商業(yè)銀行信息科技風險管理指引

1、第一章 總 則第一條 為加強商業(yè)銀行信息科技風險管理，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國外資銀行管理條例，以及國家信息安全相關(guān)要求和有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。第二條 本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的法人商業(yè)銀行。政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行。第三條 本指引所稱信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進行信息科技治理，建

2、立完整的管理組織架構(gòu)，制訂完善的管理制度和流程。第四條 本指引所稱信息科技風險，是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。第五條 信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。第二章 信息科技治理第六條 商業(yè)銀行法定代表人是本機構(gòu)信息科技風險管理的第一責任人，負責組織本指引的貫徹落實。第七條 商業(yè)銀行的董事會應(yīng)履行以下信息科技管理職責：（一） 遵守并貫徹執(zhí)行國家有關(guān)信息科技管理的法

3、律、法規(guī)和技術(shù)標準，落實中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）相關(guān)監(jiān)管要求。（二） 審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率。（三） 掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關(guān)風險能夠被識別、計量、監(jiān)測和控制。（四） 規(guī)范職業(yè)道德行為和廉潔標準，增強內(nèi)部文化建設(shè)，提高全體人員對信息科技風險管理重要性的認識。（五） 設(shè)立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監(jiān)督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預算和實際支出、信息科技的

4、整體狀況。（六） 在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。加強信息科技專業(yè)隊伍的建設(shè)，建立人才激勵機制。（七） 確保內(nèi)部審計部門進行獨立有效的信息科技風險管理審計，對審計報告進行確認并落實整改。（八） 每年審閱并向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送信息科技風險管理的年度報告。（九） 確保信息科技風險管理工作所需資金。（十） 確保銀行所有員工充分理解和遵守經(jīng)其批準的信息科技風險管理制度和流程，并安排相關(guān)培訓。（十一） 確保本法人機構(gòu)涉及客戶信息、賬務(wù)信息以及產(chǎn)品信息等的核心系統(tǒng)在中國境內(nèi)獨立運行，并保持最高的管理權(quán)限，符合銀監(jiān)會監(jiān)管

5、和實施現(xiàn)場檢查的要求，防范跨境風險。（十二） 及時向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告本機構(gòu)發(fā)生的重大信息科技事故或突發(fā)事件，按相關(guān)預案快速響應(yīng)。（十三） 配合銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)做好信息科技風險監(jiān)督檢查工作，并按照監(jiān)管意見進行整改。（十四） 履行信息科技風險管理其他相關(guān)工作。第八條 商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。首席信息官的職責包括：（一） 直接參與本銀行與信息科技運用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策。（二） 確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開發(fā)戰(zhàn)略，符合本銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風險管理策略。（三） 負責建立一個切實有效的信息科技部門，承擔本銀行的信息科技職責。確保其履行：信息科技預算和支

6、出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運行、維護和升級、信息安全管理、災難恢復計劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責。（四） 確保信息科技風險管理的有效性，并使有關(guān)管理措施落實到相關(guān)的每一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)和分支機構(gòu)。（五） 組織專業(yè)培訓，提高人才隊伍的專業(yè)技能。（六） 履行信息科技風險管理其他相關(guān)工作。第九條 商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技部門內(nèi)部管理職責進行明確的界定；各崗位的人員應(yīng)具有相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，重要崗位應(yīng)制定詳細完整的工作手冊并適時更新。對相關(guān)人員應(yīng)采取下列風險防范措施：（一） 驗證個人信息，包括核驗有效身份證件、學歷證

