六月銀行從業(yè)資格考試沖刺階段質(zhì)量檢測(cè)卷（附答案及解析）.docx

1、六月銀行從業(yè)資格考試沖刺階段質(zhì)量檢測(cè)卷（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、假設(shè)某銀行在2006會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類(lèi)貸款為30億人民幣，關(guān)注類(lèi)貸款為15億人民幣，次級(jí)類(lèi)貸款為5億人民幣可疑類(lèi)貸款為2億人民幣，損失類(lèi)貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。A、15%B、45%C、25%【參考答案】：A【解析】：本題考查風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)中不良資產(chǎn)率。本章中會(huì)涉及一些計(jì)算題，但考生也不要擔(dān)心，計(jì)算都是可以根據(jù)公式換算或者直接應(yīng)用公式計(jì)算出來(lái)。不良資產(chǎn)率二（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）/各項(xiàng)貸款X100%二（5+2+1）/（30+15+5+2-4-1）15%o2、在我國(guó)，適

2、用刑罰的根本目的是為了（）。A、預(yù)防和減少犯罪B、保護(hù)公民的合法權(quán)益C、建立法治國(guó)家【參考答案】：A【解析】：犯罪是統(tǒng)治階級(jí)規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級(jí)利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)自己的利益，對(duì)犯罪予以懲罰的手段。在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。3、期權(quán)的交易標(biāo)的物是（）。A、貨幣B、商品C、各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長(zhǎng)，家長(zhǎng)對(duì)未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任【參考答案】：c【解析】：國(guó)家助學(xué)貸款采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式，家長(zhǎng)并不對(duì)貸款提供連帶保證責(zé)任。26、根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金不應(yīng)來(lái)自（）oA、流動(dòng)資金貸款B、發(fā)行長(zhǎng)期債券C、發(fā)行新股票【參考答案

3、】：A【解析】：根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來(lái)自長(zhǎng)期資源，如留存收益、發(fā)行新的股票以及長(zhǎng)期債券等。流動(dòng)資金貸款屬于短期資源，不應(yīng)是企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金來(lái)源。故本題應(yīng)選A。27、下列關(guān)于H股、N股、S股說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、H股為在香港上市的股票B、S股為在上海上市的股票C、S股為在新加坡上市的股票【參考答案】：B【解析】：H股、N股、S股等為境外上市股票，其中，H股為在香港上市的股票，N股為在紐約上市的股票，S股為在新加坡上市的股票。28、公民從（）時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利.承擔(dān)民事義務(wù)。A、出生B、滿16周歲C、滿10周歲【參考答案】：A【解析】：自然人的民事權(quán)

4、利能力，是指法律賦予自然人參加民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格，具有平等性、不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于出生終于死亡。29、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。A、廠房B、自用住房C、商用房【參考答案】：B【出處】：2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。30、某公司的部分財(cái)務(wù)狀況如下表（一年按365天計(jì)算）：則兩年的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為，應(yīng)收賬款的變動(dòng)導(dǎo)致該公司的貸款需求o（）2010年5月真題A、4

5、8.7天、68.1天，增大B、48.7天、68.1天，減少C、29.2天、46.5天，增大【參考答案】：C【解析】：第一年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)二16092000X365二29.2（天）；第二年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)二2802200X365=46.5（天），第二年應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)比第一年延長(zhǎng)了，這就意味著公司必須從其他渠道獲得現(xiàn)金以滿足運(yùn)營(yíng)中對(duì)這部分現(xiàn)金的需求，從而公司的貸款需求增大。31、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）的表達(dá)式，不正確的是（）A、EVA二稅后凈利潤(rùn)一資本成本B、EVA二（資本金收益率一資本預(yù)期收益率）X經(jīng)濟(jì)資本C、EVA二（經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率一資本預(yù)期收益率）X經(jīng)濟(jì)資本【參考答案】：B【

