融資租賃業(yè)務(wù)考試題目

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上姓 名: 部門: 崗位 職務(wù): 2012年國際融資租賃業(yè)務(wù)流程統(tǒng)一考試試卷（A卷）試卷一、 填空題。76空，每空1分，共38分。在每小題給出橫線上填上正確結(jié)果。1、 融資租賃個人客戶承租人選擇標(biāo)準(zhǔn)：中國境內(nèi)的合法公民（自然人），必須是年滿18周歲且具備完全民事行為能力，并且 租賃到期日 年齡在60周歲以下（含60周歲）的自然人。2、 區(qū)域信用經(jīng)理簽訂融資租賃合同的兩大原則： 家訪 和 面簽 。3、經(jīng)簽訂融資租賃合同超過 6 個月仍未履行發(fā)貨程序的，融資租賃公司視作融資租賃三方關(guān)系解除，買賣合同以及對應(yīng)的融資租賃合同終止。 4、融資租賃發(fā)貨后 5 日內(nèi)區(qū)域信用經(jīng)理必須聯(lián)

2、系承租人對發(fā)貨設(shè)備進(jìn)行起租，必須在發(fā)貨后 10 日內(nèi)確定起租日并反饋融資租賃公司商務(wù)管理崗。5、調(diào)查融資租賃個人客戶應(yīng)了解客戶至少 2 位親屬、 2 位工程同業(yè)人員姓名、聯(lián)系方式、居住地址等信息。 6、融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人對 出賣人 、 租賃物 的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。7、買賣合同法律角度而言由出租人 和供貨商 兩方簽訂，但與使用租賃物相關(guān)的權(quán)利直接由 承租人 享有，包括：租賃物的交付與安裝、對供貨商的索賠權(quán)、技術(shù)支持與維修服務(wù)等。8、融資租賃設(shè)備發(fā)貨前，承租人須向我公司交納的費(fèi)用包括：首期租金， 保證金 ， 管理費(fèi) ， 保險費(fèi) 。9、在租

3、賃期限結(jié)束后，融資公司將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)移給客戶收取的名義價格，留購價主機(jī)（含同批發(fā)貨輔料）按1000元/臺標(biāo)準(zhǔn)方案執(zhí)行，其余單獨(dú)融資租賃購買的標(biāo)準(zhǔn)節(jié)、附墻架等輔料按照10元/件為標(biāo)準(zhǔn)方案執(zhí)行；10、銷售代表在合同洽談時，即向客戶詳細(xì)介紹融資租賃的資信要求、操作流程、所需費(fèi)用，初步確定融資方案，客戶表示接受時，在融資租賃告知書、融資租賃申請表及融資租賃方案確認(rèn)表或首期款明細(xì)及租賃支付表上簽字確認(rèn)；11、應(yīng)客戶要求營銷公司同意發(fā)貨后，經(jīng)商務(wù)管理崗審核發(fā)貨單無誤后，融資公司發(fā)送發(fā)貨通知書和開票委托函發(fā)送財務(wù)部發(fā)貨崗、技術(shù)中心。12、基于目前銀行基準(zhǔn)利率浮動情況，國際融資租賃業(yè)務(wù)現(xiàn)階段合同實(shí)施固 定利率

4、，若承租人逾期則須為遲延付款支付罰息，罰息率為每日千分之一（0.1%）計算13、承租人應(yīng)支付的租金開始計息的時間起點(diǎn)我們稱之為 起租 日；租人每期租金的最后償還日期，如果超過還租日承租人未支付當(dāng)期租金的即算承租人逾期，我們稱之為 還租 日。14、針對個人客戶所要收取的夫妻核心資料包括：夫妻雙方身份證復(fù)印件、夫妻雙方戶口卡復(fù)印件、夫妻結(jié)婚證復(fù)印件。15、 國際融資租賃有限公司于2012年6月經(jīng)商務(wù)部和國家稅務(wù)總局批準(zhǔn)在天津濱海新區(qū)注冊成立，注冊資本2000萬美元。 16、融資租賃合同約定承租人享有所有權(quán)中能夠創(chuàng)造價值的一部分，出租人保留的權(quán)力主要在于風(fēng)險控制，則根據(jù)物權(quán)法對于所有權(quán)構(gòu)成的規(guī)定，承