7、明、工作經(jīng)歷和專業(yè)資格證書等信息。（二） 審核信息科技員工的道德品行，確保其具備相應(yīng)的職業(yè)操守。（三） 確保員工了解、遵守信息科技策略、指導原則、信息保密、授權(quán)使用信息系統(tǒng)、信息科技管理制度和流程等要求，并同員工簽訂相關(guān)協(xié)議。（四） 評估關(guān)鍵崗位信息科技員工流失帶來的風險，做好安排候補員工和崗位接替計劃等防范措施；在員工崗位發(fā)生變化后及時變更相關(guān)信息。第十條 商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立或指派一個特定部門負責信息科技風險管理工作，并直接向首席信息官或首席風險官（風險管理委員會）報告工作。該部門應(yīng)為信息科技突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)小組的成員之一，負責協(xié)調(diào)制定有關(guān)信息科技風險管理策略，尤其是在涉及信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性計

8、劃和合規(guī)性風險等方面，為業(yè)務(wù)部門和信息科技部門提供建議及相關(guān)合規(guī)性信息，實施持續(xù)信息科技風險評估，跟蹤整改意見的落實，監(jiān)控信息安全威脅和不合規(guī)事件的發(fā)生。第十一條 商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部審計部門設(shè)立專門的信息科技風險審計崗位，負責信息科技審計制度和流程的實施，制訂和執(zhí)行信息科技審計計劃，對信息科技整個生命周期和重大事件等進行審計。第十二條 商業(yè)銀行應(yīng)按照知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律法規(guī)，制定本機構(gòu)信息科技知識產(chǎn)權(quán)保護策略和制度，并使所有員工充分理解并遵照執(zhí)行。確保購買和使用合法的軟硬件產(chǎn)品，禁止侵權(quán)盜版；采取有效措施保護本機構(gòu)自主知識產(chǎn)權(quán)。第十三條 商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的要求，規(guī)范和及時披露信息科技風險狀

9、況。第三章 信息科技風險管理第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)制定全面的信息科技風險管理策略，包括但不限于下述領(lǐng)域：（一） 信息分級與保護。（二） 信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護。（三） 信息科技運行和維護。（四） 訪問控制。（五） 物理安全。（六） 人員安全。（七） 業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃與應(yīng)急處置。第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別（包

10、括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商）。第十七條 商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)信息科技風險管理策略和風險評估結(jié)果，實施全面的風險防范措施。防范措施應(yīng)包括：（一） 制定明確的信息科技風險管理制度、技術(shù)標準和操作規(guī)程等，定期進行更新和公示。（二） 確定潛在風險區(qū)域，并對這些區(qū)域進行詳細和獨立的監(jiān)控，實現(xiàn)風險最小化。建立適當?shù)目刂瓶蚣埽员阌跈z查和平衡風險；定義每個業(yè)務(wù)級別的控制內(nèi)容，包括：1. 最高權(quán)限用戶的審查。2. 控制對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的物理和邏輯訪問。3. 訪問授權(quán)以“必需知道”和“最小授權(quán)”為原則。4. 審批和授權(quán)。5. 驗證和調(diào)節(jié)。第十八條 商業(yè)銀行應(yīng)建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制，其中應(yīng)包括：（一）

11、建立信息科技項目實施前及實施后的評價機制。（二） 建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標準。（三） 建立信息科技服務(wù)投訴和事故處理的報告機制。（四） 建立內(nèi)部審計、外部審計和監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題的整改處理機制。（五） 安排供應(yīng)商和業(yè)務(wù)部門對服務(wù)水平協(xié)議的完成情況進行定期審查。（六） 定期評估新技術(shù)發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅。（七） 定期進行運行環(huán)境下操作風險和管理控制的檢查。（八） 定期進行信息科技外包項目的風險狀況評價。第十九條 中資商業(yè)銀行在境外設(shè)立的機構(gòu)及境內(nèi)的外資商業(yè)銀行，應(yīng)當遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風險管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風險。第四章 信息安全第二十條 商業(yè)銀行