6、解析】：【解析】經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）的表達(dá)式：EVA二稅后凈利潤(rùn)-資本成本二稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本X資本預(yù)期收益率二（經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率-資本預(yù)期收益率）X經(jīng)濟(jì)資本。A、B、D三項(xiàng)均正確。故選C。32、下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述不正確的是（）。A、市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露B、市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)C、市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，市場(chǎng)約束機(jī)制的運(yùn)行需要一系列條件，這些條件包括：發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)；充分有效的信息披露機(jī)制；必須擁有維護(hù)市場(chǎng)正常運(yùn)行的完善的法律體系；市場(chǎng)參與者具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；良好的公司治理機(jī)制。

7、33、商業(yè)銀行因?yàn)闆](méi)有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)為（）。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C、道德風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因?yàn)闆](méi)有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。34、對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，借款人已資不抵債的，其貸款應(yīng)至少是（）類(lèi)貸款。A、可疑B、損失C、關(guān)注【參考答案】：A【出處】：2014年上半年公司信貸真題【解析】可疑類(lèi)貸款的具體體現(xiàn)是：借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停緩狀態(tài)；借款人已資不抵債；銀行已訴諸法律來(lái)回收貸款；貸款經(jīng)過(guò)了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還

8、本息，還款狀況沒(méi)有得到明顯改善等。35、經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）是商業(yè)銀行在扣除（）之后所創(chuàng)造的價(jià)值增加。2012年10月真題A、管理成本B、資本成本C、財(cái)務(wù)成本【參考答案】：B【解析】：經(jīng)濟(jì)增加值是指商業(yè)銀行在扣除資本成本之后所創(chuàng)造的價(jià)值增加。經(jīng)濟(jì)增加值強(qiáng)調(diào)資本成本的重要性，督促金融機(jī)構(gòu)降低運(yùn)營(yíng)過(guò)程中所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)及占用的資本，達(dá)到增加金融機(jī)構(gòu)價(jià)值的目的。36、將許多類(lèi)似的但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C、風(fēng)險(xiǎn)分散【參考答案】：C【解析】：答案為Do對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成

9、的資產(chǎn)組合,從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于風(fēng)險(xiǎn)分散的風(fēng)險(xiǎn)管理方式37、銀行參與金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管，這屬于金融創(chuàng)新的（）。A、公平競(jìng)爭(zhēng)原則B、風(fēng)險(xiǎn)可控原則C、合法合規(guī)原則【參考答案】：C【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。38、關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問(wèn)題，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力

10、B、貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和C、貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類(lèi)、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度【參考答案】：B【解析】：借款人在征得保證人同意后進(jìn)入貸款展期，此時(shí)保證人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和，包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用。故選C。39、關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑和頻度，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A、后臺(tái)和前臺(tái)所需的頭寸報(bào)告，應(yīng)當(dāng)每月提供B、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）和風(fēng)險(xiǎn)限額報(bào)告必須在每日交易結(jié)束之后盡快完成C、應(yīng)高級(jí)管理層或決策部門(mén)的要求，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)有能力隨時(shí)提供各種滿足特

11、定需要的風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，以輔助決策【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，后臺(tái)和前臺(tái)所需的頭寸報(bào)告，應(yīng)當(dāng)每日提供，并完好打印、存檔、保管。40、下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法，不正確的是（）。A、公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值B、若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場(chǎng)預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值C、若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值不存在【參考答案】：C【出處】：2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題41、我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行目前開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的是（）。A、獲取利潤(rùn)B、執(zhí)行國(guó)家政策C、促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展【參考答案】：A【解析】：我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨

12、幣的金融企業(yè)。42、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。A、當(dāng)面B、同時(shí)C、提前【參考答案】：A【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。采取指紋識(shí)別、密碼等措施，確認(rèn)借款人與指定賬戶真實(shí)性，防范頂冒名貸款問(wèn)題。43、如果銀行的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場(chǎng)利率變化時(shí)，銀行可以按照（）來(lái)對(duì)新貸款定價(jià)。A、資金邊際成本B、資金平均邊際成本C、資金最低成本【參考答案】：A【解析】：解析：資金邊際成本是指銀行每增加一個(gè)單位的投資所需花費(fèi)的利息、費(fèi)用額，因?yàn)樗从车氖俏磥?lái)新增資金來(lái)源的成本，所以

