最新銀行從業(yè)《初級風(fēng)險管理》考前復(fù)習(xí)題集含解析共26套(25)

1、銀行從業(yè)初級銀行管理職業(yè)資格考前練習(xí)一、單選題1. 商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素， 但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的 ( ) 。A、10%B、20%C、30%D、50% 點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 3 節(jié)操作風(fēng)險管理概述【答案】：B【解析】： 商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的 20% 。2. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括 ( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C 代理財政投資D、代銷開放式基金 點擊展開答案與解析【知識點】：第 3 章第 3

2、 節(jié)代理業(yè)務(wù)【答案】： C【解析】：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、 代理銀行業(yè)務(wù)、 代理證券業(yè)務(wù)、 代理保險業(yè)務(wù)和其他代理 業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故 A 選項屬于代理業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行 業(yè)務(wù)，故 B 選項屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D 選項屬于代理業(yè)務(wù)。3. ( ) 又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C 銀團貸款D、貿(mào)易融資貸款點擊展開答案與解析【知識點】：第 3 章第 2 節(jié)貸款業(yè)務(wù)【答案】：C【解析】：銀團貸款又稱辛迪加貸款， 是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件， 依據(jù)同一貸 款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外

3、幣貸款或授信業(yè)務(wù)。4. 風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動 ( ) 的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖 銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C 同等D、不相關(guān)點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 1 節(jié)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法【答案】： B【解析】：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。5. 金融工作的三大任務(wù)，不包括 ( ) 。A、服務(wù)實體經(jīng)濟B、深化金融改革C 加強制度建設(shè)D、防控金融風(fēng)險點擊展開答案與解析【知識點】：第 1 章第 1 節(jié)金融工作的三大任務(wù)【答案】： C【解析】：金

4、融是國之重器，是國民經(jīng)濟的血脈。要把握好服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革 “三位一體 ”的金融工作主題， 把服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本目的， 把防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險 作為核心目標(biāo)，把深化金融改革作為根本動力，促進經(jīng)濟與金融良性循環(huán)，共生共榮。6. 銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是 ( ) 。A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C 現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計 點擊展開答案與解析【知識點】：第 6 章第 4 節(jié)內(nèi)部審計【答案】：D【解析】：銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計兩種審計方法。7.( ) 作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A、國務(wù)院B、人民

5、銀行C 銀保監(jiān)會D、銀行業(yè)協(xié)會點擊展開答案與解析【知識點】：第 6 章第 3 節(jié)反洗錢的監(jiān)管框架【答案】： B【解析】：人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。8. 無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估 計( ) 。A、違約概率B、違約損失率C 違約風(fēng)險暴露D、期限點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險管理概述【答案】： A【解析】：違約概率是實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計的重要風(fēng)險要素，無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計違約概率。9. 下列政策不屬于擴張性財

6、政政策的是 ( ) 。A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C 在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入點擊展開答案與解析知識點】：第 1 章第 2 節(jié)財政政策對金融的影響答案】： B【解析】：實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收。 財政支出是社會總需求的 直接構(gòu)成因素， 財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求。 減稅政策可以增加民間的可支配收 入，在財政支出規(guī)模不變的情況下，也可以擴大社會總需求。10.( ) 策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C 大眾營銷D、情感營銷點擊展開答案與解析【知識點】：

7、第 4 章第 1 節(jié)產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷【答案】： B【解析】：簡單地說， 交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系， 向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。 交叉 營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶，增加客戶黏性。11. 商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的 ( ) 應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首 要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員B、負(fù)責(zé)人C 高管人員D、全體員工點擊展開答案與解析【知識點】：第 6 章第 2 節(jié)合規(guī)管理概述【答案】： B【解析】：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首 要責(zé)任。12. 信息與溝通的基本要求不包括 ( ) 。A、信息收集

