商業(yè)銀行學2次作業(yè)

1、【精品文檔】如有侵權(quán)，請聯(lián)系網(wǎng)站刪除，僅供學習與交流商業(yè)銀行學2次作業(yè).精品文檔.商業(yè)銀行經(jīng)營學課程作業(yè)第2階段（201710）交卷時間：2019-02-20 11:29:46一、單選題 1. (3.5分)資產(chǎn)管理理論認為，銀行自身無法控制的是（    ）。· A. 資金來源的規(guī)模和結(jié)構(gòu) · B. 資金業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu) · C. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)的期限和結(jié)構(gòu) · D. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)的種類和結(jié)構(gòu) 糾錯 得分： 0 知識點： 6.1.1 資產(chǎn)管理階段 收起解析 答案 A 解析 2. (3.5分)資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論的優(yōu)點有（ 

2、   ）。· A. 為銀行拓展盈利性的新業(yè)務(wù)提供了理論依據(jù)，使銀行資產(chǎn)運用的范圍更為廣泛，鞏固了商業(yè)銀行在金融業(yè)中的地位 · B. 為擴大信貸規(guī)模、提高盈利能力創(chuàng)造了主動條件 · C. 采取相機抉擇的資金管理方式：要求銀行根據(jù)經(jīng)濟形勢發(fā)展變化的情況，通過對銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)安排與管理，達到銀行經(jīng)營目標的要求 · D. 提供了保持流動性的新方法，兼顧了流動性和盈利性的雙重要求 糾錯 得分： 0 知識點： 6.1.1 資產(chǎn)管理階段 收起解析 答案 D 解析 3. (3.5分)狹義商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不包括（ 

3、0;  ）。· A. 擔保 · B. 貸款出售 · C. 代理業(yè)務(wù) · D. 備用信用證 糾錯 得分： 0 知識點： 5.3.1 表外業(yè)務(wù)的類型 收起解析 答案 C 解析 4. (3.5分)證券投資科目一般以銀行（    ）作為記賬基礎(chǔ)。· A. 購入時的原始成本 · B. 購入時的市場價格 · C. 期限內(nèi)平均價格 · D. 轉(zhuǎn)讓價格 糾錯 得分： 0 知識點： 7.1.4 銀行表外業(yè)務(wù)分析 收起解析 答案 A 解析 證券投資科目一般以銀行購入時的原始成

4、本作為記賬基礎(chǔ)，但在資產(chǎn)負債表的附注中披露其市價。短期投資部分也可直接采用市價記賬，對證券投資科目分析時必須考慮其市價波動情況。 5. (3.5分)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理方法中的資金匯集方法（資金總庫法），把存款和其他來源的資金作為一個觀念上的資金總庫，然后在資金總庫中對資金運用按優(yōu)先權(quán)排隊，進行分配。資金的優(yōu)先權(quán)的順序為（    ）。· A. 貸款，流動性資產(chǎn)，收益投資 · B. 流動性資產(chǎn)，貸款，收益投資 · C. 貸款，收益投資，流動性資產(chǎn) · D. 流動性資產(chǎn)，貸款，固定資產(chǎn) 糾錯 得分： 0 知識點： 6.

5、2.1 資金匯集方法（資金總庫法） 收起解析 答案 B 解析 6. (3.5分)利率互換發(fā)生的前提是（    ）。· A. 交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產(chǎn)生了融資時的比較優(yōu)勢 · B. 必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙方 · C. 存在利率差異 · D. 能使雙方都獲益 糾錯 得分： 0 知識點： 5.3.1 表外業(yè)務(wù)的類型 收起解析 答案 A 解析 7. (3.5分)銀團內(nèi)的各成員銀行通過貸款協(xié)議中指定的代理行直接向借款人提供貸款，并由代理行統(tǒng)一管理和統(tǒng)一收回是國際借貸業(yè)務(wù)中

6、的（    ）。· A. 間接銀團貸款 · B. 銀團轉(zhuǎn)貸款 · C. 銀團混合貸款 · D. 直接銀團貸款 糾錯 得分： 0 知識點： 5.4.4 商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)類型 收起解析 答案 D 解析 8. (3.5分)銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向付款人開立的載有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件被稱為（    ）。· A. 信用證 · B. 信托 · C. 同業(yè)拆借 · D. 短期借款 糾錯 得分： 0 知

7、識點： 5.3.1 表外業(yè)務(wù)的類型 收起解析 答案 A 解析 本題考查了信用證的概念。 9. (3.5分)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（    ）。· A. 表外業(yè)務(wù) · B. 表內(nèi)業(yè)務(wù) · C. 中間業(yè)務(wù) · D. 廣義表外業(yè)務(wù) 糾錯 得分： 0 知識點： 7.1.4 銀行表外業(yè)務(wù)分析 收起解析 答案 C 解析 本題考查了中間業(yè)務(wù)的概念。 10. (3.5分)貸款價格的主要內(nèi)容是（    ）。· A. 貸款利率 · B.

