新時期金融風(fēng)險防范

1、新時期金融風(fēng)險防范摘要：隨著我國成功加入WTO，中國與外國之間的貿(mào)易往來越來越頻繁，因此，受國際金融風(fēng)險的影響越來越大，在這一時期如何進(jìn)行風(fēng)險防范，成為今后我國對外貿(mào)易的重點(diǎn)，本文就如何進(jìn)行金融風(fēng)險防范進(jìn)行了論述，希望為我國對外經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供一些參考。關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險；防范；經(jīng)濟(jì)中圖分類號：F832.5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2011）12-0300-01我國于2001年正式加入了WTO，對外經(jīng)濟(jì)開放將為我國的金融業(yè)引來資金，帶來先進(jìn)的技術(shù)和管理經(jīng)驗，同樣，我國金融業(yè)也將面臨巨大挑戰(zhàn)。因此，在經(jīng)濟(jì)全球化和金融開放的前提下，強(qiáng)調(diào)防范和化解金融風(fēng)險，保障金融安全，成為金融經(jīng)

2、營的一個基本要求。一、金融風(fēng)險定義金融風(fēng)險，指任何有可能導(dǎo)致企業(yè)或機(jī)構(gòu)財務(wù)損失的風(fēng)險。一家金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險所帶來的后果，往往超過對其自身的影響。金融機(jī)構(gòu)在具體的金融交易活動中出現(xiàn)的風(fēng)險，有可能對該金融機(jī)構(gòu)的生存構(gòu)成威脅；具體的一家金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營不善而出現(xiàn)危機(jī)，有可能對整個金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威脅；一旦發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險，金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)失靈，必然會導(dǎo)致全社會經(jīng)濟(jì)秩序的混亂，甚至引發(fā)嚴(yán)重的政治危機(jī)。金融風(fēng)險可以分為市場風(fēng)險、制度風(fēng)險、機(jī)構(gòu)風(fēng)險等等，但在我國最大的風(fēng)險來自于傳統(tǒng)體制的影響以及監(jiān)管失效導(dǎo)致的違規(guī)。由于長期以來積累的體制性、機(jī)制性因素，包括受傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，國有企業(yè)建設(shè)資金過分依賴銀

3、行貸款，銀行信貸資金財政化；再加上金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不善，造成龐大的不良債權(quán)，導(dǎo)致金融資產(chǎn)質(zhì)量不高。近年來，我國證券、期貨市場不規(guī)范的經(jīng)營擾亂了正常的秩序，一直存在大量違法違規(guī)現(xiàn)象，一些證券機(jī)構(gòu)和企業(yè)(包括上市公司)與少數(shù)銀行機(jī)構(gòu)串通，牟取暴利，將股市的投機(jī)風(fēng)險引入銀行體系；一些企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)逃避國家監(jiān)管，違規(guī)進(jìn)行境外期貨交易，給國家造成巨額損失；上市公司不規(guī)范，甚至成為扶貧圈錢的手段。二、我國存在的金融風(fēng)險分析1.金融機(jī)構(gòu)自身原因形成的風(fēng)險一是市場準(zhǔn)入把關(guān)不嚴(yán)。對于機(jī)構(gòu)的高級管理人員和領(lǐng)導(dǎo)的任命、資本金是否真實和充足、機(jī)構(gòu)有無設(shè)置的必要等等缺乏嚴(yán)格的審查。二是放款審批不嚴(yán)，未按科學(xué)的程序和標(biāo)準(zhǔn)

4、衡量貸款，存在人情款、關(guān)系款、受命放款，甚至繞規(guī)模、造假賬、賬外經(jīng)營。三是違反利率規(guī)定，高息收儲，高息放貸。四是員工整體素質(zhì)欠佳，受社會不良因素影響，貪污受賄、挪用公款、違規(guī)違法、管理不嚴(yán)，使風(fēng)險積聚積累，遇有不良?xì)夂驅(qū)㈦S時爆發(fā)。2.外資銀行所帶來的沖擊按照加入世界貿(mào)易組織的協(xié)議，我國金融市場將向外資銀行全面開放，在機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)選擇、地域擴(kuò)展等方面，完全放開對外資銀行的限制，實行無差別的國民待遇。而在此以前，外資銀行并不能全方位開展人民幣業(yè)務(wù)。這就是說，我國對金融業(yè)還有三年的保護(hù)期，在這三年內(nèi)，外資銀行尚不能對我國國有商業(yè)銀行造成很大的影響。然而，一旦全方位的放開后，國內(nèi)外的雙重競爭將對它造

