商業(yè)銀行第3章負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理練習(xí)題

1、第三章負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理本章的重要概念： 可用資金成本；邊際存款成本；自動(dòng)轉(zhuǎn)賬存款；大面額存單； 再貼現(xiàn)；再貸款；回購(gòu)協(xié)議；同業(yè)拆借； 擔(dān)保債券；浮動(dòng)利率債券；付息金融債券；外國(guó)金融債券第一節(jié)銀行負(fù)債的作用和構(gòu)成一、判斷題1. 雖然商業(yè)銀行作為信用中介，但負(fù)債并不是其最基本、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)。2. 商業(yè)銀行的全部資金來(lái)源中，80%以上來(lái)源于負(fù)債。負(fù)債結(jié)構(gòu)和成本的變化，不能決定著銀行資金轉(zhuǎn)移價(jià)格的高低，也不能影響銀行的盈利水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況。3. 根據(jù)巴塞爾協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)，銀行負(fù)債提供了銀行92%的資金來(lái)源。4. 商業(yè)銀行通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)把社會(huì)各方面的閑置資金集中起來(lái)，能在社會(huì)資金存量不變的情況下，擴(kuò)大社會(huì)生產(chǎn)

2、資金的總量。5. 社會(huì)一些經(jīng)濟(jì)單位的閑置資金和貨幣收支，離不開(kāi)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。6. 雖然各國(guó)金融體制的差異和金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的不同，但各國(guó)商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)是相同的或接近相同的。7. 不管是在那一個(gè)國(guó)家，存款始終是商業(yè)銀行的主要負(fù)債，也是銀行經(jīng)常性的資金來(lái)源。8. 改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)銀行存款始終處于高速增長(zhǎng)的同時(shí)，存款結(jié)構(gòu)則發(fā)生了重大變化。9. 我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款（住戶存款）占全部金融結(jié)構(gòu)存款總額的比重不斷上升，由20 世紀(jì)80 年代初的20%左右上升到現(xiàn)在的50%左右。10. 我國(guó)的企業(yè)存款雖然也增長(zhǎng)較快，由于主要依靠銀行貸款的增長(zhǎng)和財(cái)政支出的增加，因此基本穩(wěn)定，其增長(zhǎng)幅度也明顯要高于儲(chǔ)蓄

3、存款。二、單選題1. 商業(yè)銀行的負(fù)債作為債務(wù)，是商業(yè)銀行所承擔(dān)的一種（），銀行必須用自己的資產(chǎn)或提供的勞務(wù)去償付。A.經(jīng)濟(jì)義務(wù)B.負(fù)債義務(wù)C.普通義務(wù)D.償還義務(wù)2. 廣義負(fù)債是指除銀行自有資本以外的一切資金來(lái)源，包括資本期票和長(zhǎng)期債務(wù)資本等（）的內(nèi)容。A.一級(jí)資本B.二級(jí)資本C.一級(jí)和二級(jí)資本D.雙重資本3. 狹義負(fù)債主要指銀行存款、借款等一切（）的債務(wù)。本章以狹義負(fù)債為研究對(duì)象。A.混合資本性B.非資本性C.資本性D.負(fù)債性4. 商業(yè)銀行作為信用中介，首先表現(xiàn)為“借者的集中”，通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)有效地把資金運(yùn)用出去，因此（）是商業(yè)銀行開(kāi)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和前提。A.存貸業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)

4、D.表內(nèi)業(yè)務(wù)5. 負(fù)債也是決定銀行盈利水平的基礎(chǔ)：一方面在資產(chǎn)價(jià)格水平一定的情況下，負(fù)債（）的高低決定了銀行盈利水平的高低；另一方面銀行（）所聚集的資金只能獲取所貸放資金的一部分收益。A.比例；借款B.比例；負(fù)債C.成本費(fèi)用；借款D.成本費(fèi)用；負(fù)債6. 社會(huì)流通中的貨幣量由現(xiàn)金和銀行存款構(gòu)成?，F(xiàn)金是（）的負(fù)債，存款是（）的負(fù)債。A.中央銀行；中央銀行B.商業(yè)銀行；商業(yè)銀行C.商業(yè)銀行；中央銀行D.中央銀行；商業(yè)銀行7. 社會(huì)所有經(jīng)濟(jì)單位的閑置資金和貨幣收支，都離不開(kāi)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。市場(chǎng)資金的流量、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以及機(jī)關(guān)事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體和居民的貨幣收支，每時(shí)每刻都反映在銀行的賬面上。因此，（

