自考金融理論與實務(wù)

1、資料收集于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站刪除簡述實物貨幣的不足之處。（1 ）實物貨幣不易于分割。（2）實物貨幣不易保管。（3）有些實物貨幣的價值較小，大額的商品交易 需要大量的貨幣發(fā)揮媒介作用，攜帶不便。簡述布雷頓森林體系的主要內(nèi)容。（1）以黃金為基礎(chǔ)，以美元為最主要的國際儲備貨幣，實行“雙掛鉤”的國際貨幣體系。（2）實行固定匯率制。（3）建立一個永久性的國際金融機構(gòu)，即國際貨幣基金組織（IMF）,對貨幣事項進行國際磋商，促進國際貨幣合作。簡述金幣本位制被認為是一種穩(wěn)定有效的貨幣制度的原因。（1）金幣的自由鑄造制度保證了金幣的名義價值與實際價值相一致。（2） 黃金可以自由的輸出入國境保證了各國貨幣兌

2、換比率的穩(wěn)定性。（3）在金幣本位制下，銀行券的發(fā)行制度日趨完善，中央 銀行壟斷銀行券發(fā)行權(quán)后，銀行券的發(fā)行和自由兌換曾一度得到保證，從而使銀行券能穩(wěn)定的代表金幣流通。簡述間接融資的優(yōu)缺點。間接融資的局限性主要表現(xiàn)為：（1）由于割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，從而減少了資金供給者對資 金使用的關(guān)注和籌資者的壓力。（2）金融機構(gòu)作為資金供求雙方的信用中介，要從其經(jīng)營服務(wù)中獲取收益，這相應(yīng)增加了資金需 求者的籌資成本，減少了資金供給者的投資收益。簡述信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟運行中的作用。 信用在想愛你帶市場經(jīng)濟運行中的作用分為兩個方面，即積極地作用和消極的作用。積 極的作用：（1）調(diào)劑貨幣資金余缺，實現(xiàn)資源

3、優(yōu)化配置。 （2）動員閑置資金，推動經(jīng)濟增長。消極的作用，即會產(chǎn)生信用風險： 如果對信用利用不當，信用規(guī)模過渡擴張，也會產(chǎn)生信用風險的集聚，進而威脅社會經(jīng)濟生活的正常運行。簡述商業(yè)票據(jù)的基本特征。（1）商業(yè)票據(jù)是一種有價票證，以一定的貨幣金額表現(xiàn)其價值。（2）商業(yè)票據(jù)具有法定的式樣和內(nèi)容。（3）商業(yè)票據(jù)是一種無因票證。 （4）商業(yè)票據(jù)可以轉(zhuǎn)讓流通。與其他信用形式相比，銀行信用有哪些突出的特點。（1）銀行信用貨幣資金來源于社會各部門暫時閑置的貨幣資金，銀行通過吸收存款的方式將其集聚為巨額的可貸資金，又通過發(fā)放貸款的方式將其貸放給貨幣資金的需求者，銀行在其中發(fā)揮信用中介的職 能。（2）銀行信用是以

4、貨幣形態(tài)提供的，而貨幣是一般的購買手段，可以與其他任何商品相交換，因此，銀行信用可以獨立于商 品買賣活動，具有廣泛的授信對象。（3）銀行信用提供的存貸款方式具有相對的靈活性，期限可長可短，數(shù)量可大可小，可以滿足存貸款人在數(shù)量和期限上的多樣化需求。8簡述消費信用的積極作用。（1）消費信用的生產(chǎn)與銷售，有利于擴大一定時期內(nèi)一國的消費需求總量，從而促進一國的經(jīng)濟增 長。（2）消費信用的發(fā)展為消費者個人提供了將未來的預(yù)期收入用于當前消費的有效途徑，使其實現(xiàn)了跨時消費選擇，提升了消 費者的生活質(zhì)量及其效用總水平。（3）消費信用的正常發(fā)展有利于促進新技術(shù)、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。9簡述影響利率變化

5、的其他因素。（1）風險因素（2）通貨膨脹因素（3）利率管制因素。10簡述利率在微觀經(jīng)濟活動中的作用。（1）利率的變動影響個人收入在消費和儲蓄之間的分配。（2）利率的變動影響金融資產(chǎn)的價格，進而會影響人們對金融資產(chǎn)的選擇。（3）利率的變動影響企業(yè)的投資決策和經(jīng)營管理。11簡述匯率的種類。（1）根據(jù)指定匯率的方法不同，匯率分為基準匯率和套算匯率。（2）按照外匯交易的清算交割時間劃分，匯率分為即期匯率和遠期匯率。（3）從銀行買賣外匯的角度劃分，匯率分為買入?yún)R率、賣出匯率和中間匯率。（4）按照國家對匯率管制的寬嚴程度可將匯率分為官方匯率和市場匯率。（5）以是否剔除通貨膨脹因素為標準，匯率分為名義匯率和