5、成莫大的沖擊。3.金融風(fēng)險意識欠缺中國金融業(yè)特別是銀行業(yè)到目前為止還沒有破產(chǎn)倒閉的先例，我們沒有巴林銀行教訓(xùn)，沒有日本興業(yè)銀行的遺憾，更沒有東南亞的切膚之痛，于是社會各業(yè)中，對金融風(fēng)險的危機(jī)意識很是淡薄。如為追求高息收入，高息集資，高息吸儲的現(xiàn)象不斷出現(xiàn)，甚至還存在著抵押房產(chǎn)，貸款炒股，置風(fēng)險于不顧，盲目出資，這些都為金融風(fēng)險的積存和滋生提供了養(yǎng)分。三、我國金融風(fēng)險防范策略分析1.不斷提升對金融業(yè)的監(jiān)管水平金融監(jiān)管是防范和化解金融風(fēng)險的有效途徑。盡管改革開放30多年來我國已初步建立了完善的金融監(jiān)管體系，但在金融監(jiān)管中仍存在著諸多問題。首先，監(jiān)管理念落后。目前，金融監(jiān)管部門往往只重合規(guī)性監(jiān)管，而

6、對風(fēng)險性監(jiān)管力度不足。在具體操作中側(cè)重于自身如何工作，重查輕處，只提建議，不重視后續(xù)監(jiān)管，忽略或忽視被監(jiān)管者的內(nèi)控自律。其次，非現(xiàn)場監(jiān)管不力。目前非現(xiàn)場監(jiān)管手段落后，工作效率偏低，非現(xiàn)場分析僅僅是停留在表面上，不能及時的準(zhǔn)確判斷和發(fā)現(xiàn)被監(jiān)管單位的風(fēng)險狀況，監(jiān)管深度和廣度明顯不夠，對各金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理的全過程不能進(jìn)行監(jiān)測。2.穩(wěn)定地開放國際市場中國還處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌階段，金融機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)尚未有效建立，誠信意識、內(nèi)控機(jī)制、激勵機(jī)制、創(chuàng)新能力還有待加強(qiáng)。因此，金融業(yè)的對外開放要有目標(biāo)、分階段、審慎有序地進(jìn)行，既要積極、穩(wěn)妥，又要實事求是、講求實效，做到趨利避害。要吸取亞洲金融危機(jī)的教訓(xùn)，避免對外

7、開放過早過急，影響金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)安全。尤其要注意防范國際短期資本的沖擊。資本市場的放開尤其要謹(jǐn)慎，因為對資本項目下自由兌換的限制，往往是國內(nèi)金融體系較為脆弱的國家抵御國際投機(jī)資本攻擊的最后一道防線，資本市場一旦放開，再要完全管住資本項目是相當(dāng)困難的。3.提高風(fēng)險防范意識金融風(fēng)險和金融發(fā)展是共生并存的，發(fā)展越快風(fēng)險越大，但發(fā)展是防范風(fēng)險的目的。前一階段，我們在防范金融風(fēng)險方面作了很多努力并成立了四家資產(chǎn)管理公司，國有獨(dú)資商業(yè)銀行的一部分不良資產(chǎn)已得到不同程度的處理，今后我們的任務(wù)是防范新增不良貸款的出現(xiàn)。前幾年，為防范金融風(fēng)險，人民銀行在政策法規(guī)方面作了一系列嚴(yán)格規(guī)定，如嚴(yán)格跟蹤追查貸款損失的責(zé)

8、任，嚴(yán)格處理違規(guī)行為等。盡管這些都是十分必要的，但是對不積極貸款和開展業(yè)務(wù)造成經(jīng)濟(jì)損失的卻缺少應(yīng)有的措施。我們只有提高風(fēng)險的防范意識，才能更好的抵抗金融風(fēng)險。一個國家的金融業(yè)對整個經(jīng)濟(jì)和社會的穩(wěn)定都具有相當(dāng)重要的作用，如果發(fā)生金融風(fēng)險甚至金融危機(jī)，將會帶來難以估量的損失。因此，我們必須要高度重視金融風(fēng)險問題，了解和分析當(dāng)前國內(nèi)可能面臨的金融風(fēng)險，通過深化經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革，在制度上和實踐上預(yù)防金融風(fēng)險，這樣才能保證在對外經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，將金融風(fēng)險降低到最小。參考文獻(xiàn)：1麻東昱.試論金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管J.山西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報,2009(S1).2周友蘇,廖笑非.金融危機(jī)背景下中國金融監(jiān)管模式的選擇與完善J.清華法學(xué),2009(02).3胡焱杰.談全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)下的金融創(chuàng)新與監(jiān)管J.時代金融,200