個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)答案

1、?個(gè)人理財(cái)?形考作業(yè)一一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái)-是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人或家庭所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人或家庭的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人或家庭的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心里偏好等情況，形成一套以個(gè)人或家庭的資產(chǎn)效益最大化為原那么的，人生不同階段個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)效勞的過程。2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)-就是針對(duì)人生中各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)報(bào)章需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財(cái)務(wù)籌劃活動(dòng)。3、個(gè)人證券理財(cái)-指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基

2、金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。4、資產(chǎn)分配策略-是指財(cái)務(wù)籌劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。5、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)-是指勞動(dòng)者在到達(dá)法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、物資幫助和效勞的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。二、填空題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。2、個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)富，到達(dá)人生的效用最大化。3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小、同質(zhì)性、綜合性與多樣性等方面的特點(diǎn)。4、目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬能壽

3、險(xiǎn)、投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。5、當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人外匯交易、B股、外匯信托產(chǎn)品等。三、單項(xiàng)選擇題1.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于 D 行業(yè)。A、房地產(chǎn) B、建材 C、汽車 D、電力2.當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避 A ，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、股票 B、浮動(dòng)利率資產(chǎn) C、固定利率資產(chǎn) D、外匯3.LIBOR指的是 B 。A、美國(guó)聯(lián)邦基金利率 B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率 D、上海銀行同業(yè)拆借利率4.以下金融市場(chǎng)中， B 不是金融期貨交易市場(chǎng)。A、芝加哥國(guó)際貨幣市場(chǎng) B、紐約股票交易

4、市場(chǎng)C、倫敦國(guó)際金融期貨市場(chǎng) D、新加坡國(guó)際期貨交易所5.房地產(chǎn)的投資方式不包括 D 。A、房地產(chǎn)購(gòu)置B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款6.以下金融產(chǎn)品中， D 的風(fēng)險(xiǎn)通常最高。A、國(guó)債B、普通股C、可轉(zhuǎn)換債券D、期貨7.在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是 D 。A、公司盈利水平B、公司資產(chǎn)凈值C、宏觀經(jīng)濟(jì)因素D、供求關(guān)系8.一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下， C 具有保值增值的作用。A、固定收益證券B、現(xiàn)金C、黃金D、儲(chǔ)蓄四、多項(xiàng)選擇題1.對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響 ABCDE 。A、對(duì)存款收益的預(yù)期B、消費(fèi)支出和投資決策的意愿C、從銀行獲取的各種

5、信貸的融資本錢D、現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E、購(gòu)置股票還是購(gòu)置債券的決定2.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比擬快，處于景氣周期，那么應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有 BCE 。A、增加銀行儲(chǔ)蓄B、減少國(guó)庫(kù)券的配置C、增加在股票市場(chǎng)上的投資D、適當(dāng)減少在房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E、適當(dāng)增加基金的購(gòu)置量3.金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有 ABD 的特點(diǎn)。A、資金融通期限短B、高流動(dòng)性C、高收益性D、低風(fēng)險(xiǎn)E、交易量小4.基金的當(dāng)事人包括 BCD 。A、證券交易所B、基金投資人C、基金管理人D、基金托管人E、證監(jiān)會(huì)5.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有 AB 功能。A、保障B、投資C、投機(jī)D、套期保值E、定價(jià)

6、6.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有 ABCDE 。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)D、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)E、提前償付風(fēng)險(xiǎn)五、判斷題1.如果物價(jià)水平是處于變動(dòng)之中的狀態(tài)，那么名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。 X 2.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買如對(duì)周期波動(dòng)比擬敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益。 X 3.投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。 X 4.個(gè)人所獲得的保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。 5.公司發(fā)行新股一定會(huì)造成股價(jià)下跌。 X 6.假設(shè)本幣大幅貶值，那么持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減少本幣貶值的影響。 7.研究說明，較低的“托賓Q系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理完善