12、信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，商業(yè)銀行應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，并組織提供必要的培訓，讓員工充分了解其職責范圍內(nèi)的信息保護流程。第二十一條 商業(yè)銀行信息科技部門應(yīng)落實信息安全管理職能。該職能應(yīng)包括建立信息安全計劃和保持長效的管理機制，提高全體員工信息安全意識，就安全問題向其他部門提供建議，并定期向信息科技管理委員會提交本銀行信息安全評估報告。信息安全管理機制應(yīng)包括信息安全標準、策略、實施計劃和持續(xù)維護計劃。信息安全策略應(yīng)涉及以下領(lǐng)域：（一） 安全制度管理。（二） 信息安全組織管理。（三） 資產(chǎn)管理。（四） 人員安全管理。（五） 物理與環(huán)境安全管理。（六） 通信與運營管

13、理。（七） 訪問控制管理。（八） 系統(tǒng)開發(fā)與維護管理。（九） 信息安全事故管理。（十） 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理。（十一） 合規(guī)性管理。第二十二條 商業(yè)銀行應(yīng)建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程。用戶對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認證機制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度。用戶調(diào)動到新的工作崗位或離開商業(yè)銀行時，應(yīng)在系統(tǒng)中及時檢查、更新或注銷用戶身份。第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)確保設(shè)立物理安全保護區(qū)域，包括計算機中心或數(shù)據(jù)中心、存儲機密信息或放置網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等重要信息科技設(shè)備的區(qū)域，明確相應(yīng)的職責，采取必要的預防、檢測和恢復控制措施。第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)根

14、據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域（以下簡稱為域）。應(yīng)該對下列安全因素進行評估，并根據(jù)安全級別定義和評估結(jié)果實施有效的安全控制，如對每個域和整個網(wǎng)絡(luò)進行物理或邏輯分區(qū)、實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容過濾、邏輯訪問控制、傳輸加密、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、記錄活動日志等。（一） 域內(nèi)應(yīng)用程序和用戶組的重要程度。（二） 各種通訊渠道進入域的訪問點。（三） 域內(nèi)配置的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和應(yīng)用程序使用的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議和端口。（四） 性能要求或標準。（五） 域的性質(zhì)，如生產(chǎn)域或測試域、內(nèi)部域或外部域。（六） 不同域之間的連通性。（七） 域的可信程度。第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)通過以下措施，確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全：（一） 制定每種類

15、型操作系統(tǒng)的基本安全要求，確保所有系統(tǒng)滿足基本安全要求。（二） 明確定義包括終端用戶、系統(tǒng)開發(fā)人員、系統(tǒng)測試人員、計算機操作人員、系統(tǒng)管理員和用戶管理員等不同用戶組的訪問權(quán)限。（三） 制定最高權(quán)限系統(tǒng)賬戶的審批、驗證和監(jiān)控流程，并確保最高權(quán)限用戶的操作日志被記錄和監(jiān)察。（四） 要求技術(shù)人員定期檢查可用的安全補丁，并報告補丁管理狀態(tài)。（五） 在系統(tǒng)日志中記錄不成功的登錄、重要系統(tǒng)文件的訪問、對用戶賬戶的修改等有關(guān)重要事項，手動或自動監(jiān)控系統(tǒng)出現(xiàn)的任何異常事件，定期匯報監(jiān)控情況。第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)通過以下措施，確保所有信息系統(tǒng)的安全：（一） 明確定義終端用戶和信息科技技術(shù)人員在信息系統(tǒng)安全中的

16、角色和職責。（二） 針對信息系統(tǒng)的重要性和敏感程度，采取有效的身份驗證方法。（三） 加強職責劃分，對關(guān)鍵或敏感崗位進行雙重控制。（四） 在關(guān)鍵的接合點進行輸入驗證或輸出核對。（五） 采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄露或被盜取、篡改。（六） 確保系統(tǒng)按預先定義的方式處理例外情況，當系統(tǒng)被迫終止時向用戶提供必要信息。（七） 以書面或電子格式保存審計痕跡。（八） 要求用戶管理員監(jiān)控和審查未成功的登錄和用戶賬戶的修改。第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預防欺詐。日志可以在軟件的不同層次、不同的計算機和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備上完成，