5、）又是銀行進(jìn)行金融服務(wù)和監(jiān)督的主要渠道。A.存款B.負(fù)債C.借款D.存貸款8. 商業(yè)銀行（）主要由存款、借入款項(xiàng)和其他負(fù)債三方面內(nèi)容組成。A.負(fù)債規(guī)模B.負(fù)債數(shù)量C.負(fù)債結(jié)構(gòu)D.負(fù)債內(nèi)容9. 不管是在哪一個(gè)國(guó)家，（）始終是商業(yè)銀行的主要負(fù)債，也是銀行（）資金的來(lái)源。A.借款；普通B.借款；經(jīng)常性C.存款；經(jīng)常性D.存款；普通10. 負(fù)債結(jié)構(gòu)和成本的變化，（）著銀行資金轉(zhuǎn)移價(jià)格的高低，從而極大地影響銀行的（）水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況。A.決定；盈利B.決定；流動(dòng)性C.影響；盈利D.影響；流動(dòng)性三、簡(jiǎn)答題1、什么是商業(yè)銀行的負(fù)債？銀行負(fù)債的特點(diǎn)是什么？2、銀行負(fù)債的作用是什么？其具體內(nèi)容是什么？25第一節(jié)參

6、考答案一、判斷題：1 5： FFTFF 6 10： FTTTF二、單選題：1 5： A B BB D 6 10： D B C C A三、簡(jiǎn)答題1、商業(yè)銀行的負(fù)債作為債務(wù)，是商業(yè)銀行所承擔(dān)的一種經(jīng)濟(jì)義務(wù)，銀行必須用自己的資產(chǎn)或提供的勞務(wù)去償付。因此， 商業(yè)銀行的負(fù)債是銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中尚未償還的經(jīng)濟(jì)義務(wù)。其特點(diǎn)詳見(jiàn)課本第67 頁(yè)2、商業(yè)銀行負(fù)債的作用：1) 銀行負(fù)債是商業(yè)銀行吸收資金的主要來(lái)源，是銀行經(jīng)營(yíng)的先決條件。2) 銀行負(fù)債是保持銀行流動(dòng)性的手段。3) 銀行負(fù)債是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大推動(dòng)力。4) 銀行負(fù)債構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量。5) 銀行負(fù)債是銀行同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道。具體內(nèi)容詳見(jiàn)課本第6

7、9 頁(yè)第二節(jié)商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)一、判斷題1. 活期存款是商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源，但在20 世紀(jì) 50 年代以前，銀行負(fù)債總額中的絕大部分都是定期存款。2. 我國(guó)銀行的活期存款主要來(lái)源于個(gè)人和單位存款；在儲(chǔ)蓄存款中，活期存款的比例僅占30左右。3. 目前各國(guó)的定期存款有多種形式，包括可轉(zhuǎn)讓或不可轉(zhuǎn)讓存單、存折或清單等。4. 定期存款期限在美國(guó)最短為7 天， 在我國(guó)通常為3 個(gè)月， 6 個(gè)月和 5 年不等，期限長(zhǎng)的則可達(dá)10 年。5. 定期存款對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，是一種收入穩(wěn)定而風(fēng)險(xiǎn)又很小的投資方式，并且可以以存單作為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押取得銀行存款。6. 我國(guó)銀行長(zhǎng)期以來(lái)堅(jiān)持貫徹" 存款自愿、取款約束、

8、存款有息、為儲(chǔ)戶保管"的儲(chǔ)蓄策略。7. 所謂存款工具創(chuàng)新，指的是銀行根據(jù)客戶的動(dòng)機(jī)需求，創(chuàng)造并推出新的存款品種，已滿足客戶需求的過(guò)程。8. 前一時(shí)期我國(guó)銀行進(jìn)行"協(xié)議存款"給予利息補(bǔ)貼，或以"以貸引存"、 "假性委托貸款"等種種變相提高存款利率的手段攬存，增加資金來(lái)源數(shù)量，但不增加銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這種手段已被明令禁止。9. 銀行存款工具創(chuàng)新是一個(gè)有需要?jiǎng)?chuàng)新才去開(kāi)發(fā)的過(guò)程，因此不必堅(jiān)持連續(xù)創(chuàng)新的原則。10. 存款工具創(chuàng)新只需堅(jiān)持社會(huì)性和效益性原則。二、單選題1. （）是指可讓存戶隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓的存款，它沒(méi)有確切的期限規(guī)定，銀行也

9、無(wú)權(quán)要求客戶取款時(shí)做事先的書面通知。A.定期存款B.定活兩便存款C.支票賬戶存款D.活期存款2. 由于各種經(jīng)濟(jì)交易包括信用卡、商業(yè)零售等，都是通過(guò)（）賬戶進(jìn)行的。所以在國(guó)外又把它稱為（）賬戶。在各種取款方式中，最傳統(tǒng)的是支票取款，因此活期存款亦稱支票存款。A.定期存款；交易B.定活兩便存款；交易C.支票賬戶存款；交易D.活期存款；交易3. 在支票可流通轉(zhuǎn)讓的情況下，同樣一張支票可連續(xù)（） 受讓而完成多次支付，顯示了商業(yè)銀行的（）能力。A.背書；信用中介B.提現(xiàn)；信用中介C.背書；信用創(chuàng)造D.提現(xiàn)；信用創(chuàng)造4. 但是， 由于活期存款流動(dòng)性高、存取頻繁，銀行為此承擔(dān)了較大的（） 風(fēng)險(xiǎn)。此外，銀行還