5、租人在租賃期間享有租賃物件使用權(quán)、占有權(quán)、收益權(quán)，出租人享有租賃物件的處分權(quán)17、融資租賃公司價值鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)有四：資金來源、業(yè)務(wù)來源、風(fēng)險控制、退出機(jī)制；18、融資利率以年利率計算，其換算為月利率時按一年12個月折算，換算為日利率時按一年360天折算；月利率換算為日利率時按一月30天折算。19、國際融資租賃風(fēng)險控制體系由融資租賃公司風(fēng)險控制委員會和業(yè)務(wù)組組成，風(fēng)控審批結(jié)果分為：無條件通過、有條件通過（補(bǔ)充調(diào)查或需增加其他條件后方可操作）、不通過。20、國際融資租賃客戶需要準(zhǔn)備的代扣資料，包括個人（法人單位為法人代表）賬戶代扣授權(quán)書、個人（法人單位為法人代表）身份證復(fù)印件、以及銀行卡復(fù)印件，可

6、以代扣的銀行包括中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行三大銀行。21、法人客戶所收取的核心資料包括：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證以及法定代表人身份證；22、 個人客戶信用評分表主要包括：個人情況、客戶性質(zhì)、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況以及信用狀況五大方面。 23、 法人客戶信用評分表主要包括：法人基本情況、客戶性質(zhì)、資產(chǎn)狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用狀況以及法定代表人（或?qū)嶋H控制人）情況七大方面。 24、國際所有融資租賃銷售業(yè)務(wù)的信用評審分為二級，一級評審指的是單個客戶其融資租賃合同金額累計100萬元（含）以下的融資租賃項目，且項目方案為融資租賃政策規(guī)定方案；25、標(biāo)準(zhǔn)節(jié)單獨(dú)做融資租賃的，一個

7、租賃支付表金額不得低于12萬元，承租人實(shí)際提貨金額低于該支付表金額的，按照規(guī)定對該支付表整體確定起租日；26、延遲起租的，延遲期限在15日內(nèi)的不收取延期利息，若超過該日數(shù)的應(yīng)當(dāng)收取延期期間的延期利息，延期利息金額=從延期之日起的所有剩余本金租賃年利率/360實(shí)際延期天數(shù)。27、起租日只能確定在每月5日、10日、15日、20日、25日五個日期之一，普通區(qū)域根據(jù)發(fā)貨崗每日反饋的實(shí)際發(fā)貨日期+10日所得日期確定具體的起租日。調(diào)整起租日的，應(yīng)將承租人多個支付表應(yīng)確定的起租日進(jìn)行折衷處理，并且確定起租日應(yīng)盡量靠前，假如某客戶若發(fā)貨日分別為5日、11日、22日的，相應(yīng)的起租日應(yīng)為15日，20日，次月5日，

8、則調(diào)整后的起租日可確定為20日；28、變更不等額是指合同簽訂以后，因各種原因承租人申請將等額還租變更為不等額支付的情形，或者變更原來的不等額方案如增加不等額期限、改變不等額金額的情形。不等額每期最低還租金額不得少于最高利息的兩 倍，每年減付的期數(shù)不多于三 期。29、融資租賃業(yè)務(wù)向營銷公司付款結(jié)算時，要求發(fā)貨通知單已經(jīng)開具，并相應(yīng)的首期款明細(xì)及租賃支付表已經(jīng)確定起租；付款的要件：客戶核心資料、合同資料齊全；簽收單原件、客戶同意起租的租賃支付表原件、發(fā)票原件、合格證原件的原件等；30、融資租賃租金催收中，原則上超過60天，訴訟律師全面介入，提出處置措施或起訴、清欠等建議，確定具體處置方案，保障資產(chǎn)

9、安全。31、根據(jù)融資租賃合同相關(guān)約定，國際融資租賃租賃物件的保單第一受益人必須約定為國際融資租賃有限公司；保單保險期間必須最終覆蓋信用銷售期間，融資租賃設(shè)備自身投保金額不應(yīng)低于實(shí)際銷售價格。32、融資租賃物件發(fā)生理賠事故后，針對無欠款的承租人，財險管理崗需當(dāng)日電話聯(lián)系承租人征求承租人意見，讓承租人選擇理賠款退還承租人或充抵下期租金，針對有欠款的承租人，財險管理崗需當(dāng)日電話聯(lián)系承租人告知理賠款處理意見，沖抵欠款順序為：罰息、租金、余額可返還客戶。33、融資租賃公司綜合管理崗向客戶郵寄合同資料包括：融資租賃合同原件1份，首期款明細(xì)及已起租租賃支付表原件1份且必須填寫起租日、租賃到期日和每期還款日，