13、，在資金來(lái)源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場(chǎng)利率變化的條件下，以它作為新貸款定價(jià)的基礎(chǔ)較為合適。44、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（）。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率C、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算【參考答案】：C【解析】：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。45、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是（）。A、貨幣市場(chǎng)B、金融市場(chǎng)C、利率【參考答案】：B【出處】：2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生

14、直接影響的微觀因素主要是金融市場(chǎng)。46、中國(guó)人民銀行批復(fù)開(kāi)辦汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行是（）。A、中國(guó)交通銀行B、中國(guó)銀行C、中國(guó)建設(shè)銀行【參考答案】：c【解析】：中國(guó)人民銀行批復(fù)開(kāi)辦汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。47、貸款償還期一般用于計(jì)算項(xiàng)目?jī)斶€（）所需的時(shí)間。A、全部貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、生產(chǎn)設(shè)備貸款【參考答案】：B【解析】：項(xiàng)目歸還貸款所需的時(shí)間就是貸款償還期，它一般用來(lái)計(jì)算項(xiàng)目?jī)斶€固定資產(chǎn)貸款所需的時(shí)間。A、完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)B、設(shè)立專(zhuān)戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等

15、手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專(zhuān)款專(zhuān)用C、加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【參考答案】：B【解析】：柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)除A、B、D三項(xiàng)所述外，還有：加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息；強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專(zhuān)業(yè)部門(mén)的指導(dǎo)、檢查和督促作用。故選C。49、對(duì)未取得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格、擅自開(kāi)辦基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，（）。A、責(zé)令改正，并處以警告、罰款B、撤銷(xiāo)該機(jī)構(gòu)C、給予行政處分【參考答案】：A【解析

16、】：根據(jù)證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法第九十條規(guī)定，未取得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格，擅自開(kāi)辦基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的，責(zé)令改正，并處以警告、罰款；對(duì)直接員責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處以警告、罰款。50、外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。51、商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式為（）。A

17、、公司貸款B、個(gè)人貸款C、信用貸款【參考答案】：B【出處】：2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。52、當(dāng)商業(yè)銀行的資金來(lái)源大于資金使用，出現(xiàn)資金“剩余"，此時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)考慮到這種流動(dòng)性剩余頭寸的機(jī)會(huì)成本的原因是（）。A、流動(dòng)性剩余頭寸盈利能力強(qiáng)B、流動(dòng)性剩余頭寸可以轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益C、流動(dòng)性剩余頭寸可能帶來(lái)進(jìn)一步的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：當(dāng)資金來(lái)源大于資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”，即流動(dòng)性相對(duì)充足，此時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)考慮到這種流動(dòng)性剩余頭寸的機(jī)會(huì)成本，因?yàn)檫^(guò)量的剩余資金完全

18、可以轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益。53、（）是指通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、性質(zhì)。A、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)C、權(quán)利【參考答案】：c【出處】：2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。4、對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。A、合法合規(guī)性B、安全性C、效益性【參考答案】：A【出處】：2014年下半年公司信貸真題【解析】貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查內(nèi)容包括對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查

19、借款人的借款目的，防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)。5、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類(lèi)貸款余額為4500億元，其中在期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類(lèi)貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率為（）。2009年10月真題A、17.1%B、15%C、11.3%【參考答案】：A【解析】：關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率二期初關(guān)注類(lèi)貸款向下遷徙金額/（期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額）X100%二600/（4500-1000）X100%二17.1%。其中，期初關(guān)注類(lèi)貸款向下遷徙金額，B、感知風(fēng)險(xiǎn)C、分析風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：前者是通過(guò)系統(tǒng)化

20、的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、性質(zhì)；后者是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。故選C。54、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少（）實(shí)施一次，并視情況及時(shí)調(diào)整更新。A、每周B、每季度C、每年【參考答案】：C【解析】：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。55、存款是銀行最主要的（）。A、資金來(lái)源B、資金用途C、投資業(yè)務(wù)【參考答案】：A【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金

21、用途是貸款；存款是銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。56、投資利稅率是（）。A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量絮計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤(rùn)總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤(rùn)總額與資本金的比率【參考答案】：B【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】投資利稅率是項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率。計(jì)算公式為：投資利稅率二年利稅總額或年平均利稅總額/項(xiàng)目總投資X100%;年利稅總額

