利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的流程和特征

1、精選文檔利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的流程和特征1、基于第三方支付平臺(tái)的信用卡消費(fèi)和套現(xiàn)流程。（一）正常消費(fèi)流程。正常的網(wǎng)上購(gòu)物消費(fèi)并使用信用卡進(jìn)行支付的流程大致分為五步：一是持卡人在電子商務(wù)網(wǎng)站選購(gòu)商品，與網(wǎng)上商戶在網(wǎng)上達(dá)成交易意向。 二是持卡人選擇利用第三方支付平臺(tái)作為交易中介， 使用信用卡將貨款劃到第三方支付平臺(tái)。 三是第三方支付平臺(tái)通知網(wǎng)上商戶，持卡人的貨款已到賬，要求網(wǎng)上商戶在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)貨。 四是網(wǎng)上商戶發(fā)貨并在網(wǎng)站上做相應(yīng)記錄， 持卡人可在網(wǎng)站上查看所購(gòu)商品的狀態(tài)。 五是持卡人收到貨物并確認(rèn)滿意，第三方支付平臺(tái)將貨款劃入網(wǎng)上商戶開立的第三方虛擬賬戶，交易完成。（二）套現(xiàn)流程。

2、套現(xiàn)流程表面上與消費(fèi)流程類似， 且資金流向也基本相同，但最重要的是最后的流向賬戶不同，消費(fèi)資金最終流向賣方賬戶，套現(xiàn)資金則流向套現(xiàn)人賬戶。 提供套現(xiàn)機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上設(shè)立的往往是空殼公司， 并向第三方支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)公司備付金賬戶和個(gè)人聯(lián)動(dòng)賬戶， 利用第三方支付平臺(tái)以銷售收入名義收取信用卡資金， 集中轉(zhuǎn)入相關(guān)個(gè)人銀行賬戶后馬上分散到不同銀行的不同賬戶，再陸續(xù)以轉(zhuǎn)賬、支取現(xiàn)金等形式，扣除手續(xù)費(fèi)后轉(zhuǎn)移至套現(xiàn)人指定賬戶。 操作中也存在套現(xiàn)機(jī)構(gòu)收取信用卡資金與先墊款轉(zhuǎn)賬至刷卡人賬戶同步進(jìn)行的情況。（三）新型流程。2012 年以來，互聯(lián)網(wǎng)各大購(gòu)物網(wǎng)站推出 “虛擬購(gòu)物卡 ”后，淘寶、拍拍等 84 家網(wǎng)店相繼推出“虛擬

3、購(gòu)物卡”回收、銷售業(yè)務(wù)。 “虛擬購(gòu)物卡”分為電子購(gòu)物卡和實(shí)體購(gòu)物卡兩種，不記名、不登記、非實(shí)名制，購(gòu)物卡面值從 50-1000 元不等，其實(shí)質(zhì)是向購(gòu)買者提供一個(gè)賬號(hào)和密碼信息， 購(gòu)買者通過激活密碼進(jìn)行消費(fèi)。消費(fèi)者使用信用卡購(gòu)買后，選擇淘寶網(wǎng)店等渠道，以一定折扣將卡賣出， 或者通過淘寶網(wǎng)與拍拍網(wǎng)上的近百家網(wǎng)店回購(gòu)，并將銷售資金轉(zhuǎn)充至支付寶或指定銀行卡中，形成資金回流，實(shí)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)。據(jù)調(diào)查，信用卡套現(xiàn)資金主要用于以下幾方面：一是套現(xiàn)本人或他人證券、期貨甚至民間借貸投資。 二是為他人償還即將到期的信用卡透支額。 三是銀行變相融資放貸。 四是利用刷卡循環(huán)套現(xiàn)為他人養(yǎng)卡養(yǎng)星級(jí)， 以爭(zhēng)取更大信用額度。而