8、B、信息加工C 信息傳遞D、信息反饋點擊展開答案與解析知識點】：第 6 章第 1 節(jié)內(nèi)部控制的基本要素【答案】：D【解析】：信息與溝通的基本要求包括：一是信息收集；二是信息加工；三是信息傳遞。13. 商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于 ( )A、5%B、8%C、10.5%D、6% 點擊展開答案與解析【知識點】：第 2 章第 1 節(jié)我國銀行監(jiān)管改革【答案】： D【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法 (試行 )，銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級 資本充足率分別不得低于 8%、 6% 和 5% 。14. 以下不屬于投訴處理基本要求的是 ( ) 。A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C 明確投訴處理

9、時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開點擊展開答案與解析【知識點】：第 8 章第 2 節(jié)銀行業(yè)消費者投訴處理【答案】： D【解析】：投訴處理基本要求： 建立投訴處理機制； 暢通投訴渠道； 明確投訴處理時限；跟進投訴 處理結(jié)果。15. 銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和 ( ) 兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C 企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位點擊展開答案與解析【知識點】：第 4 章第 1 節(jié)市場定位【答案】： B【解析】：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。16.( ) 是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放

10、汽車貸款C 向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款點擊展開答案與解析【知識點】：第 5 章第 5 節(jié)核心業(yè)務(wù)【答案】：A【解析】：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款， 是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛 貸款和營運設(shè)備貸款。17. ( ) 商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A、經(jīng)濟資本B、經(jīng)濟增加值C 資本預(yù)期收益率D、稅后凈利潤點擊展開答案與解析【知識點】：第 4 章第 2 節(jié)銀行績效考評的內(nèi)涵及原則【答案】： B【解析】：從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，經(jīng)濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。18. 授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，其中 ( ) 不是其最常用的組合

11、限額設(shè)定維 度。A、行業(yè)等級B、產(chǎn)品等級C 擔(dān)保D、授信額度點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險管理概述【答案】： D【解析】：授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定， 其中行業(yè)等級、 產(chǎn)品等級、 風(fēng)險等級和擔(dān)保 是其最常用的組合限額設(shè)定維度。19.( ) 是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會C 銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會理事會點擊展開答案與解析【知識點】：第 2 章第 4 節(jié)中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】： B【解析】： 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。20. 信用風(fēng)險計量的

12、發(fā)展過程是 ( ) 。A、違約概率模型一專家判斷法一信用評分模型B、信用風(fēng)險模型一專家判斷法一違約概率模型C 專家判斷法一信用評分模型一違約概率模型D、專家判斷法一違約概率模型一信用評分模型點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險管理概述【答案】： C【解析】：信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)， 模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。21. 下列貸款不能歸為關(guān)注類的是 ( ) 。A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C 借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 2 節(jié)貸款風(fēng)險分

13、類與不良貸款管理【答案】： D【解析】： 下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：(1) 本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債 務(wù)的嫌疑。(2)借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。（3）改變貸款用途。（4）本金或者利息逾期。（5）同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。（6）違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。經(jīng)歷了從專家判斷法、 信用評分22. 下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是 （ ）A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B、吸收股東 1 年期（含）以上定期存款C 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券D、同業(yè)拆借點擊展開答案與解析【知識點】：第 5 章第 4 節(jié)核心業(yè)務(wù)【答案】： B【解析】：根

14、據(jù)金融租賃公司管理辦法 規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)， 金融租賃公司可以經(jīng)營下列部 分或全部本外幣業(yè)務(wù)： （一）融資租賃業(yè)務(wù)； （二）轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)； （三）固定收益類證 券投資業(yè)務(wù)； （四）接受承租人的租賃保證金； （五）吸收非銀行股東 3 個月 （含）以上定期存款；（六）同業(yè)拆借； （七）向金融機構(gòu)借款； （八）境外借款； （九）租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)； （十）經(jīng)濟 咨詢。經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)， 經(jīng)營狀況良好、 符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全 部本外幣業(yè)務(wù)： （一）發(fā)行債券； （二 ）在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)；23. 債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期 （ ） 天以