10、要向存戶提供多種服務(wù)，如存取、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、支票和各類信用證服務(wù)，因此活期存款的（）較高。A.流動(dòng)；營(yíng)業(yè)成本B.流動(dòng)；管理成本C.安全；營(yíng)業(yè)成本D.安全；管理成本5. 活期存款的三大重要特點(diǎn)之一是：活期存款還是商業(yè)銀行擴(kuò)大（）、聯(lián)系客戶的重要渠道。A.貸款B.信用C.盈利D.規(guī)模6. 我國(guó)沒(méi)有對(duì)定期存款提前支取的罰款規(guī)定，現(xiàn)在是依國(guó)際慣例全部按（）計(jì)息，并扣除提前天數(shù)的（）。A.浮動(dòng)利率；利息B.固定利率；違約費(fèi)C.活期利率；利息D.存單利率；違約費(fèi)7. 我國(guó)的儲(chǔ)蓄存款則專指（）在銀行的存款。儲(chǔ)蓄存款的流動(dòng)性介于活期存款和定期存款之間，銀行承擔(dān)的（）風(fēng)險(xiǎn)大于定期存款小于活期存款，故銀行對(duì)儲(chǔ)蓄存款

11、支付高于活期存款低于定期存款的利息。A 居民個(gè)人；安全性B.居民個(gè)人；流動(dòng)性C.企業(yè)；安全性D.企業(yè)；流動(dòng)性8. 所謂（） ，指的是商業(yè)銀行根據(jù)客戶的動(dòng)機(jī)與需求，創(chuàng)造并推出新的存款品種，以滿足客戶需求的過(guò)程。A.儲(chǔ)蓄存款工具創(chuàng)新B.存款工具創(chuàng)新C.存款品種創(chuàng)新D.存款工具和品種創(chuàng)新9. （）是個(gè)人、非營(yíng)利機(jī)構(gòu)開(kāi)立的計(jì)算利息的支票賬戶，它以支付命令書取代了支票，實(shí)際上是一種不使用支票的支票賬戶。A.可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶B.協(xié)定賬戶C.支票支付命令書賬戶D.超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶10. （）是一種支付利息的支票賬戶，于1974 年由美國(guó)信貸協(xié)會(huì)首創(chuàng)。該儲(chǔ)蓄賬戶兼具支票賬戶功能，允許存戶隨時(shí)開(kāi)出提款單

12、，代替支票來(lái)提現(xiàn)或支付轉(zhuǎn)賬。A.支票轉(zhuǎn)賬賬戶B.協(xié)定賬戶C.股金匯票賬戶D.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬支票服務(wù)賬戶三、多選題1 . 我國(guó)銀行長(zhǎng)期以來(lái)堅(jiān)持貫徹"（）" 的儲(chǔ)蓄策略。因此，定期儲(chǔ)蓄存款實(shí)際上已成為居民投資的首選項(xiàng)目。A.存款自愿B.取款自由、存款有息C.取款有息D.為儲(chǔ)戶保密2 .所謂存款工具創(chuàng)新，指的是商業(yè)銀行根據(jù)客戶的動(dòng)機(jī)與需求，創(chuàng)造并推出新的存款品種，以滿足客戶需求的過(guò)程。一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行對(duì)存款工具的設(shè)計(jì)和創(chuàng)新必須堅(jiān)持以下原則：（）。A.規(guī)范性原則、效益性原則B.連續(xù)性原則C.盈利性原則、合法性原則D.社會(huì)性原則3 .可轉(zhuǎn)讓定期存單（ CDs） ， 是一種流通性較高且具借

13、款色彩的新型定期存款品種。下列說(shuō)法正確的是（）。A.于19 世紀(jì) 60 年代由美國(guó)紐約花旗銀行首創(chuàng)B.它是一種按某一固定期限和一定利率存入銀行的資金可在市場(chǎng)上買賣的票C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的發(fā)行和認(rèn)購(gòu)方式有兩種：批發(fā)式和零售式D.期限為26 個(gè)星期，最低面額為1 萬(wàn)美元4 .定期存款對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理有著特殊的意義，下列說(shuō)法正確的是（）。A.定期存款是銀行穩(wěn)定的資金來(lái)源B.定期存款的資金利率高于活期存款C.定期存款具有很強(qiáng)的派生能力，能有效提高銀行的盈利性水平D.定期存款的營(yíng)業(yè)成本低于活期存款5 . 活期存款是銀行的主要資金來(lái)源，下列選項(xiàng)中，屬于活期存款的重要特點(diǎn)的選項(xiàng)有哪些？（）A.活期存款具有