17、日志劃分為兩大類：（一） 交易日志。交易日志由應(yīng)用軟件和數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)產(chǎn)生，內(nèi)容包括用戶登錄嘗試、數(shù)據(jù)修改、錯誤信息等。交易日志應(yīng)按照國家會計準則要求予以保存。（二） 系統(tǒng)日志。系統(tǒng)日志由操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)、防火墻、入侵檢測系統(tǒng)和路由器等生成，內(nèi)容包括管理登錄嘗試、系統(tǒng)事件、網(wǎng)絡(luò)事件、錯誤信息等。系統(tǒng)日志保存期限按系統(tǒng)的風險等級確定，但不能少于一年。商業(yè)銀行應(yīng)保證交易日志和系統(tǒng)日志中包含足夠的內(nèi)容，以便完成有效的內(nèi)部控制、解決系統(tǒng)故障和滿足審計需要；應(yīng)采取適當措施保證所有日志同步計時，并確保其完整性。在例外情況發(fā)生后應(yīng)及時復查系統(tǒng)日志。交易日志或系統(tǒng)日志的復查頻率和保存周期應(yīng)由信息科技部

18、門和有關(guān)業(yè)務(wù)部門共同決定，并報信息科技管理委員會批準。第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風險，并建立密碼設(shè)備管理制度，以確保：（一） 使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備。（二） 管理、使用密碼設(shè)備的員工經(jīng)過專業(yè)培訓和嚴格審查。（三） 加密強度滿足信息機密性的要求。（四） 制定并落實有效的管理流程，尤其是密鑰和證書生命周期管理。第二十九條 商業(yè)銀行應(yīng)配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進行安全檢查，包括臺式個人計算機（PC）、便攜式計算機、柜員終端、自動柜員機（ATM）、存折打印機、讀卡器、銷售終端（POS）和

19、個人數(shù)字助理（PDA）等。第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存貯、傳輸、分發(fā)、備份、恢復、清理和銷毀。第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。第五章 信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護第三十二條 商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先排序、立項、審批和控制。項目實施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應(yīng)當包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人

20、員或供應(yīng)商的變更以及主要費用支出情況。應(yīng)在信息系統(tǒng)投產(chǎn)后一定時期內(nèi)，組織對系統(tǒng)的后評價，并根據(jù)評價結(jié)果及時對系統(tǒng)功能進行調(diào)整和優(yōu)化。第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)認識到信息科技項目相關(guān)的風險，包括潛在的各種操作風險、財務(wù)損失風險和因無效項目規(guī)劃或不適當?shù)捻椖抗芾砜刂飘a(chǎn)生的機會成本，并采取適當?shù)捻椖抗芾矸椒?，控制信息科技項目相關(guān)的風險。第三十四條 商業(yè)銀行應(yīng)采取適當?shù)南到y(tǒng)開發(fā)方法，控制信息系統(tǒng)的生命周期。典型的系統(tǒng)生命周期包括系統(tǒng)分析、設(shè)計、開發(fā)或外購、測試、試運行、部署、維護和退出。所采用的系統(tǒng)開發(fā)方法應(yīng)符合信息科技項目的規(guī)模、性質(zhì)和復雜度。第三十五條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)控制信息系統(tǒng)變更的制度和流程，

21、確保系統(tǒng)的可靠性、完整性和可維護性，其中應(yīng)包括以下要求：（一） 生產(chǎn)系統(tǒng)與開發(fā)系統(tǒng)、測試系統(tǒng)有效隔離。（二） 生產(chǎn)系統(tǒng)與開發(fā)系統(tǒng)、測試系統(tǒng)的管理職能相分離。（三） 除得到管理層批準執(zhí)行緊急修復任務(wù)外，禁止應(yīng)用程序開發(fā)和維護人員進入生產(chǎn)系統(tǒng)，且所有的緊急修復活動都應(yīng)立即進行記錄和審核。（四） 將完成開發(fā)和測試環(huán)境的程序或系統(tǒng)配置變更應(yīng)用到生產(chǎn)系統(tǒng)時，應(yīng)得到信息科技部門和業(yè)務(wù)部門的聯(lián)合批準，并對變更進行及時記錄和定期復查。第三十六條 商業(yè)銀行應(yīng)制定并落實相關(guān)制度、標準和流程，確保信息系統(tǒng)開發(fā)、測試、維護過程中數(shù)據(jù)的完整性、保密性和可用性。第三十七條 商業(yè)銀行應(yīng)建立并完善有效的問題管理流程，以確保全