22、二年銷(xiāo)售收入（不含銷(xiāo)項(xiàng)稅）一年總成本費(fèi)用（不含進(jìn)項(xiàng)稅）或二年利潤(rùn)總額+年銷(xiāo)售稅金及附加（不含增值稅）。在項(xiàng)目評(píng)估中，可將投資利稅率與行業(yè)平均利稅率對(duì)比，以判別項(xiàng)目單位投資對(duì)國(guó)家積累的貢獻(xiàn)水平是否達(dá)到本行業(yè)的平均水平。57、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)的是（）OA、利率風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：答案為D。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多

23、維風(fēng)險(xiǎn)。此外，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，因此同樣是一種多維風(fēng)險(xiǎn)A、活期存款B、政府撥款C、中央銀行借款【參考答案】：A【解析】：政策性銀行的主要資金來(lái)源包括：發(fā)行債券、政府撥款和借款。大部分政策性銀行（包括發(fā)達(dá)國(guó)家和我國(guó)）的政策性銀行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般不依靠活期存款來(lái)獲得資金，而是通過(guò)吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來(lái)獲得資金。59、我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率是指（）。A、商業(yè)銀行的貸款利率B、商業(yè)銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率C、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率【參考答案】：C【解析】：基準(zhǔn)利率是指一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮

24、基礎(chǔ)性作用的利率.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率。中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率。在我國(guó)。商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率為貸款基礎(chǔ)利率。60、各國(guó)破產(chǎn)法都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來(lái)，則為（）所獨(dú)創(chuàng)。A、中國(guó)B、英國(guó)C、法國(guó)【參考答案】：A【解析】：各國(guó)破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來(lái),則為中國(guó)所獨(dú)創(chuàng)。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、銀行作為開(kāi)放式基金的代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ、基金托管人B、基金管理人C、基金代理人【參考答案】：C【解析】：目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開(kāi)展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴

25、金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。銀行作為開(kāi)放式基金的代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)氖腔鸫砣说慕巧?、理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、投資風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn).但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”到“賣(mài)者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢(shì).產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。3、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A、20%B、70%C、100%【參考答案】：C【出處】：2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理

26、真題【解析】商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%o4、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。2014年6月真題A、代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、代理國(guó)債業(yè)務(wù)C、代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型比較多，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。D項(xiàng)屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。5、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。A、利用客戶對(duì)銀行銷(xiāo)售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷(xiāo)售B、將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)

27、和缺點(diǎn)全面介紹給客戶C、利用職務(wù)便利為客戶謀求便利【參考答案】：B【解析】：A、B、D三項(xiàng)均違反了職業(yè)操守中“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”原則。6、根據(jù)商品房銷(xiāo)售管理辦法，商品房銷(xiāo)售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)（）的，買(mǎi)受人有權(quán)退房。A、3%B、7%C、10%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商品房銷(xiāo)售管理辦法，商品房銷(xiāo)售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)3%的，買(mǎi)受人有權(quán)退房。7、借款需求是公司對(duì)（）的需求超過(guò)自身儲(chǔ)備，從而需要借款。A、流動(dòng)資

28、金B(yǎng)、固定資產(chǎn)C、現(xiàn)金【參考答案】：C【解析】：借款需求是指公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備,從而需要借款。這里現(xiàn)金是央行發(fā)行的處于流通中的人民幣，包含紙幣與硬幣，它只是貨幣的一部分，而貨幣就是資金。8、已知某商業(yè)銀行的資本總額為20億，核心資本為5億，附屬資本為2億，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為80億，并且市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求為20億，那么根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定的資本充足率的計(jì)算公式，該商業(yè)銀行的資本充足率為：（）A、25%B、2%C、9%【參考答案】：B【解析】：資本充足率二（資本-資本扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（操作風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）*12.5）資本二核心資本附屬資本9、下列處分不

29、屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。A、警告B、撤職C、起訴【參考答案】：C【解析】：銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開(kāi)除、辭退等。10、通常情況下，商業(yè)銀行需要保有的最低資本量是（）。A、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本B、商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模C、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本【參考答案】：A【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】經(jīng)濟(jì)資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。11、特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例（）。A、確定一個(gè)固定比例B、確定計(jì)提比例的上限或下限C、由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定【參考答案】：C【解析】：專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例