7、或被高估的標(biāo)志，托賓Q系數(shù)越低于1，他就越無并購(gòu)價(jià)值。 X 8.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。 X 六、論述題什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？1個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃是指投資者個(gè)人依據(jù)自身財(cái)務(wù)能力，通過識(shí)別面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而制定出合理可行的保險(xiǎn)方案并購(gòu)置適宜的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)的行為。2一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)該包括以下一些內(nèi)容： A、個(gè)人理財(cái)?shù)母灸繕?biāo) B、個(gè)人的投資能力 C、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種 D、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限 E、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) F 、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款?個(gè)人理財(cái)?形考作業(yè)二一、名詞解釋1、根本養(yǎng)老保險(xiǎn)-亦稱國(guó)家根本養(yǎng)老保險(xiǎn)，它

8、是國(guó)家為保障廣闊離退休人員根本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強(qiáng)制實(shí)施的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。2、外匯結(jié)構(gòu)性存款-是指在普通外匯存款的根底上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在一定風(fēng)險(xiǎn)的根底上獲得較高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品-是商業(yè)銀行以個(gè)人自然人為效勞對(duì)象、提供一種或多種金融效勞過程的結(jié)果，是個(gè)人銀行理財(cái)活動(dòng)的具體實(shí)現(xiàn)形式。4. 客戶市場(chǎng)劃分-是指按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成假設(shè)干個(gè)次市場(chǎng)，并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過程。5.年金保險(xiǎn)-是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者

9、一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。二、填空題1、個(gè)人外匯期權(quán)分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)，其代表產(chǎn)品是兩得寶和期權(quán)寶。2、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品和特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品。3、世界各國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式主要有三種類型：投保資助型傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型公積金型養(yǎng)老保險(xiǎn)、國(guó)家統(tǒng)籌型福利型養(yǎng)老保險(xiǎn)。4、從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮，比擬適合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂校簝?chǔ)蓄、基金、債券、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品以及一些針對(duì)老年人的保險(xiǎn)。三、單項(xiàng)選擇題9.以下關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的選項(xiàng)是 A 。A、流通性好B、保管難C、價(jià)格波動(dòng)大D、一般是中長(zhǎng)期投資10.以下收藏品種，

10、最適合普通投資者進(jìn)行投資的是 D 。A、名家字畫B、唐宋古董C、古代玉器D、郵票11. A 是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的12. D 是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用后比為人民幣，到其所獲收益為外幣。A、卡類理財(cái)產(chǎn)品 B、外匯理財(cái)產(chǎn)品C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品 D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品13. 中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是 D 。A、基金50%，股票40%，國(guó)債10% B、基金50%，股票30%，國(guó)債20% C、基金40%，股票20%，國(guó)債40% D、基金40%，股票40%，國(guó)債20%14. 以下有關(guān)當(dāng)

11、今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 B 。A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。15. 房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括 D 。A、交易風(fēng)險(xiǎn) B、意外風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)16. 書畫的交易占藝術(shù)品成交額的 D 以上。A、50% B、60% C、70% D、80%四、多項(xiàng)選擇題9.在我國(guó)，證券投資基金的發(fā)行方式主要有 AD 。A、上網(wǎng)發(fā)行方式B、行政分配方式C、招

12、標(biāo)拍賣發(fā)行方式D、網(wǎng)下發(fā)行方式E、私募定向發(fā)行方式10.目前在我國(guó)， ABC 需要征收個(gè)人所得稅。A、獎(jiǎng)金B(yǎng)、津貼C、年終加薪D、保險(xiǎn)金E、國(guó)債利息收入11.人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面： ABCD A、消費(fèi)支出的合理 B、個(gè)人財(cái)富的增加 C、生活期望的滿足 D、個(gè)人財(cái)務(wù)的平安 E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累12.從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有 ABCD 顯著特點(diǎn)。A、獲利空間大 B、本金有保障 C、流動(dòng)性差 D、對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高13.證券投資基金按組織形式可分為 BC 。A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金C、公司型投資基金