14、貨幣支付手段和流通手段的功能，B.活期存款能提高銀行的信用創(chuàng)造能力C.活期存款利率低、風(fēng)險(xiǎn)小D.活期存款是商業(yè)銀行擴(kuò)大信用聯(lián)系客戶的重要渠道四、簡(jiǎn)答題1 .什么是活期存款?它有哪3 個(gè)重要特點(diǎn)?第二節(jié)參考答案一、判斷題 ： 15：FFTFT 6 10：FTFFF二、單選題： 15：D D C A B610： C B B A C三、多選題: 1.ABD 2.ABD 3.ABC 4.ABD 5.ABD四、簡(jiǎn)答題1、 (具體詳見(jiàn)課本第70 頁(yè))活期存款是指可由存戶隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓的存款，它沒(méi)有確切的期限規(guī)定，銀行也無(wú)權(quán)要求客戶取款時(shí)做事先的書面通知。活期存款的重要特點(diǎn)：1) 活期存款具有貨幣支付手段和

15、流通手段的功能，能提高銀行的信用創(chuàng)造能力。2) 活期存款具有很強(qiáng)的派生能力，能有效提高銀行的盈利水平。3) 活期存款還是商業(yè)銀行擴(kuò)大信用、聯(lián)系客戶的重要渠道。第三節(jié)銀行存款的經(jīng)營(yíng)管理一、判斷題1. 存款工具是銀行推向市場(chǎng)的一種金融資產(chǎn)，其中，存款是一種主動(dòng)的負(fù)債。2. 保證銀行存款穩(wěn)定性的經(jīng)營(yíng)策略重點(diǎn)是提高易變性存款的穩(wěn)定性，它首先取決于提高存款的穩(wěn)定性，再取決于存款客戶的多少，不必努力延長(zhǎng)穩(wěn)定性存款和易變性存款的平均占用天數(shù)。3. 可用資金成本成為銀行的資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，是銀行可用資金所應(yīng)負(fù)擔(dān)的全部成本，而邊際成本才是確定銀行盈利性資產(chǎn)價(jià)格的基礎(chǔ)。4. 在一般情況下，存款期限長(zhǎng)利率高成本低；反之

16、，存款期限短利率低成本高。5. 中國(guó)的商業(yè)銀行始終立足于“存款立行”的基本理念，存貸款比例被嚴(yán)格限制在75%以內(nèi)。6. 對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，具有決定意義的是已產(chǎn)生和將要產(chǎn)生的資金運(yùn)用，因此確定邊際存款成本有其特殊的重要性。但遺憾的是邊際成本難以精確計(jì)算。7. 存款工具的營(yíng)銷過(guò)程可簡(jiǎn)要?jiǎng)澐譃樗膫€(gè)環(huán)節(jié)。存款工具營(yíng)銷的首要環(huán)節(jié)是必須研究客戶的金融需要。8. 我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)存款工具具有自主定價(jià)權(quán)，表明我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)的商業(yè)化程度尚處于較高的層次。9. 以成本為基礎(chǔ)定價(jià)即以商業(yè)銀行僅僅是以成本之和作為定價(jià)的基礎(chǔ)。成本定價(jià)體系的最大缺點(diǎn)是可以做到既不損害某些細(xì)分市場(chǎng)，也不會(huì)給某些細(xì)分市場(chǎng)以補(bǔ)貼。10. 金融市場(chǎng)存

17、款賬戶的定價(jià)不取決于當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，但取決于能否保持原來(lái)的利差。二、單選題1. 銀行要在存款經(jīng)營(yíng)中實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)，就不能像 “經(jīng)濟(jì)衙門”一樣等客戶上門，而必須變被動(dòng)負(fù)債為（）負(fù)債的積極經(jīng)營(yíng)，通過(guò)一系列策略措施使自己推出的（）工具能迅速占領(lǐng)市場(chǎng)。A、存款，理財(cái)B、主動(dòng)，存款C、借款，融資D、半被動(dòng)，期權(quán)2. 對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，存款（）控制只局限于實(shí)際的存款余額，而在獲得存款（）的源泉方面，則必須多多益善。A、創(chuàng)造，實(shí)際能力B、準(zhǔn)備金，渠道C，規(guī)模，潛力D、超額準(zhǔn)備金、幣種3. 所謂存款的（） ，也稱存款沉淀率，它是形成銀行（）期和高盈利資產(chǎn)的（）資金來(lái)源。A、安全性，活期，主要B、盈利性，定期，重要C、