30、：由商業(yè)銀行按照各類(lèi)貸款的歷史損失概率確定。普通準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：一般確定一個(gè)固定比例，或者確定計(jì)提比例的上限或下限。對(duì)于沒(méi)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算體系的銀行，監(jiān)管當(dāng)局往往規(guī)定一個(gè)參考比例。特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定。故選D。12、下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素？（）2012年10月真題A、外部突發(fā)事件B、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈C、經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行是在一定的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境中運(yùn)營(yíng)的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響其正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)甚至造成損失，由此造成的操作風(fēng)險(xiǎn)被稱(chēng)為外部事件。13、內(nèi)部審計(jì)是一項(xiàng)獨(dú)立、客觀、（

31、）的約束與評(píng)價(jià)機(jī)制，在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中發(fā)揮重要作用。A、公平B、公正C、公示【參考答案】：B【解析】：內(nèi)部審計(jì)是一項(xiàng)獨(dú)立、客觀、公正的約束與評(píng)價(jià)機(jī)制，在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中發(fā)揮重要作用。14、銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動(dòng)，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：c【解析】：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。15、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款B、國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津C、消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)

32、外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)【參考答案】：c【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。16、下列關(guān)于財(cái)務(wù)報(bào)表分析資料的說(shuō)法，正確的是（）。A、主要包含會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注及財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)、會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告、其他資料等B、財(cái)務(wù)報(bào)表附注主要說(shuō)明借款人會(huì)計(jì)處理方法事項(xiàng)C、財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表的補(bǔ)充【參考答案】：B【解析】：解析：A項(xiàng)財(cái)務(wù)報(bào)表資料應(yīng)包含注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告，不包含普通會(huì)計(jì)師查賬

33、驗(yàn)證報(bào)告，因?yàn)槠胀〞?huì)計(jì)師查賬報(bào)告公信力不夠，不能作為銀行信貸參考資料；B項(xiàng)會(huì)計(jì)報(bào)表是指借款人在會(huì)計(jì)期間編制的各類(lèi)會(huì)計(jì)報(bào)表，除包含資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表，還包含相關(guān)附表；D項(xiàng)財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)主要是對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)和分配狀況、資金增減和周轉(zhuǎn)情況及其他對(duì)財(cái)務(wù)狀況發(fā)生影響事項(xiàng)的說(shuō)明。17、一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（）。A、股票、國(guó)債、企業(yè)債券B、股票、企業(yè)債券、國(guó)債C、國(guó)債、企業(yè)債券、股票【參考答案】：C【出處】：2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】按預(yù)期收益率從低到高順序排列對(duì)的是國(guó)債、企業(yè)債券、股票。18、個(gè)人商用房貸款的還款來(lái)源主要是（）。A、商用房的

34、租金收入和借款人的其他經(jīng)營(yíng)收入B、個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值C、借款人的工資、薪金收入【參考答案】：A【出處】：2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】商用房主要是用于盈利的經(jīng)營(yíng)性房屋，與普通個(gè)人住房貸款以工資、薪金收人作為主要還款來(lái)源不同，商用房貸款（特別是金額較大的商用房貸款）的還款來(lái)源主要是借款人的經(jīng)營(yíng)性收入，包括租金收人和其他經(jīng)營(yíng)收入等。19、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人住房貸款產(chǎn)品的是（）。2009年10月真題A、商業(yè)性個(gè)人住房貸款B、法人商用房按揭貸款C、個(gè)人住房組合貸款【參考答案】：B【解析】：個(gè)人住房貸款指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款，包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金

35、個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。個(gè)人住房貸款主要適用于個(gè)人，而法人商用房按揭貸款適用于企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。20、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別微觀層面上的是（）。A、建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B、崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則C、資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品是指期初關(guān)注類(lèi)貸款中，在報(bào)告期末分類(lèi)為次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款余額之和。6、某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為（）。A、7.66%B、13.53%C、12.55%【參考答案】：C【出處】：2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，實(shí)際利率=（1+12%X1/4）4-1,計(jì)算得到實(shí)際利率=12.5