13、D、開放型投資基金14.退休養(yǎng)老投資渠道有 ABCDE 。A、儲(chǔ)蓄投資 B、基金投資 C、房產(chǎn)投資 D、保險(xiǎn)投資 E、信托投資15. 國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)置住宅的原因包括 ABCD 。A、自住 B、合理避稅 C、對(duì)外出租獲取租金 D、投機(jī)獲取資本利得16. 稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括 ACD 。A、風(fēng)險(xiǎn)性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業(yè)性五、判斷題9.目前股票依然是我國(guó)居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。 X 10.我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個(gè)人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣，不能進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。 X 11.終身教育是以人為本的教育，把教育的社會(huì)功利性作為最終教育目標(biāo)。 X 12.藝術(shù)品投資是一種市場(chǎng)行為，藝術(shù)品投資取決

14、與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。 X 13.投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承當(dāng)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承當(dāng)?shù)摹?14.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。 15.不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差異較大。按收益與風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序，依次是股票、基金、債券。 16.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摳讈碜杂诂F(xiàn)代投資學(xué)。 六、論述題2、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？要點(diǎn)：1選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的工程進(jìn)行投資；2加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查研究；3通過投資組合來分散風(fēng)險(xiǎn)；4通過良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)；5轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)；6通過“期權(quán)交易控制風(fēng)險(xiǎn)?個(gè)人理財(cái)?形考作業(yè)三一、名詞解釋11. 藝術(shù)品投資-是通過藝術(shù)品的交易買賣使

15、資本得以增值的一種投資行為。12. 稅收籌劃-是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)做出事先安排，以到達(dá)少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。13.個(gè)人外匯理財(cái)規(guī)劃-是指外匯理財(cái)投資者在專業(yè)理財(cái)籌劃人員的建議下，在明確個(gè)人外匯理財(cái)目標(biāo)、分析自身外匯資金狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，制定切實(shí)可行的方案，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人外匯資最大產(chǎn)收益化。14.個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃-是指?jìng)€(gè)人投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在對(duì)證券市場(chǎng)走勢(shì)和證券理財(cái)產(chǎn)品未來的風(fēng)險(xiǎn)、收益進(jìn)行分析判斷的根底上，而對(duì)證券投資過程的主要環(huán)節(jié)進(jìn)行籌劃的行為。15.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品-

16、是指適合以個(gè)人或家庭作為投保人或被保險(xiǎn)人并且能夠滿足其保險(xiǎn)保障和投資需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品險(xiǎn)種。二、填空題11、證券組合通?？梢苑譃槭杖胄妥C券組合、增長(zhǎng)型證券組合和混合型證券組合。12.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素：客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶的投資策略、經(jīng)濟(jì)前景。13.藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資和金融證券投資是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資工程。14.進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定投資決策，要對(duì)個(gè)人買房的支付能力作恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。15.在購(gòu)置保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原那么和量力而行的原那么。三、單項(xiàng)選擇題17. 客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀

17、況的 A 。A、平安 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值18. 制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的根本原那么之一是，將 C 作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B、長(zhǎng)期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)藏 D、短期投資目標(biāo)19. 股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于 C 。A、利息收益和價(jià)差收益 B、紅利收益和價(jià)差收益C、股利和資本損益 D、利息收益和資本損益20.開放式基金的交易價(jià)格主要取決于 C 。A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債21. 投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括B 。A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理

18、22. D 是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款 B、外匯結(jié)構(gòu)性存款C、外幣定期存款 D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄23. 教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為 A 和子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi) B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi)24. 某外國(guó)人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，那么該納稅人 A 。A、2001年度為我國(guó)居