18、穩(wěn)定性，中長(zhǎng)期，主要D、盈利性，短期，重要4. 就存款波動(dòng)程度而言，銀行存款分為三大類：（） 存款； （） 存款；穩(wěn)定性存款。A、易變性，可變性B、可變性，準(zhǔn)變性C、可變性，非穩(wěn)定性D、易變性，準(zhǔn)變性5. 利息成本是指銀行按約定的存款利率與存款金額的（） ， 以（） 形式直接支付給存款者的薪酬。存款利率有固定利率和可變利率之分。A、乘積，貨幣B、乘積，實(shí)物C、和，貨幣D、和，實(shí)物6. 營(yíng)業(yè)成本也稱為其他成本或（） ，指除（）以外的所有開(kāi)支。而（）是指服務(wù)客戶存款而支付的一切費(fèi)用，包括利息成本和營(yíng)業(yè)成本之和。A、必須成本，利息，貨幣成本B、非必須成本，利息，貨幣成本C、非服務(wù)成本，利息，資金成本

19、D、服務(wù)成本，利息，資金成本7. 相關(guān)成本主要分為（）成本和（）成本。連鎖反應(yīng)成本是指銀行因?qū)π挛沾婵钤黾拥姆?wù)和利息支出，而引起對(duì)原有存款增加的開(kāi)支。A、人工，紙張B、營(yíng)業(yè)，紙張C、風(fēng)險(xiǎn)，連鎖反應(yīng)D、風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)業(yè)8. 存款成本不僅和（）總量有關(guān)，而且和存款結(jié)構(gòu)、（） 、成本和（）占總成本的比重、單位成本內(nèi)固定成本和變動(dòng)成本的比率等，都有密切的關(guān)系。A、借款，利息，營(yíng)業(yè)成本B、存款，利息，營(yíng)業(yè)成本C、借款，利息，風(fēng)險(xiǎn)成本D、存款，利息，風(fēng)險(xiǎn)成本9. 可用資金的歷史平均成本，是指銀行對(duì)已吸收的存款的全部（）成本加上（）成本除以全部可用資金。它實(shí)際上是銀行資金的（）價(jià)格，并由此定盈利性資產(chǎn)的最低收

20、益率，而利潤(rùn)則成為資金轉(zhuǎn)移價(jià)格的（） 。A、利息，風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移，成本B、利息，營(yíng)業(yè)，轉(zhuǎn)移，成本C、利息，風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移，溢價(jià)D、利息，營(yíng)業(yè)，轉(zhuǎn)移，溢價(jià)10. 金融市場(chǎng)的營(yíng)銷，是指把可（的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。存款 （）的銀行服務(wù)引導(dǎo)到經(jīng)選擇的客戶方面的營(yíng)銷包含三方面的內(nèi)容：（） 、定價(jià)、產(chǎn)量和公共關(guān)系。A、增加存款，工具，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和創(chuàng)新B、增加存款，工具，產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和銷售C、盈利，工具，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和創(chuàng)新D、盈利，工具，產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和銷售1. 關(guān)于存款工具的定價(jià)，下列說(shuō)法正確的有哪些？（）A. 在我國(guó)，存款工具由國(guó)家統(tǒng)一定價(jià)B. 我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)的商業(yè)化程度尚處于較低層次C. 國(guó)家對(duì)不同期限的的存款工具統(tǒng)一定價(jià)D

21、. 我國(guó)的商業(yè)銀行對(duì)存款工具有自主定價(jià)權(quán)2. 下列選項(xiàng)中，屬于發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行存款工具自主定價(jià)的主要方法的是？（）A. 以成本為基礎(chǔ)定價(jià)B. 交易賬戶的定價(jià)C. 以利率為基礎(chǔ)定價(jià)D. 金融市場(chǎng)存款賬戶定價(jià)3. 存款成本構(gòu)成包括哪些內(nèi)容？（）A.利息成本、營(yíng)業(yè)成本B.資金成本、可用資金成C.相關(guān)成本：主要包括風(fēng)險(xiǎn)成本和連鎖反應(yīng)成本D.加權(quán)平均成本、邊際存款成本4. 存款工具的營(yíng)銷過(guò)程可簡(jiǎn)要?jiǎng)澐譃槟乃膫€(gè)環(huán)節(jié)？（）A. 研究確定客戶的金融需要；B. 根據(jù)研究成果規(guī)劃新的服務(wù)或改善原有服務(wù)；C. 定價(jià)和促銷D. 營(yíng)銷規(guī)?？刂?. 就存款波動(dòng)程度而言，銀行存款可劃分為那幾大類？（）A.易變性存款B.準(zhǔn)變

22、性存款C.經(jīng)常性存款D.穩(wěn)定性存款一、判斷題： 二、單選題：三、多選題：第三節(jié)參考答案15： FFFFT 610： TTFFF1 5： B C C D A 6 10： D C B D C1.ABC 2.ABD 3.ABCD 4.ABC 5.ABD第四節(jié)短期借款的經(jīng)營(yíng)管理一、判斷題1、雖然活期存款的余額隨時(shí)都在發(fā)生變化，定期存款也沒(méi)有提前支取的可能，所以準(zhǔn)確掌握某一時(shí)點(diǎn)上的存款金額對(duì)于流動(dòng)性的需要比較容易。2、對(duì)短期借款的成本分析和控制，是銀行資產(chǎn)管理的重要任務(wù)之一。3、周轉(zhuǎn)金是銀行經(jīng)營(yíng)的一種保護(hù)性資金，即商業(yè)銀行必須經(jīng)常持有足夠的資金以滿足可能出現(xiàn)的支付需求。4、 在發(fā)達(dá)國(guó)家，同業(yè)拆借市場(chǎng)一般

