公司風(fēng)險(xiǎn)控制防范措施方案

1、更多企業(yè)學(xué)院：中小企業(yè)管理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層管理49套講座+16388份資料中層管理學(xué)院46套講座+6020份資料國(guó)學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料各階段員工培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料員工管理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)管理學(xué)院52套講座+ 13920份資料財(cái)務(wù)管理學(xué)院53套講座+ 17945份資料銷售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料更多企業(yè)學(xué)院：中小企業(yè)管理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層管理49套講座+16388份資料中層管理學(xué)院46套講座+

2、6020份資料國(guó)學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料各階段員工培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料員工管理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)管理學(xué)院52套講座+ 13920份資料財(cái)務(wù)管理學(xué)院53套講座+ 17945份資料銷售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料風(fēng)險(xiǎn)控制防措施1、造就一支高素質(zhì)的職業(yè)隊(duì)伍擔(dān)保公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn)，防風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是擔(dān)保公司生存的基本能力。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的離散性與不確定性，勢(shì)必要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理層和員工 應(yīng)具有很高的業(yè)務(wù)素質(zhì)。管理層人員應(yīng)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)， 對(duì) 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

3、和經(jīng)營(yíng)環(huán)境應(yīng)有充分的認(rèn)知和判斷能力。同時(shí)，要建立一支具有咼度責(zé)任心，并具備財(cái)務(wù)、管理、法律、投資等專業(yè)知識(shí)與從業(yè) 經(jīng)驗(yàn)的員工隊(duì)伍。2、做好風(fēng)險(xiǎn)防除每個(gè)項(xiàng)目要扎實(shí)落實(shí)反擔(dān)保措施外， 在申保行業(yè)、申保期限上做 好分散，安排好風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，降低總體風(fēng)險(xiǎn)。3、建立風(fēng)險(xiǎn)控制流程申保的項(xiàng)目首先由擔(dān)保部（A、B角）初審，擔(dān)保公司總經(jīng)理復(fù)審， 提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)決議審批。擔(dān)保部對(duì)申保項(xiàng)目進(jìn)行初審，初審包括資料審查、財(cái)務(wù)審查和實(shí)地 考察、技術(shù)與經(jīng)濟(jì)可行性分析。評(píng)審委員會(huì)由田總、褚總、擔(dān)保公司總經(jīng)理、法律顧問(wèn)、擔(dān)保部項(xiàng) 目調(diào)查人員組成。必要時(shí)，邀請(qǐng)有關(guān)方面專家參加。由公司部門主要負(fù)責(zé)人以上職員組成總經(jīng)理辦公會(huì)議，負(fù)

4、責(zé)議決公司 日常行政和經(jīng)營(yíng)管理工作。應(yīng)強(qiáng)調(diào)按經(jīng)濟(jì)規(guī)律自主決策，項(xiàng)目選擇上應(yīng)杜絕人情擔(dān)保，擔(dān)保對(duì) 象要體現(xiàn)扶優(yōu)扶強(qiáng)，不搞扶貧濟(jì)困。要重點(diǎn)防道德風(fēng)險(xiǎn)，要建立監(jiān)事 會(huì)和部審計(jì)機(jī)構(gòu)并保持其權(quán)限的獨(dú)立性。4、建立風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)體系風(fēng)險(xiǎn)度系數(shù)及額度系數(shù)如下表：（費(fèi)率系數(shù)表）基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估值< 0.30< 0.40< 0.50< 0.600.60以上風(fēng)險(xiǎn)度系數(shù)1.21.41.61.82.0擔(dān)保額度300萬(wàn)以下（含300萬(wàn)）300-500 萬(wàn)（含 500萬(wàn)）500-1000 萬(wàn)（含1000 萬(wàn)）1000萬(wàn)以上額度系數(shù)1.00.950.900.85基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)方法1、計(jì)算公式基本風(fēng)險(xiǎn)度二變

5、換系數(shù)X基礎(chǔ)系數(shù)X過(guò)度系數(shù)基本風(fēng)險(xiǎn)度最大值為100%大于100%按100%+（1）變換系數(shù)=1.1- 0.0075 X資信評(píng)價(jià)總分信評(píng)估指標(biāo)及方法（見(jiàn)下表）（資信評(píng)價(jià)計(jì)分表）:項(xiàng)目評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)一、企業(yè)素質(zhì)及潛力201、資產(chǎn)回報(bào)率10(7) > 500 萬(wàn)元81、管理素質(zhì)8(1) > 10%10(8) > 300 萬(wàn)元6（1 ）好8(2) > 8%8(9) > 200 萬(wàn)元4（2 ）中4(3) > 6%6(10) > 100 萬(wàn)元2（3 ）差0(4) > 4%3(11)< 100 萬(wàn)元02、主要領(lǐng)導(dǎo)人素質(zhì)12(5)<

6、 4%02、資產(chǎn)負(fù)債率15（1 ）好122、利潤(rùn)率10(1) < 30%15（2 ）中6(1) > 20%10(2) < 40%13（3 ）差0(2) > 16%8(3) < 50%10二、企業(yè)信用狀況20(3) > 12%6(4) < 60%61、到期負(fù)債償還率20(4) > 8%4(5) < 70%4(1) =100%20(5) > 4%2(6)> 70%0(2) > 90%16(6)< 4%03、流動(dòng)比率5(3) > 80%12四、企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力40(1) > 200%5(4) > 70%81、