36、5%07、目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)更新個(gè)人信息的頻率是（）。A、實(shí)時(shí)更新B、每周更新一次C、每月更新一次【參考答案】：C【出處】：2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)也是每月更新一次信息。8、目前，大多數(shù)的商業(yè)銀行都發(fā)行了校園卡，在設(shè)計(jì)上體現(xiàn)出活潑的風(fēng)格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。A、產(chǎn)品定位B、競(jìng)爭(zhēng)定位C、客戶定位【參考答案】：c【參考答案】：B【解析】：崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則屬于微觀層面，所以C項(xiàng)正確。三、判斷題（共20題，每題1分）1、對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估時(shí)，應(yīng)采用以銀行工作人員為主的評(píng)估模式。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：項(xiàng)目評(píng)估涉及的知識(shí)面較廣，而

37、銀行主要是由金融、財(cái)務(wù)方面的人員組成，如果只靠銀行自身力量，將難以對(duì)直接影響項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估質(zhì)量的技術(shù)、工藝等方面的問(wèn)題進(jìn)行評(píng)估。因而在評(píng)估項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)邀請(qǐng)有關(guān)專(zhuān)家和銀行工作人員一起組成項(xiàng)目評(píng)估小組，以提高銀行項(xiàng)目評(píng)估的質(zhì)量。2、1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至中國(guó)工商銀行，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能，標(biāo)志著我國(guó)開(kāi)始實(shí)行與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體系。（）2015年10月真題【參考答案】：正確【解析】：從1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能，隨后初步確定了中央銀行制度的基本框架。1993年，按照國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定，

38、中國(guó)人民銀行進(jìn)一步強(qiáng)化金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務(wù)職責(zé)，劃轉(zhuǎn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。這些改革進(jìn)程標(biāo)志著我國(guó)中央銀行和專(zhuān)業(yè)銀行并行的“二元制”銀行體系的逐步建立。3、與信用風(fēng)險(xiǎn)相比，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有觀察數(shù)據(jù)小且不易獲取的特點(diǎn)。【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，相對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特.最，更適于采用量化技術(shù)加以控制。4、任何突破限額的交易，都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定在事后予以確認(rèn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第四十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的各相關(guān)部門(mén)都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易

39、都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批。對(duì)于未事先審批而突破交易限額的交易，應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理。5、商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人商業(yè)用房貸款時(shí)，借款人所購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房必須已竣工驗(yàn)收。（）【參考答案】：正確【出處】：2014年下半年個(gè)人貸款真題解析】利用貸款購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋。6、只有個(gè)人能申領(lǐng)信用卡【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：申領(lǐng)信用卡的對(duì)象可以分為單位和個(gè)人，7、隨著創(chuàng)新工具與產(chǎn)品的不斷推出，券商資產(chǎn)管理計(jì)劃正在不斷演化，一方面大類(lèi)產(chǎn)品向風(fēng)險(xiǎn)收益標(biāo)準(zhǔn)化的方向發(fā)展，另一方面隨著投融資客戶的實(shí)際需求差異，產(chǎn)品正在向個(gè)性化、差異化的方向發(fā)展。（）【參考答案】：正確【解析】：沒(méi)有試題分析8、由于營(yíng)銷(xiāo)

40、職業(yè)的特殊性，銀行營(yíng)銷(xiāo)人員經(jīng)常面臨過(guò)大的壓力。因此，壓力管理也顯得格外重要，銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練。（）【參考答案】：正確【解析】：略。9、在簽訂貸款合同時(shí)，對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，而且授權(quán)代理人必須提供有效的書(shū)面授權(quán)文件。（）【參考答案】：正確【解析】：簽訂合同時(shí)，借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字；如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書(shū)。對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書(shū)面授權(quán)文件。10、代理人和第三人串通，損害被代理人利

41、益的，由代理人承擔(dān)民事責(zé)任。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)民法通則第六十六條規(guī)定，代理人和第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。11、我國(guó)商業(yè)銀行通常以中國(guó)人民銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：我國(guó)中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行通常以國(guó)際主要金融市場(chǎng)的利率（如倫敦同業(yè)拆借利率）為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。12、經(jīng)濟(jì)資本等同于銀行所持有的賬面資本。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：經(jīng)濟(jì)資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面

