2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：銀行管理(模擬1)

1、2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：銀行管理（模擬1）導(dǎo)讀：本文 2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：銀行管理（模擬1），僅供參考，如果覺得很不錯(cuò)，歡迎點(diǎn)評和分享。人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法中所稱的銀行結(jié)算賬戶，是指()。A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶B.人民幣定期存款賬戶C.單位通知存款賬戶D.人民幣活期存款賬戶正確答案D答案解析本題考查銀行結(jié)算賬戶。根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第二條，銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。根據(jù)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為()。A.自然人B.小微企業(yè)C.中型企業(yè)D.大型企業(yè)正確答案

2、B答案解析本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融。根據(jù)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見的規(guī)定，股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實(shí)披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。按照英國銀行改革法案提出的“柵欄原則”(Ring-fence)，不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)是()。A.面向英國境內(nèi)居民個(gè)人的存貸款業(yè)務(wù)B.中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)C.國際業(yè)務(wù)和自營交易業(yè)務(wù)D.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)正確答案C答案解析本題考查英國銀行體制改革。具體來看，是將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類，第一類是必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù)

3、;第二類是不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)，如國際業(yè)務(wù)、自營交易業(yè)務(wù)等;第三類是允許(但不要求)放入柵欄的業(yè)務(wù)，如對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。A.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的次級資產(chǎn)B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的次級資產(chǎn)C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)D.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)正確答案D答案解析本題考查金融資產(chǎn)管理公司。根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法第五條，公司商業(yè)化收購的范圍是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。銀行內(nèi)部控制的基本控制手段是()。A.會計(jì)系統(tǒng)控制B.授權(quán)審批控制C.績效考評控制D.不相容職務(wù)分離控制正確答案D答案解析本

4、題考查控制活動(dòng)。不相容職務(wù)分離是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過()。A.10%B.20%C.30%D.40%正確答案B答案解析本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)。根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。巴塞爾協(xié)議，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，不包括()。A.宏觀審慎監(jiān)管B.最低資本要求C.監(jiān)管*的監(jiān)督檢查D.市場約束正確答案A答案解析本題考查巴塞爾協(xié)議。在2004年修訂出臺了巴塞爾協(xié)議，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”最低資本要求

5、、監(jiān)管*的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過()。正確答案A答案解析本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)。根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25%。我國存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍不包括()。A.個(gè)人儲蓄存款B.外幣存款C.企業(yè)及其他單位存款D.投保機(jī)構(gòu)高級管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款正確答案D答案解析本題考查存款保險(xiǎn)制度。從存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍看，既包括人民

6、幣存款，也包括外幣存款;既包括個(gè)人儲蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款;本金和利息都屬于被保險(xiǎn)存款的范圍。但金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，不在被保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，這主要是為了更好地發(fā)揮市場機(jī)制的約束作用，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版加強(qiáng)公司治理的原則，新原則重點(diǎn)修改的內(nèi)容不包括()。A.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念B.引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會應(yīng)對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé)C.減少董事會在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)D.強(qiáng)調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求正確答案C答案解析本題考查最新版加強(qiáng)公司治理的原則

7、。2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版加強(qiáng)公司治理的原則，新的原則在：(1)重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念;(2)引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會應(yīng)對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé);(3)擴(kuò)大董事會在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé);(4)強(qiáng)調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求;(5)建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的薪酬體系。(6)重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管者需針對銀行運(yùn)作情況、董事會成員選擇提供指引。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不包括()。A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足B.資本充足率不低于8%C.最近3年連續(xù)盈利D.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為正確答案B答案