P2P平臺(tái)上風(fēng)險(xiǎn)操縱原則

1、P2P平臺(tái)上風(fēng)險(xiǎn)操縱原則P2P平臺(tái)上風(fēng)險(xiǎn)操縱原則 摘 要：近年來，P2P平臺(tái)在以狂飆般的速度增長后成批倒下，平臺(tái)停業(yè)、清盤、法人跑路、平臺(tái)失聯(lián)、倒閉，在很多投資者的恐慌和很多平臺(tái)的飄搖震蕩中，P2P成為了人人避之不及的雷區(qū)。有人驚呼P2P已被集體看衰，已是樹倒猢猻散的程度，P2P行業(yè)已經(jīng)走到了末路。本文將以客觀角度，正確看待目前P2P行業(yè)，并提出可行性的風(fēng)控措施。 關(guān)鍵詞：P2P平臺(tái)；風(fēng)險(xiǎn)操縱原則；風(fēng)險(xiǎn)操縱措施一、P2P緣何走偏一金融行業(yè)歷來是一個(gè)信息不對(duì)稱的行業(yè)借貸平臺(tái)不充分公布借貸相關(guān)信息最終導(dǎo)致不法分子有可乘之機(jī)，編造了各種由頭來虛假融資。而P2P的用戶缺乏閱讀相關(guān)信息的意愿，也沒有有力

2、地催促平臺(tái)公布相關(guān)信息。雙方之間信息的不完全對(duì)稱性是其內(nèi)因1 。二當(dāng)前投資市場的投資者作為主要參加者，但缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)投資者很少情愿花費(fèi)巨大精力去討論投資信息的重要緣由。投資者對(duì)于市場環(huán)境改變，風(fēng)險(xiǎn)的趨向等等都具有較為鈍感，不能夠有效地參加到市場之中，不能精確把握市場趨勢(shì)和動(dòng)態(tài)，最終只能淪為“韭菜一族。三當(dāng)下的平臺(tái)的盲目競爭也是信貸行業(yè)惡性進(jìn)展的緣由之一P2P平臺(tái)想要進(jìn)展壯大，首先要吸引足夠多的用戶來平臺(tái)投資。但是因?yàn)槭找骘L(fēng)險(xiǎn)往往成正比，假如是根據(jù)完全完備且完善的風(fēng)控體系去投資項(xiàng)目，其所獵取的投資利潤等等都會(huì)因此而降低相對(duì)于同行業(yè)，無法收到的投資人的青睞。因此平臺(tái)往往青睞高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的投資，

3、但與此同時(shí)盲目擴(kuò)張的背后也是崩潰的悄然到來。四金融行業(yè)自然需要監(jiān)管尤其是這種不屬于直接管轄而是民間的信貸組織，其高風(fēng)險(xiǎn)低監(jiān)管的運(yùn)行模式很簡單成為不法之徒的工具。P2P從誕生至今始終野蠻生長，然而直到2021年中旬，其有效的監(jiān)管政策并未隨之而來。遲遲不予落地的政策一方面增加了平臺(tái)合規(guī)整改的本錢，另外一方面也導(dǎo)致正經(jīng)做事的平臺(tái)和魚目混珠的平臺(tái)難以區(qū)分開來。三、P2P風(fēng)險(xiǎn)操縱原則一做到項(xiàng)目屬實(shí)平臺(tái)是連接出借人和借款人之間的橋梁，真實(shí)的借款人和出借人是這其中的關(guān)鍵，假如項(xiàng)目不真實(shí)，就意味著沒有真實(shí)的借款人，一旦平臺(tái)出現(xiàn)問題，沒有真正的債權(quán)，一旦平臺(tái)出現(xiàn)問題，出借人則面臨資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。二做到風(fēng)險(xiǎn)有力地

4、操縱出借人選擇某個(gè)平臺(tái)和項(xiàng)目，其中有什么樣的資金保障，而平臺(tái)又會(huì)為出借人提供怎樣的風(fēng)險(xiǎn)操縱，這是特別值得出借人去關(guān)注的，因此這就要求平臺(tái)必需嚴(yán)把風(fēng)控，為出借人提供優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，貸前、貸中、貸后都要有所把控。對(duì)于一家網(wǎng)貸平臺(tái)來說，嚴(yán)格且十分成熟的風(fēng)控體系能夠關(guān)心平臺(tái)高效快速的篩選出高質(zhì)量借款標(biāo)的，從而將違約、逾期、壞賬的風(fēng)險(xiǎn)操縱在較低的水平，這也將是將來平臺(tái)吸引投資人的核心競爭力所在。三平臺(tái)須嚴(yán)格遵守監(jiān)管方的客戶資金規(guī)則將全部客戶的資金單獨(dú)隔離存放，以愛護(hù)客戶的資產(chǎn) 使得客戶資金更有保障。選擇任何平臺(tái)、任何項(xiàng)目的前提都是保障資金安全，資金安全最重要，沒了這個(gè)前提，任何所謂的保障都是虛無縹緲的。四、P