22、面地追蹤、分析和解決信息系統(tǒng)問題，并對問題進行記錄、分類和索引；如需供應(yīng)商提供支持服務(wù)或技術(shù)援助，應(yīng)向相關(guān)人員提供所需的合同和相關(guān)信息，并將過程記錄在案；對完成緊急恢復起至關(guān)重要作用的任務(wù)和指令集，應(yīng)有清晰的描述和說明，并通知相關(guān)人員。第三十八條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，控制系統(tǒng)升級過程。當設(shè)備達到預期使用壽命或性能不能滿足業(yè)務(wù)需求，基礎(chǔ)軟件（操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)、中間件）或應(yīng)用軟件必須升級時，應(yīng)及時進行系統(tǒng)升級，并將該類升級活動納入信息科技項目，接受相關(guān)的管理和控制，包括用戶驗收測試。第六章 信息科技運行第三十九條 商業(yè)銀行在選擇數(shù)據(jù)中心的地理位置時，應(yīng)充分考慮環(huán)境威脅（如是否接近

23、自然災害多發(fā)區(qū)、危險或有害設(shè)施、繁忙或主要公路），采取物理控制措施，監(jiān)控對信息處理設(shè)備運行構(gòu)成威脅的環(huán)境狀況，并防止因意外斷電或供電干擾影響數(shù)據(jù)中心的正常運行。第四十條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴格控制第三方人員（如服務(wù)供應(yīng)商）進入安全區(qū)域，如確需進入應(yīng)得到適當?shù)呐鷾?，其活動也?yīng)受到監(jiān)控；針對長期或臨時聘用的技術(shù)人員和承包商，尤其是從事敏感性技術(shù)相關(guān)工作的人員，應(yīng)制定嚴格的審查程序，包括身份驗證和背景調(diào)查。第四十一條 商業(yè)銀行應(yīng)將信息科技運行與系統(tǒng)開發(fā)和維護分離，確保信息科技部門內(nèi)部的崗位制約；對數(shù)據(jù)中心的崗位和職責做出明確規(guī)定。第四十二條 商業(yè)銀行應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)要求保存交易記錄，采取必要的程序和技術(shù)，

24、確保存檔數(shù)據(jù)的完整性，滿足安全保存和可恢復要求。第四十三條 商業(yè)銀行應(yīng)制定詳盡的信息科技運行操作說明。如在信息科技運行手冊中說明計算機操作人員的任務(wù)、工作日程、執(zhí)行步驟，以及生產(chǎn)與開發(fā)環(huán)境中數(shù)據(jù)、軟件的現(xiàn)場及非現(xiàn)場備份流程和要求（即備份的頻率、范圍和保留周期）。第四十四條 商業(yè)銀行應(yīng)建立事故管理及處置機制，及時響應(yīng)信息系統(tǒng)運行事故，逐級向相關(guān)的信息科技管理人員報告事故的發(fā)生，并進行記錄、分析和跟蹤，直到完成徹底的處置和根本原因分析。商業(yè)銀行應(yīng)建立服務(wù)臺，為用戶提供相關(guān)技術(shù)問題的在線支持，并將問題提交給相關(guān)信息科技部門進行調(diào)查和解決。第四十五條 商業(yè)銀行應(yīng)建立服務(wù)水平管理相關(guān)的制度和流程，對信息