10、開票協(xié)議原件1份(若有)，擔(dān)保合同原件2份（若有，多個擔(dān)保人的，每增加1個擔(dān)保人增加1份），買賣合同原件1份。郵寄時須保證郵寄地址的準(zhǔn)確，保證郵寄客戶部分資料信息填寫無誤，資料完整，并附上與客戶的交接清單。二、簡答題（共4題，共35分，答案請?zhí)顚懺诖痤}紙上。）。1、 國際融資租賃業(yè)務(wù)對于合同擔(dān)保的要求和標(biāo)準(zhǔn)是什么（至少列舉5種）。（每種2分，10分）1）對擔(dān)保方進(jìn)行分析，判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力。2）法人客戶（非國有企業(yè)）法定代表人（或?qū)嶋H控制人）應(yīng)為企業(yè)提供連帶責(zé)任擔(dān)保；3）企業(yè)以法定代表人名義融資的，企業(yè)應(yīng)為法定代表人提供擔(dān)保；4）融資租賃業(yè)務(wù)中的名義簽約客戶需

11、要該業(yè)務(wù)中的實(shí)際購買客戶提供連帶責(zé)任擔(dān)保；5）開票給第三方的，第三方應(yīng)為客戶提供連帶責(zé)任擔(dān)保；承租人的融資租賃綜合資信能力不足，包括凈資產(chǎn)無法覆蓋融資額、客戶初次進(jìn)入工程機(jī)械行業(yè)經(jīng)驗不足等情況下均需要擔(dān)保；6）承租人融資租賃設(shè)備明顯是與合伙人共同經(jīng)營情況下，合作人必須提供擔(dān)保；2、簡述資信報告撰寫的主要內(nèi)容（5分）以及三大基本原則（5分）；（合計10分）所有融資租賃業(yè)務(wù)均應(yīng)在完成貸前審查后提交報告，報告的詳細(xì)內(nèi)容包括：客戶基本情況；客戶的財務(wù)狀況分析；客戶的還租能力分析；客戶的信用分析；工程收入分析；客戶的整體風(fēng)險分析；融資租賃方案：對融資租賃業(yè)務(wù)幣種、金額、期限、利率、還款方式、和限制性條款

12、等提出初步意見，具體資信調(diào)查報告模版為準(zhǔn)。撰寫對應(yīng)的資信報告，其撰寫的基本原則如下：A、真實(shí)性原則；凡寫入資信報告中的非推斷性信息，區(qū)域信用經(jīng)理應(yīng)遵守所有信息有據(jù)可查、有據(jù)可依，證據(jù)優(yōu)先的基本原則，根據(jù)資信報告撰寫標(biāo)準(zhǔn)，提供相關(guān)權(quán)證證據(jù)或存在法律效力的證明性文件等的影像文件，若無相關(guān)具備法律效力的證明文件，可視為無效信息。凡錄入資信報告中的推斷性信息，區(qū)域信用經(jīng)理應(yīng)遵守所有信息證據(jù)優(yōu)先、推斷合理的基本原則，根據(jù)資信報告撰寫標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行文字或其他形式的說明，并提供相關(guān)輔助性資料的影像文件。B、準(zhǔn)確性原則；凡寫入資信報告中的信息，應(yīng)保證準(zhǔn)確無誤，融資租賃公司合同管理崗將會對所有信息抽取進(jìn)行回訪、核對、

13、記錄。C、及時性原則：區(qū)域信用經(jīng)理當(dāng)日完成調(diào)查后，應(yīng)當(dāng)日將向風(fēng)控委發(fā)送資信調(diào)查報告，不得耽誤第二天的合同評審。有特殊情況不能及時上會的，報信審崗?fù)夂髨?zhí)行。區(qū)域信用經(jīng)理于上會之日起2天內(nèi)將紙質(zhì)合同、產(chǎn)品買賣合同填寫完整，連同資料交接清單一并快遞或當(dāng)面移交合同管理員進(jìn)行初審。 3、簡述融資租賃發(fā)貨的必備條件有哪些（至少8條）？（每條1分，合計8分）1）融資租賃公司收到營銷公司的融資租賃業(yè)務(wù)申請表及相關(guān)表格；2）區(qū)域信用經(jīng)理資信調(diào)查結(jié)束且風(fēng)控評審?fù)ㄟ^；3）收到營銷公司傳遞的發(fā)貨申請單，傳遞方式包括紙質(zhì)版、傳真、郵件等；4）首期款足額到位，首期款金額一律以融資租賃合同所確定的首期款金額為準(zhǔn)；5）滿足

14、風(fēng)控評審要求：即如根據(jù)風(fēng)控評審要求承租人補(bǔ)充提供擔(dān)保人或者要求營銷公司承擔(dān)回購責(zé)任等必須在條件滿足后，再行操作后續(xù)流程；6）如為續(xù)簽客戶，發(fā)貨時必須無逾期；7）承租人核心資料齊全，并融資租賃合同核心資料已經(jīng)簽訂且齊全；8）個人客戶或法人客戶辦理以其本人或法人代表名義開立的銀行借記卡并相應(yīng)的劃扣資料已經(jīng)簽訂且齊全；9）在發(fā)貨當(dāng)天對續(xù)簽客戶需核實(shí)的特殊情況：客戶拒絕歸還權(quán)證，包括發(fā)票、合格證等；之前未辦理銀行劃扣的續(xù)簽客戶拒絕簽訂歷史合同的相關(guān)代扣資料。滿足申請更改評審結(jié)果，以及各種申請?zhí)厥獍l(fā)貨的呈批件的要求；4. 區(qū)域信用經(jīng)理小劉在貸審收集客戶資料時發(fā)現(xiàn)以下問題：（1） 承租人身份證號碼與戶口本