42、資本。13、實(shí)施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：民事法律行為應(yīng)具備的條件之一是，行為人具有“相應(yīng)”的民事行為能力，如限制民事行為能力人，也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應(yīng)的法律行為。14、使用專(zhuān)家判斷法、信用評(píng)分法、違約概率模型分析都能夠直接估計(jì)出客戶的違約概率。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：只有違約概率模型分析可以。15、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：正確16、中間業(yè)務(wù)種類(lèi)多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。（）【參考答案】：正確【

43、解析】：中間業(yè)務(wù)種類(lèi)多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的逐步推進(jìn)，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，商業(yè)銀行僅靠獲得傳統(tǒng)的存貸利差收入很難保持長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力，需要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。17、具備法律意識(shí)，掌握基本的法律知識(shí)，是理財(cái)師順利開(kāi)展日常業(yè)務(wù)的重要保障，具備良好法律知識(shí)的理財(cái)師能夠幫助客戶提供更好的增值服務(wù)。（）【參考答案】：正確【解析】：具備法律意識(shí)，掌握基本的法律知識(shí)，是理財(cái)師順利開(kāi)展日常業(yè)務(wù)的重要保障。雖然理財(cái)師不具備專(zhuān)業(yè)的法律服務(wù)資格，但是具備良好法律知識(shí)的理財(cái)師能夠幫助客戶提供更好的增值服務(wù)，有助于理財(cái)師更加順利地開(kāi)展各項(xiàng)工作。18、資本金又被稱(chēng)為保

44、護(hù)債權(quán)人，使債權(quán)人面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)免遭損失的“緩沖器”。（）【參考答案】：正確【解析】：資本金是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源，銀行一旦破產(chǎn)首先消耗的是資本金，因此，資本金又被稱(chēng)為保護(hù)債權(quán)人，使債權(quán)人面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)免遭損失的“緩沖器"。19、操作風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法計(jì)量，因而不能為其分配資本。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）第九十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行可采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。20、商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%o（）2010年5月真題【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行法第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例

45、管理的規(guī)定：資本充足率不得低于百分之八；流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十；國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。【解析】：商行根據(jù)年輕客戶的個(gè)性偏好、消費(fèi)特點(diǎn)進(jìn)行信用卡定位，并打造出適合他們的產(chǎn)品是一種客戶定位策略，即根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)需求和個(gè)性偏好定位，從而快速與客戶達(dá)成一致。9、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理B、只對(duì)被監(jiān)管者實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制C、高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源【參考答案】：B【出處】：2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】良好

46、銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)是：促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制；高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。10、（）是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。2012年6月真題A、即期外匯交易B、遠(yuǎn)期外匯交易C、零售外匯交易【參考答案】：B【解析】：遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所，又叫期匯交易市場(chǎng)。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的

47、種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。11、行政訴訟中，人民法院審理行政案件，可以參照（）。A、法律B、地方性法規(guī)C、規(guī)章【參考答案】：C【解析】：行政訴訟法第63條規(guī)定，人民法院審理行政案件,參照規(guī)章。12、銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道不包括（）。A、合作單位營(yíng)銷(xiāo)B、網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)C、銀行柜臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)【參考答案】：c【出處】：2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道主要有合作單位營(yíng)銷(xiāo)、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)三種。13、某存款的利息為月息五厘，如按現(xiàn)代方法表示應(yīng)為（）。A、5%。B、5%C、6%【參考答案】：A【解析】：在傳統(tǒng)利息表示下，月息幾厘相當(dāng)于本金的千分比，則月息五厘應(yīng)為5%0o14、如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類(lèi)貸款60億元，關(guān)注類(lèi)貸款20億元，次級(jí)類(lèi)貸款10億元，可疑類(lèi)貸款6億元，損失類(lèi)貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A、2%B、20.8C、20【參考答案】：B【解析】：答案為c。不良貸款率二（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）/各項(xiàng)貸款和XI00%二（10+6+5）/（60+20+10+6+5）X100%*20.8%15、最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為（）年。A、5B、15C、20【參考答案】：C【解析】：最長(zhǎng)訴訟時(shí)效，即民法通則第一百三十七條規(guī)定的二十