25、科技運行服務(wù)水平進行考核。第四十六條 商業(yè)銀行應(yīng)建立連續(xù)監(jiān)控信息系統(tǒng)性能的相關(guān)程序，及時、完整地報告例外情況；該程序應(yīng)提供預警功能，在例外情況對系統(tǒng)性能造成影響前對其進行識別和修正。第四十七條 商業(yè)銀行應(yīng)制定容量規(guī)劃，以適應(yīng)由于外部環(huán)境變化產(chǎn)生的業(yè)務(wù)發(fā)展和交易量增長。容量規(guī)劃應(yīng)涵蓋生產(chǎn)系統(tǒng)、備份系統(tǒng)及相關(guān)設(shè)備。第四十八條 商業(yè)銀行應(yīng)及時進行維護和適當?shù)南到y(tǒng)升級，以確保與技術(shù)相關(guān)服務(wù)的連續(xù)可用性，并完整保存記錄（包括疑似和實際的故障、預防性和補救性維護記錄），以確保有效維護設(shè)備和設(shè)施。第四十九條 商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和可靠性。包括緊急變更在內(nèi)的所有變更都應(yīng)記入

26、日志，由信息科技部門和業(yè)務(wù)部門共同審核簽字，并事先進行備份,以便必要時可以恢復原來的系統(tǒng)版本和數(shù)據(jù)文件。緊急變更成功后,應(yīng)通過正常的驗收測試和變更管理流程,采用恰當?shù)男拚匀〈o急變更。第七章 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理第五十條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度制定適當?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進行更新和演練，以保證其有效性。第五十一條 商業(yè)銀行應(yīng)評估因意外事件導致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響，包括評估可能由下述原因?qū)е碌钠茐模海ㄒ唬?內(nèi)外部資源的故障或缺失（如人員、系統(tǒng)或其他資產(chǎn)）。（二） 信息丟失或受損。（三） 外部事件（如戰(zhàn)爭

27、、地震或臺風等）。第五十二條 商業(yè)銀行應(yīng)采取系統(tǒng)恢復和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響。第五十三條 商業(yè)銀行應(yīng)建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃。其中包括：（一）規(guī)范的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃,明確降低短期、中期和長期中斷所造成影響的措施，包括但不限于:1資源需求（如人員、系統(tǒng)和其他資產(chǎn)）以及獲取資源的方式。2運行恢復的優(yōu)先順序。3與內(nèi)部各部門及外部相關(guān)各方（尤其是監(jiān)管機構(gòu)、客戶和媒體等）的溝通安排。（二）更新實施業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的流程及相關(guān)聯(lián)系信息。（三）驗證受中斷影響的信息完整性的步驟。（四）當商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)或風險

28、狀況發(fā)生變化時，對本條（一）到（三）進行審核并升級。第五十四條 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。第八章 外 包第五十五條 商業(yè)銀行不得將其信息科技管理責任外包，應(yīng)合理謹慎監(jiān)督外包職能的履行。第五十六條 商業(yè)銀行實施重要外包（如數(shù)據(jù)中心和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施等)應(yīng)格外謹慎，在準備實施重要外包時應(yīng)以書面材料正式報告銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。第五十七條 商業(yè)銀行在簽署外包協(xié)議或?qū)ν獍鼌f(xié)議進行重大變更前，應(yīng)做好相關(guān)準備，其中包括：（一） 分析外包是否適合商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)和報告路線、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、總體風險控制，是否滿足商業(yè)銀行履行對外包服務(wù)商的監(jiān)督義務(wù)。（