23、為無(wú)形市場(chǎng)，而我國(guó) 1996 年開(kāi)通的全國(guó)同業(yè)拆借一級(jí)網(wǎng)絡(luò)和各省市的融資中心，均為有形市場(chǎng)。5、我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)由1 7 天的頭寸市場(chǎng)和期限在半年內(nèi)的貨幣市場(chǎng)組成。6、同時(shí)，為提高金融機(jī)構(gòu)外匯資金運(yùn)作效率，推動(dòng)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)發(fā)展，經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)，中國(guó)外匯交易中心從2002 年 6 月 1 日起為金融機(jī)構(gòu)辦理外幣拆借中介業(yè)務(wù)。7、目前，我國(guó)商業(yè)銀行向中央銀行借款主要采取再貼現(xiàn)這一直接借款形式，今后， 隨著我國(guó)票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展擴(kuò)大，逐步以再貸款取代再貼現(xiàn)，將是歷史發(fā)展趨勢(shì)。8、 在我國(guó)， 票據(jù)款項(xiàng)的回收一律向申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的銀行收取，而不向承兌人收取。9、回購(gòu)協(xié)議通常只有多個(gè)交易日，協(xié)議簽訂后

24、由資金供給者向銀行出售證券等金融資產(chǎn)以換取即時(shí)可用資金；協(xié)議期滿后，再以即時(shí)可用資金作相反交易。10、大面額存單可流通轉(zhuǎn)讓，自由買賣，但不能購(gòu)回；存單到期還本付息，但過(guò)期不計(jì)利息。二、單選題1. 短期借款在（）和金額上都有明確的（）規(guī)定，借款的償還期預(yù)定明確，商業(yè)銀行對(duì)于短期借款的（）需要在時(shí)間和金額上既可事先精確把握，又可有計(jì)劃地加以控制，這顯然為負(fù)債管理提供了方便。A.數(shù)量；協(xié)議；流動(dòng)性B.時(shí)間；契約；流動(dòng)性C.時(shí)間；契約；盈利性D.時(shí)間；協(xié)議；安全性2. 在正常情況下，短期借款的利率一般要（）同期存款，尤其是短期借款的利率與市場(chǎng)資金（）密切相關(guān)，是非常容易變化的。A.高于；供求B. 高于

25、；需求C. 低于；供求D. 低于；需求3. 短期借款不同于長(zhǎng)期借款的主要特征是（）。因此，短期借款一般只用于調(diào)劑（） ，解決銀行（）資金不足和周轉(zhuǎn)困難的資金需要。A.期限短；庫(kù)存現(xiàn)金；臨時(shí)B. 期限短；頭寸；臨時(shí)C. 期限短；頭寸；經(jīng)常性D. 期限短；庫(kù)存現(xiàn)金；臨時(shí)4. （） 、向中央銀行和歐洲貨幣市場(chǎng)借款、（）等短期負(fù)債，已成為國(guó)際商業(yè)銀行的重要資金來(lái)源。A. 同業(yè)拆借；回購(gòu)協(xié)議B. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；回購(gòu)協(xié)議C. 資本票據(jù)；回購(gòu)協(xié)議D. 同業(yè)拆借；債務(wù)資本5. 同業(yè)借款，也稱為（），指的是金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，主要用于支持日常性的資金周轉(zhuǎn)，它是商業(yè)銀行解決短期資金余缺，調(diào)劑（）頭寸而融通資金的

26、重要渠道。A. 同業(yè)拆借；超額準(zhǔn)備金B(yǎng). 同業(yè)拆借；法定準(zhǔn)備金C. 同業(yè)拆借；法定準(zhǔn)備金D. 同業(yè)拆借；超額準(zhǔn)備金6. 同業(yè)拆借的利率一般是以（）存款利率、低于短期貸款利率為限，否則拆借盈虧就不能達(dá)到保本的要求。通常情況下，拆借利率略低于中央銀行的（），這樣能迫使商業(yè)銀行更多地面向市場(chǎng)借款，有利于中央銀行控制基礎(chǔ)貨幣的供應(yīng)。A. 高于；再貼現(xiàn)率B. 低于；再貼現(xiàn)率C. 低于；存貸款利率D. 高于；基礎(chǔ)利率7. 商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式有兩種，一是再貸款，二是再貼現(xiàn)。（）是中央銀行向商業(yè)銀行的信用放款，也稱直接退款。（）是指經(jīng)營(yíng)票據(jù)和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商銀行將其買入的未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行再