15、上，債務(wù)人即被視為違約。A、30B、60C、 90D、 180 點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險管理概述【答案】： C【解析】： 債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期 90 天以上，債務(wù)人即被視為違約。24. 金融會計具有 （ ） 兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C 監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督點擊展開答案與解析【知識點】：第 4 章第 3 節(jié)財務(wù)會計制度【答案】：B【解析】：金融會計具有核算和經(jīng)營管理兩項主要功能。 一方面直接負(fù)責(zé)財務(wù)管理、 損益計算和經(jīng) 濟核算；另一方面通過反映情況、提供信息、分析預(yù)測來實現(xiàn)計劃管理、資金管理，對金融 機構(gòu)經(jīng)營進行控制和調(diào)

16、節(jié)。25. 商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括 （ ） 。A、合法合規(guī)原則B、獨立創(chuàng)新原則C 防范交易對手風(fēng)險原則D、公平競爭原則 點擊展開答案與解析【知識點】：第 4 章第 4 節(jié)金融創(chuàng)新的定義與原則【答案】： B【解析】：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：（一）合法合規(guī)原則（二）公平競爭原則（三）加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則（四）成本可算原則（五）強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則（六）客戶適當(dāng)性原則（七）防范交易對手風(fēng)險原則（八）維護客戶利益原則26. 某人投資債券。買入價格為 500 元，賣出價格為 600 元，期間獲得利息收入 50 元，則該投 資者持有期收益率為 （ ） 。A、20 B、30C、40D、

17、50 點擊展開答案與解析知識點】：第 3 章第 2 節(jié)投資業(yè)務(wù)答案】： B解析】：持有期收益率=(出售價格購買價格+利息)/購買價格X100% =(600-500+50)/500=30% 。27. 商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循 ( ) 的原則， 授信條件未落實或條件發(fā)生變更 未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、 先落實授信、后實施條件C 先落實授權(quán)、后實施授信D、先落實授信、后實施授權(quán)點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險管理概述【答案】：A 【解析】：商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循 “先落實條件， 后實施授信 ”的原則， 授信條件未落實 或條件發(fā)

18、生變更未重新決策的，不得實施授信。在實施授信業(yè)務(wù)時應(yīng)簽署相應(yīng)的法律文件， 確保法律文件的合法性、合規(guī)性、有效性、可行性。28.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送 ( ) 。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會C 人民銀行D、國務(wù)院點擊展開答案與解析【知識點】：第 6 章第 5 節(jié)銀行從業(yè)人員行為管理的監(jiān)管【答案】： A【解析】： 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。29.( ) 是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他 支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C 社會風(fēng)險D、流動性風(fēng)險點

19、擊展開答案與解析知識點】：第 7 章 第 1 節(jié) 風(fēng)險的定義和分類答案】： D【解析】：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金， 用于償付到期債務(wù)、 履行 其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。30. 中央銀行可以采取 ( ) 的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C 提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放 點擊展開答案與解析【知識點】：第 1 章第 3 節(jié)貨幣政策目標(biāo)與工具【答案】：A【解析】：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時， 可利用公開市場操作買入證券， 增加商業(yè)銀行的超 額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能

20、，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。31. 三大類審計不包括 ( ) 。A、 外部審計B、 內(nèi)部審計C 獨立審計D、政府審計 點擊展開答案與解析【知識點】：第 6 章第 4 節(jié)內(nèi)部審計【答案】： A【解析】：內(nèi)部審計與國家審計 (政府審計 )、社會審計 (事務(wù)所審計、 獨立審計 )并列為三大類審計。32. 下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是( ) 。A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C 利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D、以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保 點擊展開答案與解析【知識點】：第 5 章第 2 節(jié)信托公司主要業(yè)務(wù)【答案】： A【解析】：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下

21、列行為：(1)利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；(2)將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；(3)承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；(4)以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保；(5)法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為。33. 由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是 ( )A、銀行本票B、銀行承兌匯票C 支票D、商業(yè)承兌匯票點擊展開答案與解析【知識點】：第 3 章第 3 節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】：A【解析】： 銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。34. ( ) 是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、

