商業(yè)銀行第二章經(jīng)營環(huán)境

1、.第一節(jié) 經(jīng)營環(huán)境概述一、認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的意義（一）商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境的定義是指商業(yè)銀行發(fā)展的外部條件和各項(xiàng)影響因素，決定并影響銀行機(jī)構(gòu)的設(shè)置、業(yè)務(wù)種類、經(jīng)營模式、作用效果、發(fā)展水平。任何企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)，都是在一定的客觀環(huán)境下實(shí)施并最終完成的。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理（以及對經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用），也是在一定的環(huán)境條件下得以實(shí)現(xiàn)的。因此對經(jīng)營環(huán)境以及主要影響因素進(jìn)行分析研究，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基礎(chǔ)性工作。（二）經(jīng)營環(huán)境具有不斷變化的屬性預(yù)測？短期？局部？（三）商業(yè)銀行經(jīng)營管理的成敗=認(rèn)識(shí)+調(diào)整二、商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的劃分經(jīng)營環(huán)境經(jīng)營環(huán)境金融環(huán)境金融環(huán)境（影響銀（影響銀行的中短期行為）行的中短期行為）

2、貨幣化程度信用制度發(fā)達(dá)程度金融市場發(fā)育程度貨幣政策環(huán)境同業(yè)競爭金融制度的類型與內(nèi)涵非金融環(huán)境非金融環(huán)境（影響（影響銀行的中長期行為）銀行的中長期行為）金融環(huán)境之外的影響因素非金融環(huán)境非金融環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境（決（決定銀行發(fā)展水定銀行發(fā)展水平和規(guī)模）平和規(guī)模）經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷史時(shí)期經(jīng)濟(jì)增長階段經(jīng)濟(jì)全球化制度環(huán)境制度環(huán)境（銀（銀行發(fā)展的保障）行發(fā)展的保障）經(jīng)濟(jì)制度政治制度金融制度法律環(huán)境法律環(huán)境（銀行（銀行發(fā)展的框架）發(fā)展的框架）憲法的司法體系特征規(guī)制建設(shè)法律規(guī)定的執(zhí)行技術(shù)環(huán)境技術(shù)環(huán)境（銀行發(fā)展的推動(dòng)力（銀行發(fā)展的推動(dòng)力消費(fèi)者需求消費(fèi)者需求（銀行發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)）（銀行發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)）三、西方國家商業(yè)銀行的

3、基本經(jīng)營環(huán)境 全球化全球化金融改革（放松監(jiān)管）金融改革（放松監(jiān)管）金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新加強(qiáng)監(jiān)管-金融改革自身成功的5c因素：資本成本文化客戶競爭力四、我國商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的特殊性與西方比，我國更復(fù)雜在學(xué)習(xí)模仿在學(xué)習(xí)模仿的同時(shí)，處的同時(shí)，處在極為復(fù)雜在極為復(fù)雜特殊的環(huán)境特殊的環(huán)境多元化因素多元化因素（太多了?。ㄌ嗔耍。﹨^(qū)域的不平衡區(qū)域的不平衡（導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)差異）（導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)差異）市場化程度市場化程度（導(dǎo)致仍以政府主導(dǎo)資源配置（導(dǎo)致仍以政府主導(dǎo)資源配置為主）為主）地方的利益保護(hù)地方的利益保護(hù)（不同地區(qū)：正式（不同地區(qū)：正式制度與非正式制度安排不盡相同制度與非正式制度安排不盡相同2005年年“金融生態(tài)金融

4、生態(tài)”的概念的概念第二節(jié) 對銀行發(fā)展產(chǎn)生影響的幾個(gè)重要因素一、經(jīng)濟(jì)因素：社會(huì)發(fā)展歷史時(shí)期、經(jīng)濟(jì)增長不同階段、國際化二、歷史傳承：融資制度類型選擇三、法律因素：不同法系特點(diǎn)與差異四、技術(shù)因素：核心推動(dòng)力量一、經(jīng)濟(jì)因素：社會(huì)發(fā)展歷史時(shí)期、經(jīng)濟(jì)增長不同階段、國際化（一）經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展歷史歷史階段階段（二）經(jīng)濟(jì)（二）經(jīng)濟(jì)規(guī)模規(guī)模（GDPGDP，衡量一國的財(cái)富，且需要不同規(guī)模的服務(wù)機(jī)構(gòu)- ）、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)結(jié)構(gòu)（三）經(jīng)濟(jì)全球化的影響二、歷史傳承：融資制度類型選擇現(xiàn)行兩種金融制現(xiàn)行兩種金融制度度淵源淵源著名的事件著名的事件 市場導(dǎo)向的金融市場導(dǎo)向的金融制度制度Stock Market-Stock Market-O