8、承諾費 · C. 補償存款 · D. 隱含價格 糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.3 貸款定價 收起解析 答案 A 解析 二、多選題 1. (3.5分)狹義的表外業(yè)務(wù)包括（    ）。· A. 承諾 · B. 擔保 · C. 金融衍生工具 · D. 投資銀行業(yè)務(wù) 糾錯 得分： 0 知識點： 5.3.1 表外業(yè)務(wù)的類型 收起解析 答案 A,B,C,D 解析 2. (3.5分)20世紀60年代以前，商業(yè)銀行貸款的主要特點是（    ）。· A. 短

9、期性 · B. 自償性 · C. 投機性 · D. 生產(chǎn)性 糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.1 銀行貸款的類型與操作管理 收起解析 答案 A,B,D 解析 3. (3.5分)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的共同點為（    ）。· A. 都不在資產(chǎn)負債表上反映 · B. 具有基本相同的收入形態(tài) · C. 在外延上有交叉 · D. 都具有較大風險 糾錯 得分： 0 知識點： 5.1.3 我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù) 收起解析 答案 A,B,C 解析 本題考查了狹義表外業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的聯(lián)系。

10、  4. (3.5分)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理方法有（    ）。· A. 資金總庫法 · B. 資金分配方法 · C. 線形規(guī)劃方法 · D. 缺口管理方法 糾錯 得分： 0 知識點： 6.2.1 資金匯集方法（資金總庫法） 收起解析 答案 A,B,C,D 解析 本題考查了資產(chǎn)負債管理方法。 5. (3.5分)商業(yè)銀行在進行負債成本管理時，經(jīng)常使用的成本概念主要有（    ）。· A. 利息成本 · B. 營業(yè)成本 · C. 資金成本 &

11、#183; D. 可用資金成本 糾錯 得分： 0 知識點： 3.2.2 存款成本管理 收起解析 答案 A,B,C,D 解析 本題考查了負債成本的概念。銀行在進行負債成本管理時,經(jīng)常使用的成本概念主要有利息成本、營業(yè)成本、資金成 本和可用資金成本等 6. (3.5分)核定商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金限額時，需要考慮的因素包括（    ）。· A. 與中央銀行發(fā)行庫的遠近 · B. 本行現(xiàn)金收付量的大小 · C. 季節(jié)性因素的影響 · D. 存款準備金率的高低 糾錯 得分： 0 知識點： 4.1.1 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的定

12、義與構(gòu)成 收起解析 答案 A,B,C,D 解析 7. (3.5分)測定銀行資本充足率的主要指標有（    ）。· A. 資本與存款比率 · B. 存款與總資產(chǎn)比率 · C. 存款與風險資產(chǎn)比率 · D. 資本與風險資產(chǎn)比率 糾錯 得分： 0 知識點： 2.2.1 最佳銀行資本金需要量的確定 收起解析 答案 A,D 解析 8. (3.5分)與其他貸款方式相比，票據(jù)貼現(xiàn)的特點是（    ）。· A. 以持票人作為貸款直接對象 · B. 以票據(jù)的未來現(xiàn)金流量作為

13、還款保證 · C. 以票據(jù)的剩余期限作為貸款期限 · D. 必須衡量貸款抵押率 糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.2 貸款政策與貸款程序 收起解析 答案 A,C 解析 9. (3.5分)貸款按用途不同可分為（    ）。· A. 流動資金貸款 · B. 固定資產(chǎn)貸款 · C. 擔保貸款 · D. 票據(jù)貼現(xiàn)貸款 糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.1 銀行貸款的類型與操作管理 收起解析 答案 A,B 解析 10. (3.5分)下面屬于銀行資本金來源方式的有（   &