22、信托公司C 金融租賃公司D、企業(yè)集團財務(wù)公司點擊展開答案與解析【知識點】：第 5 章 第 4 節(jié) 行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位【答案】： C【解析】： 金融租賃公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。35. 客戶信用評級中，違約概率的估計包括 ( ) 兩個層面。A、單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B、單一借款人的違約概率和該借款人所有債項違約概率C 某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率D、單一借款的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險管理概述【答案】：

23、A【解析】：點擊展開答案與解析客戶信用評級中， 違約概率的估計包括兩個層面： 單一借款人的違約概率； 某一信用等 級所有借款人的違約概率。36.2013 年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125 億元，流動性負(fù)債余額 500 億元；人民幣貸款余額 4000 億元，其中，不良貸款余額為 100 億元；提留的貸款損 失準(zhǔn)備為120 億元。 該行貸款撥備率為 ( ) 。A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0% 點擊展開答案與解析【知識點】：第 2 章第 2 節(jié)主要監(jiān)管指標(biāo)【答案】：A【解析】：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比。 故該行的貸款撥備率 =120/4

24、000=3.0% ， A 項正確。37. 下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是 ( ) 。A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C 保理融資D、買入返售點擊展開答案與解析【知識點】：第 3 章第 3 節(jié)同業(yè)業(yè)務(wù)【答案】： C【解析】： 同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的 各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購 )等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。38. 對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支 付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用 ( ) 方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C 自主支付D、對沖【知

25、識點】：第 3 章第 2 節(jié)貸款業(yè)務(wù)【答案】：B【解析】：對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般， 或者支付對象明確且單筆支 付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用受托支付方式支付貸款。39. 關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是 ( ) 。A、合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B、 相關(guān)部門實施合規(guī)管理的政策和程序，督促、監(jiān)控銀行的合規(guī)工作，不定期對銀行 的合規(guī)工作進行考核評價，發(fā)現(xiàn)并糾正其中的偏差和不足等C 商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系D、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險 的有效識別和管理，

26、促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營 點擊展開答案與解析【知識點】：第 6 章第 2 節(jié)合規(guī)管理概述【答案】： B【解析】：相關(guān)部門實施合規(guī)管理的政策和程序， 督促、 監(jiān)控銀行的合規(guī)工作， 定期對銀行的合規(guī) 工作進行考核評價，發(fā)現(xiàn)并糾正其中的偏差和不足等。40. 處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模 ( ) ，提供的信貸產(chǎn)品 ( )。A、很大；較少B、較大；很多C 很??；較少D、較??；很多點擊展開答案與解析【知識點】：第 4 章第 1 節(jié)市場定位【答案】： C【解析】：處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小， 提供的信貸產(chǎn)品較少， 集中于一個或數(shù)個細(xì) 分市場進行營銷。二、多選題1. 中央銀行基

27、準(zhǔn)利率主要包括 ( )。A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C 再存款率點擊展開答案與解析D、 存款準(zhǔn)備金率E、超額存款準(zhǔn)備金利率點擊展開答案與解析【知識點】：第 1 章第 3 節(jié)貨幣政策的傳導(dǎo)機制【答案】：A,B,D,E【解析】：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括： 再貸款利率， 指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采 用的利率； 再貼現(xiàn)利率， 指金融機構(gòu)將所持有的已貼現(xiàn)票據(jù)向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)所采 用的利率；存款準(zhǔn)備金利率，指中國人民銀行對金融機構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率；超額存款準(zhǔn)備金利率，指中央銀行對金融機構(gòu)繳存的準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金水平的部 分支付的利率。2. 財務(wù)公司可以從事業(yè)務(wù)有 （

28、）A、吸收成員的 3 月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、發(fā)放個人貸款C 同業(yè)拆借D、 經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)E、對成員單位提供擔(dān)保點擊展開答案與解析【知識點】：第 5 章第 3 節(jié)核心業(yè)務(wù)【答案】： C,D,E【解析】：根據(jù)企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)： （一）對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（工）協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付； （三）經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)； （四 ）對成員單位提供擔(dān)保； （五）辦理成 員單位之間的委托貸款及委托投資；（六）對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（七）辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清