5、riented Oriented SystemsSystems盎格魯盎格魯- -薩克薩克遜融資模式遜融資模式Anglo-Saxon Anglo-Saxon modelmodel17201720年英國的南年英國的南海公司事件海公司事件The South Sea The South Sea BubbleBubble銀行導(dǎo)向的金融銀行導(dǎo)向的金融制度制度Bank-Bank-Oriented Oriented SystemsSystems歐洲大陸融資歐洲大陸融資模式模式continental continental European European model model 17201720年法國的密年

6、法國的密西西比事件西西比事件The The Mississippi Mississippi BubbleBubble2 2 史上著名的兩大投機(jī)性股災(zāi)史上著名的兩大投機(jī)性股災(zāi)。史上另一個(gè)由投機(jī)史上另一個(gè)由投機(jī)引發(fā)的市場災(zāi)難是郁金香事件引發(fā)的市場災(zāi)難是郁金香事件 - -股價(jià)劇烈漲跌股價(jià)劇烈漲跌1- 比較比較 3 -三、三、法律因素：不同法系國家股票市場活躍度存在差異，因而銀行對經(jīng)濟(jì)的支撐作用強(qiáng)弱不同（一）（一）法律是指一系列的規(guī)則（民法典Civil code 的內(nèi)容，我國的 ），作為對金融市場、對銀行發(fā)展具有重要影響的一種外部因素，是是通過對權(quán)利、義務(wù)的劃分和保護(hù)以及對道德標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)立作用于市場環(huán)境

7、。（二）不同法系存在某些差異。主要是保護(hù)力度、保護(hù)角度有著較大差異。因而，成為對各國金融體系進(jìn)行差異性研究的重要內(nèi)容之一（三）（三）資本市場融資和銀行融資的活躍性在各國有所不同。（英美法系更為活躍。 一定存在某種能夠推動(dòng)和促進(jìn)資本市場發(fā)展，以及保護(hù)儲(chǔ)蓄者和投資者的法律因素）11四、技術(shù)因素信息技術(shù)進(jìn)步與應(yīng)用信息技術(shù)進(jìn)步與應(yīng)用核心推動(dòng)力量核心推動(dòng)力量 信息技術(shù)信息技術(shù)（Information Technology,IT） 是金融服務(wù)業(yè)是金融服務(wù)業(yè)的主要生產(chǎn)技術(shù)的主要生產(chǎn)技術(shù) 信息技術(shù)革命（信息技術(shù)革命（以信息的制造、加工、傳輸?shù)葹楹诵模┲苯痈淖兞私鹑诜?wù)環(huán)境，進(jìn)而影響了金融組織的生直接改變了金融服務(wù)環(huán)境，進(jìn)而影響了金融組織的生存與發(fā)展存與發(fā)展(銀行的科學(xué)技術(shù)投入問題：總資金投入；設(shè)備購置與系統(tǒng)建設(shè)；人員)（一）改變了（一）改變了資金轉(zhuǎn)移資金轉(zhuǎn)移方式（加快）方式（加快）（二）（二）（服務(wù)場所變化服務(wù)場所變化）提高了支付服務(wù)效率）提高了支付服務(wù)效率（三）改善了金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)功能（三）改善了金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)功能（運(yùn)行效率提高）（運(yùn)行效率提高）（四）降低了銀行業(yè)務(wù)及其他金融服務(wù)的從業(yè)門檻（四）降低了銀行業(yè)務(wù)及其他金融服務(wù)的從業(yè)門檻（Newer進(jìn)入金融服務(wù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)入金融服務(wù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域）第三節(jié) 伊斯蘭金融與銀行發(fā)展（一）什么（一