14、#160;）。· A. 留存盈余 · B. 發(fā)行股票 · C. 發(fā)行資本票據(jù) · D. 發(fā)行債券 糾錯 得分： 0 知識點： 2.1.2 商業(yè)銀行資本金的基本構(gòu)成 收起解析 答案 A,B,C,D 解析 資本金來源，一是內(nèi)源資本（內(nèi)部資本）：銀行從內(nèi)部補充的資本金留存盈余。二是外源資本（外部資本）：銀行通過各種融資方式從外部籌集的資本金。如：發(fā)行股票，發(fā)行資本票據(jù)與債券等。 三、判斷題 1. (2分)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的收入形態(tài)不同，中間業(yè)務(wù)基本采用非利息收入形態(tài)，表外業(yè)務(wù)采用利息收入形態(tài)。糾錯 得分： 0 知識點： 5.1.1 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù) 收起解

15、析 答案 錯誤 解析 2. (2分)商業(yè)銀行的經(jīng)營目標是“安全性、流動性、盈利性”。糾錯 得分： 0 知識點： 1.3.2 一般商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則 收起解析 答案 正確 解析 本題考查了商業(yè)銀行的經(jīng)營目標。 3. (2分)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單兼有有價證券和定期存款的雙重特性。糾錯 得分： 0 知識點： 3.3.2 長期借款 收起解析 答案 正確 解析 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單亦稱大額可轉(zhuǎn)讓存款證，是銀行印發(fā)的一種定期存款憑證，憑證上印有一定的票面金額、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金額和規(guī)定利率提取全部本利，逾期存款不計息。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可流通轉(zhuǎn)讓，自由買賣。 4. (2分)根據(jù)商業(yè)

16、性貸款理論，我們知道商業(yè)銀行適宜發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款和消費貸款。糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.1 銀行貸款的類型與操作管理 收起解析 答案 錯誤 解析 商業(yè)貸款理論認為商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性很強的活期存款，因此其資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)主要集中于短期自償性貸款，即基于商業(yè)行為能自動清償?shù)馁J款，以保持與資金來源高度流動性相適應(yīng)的資產(chǎn)的高度流動性。短期自償性貸款主要指短期的工、商業(yè)流動資金貸款。由于這種理論強調(diào)貸款的自動清償，也被稱作為自動清償理論；又由于該理論強調(diào)商業(yè)銀行貸款以商業(yè)行為為基礎(chǔ)，并以真實商業(yè)票據(jù)作抵押，因此也被稱為“真實票據(jù)論”（real-bill theory）。 5.

17、(2分)預期收入理論為貸款安全性提供依據(jù)，它強調(diào)的是貸款償還與借款人未來預期收入之間的關(guān)系，而不是貸款的期限與貸款流動性之間的關(guān)系。糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.4 銀行貸款的信用分析 收起解析 答案 正確 解析 6. (2分)巴塞爾委員會于1997年9月頒布有效銀行監(jiān)管的核心原則，確定內(nèi)部控制的目的是為了更好的實現(xiàn)銀行的盈利性。糾錯 得分： 0 知識點： 2.3.1 巴塞爾協(xié)議的基本內(nèi)容與發(fā)展 收起解析 答案 錯誤 解析 巴塞爾委員會于1997年9月頒布有效銀行監(jiān)管的核心原則，確定：內(nèi)部控制的目的是確保一家銀行的業(yè)務(wù)能根據(jù)銀行董事會制定的政策以謹慎的方式經(jīng)營。內(nèi)部控制的內(nèi)容包括：組織結(jié)

18、構(gòu)（職責的界定，貸款審批權(quán)限的分離和決策程序）；“雙人原則”（不同職責的分離、交叉核對、資產(chǎn)雙重控制和雙人簽字等）；對資產(chǎn)和投資的實物控制。 7. (2分)根據(jù)商業(yè)性貸款理論，我們知道商業(yè)銀行適宜發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款和消費貸款。糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.1 銀行貸款的類型與操作管理 收起解析 答案 錯誤 解析 8. (2分)現(xiàn)金資產(chǎn)是一種無盈利資產(chǎn)。糾錯 得分： 0 知識點： 4.1.1 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的定義與構(gòu)成 收起解析 答案 正確 解析 現(xiàn)金作為企業(yè)重要資產(chǎn)，其主要特點是流動性強和盈利性差?，F(xiàn)金具有普遍的可接受性，可以有效地立即用來購買商品、貨物、勞務(wù)或償還債務(wù)。它是企業(yè)中流通性最強的資產(chǎn)。但是持有現(xiàn)金，而不進行投資的話，沒有盈利。 9. (2分)按貸款是否存在擔保，可劃分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.1 銀行貸款的類型與操作管理 收起解析 答案 錯誤 解析 按照貸款是否設(shè)定了擔保來分類，可以分為：信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。 10. (2分)商業(yè)銀行資金來源主要包括存款