5、2P風(fēng)險(xiǎn)操縱措施一分期還款這種風(fēng)控措施，主要是指一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)要求借款人按月或者一季度來進(jìn)行還本付息，這樣就使得借款人還款壓力減小，從而能在肯定程度上操縱投資者的資金風(fēng)險(xiǎn)，保障平臺(tái)資金安全。在借貸過程進(jìn)行之中，對(duì)借款人進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，主要表達(dá)在對(duì)資金用處以及借款人運(yùn)營狀況的監(jiān)控兩個(gè)方面。二創(chuàng)新當(dāng)前平臺(tái)的信審體系當(dāng)下常見的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，對(duì)于借款者的信譽(yù)程度的評(píng)定，主要是要求借款人提供銀行流水信息，身份證明，工作證明，工資流水等信息。除此之外，某些更加重視隱含性風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái)還會(huì)將借款人的網(wǎng)絡(luò)活躍度，網(wǎng)上流量等指標(biāo)納入信審體系，從而能夠更加綜合評(píng)估借款人的信譽(yù)程度。當(dāng)下已有不少P2P平臺(tái)著手于自建

6、征信系統(tǒng)，部分平臺(tái)的征信系統(tǒng)已經(jīng)初步成型且具有肯定的自身特色。而P2P平臺(tái)進(jìn)展征信系統(tǒng)最大的難題是在于其資金短缺和數(shù)據(jù)處理之上，一個(gè)平臺(tái)的征信系統(tǒng)的建設(shè)需要持續(xù)且大量的投入以及大量的人力、技術(shù)和歷史數(shù)據(jù)支持。三第三方擔(dān)保擔(dān)保機(jī)構(gòu)為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)提供擔(dān)保，也是很多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)接受的風(fēng)控方式。假如平臺(tái)借款發(fā)生逾期，由擔(dān)保公司對(duì)逾期借款進(jìn)行全額代償。在擔(dān)保模式P2P中，承當(dāng)借款人信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的主要不是貸款人，而是擔(dān)保人。但與此同時(shí)，也存在某些問題：當(dāng)前市場上的某些擔(dān)保公司的資質(zhì)和杠桿，過高的杠桿影響了擔(dān)保公司的擔(dān)保能力，擔(dān)保公司存在資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。四資產(chǎn)抵押借款人需將其旗下資產(chǎn)如車房等資產(chǎn)做為抵押。

7、這是作為一種各種風(fēng)控措施中安全性最高的貸款流程與保障。五小額金額分散制度某種意義上說，網(wǎng)貸平臺(tái)如假如能做到每筆借款都是小額的、分散的，那么就能在肯定程度上防止因某一個(gè)借款人的逾期、壞賬而導(dǎo)致資金鏈的斷裂。將一筆資金分散到若干個(gè)投資項(xiàng)目之中是眾多P2P平臺(tái)將小額分散作為降低風(fēng)險(xiǎn)的主要手段之一，這強(qiáng)調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)金融“小額分散、普惠金融的本質(zhì)。因?yàn)椤靶☆~分散使得網(wǎng)絡(luò)借貸兼具了“普惠金融和“分散風(fēng)險(xiǎn)的特性，因此成為監(jiān)管政策對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的統(tǒng)一要求和合規(guī)的基本原則。五、結(jié)束語其實(shí)，網(wǎng)貸本身是沒有尖牙利爪的，客觀講，是一種普惠金融的路徑，讓老百姓有更多金融服務(wù)“獲得感。至于其中有風(fēng)險(xiǎn)，很大部分緣由是由于行業(yè)的特殊性和行業(yè)的不成熟與不穩(wěn)定性，這需要各方一起成長。網(wǎng)貸行業(yè)，不是將死之鳥，不必人人避之不及。于網(wǎng)貸企