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1、銀行信貸基礎(chǔ)知識(shí)銀行信貸基礎(chǔ)知識(shí)李輝二0一五年十一月十七日一、定義lQ：什么是信貸？lA：狹義的“信貸”，也稱“貸款”1、貸款的期限l按期限長(zhǎng)短可分為：短期貸款l 中期貸款l 長(zhǎng)期貸款 短期貸款 l期限1年（含）以內(nèi)的貸款l特點(diǎn)：流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)小。l一般用于短期周轉(zhuǎn)和臨時(shí)墊付 中期貸款 l期限1年（不含）以上5年（含）以下的貸款 l長(zhǎng)期貸款 l期限5年（不含）以上的貸款l特點(diǎn)：期限長(zhǎng)，流動(dòng)差，風(fēng)險(xiǎn)較大 2、擔(dān)保方式 l按擔(dān)保方式不同可分為：信用貸款l 擔(dān)保貸款l 票據(jù)貼現(xiàn) 信用貸款 l沒有任何人或物作擔(dān)保，完全以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款 擔(dān)保貸款 l由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。 l

2、按照擔(dān)保方式不同又可以分為：保證貸款l 抵押貸款l 質(zhì)押貸款 l抵押貸款：借款人或第三方把自己的財(cái)產(chǎn)作為抵押物抵押給銀行而獲得的貸款l財(cái)產(chǎn)：住宅l 商鋪l 寫字樓l l質(zhì)押貸款：借款人或第三方把自己的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物質(zhì)押給銀行而獲得的貸款 l動(dòng)產(chǎn)：車l權(quán)利：股權(quán)、受益權(quán) 二、信貸六要素l1、信貸對(duì)象 lQ：貸款給誰(shuí)？具備什么條件才可以成為銀行貸款的客戶？哪些人是被拒絕貸款的？ l2、信貸用途lQ：借款人向銀行借款做什么？l是否為政策所允許或禁止 ？ l3、信貸金額 lQ：借款人向銀行可以借多少資金 ？l4、信貸期限 l5、信貸定價(jià) （利率）l6、信貸擔(dān)保 lQ：借款人借款要不要提供擔(dān)保？怎樣提供擔(dān)保？ 三、貸款基礎(chǔ)清單 l1、身份證l2、戶口本l3、結(jié)婚證l4、居住證明（產(chǎn)權(quán)證）l5、銀行流水l6、個(gè)人及家庭收入和財(cái)產(chǎn)證明13 l是為了調(diào)查借款客戶是否具有民事行為的合法中國(guó)公民、負(fù)債情況以及是否有不良信用記錄 46 l是為了審查借款客戶是否有穩(wěn)定的收入來(lái)源和還款能力 四、銀行貸款流程 l客戶申請(qǐng)資格審查（不合格）退客戶l l （合格

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