7、凈資產(chǎn)20(2) > 180%4(5) > 60%4(3) > 3000 萬(wàn)元20(3) > 160%3(6) > 50%1(4) > 2000 萬(wàn)元16(4) > 130%2(7)< 50%0(5) > 1000 萬(wàn)元12(5) > 100%1三、企業(yè)效益水平20(6) > 800 萬(wàn)元10(6)< 100%0合計(jì)：100（2）基礎(chǔ)系數(shù)它反映保證措施的強(qiáng)弱，按下表取值：買賣及回購(gòu)合同30%房產(chǎn)抵押（商品房）40%土地抵押50%其他動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、小產(chǎn)權(quán)房抵押60%股權(quán)質(zhì)押70%其他企業(yè)或個(gè)人反擔(dān)保80%信譽(yù)100%（3）過(guò)度系

8、數(shù)過(guò)度系數(shù)根據(jù)貸款資金使用期限限的劃分，按下表取值:貸款年限過(guò)渡系數(shù)3個(gè)月（含3個(gè)月）100%3-6個(gè)月（含6個(gè)月）130%6-9個(gè)月（含9個(gè)月）160%9-12個(gè)月（含12個(gè)月）200%2、基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)劃分為三個(gè)檔次：基本風(fēng)險(xiǎn)度值為0.4以下（含0.4 ）的確定為低風(fēng)險(xiǎn)；基本風(fēng)險(xiǎn)度值為0.4 0.6 （含0.6 ）的確定為中風(fēng)險(xiǎn); 基本風(fēng)險(xiǎn)度為0.6以上的確定為高風(fēng)險(xiǎn)。5、堅(jiān)持原則，堅(jiān)決落實(shí)反保要求被擔(dān)保人應(yīng)根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定提供反擔(dān)保措施，反擔(dān)保 抵押、質(zhì)押物的條件必須符合擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定。在實(shí)施反擔(dān)保 時(shí)，本公司應(yīng)根據(jù)擔(dān)保金額大小及風(fēng)險(xiǎn)程度， 確定并取得被擔(dān)保

9、人或 反擔(dān)保人的一種或幾種反擔(dān)保措施。落實(shí)反擔(dān)保物應(yīng)把握的“五項(xiàng)原則” ，一是易于變現(xiàn)的原則；二是 易于評(píng)估的原則； 三是易于執(zhí)行操作的原則； 四是易于抵押物登記的 原則；五是易于觸動(dòng)受保人利益的原則。申請(qǐng)人提供抵押物或質(zhì)押物，應(yīng)辦理抵 （ 質(zhì)） 押登記手續(xù)。抵 （質(zhì)） 押登記資料包括：主合同、保證合同、抵 （質(zhì)） 押合同、抵 （質(zhì)） 押登記 部門要求提供的其他資料等。 辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后， 應(yīng)取得抵 （質(zhì)）押登記部門發(fā)放的 他項(xiàng)權(quán)力證書 或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章 的抵（質(zhì)） 押登記表等證明文件。不動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于 70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值 計(jì)算）不高于 50%；動(dòng)產(chǎn)

10、質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于 50%；股權(quán)、 債券等權(quán)利質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于70%。6、項(xiàng)目監(jiān)控，全程跟蹤一旦貸款擔(dān)保成立，本公司從此開(kāi)始承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，公司擔(dān)保 部必須對(duì)被擔(dān)保人及其項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控。要核實(shí)貸款人貸款資金是否及時(shí)足額到位， 要求被擔(dān)保人?？顚?用貸款資金，并要求其嚴(yán)格按照保證合同和借款合同的約定 履行義務(wù)，按季（月） 向本公司如實(shí)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表及項(xiàng)目執(zhí)行情況等資 料。擔(dān)保部在監(jiān)控和跟蹤調(diào)查過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人的抵（質(zhì)）押 物的價(jià)值明顯減少或有明顯減少趨勢(shì)； 其財(cái)務(wù)狀況極速惡化， 現(xiàn)金流 量匱乏；已陷于重大的經(jīng)濟(jì)、民事糾紛案件；或明顯無(wú)還款意向等問(wèn) 題時(shí)，要及時(shí)向

11、公司領(lǐng)導(dǎo)反映，并立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防預(yù)案，采取補(bǔ)救措 施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。要充分發(fā)揮單個(gè)項(xiàng)目推薦人的作用， 明確其權(quán)利和義務(wù)， 要求其 監(jiān)督被擔(dān)保人及反擔(dān)保人履行合同規(guī)定的義務(wù)， 及時(shí)掌握被擔(dān)保人計(jì) 劃執(zhí)行情況和借款資金使用情況，監(jiān)督被擔(dān)保人按期還本付息。7、資金監(jiān)控 要求被擔(dān)保人只能在擔(dān)保人的協(xié)作銀行開(kāi)戶，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要及時(shí)了 解被擔(dān)保人的資金信息。8、對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的相關(guān)責(zé)任人施行重獎(jiǎng)重罰 擔(dān)保公司不但要有各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施和制度，還要風(fēng)險(xiǎn)追責(zé)與每 一個(gè)與申保項(xiàng)目有關(guān)的人員的利益掛鉤。一旦發(fā)生代償項(xiàng)目，既對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行處罰。項(xiàng)目調(diào)查人員處以 因該項(xiàng)目所得收益（提成 +當(dāng)月基本工資）的 10 倍罰款，總經(jīng)理處以 該項(xiàng)目所獲凈利潤(rùn)的 10 倍罰款，參與表決的其他風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)參 照總經(jīng)理的處罰標(biāo)準(zhǔn)處罰， 在項(xiàng)目表決時(shí)持反對(duì)意見(jiàn)并記錄在案的不 予處罰。9、部稽核，離職審計(jì)成立由公司監(jiān)事為首的稽核部門，定期對(duì)擔(dān)保部、業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù) 部和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行稽核。稽核人員不參與對(duì)借款人的檢查與評(píng)估，也不參