19、民納稅人，2002年度為我國(guó)非居民納稅人B、2000年度為我國(guó)居民納稅人，2001年度為我國(guó)非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國(guó)非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國(guó)居民納稅人四、多項(xiàng)選擇題17. 某外國(guó)人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，那么該納稅人 A 。A、2001年度為我國(guó)居民納稅人，2002年度為我國(guó)非居民納稅人B、2000年度為我國(guó)居民納稅人，2001年度為我國(guó)非居民納稅

20、人C、2001年度和2002年度均為我國(guó)非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國(guó)居民納稅人18. 以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有 ABD 。A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值19. 外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括( ACD )。A、投機(jī) B、央行干預(yù) C、貿(mào)易和投資 D、對(duì)沖20. 世界通行的黃金投資方式中包括( ABD )。A、投資金幣 B、紙黃金 C、黃金遠(yuǎn)期買賣 D、黃金期權(quán)

21、21. 保險(xiǎn)的功能包括( BCD )。A、風(fēng)險(xiǎn)回避 B、實(shí)施補(bǔ)償 C、免稅效應(yīng) D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)22. 根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的根本原那么有( ABCD )。A、最大誠(chéng)信原那么 B、可保利益原那么 C、補(bǔ)償原那么 D、近因原那么23. 相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有( BCD )。A、投資收益高 B、本金平安性高C、投資風(fēng)險(xiǎn)小 D、市場(chǎng)流動(dòng)性好24. 證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在( ABCD )。A、投資者地位不同 B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C、投資工具性質(zhì)不同 D、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同五、判斷題17.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。 X 18.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問題。 X

22、 19.合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。 20.個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。 21. 對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。 X 22. 最大誠(chéng)信原那么只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無約束力。 X 23.總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。 24.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，效勞態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)效勞水平。 X 25.稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。 X 六、論述題從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？從個(gè)人投資

23、角度看，三類證券理財(cái)產(chǎn)品之間存在一些明顯的差異：1投資對(duì)象單一話和投資對(duì)象多元化的差異；2直接投資和間接投資的差異；3價(jià)格構(gòu)成方式的差異。?個(gè)人理財(cái)?形考作業(yè)四一、名詞解釋16.年金保險(xiǎn)-是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。17.個(gè)人外匯理財(cái)-是指?jìng)€(gè)人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財(cái)效勞實(shí)現(xiàn)保值增值的過程。18.個(gè)人信托-是指委托人指自然人基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人一般為金融信托公司，使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為。19.個(gè)人教育投資籌劃-是指為支付教育費(fèi)用所定的

24、方案。包括個(gè)人教育投資籌劃和子女教育投資籌劃兩種。二、填空題16. 財(cái)務(wù)籌劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。17. 影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：市場(chǎng)參與者和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的因素。18. 個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有價(jià)差收益和利息收益。19. 國(guó)內(nèi)提供開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：柜臺(tái)交易、 交易、自助交易、網(wǎng)上交易等形式。三、單項(xiàng)選擇題1. 公司職工取得的用于購(gòu)置企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照 A 工程征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得 B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得2.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，

25、國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中 D 。A、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期 D、衰退期3.對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng) C 。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略4.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)效勞中處于優(yōu)勢(shì)地位的是 B 。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公

26、司原那么上可以投資根底設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托方案時(shí)，不能向客戶作出保證本金的平安以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。5. 國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是 B 。A、擴(kuò)大商品銷售 B、獲得較高利潤(rùn)C(jī)、調(diào)節(jié)國(guó)際收支 D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾6. 我國(guó)人民幣升值有利于 B 。A、出口 B、進(jìn)口 C、對(duì)外貸款 D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯7. C 的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金8. 保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品是指 A 。A、年金保險(xiǎn) B、分紅保險(xiǎn)C、投資連接保險(xiǎn) D、萬能人壽保險(xiǎn)四、多項(xiàng)選擇題1. 證券投資基金的當(dāng)事人主要有( ACD )。A、基金持有人