供應鏈金融業(yè)務風險防范對策-

1、供應鏈金融業(yè)務風險防范對策提升對全產(chǎn)業(yè)鏈上相關授信主體的綜合準入管理供應鏈金融是從整個產(chǎn)業(yè)鏈角度出發(fā)對鏈上各個交易方開展的綜合授信業(yè)務,因此,需要結合供應鏈總體運營狀況對授信企業(yè)的主體準入和交易質量進行整體性的評審,需要從供應鏈關聯(lián)的角度對鏈上各主體業(yè)務能力、履約情況,以及與對手的合作情況作出客觀、全面的評價。規(guī)范授信前盡職調(diào)查工作,提高對授信主體真實信息的掌控能力。授信前調(diào)查是供應鏈金融風險防范的第一道防線,商業(yè)銀行應加強對經(jīng)營機構的貸前調(diào)查指導工作,制訂授信前調(diào)查實施細則,并根據(jù)不同業(yè)務的具體特點明確詳細的調(diào)查步驟和要點。要嚴格遵循實地調(diào)查原則,實地了解授信主體的從業(yè)經(jīng)驗、與上下游合作關系

2、、交易記錄、購銷情況等,認真核實其存貨、預付款、應付賬款、應收賬款等科目的變動情況,嚴格評估周轉速度及相關財務指標的合理性,堅決杜絕貸前調(diào)查流于形式;要立足供應鏈金融業(yè)務特征,注重對授信主體和交易信息的并重調(diào)查,在加強對主體承貸能力、經(jīng)營情況、財務狀況及還款能力調(diào)查的同時,還應深入了解客戶經(jīng)營動態(tài)和交易情況,認真調(diào)查貿(mào)易交易的基礎背景、核實購銷合同的真實性、分析交易的連續(xù)性,全面、客觀地反映客戶真實的經(jīng)營情況。強化對核心主體的授信準入管理。供應鏈金融各種業(yè)務模式直接或者間接都涉及到核心企業(yè)的信用水平,核心企業(yè)在對上下游企業(yè)融資起著擔保作用的同時,其經(jīng)營風險也對供應鏈上其他企業(yè)具有直接的傳遞性,

3、直接決定著供應鏈業(yè)務整體的榮損,對其準入管理尤為重要。真實反映供應鏈上下游中小企業(yè)的信用風險。在供應鏈金融業(yè)務中,銀行通過交易結構的設計一定程度上將企業(yè)的授信風險與主體信用分隔開了,但債項授信與主體授信的分割并不意味著銀行就能忽視授信主體自身的信用風險,銀行也不能單純憑借債項自償性和核心企業(yè)的信用增級,而盲目地降低對中小企業(yè)的信用準入要求,而應該將主體信用與債項評級相結合,通過綜合考察授信申請人的綜合實力、財務報表、經(jīng)營效益、交易活動、自償程度,全面客觀地評價中小企業(yè)的信用風險,重點選擇與核心企業(yè)合作緊密度高,已建立穩(wěn)定的商品購銷關系,并得到核心企業(yè)的推薦或認可,生產(chǎn)經(jīng)營正常,主業(yè)突出,主營產(chǎn)

4、品銷售順暢,應收賬款周轉速度和存貨周轉率以及銷售額和現(xiàn)金流量穩(wěn)定,歷史交易記錄和履約記錄良好的合作主體。更多最新相關資訊請點擊合時代進行瀏覽優(yōu)化業(yè)務操作流程,規(guī)范各操作環(huán)節(jié)職責要點供應鏈金融操作流程環(huán)節(jié)眾多、操作風險復雜多變,商業(yè)銀行應根據(jù)供應鏈融資業(yè)務特點重新設計業(yè)務流程,合理劃分崗位職責,通過設置專業(yè)的業(yè)務部門、制訂專門的業(yè)務操作指引、建立有效的內(nèi)控管理制度、健全相應的操作風險管理機制,實現(xiàn)對各流程環(huán)節(jié)操作風險的有效控制。要細化各流程操作指引,建立起明確而又細致的操作規(guī)范要求。在貸前調(diào)查階段,考慮到信息要求比一般企業(yè)授信更復雜,銀行應建立專業(yè)的調(diào)查、審查模板和相關指引,調(diào)查人員應按照模板要