27、次申請(qǐng)貼現(xiàn)，也稱間接借款。A. 再貸款；再貼現(xiàn)B.貼現(xiàn)；再貼現(xiàn)C. 再貼現(xiàn)；再貼現(xiàn)D. 貼現(xiàn)；再貸款8. 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家，由于商業(yè)票據(jù)和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)廣泛流行,（）就成為商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要渠道，在（）信用不普及的國(guó)家，則主要采取再貸款的形式。A. 再貸款；商業(yè)匯票B. 再貸款；商業(yè)票據(jù)C. 再貼現(xiàn)；商業(yè)匯票D. 再貼現(xiàn)；商業(yè)票據(jù)9. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，是指（）以外的投資人在（）市場(chǎng)上購(gòu)進(jìn)票據(jù)的行為。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限一律從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，按實(shí)際天數(shù)計(jì)算。A. 中央銀行；二級(jí)B. 中央銀行；一級(jí)和二級(jí)C. 中央銀行；一級(jí)D. 中央銀行；三級(jí)10. （）交易通常在相互高度信任的機(jī)構(gòu)間進(jìn)行，并且

28、期間一般很短，如我國(guó)規(guī)定回購(gòu)協(xié)議的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）月，回購(gòu)的協(xié)議是發(fā)達(dá)國(guó)家央行公開(kāi)市場(chǎng)操作的重要工具。A. 回購(gòu)協(xié)議；一個(gè)B. 回購(gòu)協(xié)議；二個(gè)C. 回購(gòu)協(xié)議；三個(gè)D. 回購(gòu)協(xié)議；四個(gè)三、多選題1. 商業(yè)銀行從事短期借款業(yè)務(wù)的有哪些意義？（）A.短期借款為銀行提供了絕大多數(shù)非存款資金來(lái)源。B.短期借款是滿足銀行周轉(zhuǎn)資金需要的重要手段。C.短期借款提高了商業(yè)銀行的資金管理效率。D.短期借款既擴(kuò)大了銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，又加強(qiáng)了外部的聯(lián)系和往來(lái)2. 短期借款的主要特征有哪些？（）A.對(duì)時(shí)間和金額上的流動(dòng)性需要十分明確；B.對(duì)流動(dòng)性的需要相對(duì)集中C.面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)D.主要用于短期頭寸不足的需要3.

29、短期借款的經(jīng)營(yíng)策略包括哪幾方面的具體內(nèi)容？（）A.時(shí)機(jī)選擇B.規(guī)模控制C.結(jié)構(gòu)確定D.節(jié)約成本4. 下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行短期借款的主要渠道的是？（）A.同業(yè)借款、向中央銀行借款B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)協(xié)議C.資本票據(jù)D.歐洲貨幣市場(chǎng)借款、大面額存單5. 商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式有兩種，一是再貸款，二是再貼現(xiàn)。下列說(shuō)法正確的是？（）A.再貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行的信用放款，也稱直接退款B.在商業(yè)票據(jù)信用不普及的國(guó)家，主要采用再貸款的形式C.再貸款也稱為間接借款D.目前我國(guó)商業(yè)銀行向中央銀行借款主要采用再貸款四、簡(jiǎn)答題1、短期借款的主要特征有哪些？2、短期借款的主要渠道有哪些?其具體內(nèi)容是什么

30、？第四節(jié)參考答案一、判斷題：15： FFTT F 6 10： TFTFT二、單選題：15： B A B A C 610： A A D A C三、多選題：1.ABCD 2.ABCD 3.ABC 4.ABD 5.BD四、簡(jiǎn)答題1、 （詳見(jiàn)課本第85頁(yè)）短期借款的主要特征：1） 對(duì)時(shí)間和金額上的流動(dòng)性需要十分明確；2） 對(duì)流動(dòng)性的需要相對(duì)集中3） 面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)4） 主要用于短期頭寸不足的需要2、短期借款的主要渠道：（ 1）同業(yè)借款；（ 2）向中央銀行借款；（ 3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；（ 4）回購(gòu)協(xié)議；（ 5）歐洲貨幣市場(chǎng)借款；（ 6）大面額存單。具體內(nèi)容詳見(jiàn)課本第86 88 頁(yè)第五節(jié)商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款一、

31、判斷題1. 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款一般采用金融債券的形式。當(dāng)今世界的金融債券是二十世紀(jì)七十年代以來(lái)西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜合化，多樣化發(fā)展和金融業(yè)務(wù)證券化的產(chǎn)物。2. 金融債券的主要功能在于拓寬了銀行的負(fù)債渠道，促進(jìn)了銀行負(fù)債來(lái)源的多樣化，但增強(qiáng)了負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)性、減弱了穩(wěn)定性。3. 迄今為止我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的都是浮動(dòng)利率債券，今后隨著我國(guó)市場(chǎng)利率體系的逐步形成，固定利率債券的發(fā)行勢(shì)在必行。至于我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際債券的發(fā)行，浮動(dòng)利率債券則是較好的現(xiàn)實(shí)選擇。4. 我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行次級(jí)定期債務(wù)，不需要向銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)、提交可行性分析報(bào)告、招募說(shuō)明書、協(xié)議文本等規(guī)定的資料。5. 鑒于我國(guó)商業(yè)銀行目前所面臨的資本金不