6、實際匯率。12簡述匯率的標價法。將兩國貨幣兌換比率表示出來的方法叫匯率標價法。目前，國際上使用的匯率標價法有直接標價法和間接標價法兩種。（1）直接標價法是指以一定單位（100或1000）的我國貨幣作為標準，折算成若干單位的本國貨幣來表示匯率。這 種方法為世界大多數(shù)國家所采用，我國人民幣匯率采用的就是這種標價法。（2）間接標價法是指以一定單位的本國貨幣為標準，折算成若干單位的外國貨幣來表示的匯率。美國于1978年9月1日改用間接標價法，但美元對英鎊等少數(shù)貨幣則使用直接標價法。13簡述影響金融工具流動性的主要因素。影響金融工具流動性的主要因素有償還期限、發(fā)行人的資信程度和收益率水平等。（1）償還期

7、限與金融工具的流動性呈反向變動關(guān)系：償還期限越長，流動性越弱；償還期限越短，流動性越強。（2 ）發(fā)行人的資信程度與金融工具的流動性呈正向變動關(guān)系：金融工具發(fā)行者的信譽狀況越好，金融工具的流動性越強，反之，流動性越弱。（3）收益率水平與金融工具的流動性呈正向變動關(guān)系：金融工具的收益率水平越高，愿意持有該金融工具的投資者越多，該金融工具的 流動性也越強，反之，金融工具的流動性越弱。14簡述發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系。發(fā)行市場一般又稱為一級市場或初級市場，是票據(jù)和證券等金融工具初次發(fā)行的場所。流通市場又稱二級市場或次級市場，是對已發(fā)行金融工具進行轉(zhuǎn)讓交易的市場。發(fā)行市場與流通市場有著緊密的依存關(guān)系。發(fā)

8、行市 場是流通市場存在的基礎(chǔ)和前提，沒有發(fā)行市場中金融工具的發(fā)行，就不會有流通市場中金融工具的轉(zhuǎn)讓；同時，流通市場的出 現(xiàn)與發(fā)展會進一步促進發(fā)行市場的發(fā)展，因為如果沒有流通市場，新發(fā)行的金融工具就會由于缺乏流動性而難以推銷，從而導致 發(fā)行市場的萎縮以致無法繼續(xù)存在。15簡述金融工具的特征。（1）期限性（2）流動性（3）風險性（4）收益性資料收集于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站刪除16簡述貨幣市場的功能。（1 ）它是政府、企業(yè)調(diào)劑資金余缺、滿足短期融資需要的市場。（2）它是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)進行流動性管理的市場。（3）它是一國中央銀行進行宏觀金融調(diào)控的場所。（4）它是市場基準利率生成的場所。17簡述國

9、庫券流通市場的主要參與者及其目的。國庫券流通市場的參與主體主要有中央銀行、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)、企業(yè)、個人及國外投資者等。在國庫券流通市場上，中央銀行僅與市場的一級交易商進行國庫券的現(xiàn)券買賣和回購交易，用以影響金融機構(gòu)的可用資金數(shù)量，可見，國庫券的流通市場是中央銀行進行貨幣政策操作的場所。國庫券的高安全性、高流動性和稅收優(yōu)惠特點使各類金融機構(gòu)都積極地參與國庫券市場的交易活動，其主要目的在于實現(xiàn)安全性、收益性與流動性相統(tǒng)一的投資組 合管理。18簡述現(xiàn)貨交易的特點。（1）成交和交割基本上同時進行。（2）現(xiàn)貨交易是實物交易。（3）在交割時，購買者必須支付現(xiàn)款。（4） 交易技術(shù)簡單，易于操作，便于

10、管理。19按投資對象的不同，政權(quán)投資基金可分為哪幾種？根據(jù)投資對象的不同，證券投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、專門基金、衍生基金、對沖基金、套利基金等。20金融期貨市場的交易規(guī)則。一是交易品種為規(guī)范的、標準化的期貨合約。二是交易實行保證金制度。 三是實行當日無負債結(jié)算制度，即盯市制度。四是交易實行價格限制制度。價格限制制度分為熔斷制度與漲跌停板制度。五是交易實行強行平倉制度。21簡述中國金融期貨交易所的主要職能。（1）組織安排金融期貨等金融衍生品上市交易、結(jié)算和交割。（2）制定業(yè)務(wù)管理規(guī)則。（3）實施自律管理。（4）發(fā)布市場交易信息。（5）提供技術(shù)、場所、設(shè)施服務(wù)。（6）中國證

11、監(jiān)會許可的其他職能。22金融期貨合約的特點。（1）金融期貨合約都是在交易所內(nèi)進行的交易， 交易雙方不直接接觸， 而是各自跟交易所的清算部或?qū)?設(shè)清算公司結(jié)算。（2）金融期貨合約還克服了遠期合約流動性差的特點，具有很強的流動性。（3）金融期貨交易采取盯市原則，每天進行結(jié)算。23金融機構(gòu)的功能1）提供支付結(jié)算服務(wù)2）促進資金融通3）降低交易成本4）提供金融服務(wù)便利5）改善信息不對稱6）轉(zhuǎn)移與管理風險24商業(yè)銀行體系1 ）國有控股大型商業(yè)銀行 2）股份制商業(yè)銀行3）城市商業(yè)銀行4）農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行 5）外資商業(yè)銀行25提高資本充足率的途徑。一是增加資本；二是降低風險資產(chǎn)總量。具體內(nèi)容包括：增加

