要，確定各類信息的來渝及其采巢方法。信息來源渠道通常有:1 .金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，客戶向金融機(jī)構(gòu)披露的信息;2 .金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理或柜面人員工作記錄；3 .金融機(jī)構(gòu)保存的交易記錄；4 .金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查工作所獲信息

12、5 .金融機(jī)構(gòu)利用商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢信息;依據(jù)所掌握的事6 .金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)等公共信息平臺(tái)搜索信息金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中應(yīng)遵循勤勉盡責(zé)的原見Q八.賣材林，對(duì)部分難以直接取得或取得成本過高的風(fēng)險(xiǎn)要素信息進(jìn)行合理評(píng)估。為統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估尺度，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先確定本機(jī)構(gòu)可預(yù)估信息列表及其預(yù)估原則，并定期審查和調(diào)整（二）篩選分析信息。評(píng)估人員應(yīng)認(rèn)真對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基本要素及其子項(xiàng)，對(duì)所收集的英又露I行歸類，逐項(xiàng)評(píng)分。如果同一基本要素或風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)對(duì)應(yīng)有多項(xiàng)相互重復(fù)或聯(lián)性信息存在時(shí)，評(píng)估人員應(yīng)進(jìn)行甄別和合并。如果同一基本要素或風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)對(duì)應(yīng)有多項(xiàng)相互矛盾或抵觸的關(guān)聯(lián)性信息存在時(shí)P評(píng)估人員應(yīng)在調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上，刪馀不

13、適用信息，并加以注釋。應(yīng)當(dāng)整體如可在兼顧風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需求與成本控制金融機(jī)構(gòu)工作人員整理完基礎(chǔ)信息后,性梳理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素及其子項(xiàng)。發(fā)現(xiàn)要素項(xiàng)下有內(nèi)容空缺或信息內(nèi)容不充分的要求的前提下，確定是否需要進(jìn)一步收集補(bǔ)充信息金融機(jī)構(gòu)可將上述工作流程嵌入相應(yīng)業(yè)務(wù)流程中，以減少執(zhí)行成本。例即可在自身業(yè)務(wù)范如，從客戶經(jīng)理感營(yíng)f人員開始尋找目標(biāo)客戶或與客戶接觸犀，乂厘*“圍米集信.息，并隨著業(yè)務(wù)關(guān)系的逐步確立，由處在業(yè)務(wù)鏈條上的各類人員在各自職責(zé)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)相應(yīng)的資料收集工作。（三）初評(píng)。除存在前述例外情形的客戶外，金融機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)逐一分析每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基本要素項(xiàng)及其子項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的信息，確定出相應(yīng)的得分。對(duì)于材料不全

14、或可靠性存疑的要素信息，評(píng)估人員應(yīng)在相應(yīng)的要素項(xiàng)下進(jìn)行標(biāo)注，并合理確定相應(yīng)分值。在綜合分析要素信.急的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)工作人員累計(jì)計(jì)算客戶評(píng)分結(jié)果，相應(yīng)確定其初步評(píng)級(jí)。金融機(jī)構(gòu)可利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等技術(shù)手段輔助完成部分初評(píng)工作。（四）復(fù)評(píng)。初評(píng)結(jié)果均應(yīng)由初評(píng)人以外的其他人員進(jìn)行復(fù)評(píng)確認(rèn)。初評(píng)結(jié)果與復(fù)評(píng)結(jié)果不一致的，可由反洗錢合規(guī)管理部門決定最終評(píng)級(jí)結(jié)果。第四章風(fēng)險(xiǎn)分類控制措施金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的基礎(chǔ)上，采取相應(yīng)的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施。一、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高客戶的控制措施金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)?？勺们椴扇〉拇胧┌ǖ幌抻冢海ㄒ唬┻M(jìn)一

15、步調(diào)查客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人情況（二）進(jìn)一步深入了解客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況和財(cái)產(chǎn)來源。詢問客戶交易目的，核（三）適度提高客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人信息的收集或更新頻率（四）對(duì)交易及其背景情況做更為深入的調(diào)查,實(shí)客戶交易動(dòng)機(jī)。（五）適度提高交易監(jiān)測(cè)的頻率及強(qiáng)度。（六）經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)或授權(quán)后，再為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系。（七）按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定，對(duì)客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)施合理限制.（八）合理限制客戶通過非面對(duì)面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。（九）對(duì)其交易對(duì)手及經(jīng)辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)采取盡職調(diào)查措施。£或聾風(fēng)險(xiǎn)較低客戶的控制措施金融機(jī)構(gòu)可對(duì)低風(fēng)

16、險(xiǎn)客戶采取簡(jiǎn)化的客戶盡職調(diào)他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于：（一）在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后再核實(shí)客戶實(shí)際受益人或?qū)嶋H控制人的身份。（二）適當(dāng)延長(zhǎng)客戶身份資料的更新周期道當(dāng)降低例對(duì)于經(jīng)分析排查后決定如上逐步建立對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶異常交易的快速篩選判斷機(jī)制o不提交可譬&易颯告的低風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)僅發(fā)現(xiàn)該客戶重復(fù)性出現(xiàn)與之前已排除異常交易相同或類似的交易活動(dòng)時(shí)，可運(yùn)用技術(shù)性手段自動(dòng)處理預(yù)警信息。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶異常交易的對(duì)青方僅涉及各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人國(guó)政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)等低風(fēng)險(xiǎn)客戶的，可直接利用技術(shù)手段予以篩除。允許金融機(jī)而無r（四:

17、L奄風(fēng)險(xiǎn)可推情況下一J、一L構(gòu)工作人員合理推測(cè)交易自的和交易性質(zhì),需收集相關(guān)證據(jù)材料。第五章管理與保障措施一、風(fēng)險(xiǎn)管理政策金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在總部或集團(tuán)層面建立統(tǒng)一的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理基本政策，并在各分支機(jī)構(gòu)、各條線（部門）執(zhí)行?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)經(jīng)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或其授權(quán)的組織審核通過，并由高級(jí)管理層中的指定專人負(fù)責(zé)實(shí)施。金融機(jī)構(gòu).總部、集團(tuán)可針對(duì)分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)的反洗錢狀況，設(shè)定局部地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)所在地區(qū)情況，合理調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)或評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)自身金融業(yè)務(wù)及其營(yíng)銷渠道廣特別是在推出新金融業(yè)務(wù)、采用新營(yíng)銷渠道、運(yùn)用新技術(shù)前，進(jìn)行系統(tǒng)全面的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)可控原則建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。二、組織管理措施金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程，指定適當(dāng)?shù)臈l線（部門）及人員整體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作流程的設(shè)置及監(jiān)控工作，組織各相關(guān)條線（部門）充