15、上的身份證號不符，（2） 承租人結(jié)婚證上的配偶名字是書寫錯誤，（3） 承租人的配偶不會寫字。若您是區(qū)域信用經(jīng)理小劉，請針對以上遇到的實(shí)際問題給出解決方案。（7分）5、請采用三方兩合同模式描述融資租賃交易的法律機(jī)構(gòu)以及相關(guān)責(zé)任。（5分）三、案例題（共一題，共20分。）1、承租人王某原來經(jīng)營砂石料銷售，目前除1臺貨車（價值約20萬，月收入1.5萬）外無其他設(shè)備，提供的資產(chǎn)主要為一套房產(chǎn)價值為30萬，一套門店房（價值約20萬，月租金0.5萬），經(jīng)過近年積累后自有資金約30萬；2012年9月1日，業(yè)務(wù)人員與王某達(dá)成共識采取10+5+3年的方案融資租賃購買塔機(jī)和升降機(jī)共計5臺價值120萬。經(jīng)調(diào)查獲悉承租

16、人每臺設(shè)備包月租賃費(fèi)1.5萬，家庭支出1萬，工人工資每臺5000元。關(guān)于此筆融資租賃業(yè)務(wù)，請闡述一下事宜。1） 請根據(jù)上述條件計算客戶融資租賃首期款以及首期款的構(gòu)成；（5分）2） 請列明針對此客戶需要收集和核實(shí)的承租人核心資料以及相關(guān)資信材料；（5分）3） 請采用過去、現(xiàn)在、未來的立體分析思路分析此客戶的償債能力和抗風(fēng)險能力；（5分）4） 請列明需要與此客戶簽署的合同相關(guān)文本以及份數(shù)；（5分）魚知水恩，乃幸福之源也。魚離不開水，人離不開親人和朋友，當(dāng)你處于逆境和災(zāi)難時，幫助你一臂之力，渡過難關(guān)的人，都是你的親人和朋友。吃水不忘挖井人，度過苦難，不能忘記援助過你的人。知恩圖報，善莫大焉。一個人要

17、想獲得幸福，必須懂得感恩。生活需要一顆感恩的心來創(chuàng)造， 一顆感恩的心需要生活來滋養(yǎng)。一飯之恩，當(dāng)永世不忘。順境里給你幫助的人，不能全部稱作朋友，但是能夠在你逆境時依然愿意援助你，走出困境的人，一定是你要用一生去感謝和珍惜的人。唐代李商隱的晚晴里有這樣一句詩：天意憐幽草，人間重晚晴。久遭雨潦之苦的幽草，忽遇晚晴，得以沾沐余輝而平添生意。當(dāng)一個人闖過難關(guān)的時候，一定要記住那些支撐你，陪你一起走過厄運(yùn)的朋友和親人，這個世界誰也不虧欠誰，幫你是情分，不幫你是本分。如古人所說：淡看世事去如煙，銘記恩情存如血。學(xué)會感恩父母養(yǎng)育之恩，學(xué)會感恩朋友的幫助之情，生活里做一個有情有義的人。你要知道，父母，永遠(yuǎn)是你

18、最親近的人，是最愛你的人，不管他們的方法怎么錯誤？可是愛你的心，都是一樣的。千萬不要因為自己一時的私心，而忘記感恩。我們常常希望別人都對自己有情有義，可是想得到別人你真情，首先你必須先付出真情。你幫助別人，不要記在心里，別人幫助你，你要懂得感恩和感動，而不是當(dāng)做理所當(dāng)然。你要知道別人幫你是情分，不幫你是本分。侍父母，要孝順，對朋友，要真誠。不管你生活的精彩或者混沌，孝順父母，頤養(yǎng)天年。一父養(yǎng)十子，十子養(yǎng)一父。在這個美好的時代，中華很多的美德都在逐漸消失，做子孝為天，但是總有一些人，自己活在天堂，硬生生的把父母扔進(jìn)地獄。魚知水恩，乃幸福之源也。魚離不開水，人離不開親人和朋友，當(dāng)你處于逆境和災(zāi)難時，幫助你一臂之力，渡過難關(guān)的人，都是你的親人和朋友。吃水不忘挖