12、資本總量；收縮業(yè)務(wù)，壓縮資產(chǎn)總規(guī)模； 調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風險資產(chǎn)占比；提高自身風險管理水平，降低資產(chǎn)的風險含量。26商業(yè)銀行風險種類： 信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、合規(guī)風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險。27簡述我國商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)。（1）支付結(jié)算業(yè)務(wù)（2）銀行卡業(yè)務(wù)（3）代理業(yè)務(wù)（4）信托業(yè)務(wù)（5）租賃業(yè)務(wù)（6）投資銀行業(yè)務(wù)（7）擔保與承諾業(yè)務(wù)（8）金融衍生交易業(yè)務(wù)。28簡述投資銀行在證券市場的構(gòu)建方面的作用。（1）投資銀行通過咨詢、承銷、分銷、代銷等方式幫助構(gòu)建證券發(fā)行市場。（2）投資銀行以做市商、經(jīng)紀商和交易商的身份參與證券交易市場活動，發(fā)揮重要作用。（3）投資銀行在證

13、券市場的業(yè)務(wù)創(chuàng)新中發(fā)揮重要作用。（4 ）投資銀行促進證券市場的信息披露。29投資銀行職能。1）媒介資金供需，提供直接融資服務(wù)2）構(gòu)建發(fā)達的證券市場 3）優(yōu)化資源配置4）促進產(chǎn)業(yè)集中30國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分。目前國際貨幣基金組織將貨幣劃分為三個層次：一是通貨；二是貨幣；三是準貨幣。通貨是指流通于銀行體系以外的現(xiàn)鈔，包括居民、企業(yè)或單位持有的現(xiàn)鈔，但不包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金。這部分貨幣的流動性 最強。貨幣是指通貨加上私人部門的活期存款。準貨幣是指定期存款、儲蓄存款、外幣存款等。31通貨膨脹的治理1）實施緊縮的貨幣政策 2）實施適當?shù)呢斦?3）實施適當?shù)氖杖胝?4）指數(shù)化政策32國

14、際收支的特點1 ）國際收支是個流量概念，記載的是一個國家某一時間段內(nèi)的對外經(jīng)濟交易狀況，具有期限性特點。2）判斷一項交易是否應(yīng)包括在國際收支的范圍內(nèi)，所依據(jù)的不是交易雙方的國籍，而是交易雙方是否有一方是該國居民。3）國際收支以交易為基礎(chǔ)，其所記錄的交易包括四類：價值交換、單方面轉(zhuǎn)移、移居、其他根據(jù)推論而存在的交易。33國際收支平衡表的構(gòu)成。國際收支平衡表是一種按復(fù)式薄記記賬原理編制的統(tǒng)計報表，系統(tǒng)記錄一國一定時期的國際收支狀況，資料收集于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站刪除是各國制定合理的對外經(jīng)濟政策的重要依據(jù)。它包括經(jīng)常賬戶、資本和金融賬戶、儲備資產(chǎn)、凈誤差與遺漏四個主要項目。（1）經(jīng)常賬戶也稱經(jīng)常

15、項目，反應(yīng)一國居民與非居民之間的實際資源的轉(zhuǎn)移，是一國國際收支平衡表中最基本、最重要的項目，包括 貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移四個明細項目。（2）資本和金融賬戶包括資本項目和金融項目，反應(yīng)一國居民和非居民之間的資產(chǎn)或金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。（3）儲備資產(chǎn)，是指一國政府持有，并可隨時使用的對外金融資產(chǎn)，又稱為官方儲備或國際儲備。包括貨幣 黃金、特別提款權(quán)、在基金組織的儲備頭寸、外匯資產(chǎn)和其他債權(quán)。（4）凈誤差與遺漏。在理論上，國際收支平衡表的貸方合計總額與借方合計總額應(yīng)該是一致的，但實踐中，國際收支平衡表上各個項目的貸方余額與借方余額往往是不等的，其差額就作為 凈誤差與遺漏。34貨幣政策目標間的關(guān)系1）穩(wěn)定物價和充分就業(yè)（有矛盾的一面）2）經(jīng)濟增長與充分就業(yè)（二者具有一致性）3）穩(wěn)定物價和經(jīng)濟增長（有矛盾的一面） 4）穩(wěn)定物價和國際收支平衡（二者具有一致性）5）經(jīng)濟增長和國際收支平衡（有矛盾的一面）35法定存款準備金率的優(yōu)點和局限性。優(yōu)點：第一，中央銀行是法定存款準備金率的制定者和施行者，中央銀行掌握著主動權(quán)。第二，法定存款準備金率通過影響貨幣乘數(shù)作用于貨幣供