4、第三方支付平臺(tái)可以屏蔽銀行對(duì)資金流向的識(shí)別，資金的收與付不再呈現(xiàn)一一對(duì)應(yīng)， 原本銀行了如指掌的交易過程被割裂成兩個(gè)看起來毫無聯(lián)系的交易， 干擾了交易的可追溯性，為資金的非法轉(zhuǎn)移提供隱蔽渠道，也為非法資金注入金融體系提供潛在渠道。2、基于銀行賬戶的套現(xiàn)特征分析。（一）開戶資料特征。套現(xiàn)商戶大多數(shù)注冊(cè)資本較低， 一般在 10 萬元以下，商戶對(duì)公或?qū)λ劫~戶交易發(fā)生額卻往往遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過注冊(cè)資本。（二）資金交易特征。交易方式多為網(wǎng)銀消費(fèi)，信用卡網(wǎng)上銀行消費(fèi)頻繁，消費(fèi)地點(diǎn)多為第三方平臺(tái)；交易地點(diǎn)為異地消費(fèi)，顯示地區(qū)多為深圳-財(cái)付通結(jié)算地、南京-快錢結(jié)算地、杭州-支付寶結(jié)算地等；交易周期與銀行卡還款周期吻合。

5、短期內(nèi)通過網(wǎng)上銀行消費(fèi)接近透支額度上限后本周期內(nèi)基本無業(yè)務(wù)， 下一周期將上一周期欠款還清后立刻通過網(wǎng)上銀行消費(fèi)再將資金套出，如此循環(huán)；交易金額較固定，接近整數(shù)倍，略低于信用卡最高授信額度；接收資金方，用一個(gè)固定綜合賬戶頻繁接收第三方平臺(tái)資金，至少每天一次，金額為大額整數(shù)，去向多為分散轉(zhuǎn)出且部分交易對(duì)手相對(duì)固定。（三）交易行為特征。1、套現(xiàn)人員團(tuán)伙化。 團(tuán)伙成員大多來自相同地區(qū)，有相同的聯(lián)系地址、聯(lián)系電話或工作單位，相互間交易頻繁且互為交易對(duì)手，對(duì)公賬戶的法定代表人由團(tuán)伙成員擔(dān)任，團(tuán)伙成員網(wǎng)銀交易經(jīng)常使用同一 IP 地址。并且人員分工專業(yè)，每個(gè)團(tuán)伙對(duì)內(nèi)部人員按照套現(xiàn)的流程進(jìn)行明確分工。2、賬戶分

6、工明細(xì)化。 團(tuán)伙人員普遍按照賬戶的性質(zhì)、資金的用途對(duì)所開立的賬戶進(jìn)行明確分工。 主要有以下四類賬戶：刷卡透支賬戶、接收資金賬戶、資金過渡賬戶、支出還款賬戶。3、多頭開戶。 受第三方平臺(tái)最高轉(zhuǎn)賬金額限制，若累計(jì)頻繁套取大額的資金， 必須在第三方平臺(tái)開立多個(gè)虛擬賬戶，為接收資金需要，必須在商業(yè)銀行開立多個(gè)銀行賬戶。如目前百付寶和財(cái)付通等第三方平臺(tái)規(guī)定， 每日每個(gè)第三方虛擬賬戶累計(jì)最高轉(zhuǎn)出（提現(xiàn)）2 萬元。 為充分獲得各行信用卡授信額度， 最大限度套取現(xiàn)金并將套現(xiàn)資金通過分散轉(zhuǎn)移或取現(xiàn)，多頭開戶成為一種普遍現(xiàn)象。4、消費(fèi)額度最大化。 信用卡消費(fèi)頻繁且透支額均接近信用額度上限，使刷卡金額最大化，通過頻繁消費(fèi)累加積分，達(dá)到養(yǎng)卡、養(yǎng)星級(jí)、調(diào)高信用額度、循環(huán)套取長(zhǎng)期無償占用銀行資金的目的。 團(tuán)伙使用的套現(xiàn)信用卡最終會(huì)是一些白金卡或金卡。 在第三方平臺(tái)消費(fèi)時(shí)，單筆消費(fèi)金額一般為 4999 元、19998 元、39996 元以及 49997 元等接近整數(shù)金額。5、刻意規(guī)避監(jiān)管。 一是套取的資金由對(duì)公結(jié)算賬戶向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)移，刻意采用跨行交易和異地交易，有意切斷資金鏈。 二是 A 行的信用卡消費(fèi)