5、求的框架進行信息搜集,有效降低調(diào)查人員主觀能力對調(diào)查結果有效性的影響;在授信業(yè)務落地環(huán)節(jié),應細化與授信主體及其上下游企業(yè)之間合同協(xié)議簽訂,印章核實,票據(jù)、文書等的傳遞以及應收類業(yè)務項下通知程序的履行等事項的操作職責、操作要點和規(guī)范要求;在出賬和貸后管理環(huán)節(jié),應明確資金支付、質物監(jiān)控、貨款回籠等事項的操作流程、關注的風險點和操作的步驟要求,使得操作人員有章可循,嚴格控制自由裁量權。要針對業(yè)務管理需要,明確權責。建立起專業(yè)的管理部門、設置專業(yè)的管理崗位、明確流程環(huán)節(jié)中各崗位的職責分工,并細化到崗、到人,實現(xiàn)由專人專崗負責業(yè)務推動、業(yè)務管理、價格管理、核庫、巡庫、合同簽署、核保、資金支付和回籠監(jiān)管等

6、相關工作,使得各崗位之間能夠做到既相互銜接配合又相互監(jiān)督檢查,真正實現(xiàn)通過流程化管理落實對供應鏈金融業(yè)務的封閉操作和全程監(jiān)控,實現(xiàn)供應鏈金融業(yè)務的專業(yè)化運作和集約化運營。要加快信息系統(tǒng)建設。通過加快建立電子化信息平臺,實現(xiàn)對供應鏈金融業(yè)務總量、業(yè)務結構、融資商品、監(jiān)管企業(yè)合作情況等相關要素的電子化統(tǒng)計,實現(xiàn)日常融資貨物質押及解押操作、報表統(tǒng)計、風險提示信息、庫存和贖貨情況分析等工作的電子化,使業(yè)務操作流程化、透明化,降低業(yè)務操作對人員的依賴,減少人為的隨意性。加強對物流監(jiān)管方的準入管理在供應鏈金融業(yè)務中,物流監(jiān)管方起到“監(jiān)管者”、“中間者”和“信息中樞”的作用。物流監(jiān)管方不僅受銀行委托對客戶提

7、供的抵、質押物實現(xiàn)專業(yè)化的監(jiān)管,確保質押物安全、有效,而且掌握了整個供應鏈上下游企業(yè)貨物出庫、運輸和入庫等信息的動態(tài)變化。銀行正是通過物流監(jiān)管方對質押物的監(jiān)管來實現(xiàn)物流和資金流的無縫對接。但當前物流監(jiān)管方中存在的缺乏專業(yè)技能和誠信、企業(yè)資質參差不齊、運輸和倉儲監(jiān)管的規(guī)范不標準以及借款人和物流企業(yè)聯(lián)合欺詐銀行等現(xiàn)象,使得對物流監(jiān)管方的準入管理顯得尤為重要。為防止物流監(jiān)管方操作不規(guī)范、管理制度缺陷給銀行帶來損失,應重點選擇經(jīng)營規(guī)模大、知名度高、資信情況好、倉儲設備專業(yè)、管理技術先進、操作規(guī)范完善、監(jiān)管程序嚴謹以及員工素質高的監(jiān)管方進行合作。要建立起對物流監(jiān)管方不定期的檢查制度,加大巡查頻度,重點檢

8、查監(jiān)管方是否嚴格按照流程進行質物保管及出入庫操作,出入庫臺賬是否齊全,手續(xù)是否完備,質押貨物是否足值、貨物儲存方式和庫容庫貌是否符合要求、日常管理是否到位等,對于不符合管理要求的監(jiān)管方,要即使督促改進,必要時要堅決退出。提升對抵質押資產(chǎn)的動態(tài)管理抵質押資產(chǎn)作為銀行授信的物質保證,其變現(xiàn)能力是授信安全的重要指標。為確保抵質押資產(chǎn)的足值性和有效性,銀行要落實好以下兩方面管理要求:注重對抵質押資產(chǎn)的選擇。在選擇抵質押物時,應選擇市場需求廣闊、價值相對穩(wěn)定、流通性強、易處置變現(xiàn)、易保存的產(chǎn)品。為明確抵質押物的權屬關系,要讓質權人提供相關的交易合同、付款憑證、增值稅發(fā)票、權屬證書以及運輸單據(jù)等憑證,通過嚴格審查相關憑證,有效核實質物權屬,避免質押物所有權在不同主體間流動引發(fā)權屬糾紛;在選擇應收賬款時,應選擇交易對手實力強、資信高,雙方合作關系穩(wěn)定、履約記錄好、交易內(nèi)容和債權債務關系清晰的應收款,應確保應收賬款所依附的基礎合同真實有效,應收賬款處于債權的有效期內(nèi)且便于背書轉讓等。加強對抵質押資產(chǎn)的價值管理。要建立質物價格實時追蹤制度,完善逐日盯市操作和跌價補償操作要求,依據(jù)各商品的信貸條件設置價格波動警戒線,一旦價