29、算方案設(shè)計；（八 ）吸收成員單位的存款； （九）對成員單位辦理貸款及融資租賃； （十）從事同業(yè)拆借； （十一 ）中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。符合條件的3. 產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，那么產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)是（ ） 。A、提高商業(yè)銀行的利率B、提高現(xiàn)有市場的占有率C 吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶D、 以更低的成本提供相同或類似的產(chǎn)品E、降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本【知識點】：第 4 章第 1 節(jié)產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷【答案】：B,C,D【解析】：產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個方面： 提高現(xiàn)有市場的份額。 例如增加交叉銷售； 通過推出新產(chǎn)品吸引競爭對手的核心客戶； 向現(xiàn)有市場的縱深方向發(fā)展，

30、使系列產(chǎn)品不斷擴 大。吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶。以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。4. 網(wǎng)點營銷渠道主要可分為 ( ) 。A、便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C 專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D、 高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E、法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道點擊展開答案與解析【知識點】：第 4 章第 1 節(jié)產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷【答案】： B,C,D,E【解析】：網(wǎng)點機構(gòu)根據(jù)對客戶定位的不同而存在差異， 主要有： 全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道； 專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。5. 下列風(fēng)險控制措施中，針對代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的有 ( )。A、強化風(fēng)險意識B、加強基礎(chǔ)管

31、理C 加強業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理D、 加強產(chǎn)品開發(fā)管理E、提高電子化水平點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 3 節(jié)主要的操作風(fēng)險【答案】： A,B,C,D,E【解析】：除 ABCDE 五項外， 針對代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的風(fēng)險控制措施還包括： 設(shè)立專戶核算代 理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚?用；遵守委托代理協(xié)議，按照代理協(xié)議約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵守銀行不墊款原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。6. 互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)( ) 的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、資金融通B、支付C 信息中介D、 結(jié)算E、投資

32、點擊展開答案與解析【知識點】：第 4 章第 4 節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新【答案】：A,B,C,E【解析】：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融 通、支付、投資和信息中介的新型金融業(yè)務(wù)模式。7. 合規(guī)文化的內(nèi)涵包括 ( ) 。A、誠實B、正義C 敬業(yè)D、 員工對銀行負(fù)責(zé)E、銀行對社會負(fù)責(zé)點擊展開答案與解析【知識點】：第 6 章第 2 節(jié)合規(guī)文化建設(shè)【答案】： A,D,E【解析】： 合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠實、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，以及銀行對社會負(fù)責(zé)、 銀行對員工負(fù)責(zé)、員工對銀行負(fù)責(zé)、員工對其他員工負(fù)責(zé)等價值觀念取向。8.我國財務(wù)公司經(jīng)過30 多年的發(fā)展， 為我

33、國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，主要體現(xiàn)在 ( )方面。A、防控企業(yè)集團資金風(fēng)險B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C 促進企業(yè)集團的產(chǎn)品銷售D、 催生了大型企業(yè)的財團意識E、豐富了金融機構(gòu)體系點擊展開答案與解析【知識點】：第 5 章第 3 節(jié)行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位【答案】： A,B,C,D,E【解析】：經(jīng)過三十余年的發(fā)展， 為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻， 突出體現(xiàn)在五個方面： 一 是催生了大型企業(yè)的財團意識； 二是節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本； 三是防控企業(yè)集團資金風(fēng)險；四是促進企業(yè)集團的產(chǎn)品銷售；五是豐富了金融機構(gòu)體系。9. 汽車金融公司的核心業(yè)務(wù)范圍包括 ()。A、同業(yè)拆借B、社會公眾存款C 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券D、 境內(nèi)股東 3 個月以上定期存款E、向金融機構(gòu)借款點擊展開答案與解析【知識點】：第 5 章第 5 節(jié)核心業(yè)務(wù)【答案】：A,C,D,E【解析】：汽車金融公司不能向社會公眾吸收存款。10. 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)有 ( )。A、建立健全合規(guī)風(fēng)