32、足以及補(bǔ)充渠道有限的現(xiàn)狀，次級(jí)債的推出將極大地緩解這些銀行的燃眉之急。6. 目前我國(guó)商業(yè)銀行混合債的發(fā)行成本將稍高于普通次級(jí)債，差異基本在15到 75 個(gè)基點(diǎn)左右。而作為一種新的投資工具的，由于混合債期限比較長(zhǎng)，屬于一種長(zhǎng)期債券，它將會(huì)受到多數(shù)保險(xiǎn)公司或者社保資金的青睞。7. 在我國(guó)，可轉(zhuǎn)債已經(jīng)與增發(fā)、配股一起并稱為瀘深股市上市公司二次融資的三大手段。8. 普通可轉(zhuǎn)債，可能因?yàn)榇蟛糠稚踔寥總鶛?quán)轉(zhuǎn)為股份，而一定要支付債券本金和利息，但可分離債的債務(wù)將持續(xù)到債券到期日。9. 平行金融債券是指發(fā)行銀行為籌措一筆資金，在一個(gè)國(guó)家發(fā)行債券，債券分別以各投資國(guó)的貨幣標(biāo)價(jià)，各種債券的投資條件和利率不同。1

33、0. 一般國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的數(shù)量都有一定的規(guī)范，通常的做法是規(guī)定發(fā)行總額不能超過(guò)銀行資本加法定準(zhǔn)備金之和的一定倍數(shù)。二、單選題1. 除特定的可轉(zhuǎn)讓存單外，一般存款的（）關(guān)系固定在銀行和存款客戶之間，不能轉(zhuǎn)讓。而金融債券一般不記名，有廣泛的（）市場(chǎng)可以流通轉(zhuǎn)讓，因而比存款具有更強(qiáng)的流動(dòng)性。A. 信用；二級(jí)B. 信用；一級(jí)C.債券債務(wù)；二級(jí)D. 回購(gòu)協(xié)議；一級(jí)2. 金融債券有一般性金融債券、（）和國(guó)際金融債券之分。普通金融債券，是（）式的到期一次還本付息的債券；累進(jìn)利率金融債券是浮動(dòng)期限式的、利率和期限掛鉤的債券。A.資本性金融債券；商業(yè)票據(jù)B. 資本性金融債券；定期存單C. 投資性金融

34、債券；商業(yè)票據(jù)D. 投資性金融債券；定期存單3. 信用債券，也稱無(wú)擔(dān)保債券，是完全由發(fā)行者本身（）為保證發(fā)行的債券。商業(yè)銀行特別是大銀行，由于其有著幾乎絕對(duì)的信用而具有堅(jiān)實(shí)的可靠性，因此一般都發(fā)行（）債券。A. 信用；擔(dān)保B. 信用；信用C.信譽(yù)；擔(dān)保D. 信譽(yù)；金融4. （）債券指的是債券期限內(nèi)利率固定不變的，持券人到期收回本金，定期取得固定利息的一種債券；貼現(xiàn)金融債券也稱為貼水債券，是指銀行在一定的時(shí)間和期限內(nèi)按一定的（）以低于債券面額的價(jià)格折價(jià)發(fā)行的債券。A. 固定利率；再貼現(xiàn)率B. 浮動(dòng)利率；貼現(xiàn)率C. 浮動(dòng)利率；再貼現(xiàn)率D. 固定利率；貼現(xiàn)率5. （）金融債券是期限在（）以內(nèi)、利率固

35、定、發(fā)行銀行到期一次支付本息的金融債券。迄今為止我國(guó)銀行發(fā)行的基本都是這種債券。A. 付息；三年B.一次性還本付息；五年C. 一次性還本付息；四年D.付息；六年6. （）是商業(yè)銀行為彌補(bǔ)資本金的不足而發(fā)行的資本性債券，其性質(zhì)介于存款負(fù)債和股票資本之間，在巴塞爾協(xié)議中簡(jiǎn)稱為（）或次級(jí)長(zhǎng)期債務(wù)。A. 信用債券；核心資本B. 資本性金融債券；附屬資本C. 投資性金融債券；附屬資本D. 固定利率金融債券；附屬資本7. （）是指固定期限不低于五年（包括五年），除非銀行倒閉或清算，不用于彌補(bǔ)銀行日常經(jīng)營(yíng)損失，且該項(xiàng)債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后的商業(yè)銀行長(zhǎng)期債務(wù)。次級(jí)債屬于（）融資，而可轉(zhuǎn)債務(wù)屬于股權(quán)融資。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，發(fā)行可轉(zhuǎn)債幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn).A. 擔(dān)保