29、二） 考慮外包協(xié)議是否允許商業(yè)銀行監(jiān)測和控制與外包相關(guān)的操作風險。（三） 充分審查、評估外包服務(wù)商的財務(wù)穩(wěn)定性和專業(yè)經(jīng)驗，對外包服務(wù)商進行風險評估，考查其設(shè)施和能力是否足以承擔相應(yīng)的責任。（四） 考慮外包協(xié)議變更前后實施的平穩(wěn)過渡（包括終止合同可能發(fā)生的情況）。（五） 關(guān)注可能存在的集中風險，如多家商業(yè)銀行共用同一外包服務(wù)商帶來的潛在業(yè)務(wù)連續(xù)性風險。第五十八條 商業(yè)銀行在與外包服務(wù)商合同談判過程中，應(yīng)考慮的因素包括但不限于：（一） 對外包服務(wù)商的報告要求和談判必要條件。（二） 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)和內(nèi)部審計、外部審計能執(zhí)行足夠的監(jiān)督。（三） 通過界定信息所有權(quán)、簽署保密協(xié)議和采取技術(shù)防護措施保護客戶

30、信息和其他信息。（四） 擔保和損失賠償是否充足。（五） 外包服務(wù)商遵守商業(yè)銀行有關(guān)信息科技風險制度和流程的意愿及相關(guān)措施。（六） 外包服務(wù)商提供的業(yè)務(wù)連續(xù)性保障水平，以及提供相關(guān)專屬資源的承諾。（七） 第三方供應(yīng)商出現(xiàn)問題時，保證軟件持續(xù)可用的相關(guān)措施。（八） 變更外包協(xié)議的流程，以及商業(yè)銀行或外包服務(wù)商選擇變更或終止外包協(xié)議的條件，例如：1. 商業(yè)銀行或外包服務(wù)商的所有權(quán)或控制權(quán)發(fā)生變化。2. 商業(yè)銀行或外包服務(wù)商的業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)生重大變化。3. 外包服務(wù)商提供的服務(wù)不充分，造成商業(yè)銀行不能履行監(jiān)督義務(wù)。第五十九條 商業(yè)銀行在實施雙方關(guān)系管理，以及起草服務(wù)水平協(xié)議時，應(yīng)考慮的因素包括但不限于：（

31、一） 提出定性和定量的績效指標，評估外包服務(wù)商為商業(yè)銀行及其相關(guān)客戶提供服務(wù)的充分性。（二） 通過服務(wù)水平報告、定期自我評估、內(nèi)部或外部獨立審計進行績效考核。（三） 針對績效不達標的情況調(diào)整流程，采取整改措施。第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)加強信息科技相關(guān)外包管理工作，確保商業(yè)銀行的客戶資料等敏感信息的安全，包括但不限于采取以下措施：（一） 實現(xiàn)本銀行客戶資料與外包服務(wù)商其他客戶資料的有效隔離。（二） 按照“必需知道”和“最小授權(quán)”原則對外包服務(wù)商相關(guān)人員授權(quán)。（三） 要求外包服務(wù)商保證其相關(guān)人員遵守保密規(guī)定。（四） 應(yīng)將涉及本銀行客戶資料的外包作為重要外包，并告知相關(guān)客戶。（五） 嚴格控制外包服務(wù)商再

32、次對外轉(zhuǎn)包，采取足夠措施確保商業(yè)銀行相關(guān)信息的安全。（六） 確保在中止外包協(xié)議時收回或銷毀外包服務(wù)商保存的所有客戶資料。第六十一條 商業(yè)銀行應(yīng)建立恰當?shù)膽?yīng)急措施，應(yīng)對外包服務(wù)商在服務(wù)中可能出現(xiàn)的重大缺失。尤其需要考慮外包服務(wù)商的重大資源損失，重大財務(wù)損失和重要人員的變動，以及外包協(xié)議的意外終止。第六十二條 商業(yè)銀行所有信息科技外包合同應(yīng)由信息科技風險管理部門、法律部門和信息科技管理委員會審核通過。商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立流程定期審閱和修訂服務(wù)水平協(xié)議。第九章 內(nèi)部審計第六十三條 商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，對相關(guān)系統(tǒng)及其控制的適當性和有效性進行監(jiān)測。內(nèi)部審計部門應(yīng)配備足夠的資源和具有專業(yè)能力的信息科技審計人員，獨