擔(dān)保物權(quán)制度的發(fā)展與我國(guó)物權(quán)法草案

1、擔(dān)保物權(quán)制度的發(fā)展與我國(guó)物權(quán)法草案            摘要隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，擔(dān)保物權(quán)中動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利擔(dān)保更加受到重視，允許無(wú)形財(cái)產(chǎn)、未來(lái)財(cái)產(chǎn)和集體財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，擔(dān)保物權(quán)的公示方式日益豐富，當(dāng)事人的意思自治空間擴(kuò)大，非典型擔(dān)保形式不斷發(fā)展，并且注重對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)使用價(jià)值的支配。適應(yīng)上述擔(dān)保物權(quán)的發(fā)展趨勢(shì)，我國(guó)物權(quán)法草案增加了幾種新的擔(dān)保物權(quán)類(lèi)型，但也存在一些尚待繼續(xù)研究的問(wèn)題?；趽?dān)保物權(quán)在擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)、保障金融安全、促進(jìn)商品流通和資金融通方面的功能，各國(guó)法律都十分重視擔(dān)保物權(quán)制度的構(gòu)建。

2、近幾年，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，以及經(jīng)濟(jì)全球化的影響，擔(dān)保物權(quán)也發(fā)生了重大的變化。因此，如何適應(yīng)擔(dān)保物權(quán)的發(fā)展趨勢(shì)，從而進(jìn)一步完善我國(guó)的擔(dān)保物權(quán)制度，是我國(guó)物權(quán)立法所要解決的重大課題。一動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保越來(lái)越發(fā)達(dá)，呈現(xiàn)出與不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保并駕齊驅(qū)之勢(shì)傳統(tǒng)上，不動(dòng)產(chǎn)抵押在各種擔(dān)保形式中占據(jù)極為重要的地位，從而被稱(chēng)為“擔(dān)保之王”。發(fā)達(dá)國(guó)家至今仍十分重視不動(dòng)產(chǎn)抵押，主要原因在于： 一方面，不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值較高、具有稀有性和不可移動(dòng)性，且不易貶值，具有相對(duì)穩(wěn)定性。不動(dòng)產(chǎn)不僅不易貶值，就土地而言，還常常會(huì)發(fā)生增值。1 （ P318） 另一方面，不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值也容易評(píng)估，尤其是不動(dòng)產(chǎn)可以通過(guò)登記的方法來(lái)表彰權(quán)利，公示比較簡(jiǎn)便

3、，從而有利于保護(hù)擔(dān)保物權(quán)人的權(quán)利。但現(xiàn)在隨著擔(dān)保的發(fā)展，動(dòng)產(chǎn)抵押和其他以動(dòng)產(chǎn)作擔(dān)保的形式越來(lái)越多，作用越來(lái)越突出。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因主要在于如下幾個(gè)方面第一，動(dòng)產(chǎn)的特點(diǎn)決定了它適合于作擔(dān)保物。不動(dòng)產(chǎn)雖然重要，但這種資源總是有限的，土地以及其他自然資源是不可再生的，但動(dòng)產(chǎn)可以不斷地被制造出來(lái)。尤其是隨著生產(chǎn)力的高度發(fā)達(dá)，大型企業(yè)每天都生產(chǎn)出大批量的動(dòng)產(chǎn)，比如某個(gè)汽車(chē)制造廠(chǎng)每天都可以生產(chǎn)出成千上萬(wàn)的汽車(chē)，它的價(jià)值總量是巨大的?，F(xiàn)代社會(huì)，科技越發(fā)達(dá)、技術(shù)越進(jìn)步，動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值就肯定會(huì)越來(lái)越重要。比如說(shuō)，宇宙飛船的價(jià)值究竟有多大，甚至很難估量。信息的發(fā)展使個(gè)人的資料作為動(dòng)產(chǎn)越來(lái)越重要、計(jì)算機(jī)軟件的開(kāi)發(fā)使軟

4、件具有重要的價(jià)值，假如法律允許動(dòng)產(chǎn)抵押或采取其他擔(dān)保形式，必將會(huì)極大地?cái)U(kuò)張擔(dān)保標(biāo)的物的范圍。尤其是考慮到，對(duì)動(dòng)產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估可以通過(guò)一定的技術(shù)手段來(lái)實(shí)現(xiàn)，所以，允許動(dòng)產(chǎn)抵押既是可行的，也是必要的。第二，動(dòng)產(chǎn)抵押具有一定的優(yōu)越性。正如我們?cè)谙挛囊治龅?，?dòng)產(chǎn)質(zhì)押是一種占有型擔(dān)保，它是低效率的。為了充分發(fā)揮擔(dān)保物的利用價(jià)值，動(dòng)產(chǎn)抵押將會(huì)在社會(huì)生活中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。尤其是主要以不動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，也容易產(chǎn)生一些弊端。例如，亞洲金融危機(jī)中，不動(dòng)產(chǎn)的交易過(guò)熱，地價(jià)和房?jī)r(jià)過(guò)于泡沫化。而以不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保時(shí)，對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值又過(guò)高評(píng)估，形成了許多的不良債權(quán)。1 （P318）第三，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保有助于鼓勵(lì)融資和促進(jìn)經(jīng)

5、濟(jì)發(fā)展。對(duì)于絕大多數(shù)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，因其沒(méi)有一般也不可能占有大量的不動(dòng)產(chǎn)，因而很難提供足夠的不動(dòng)產(chǎn)作為融資的擔(dān)保，但它可能有許多動(dòng)產(chǎn)以及未來(lái)的資產(chǎn)、收益、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等財(cái)產(chǎn)。 （ P5） 如果擔(dān)保  的財(cái)產(chǎn)主要限于不動(dòng)產(chǎn)，這些企業(yè)融資將十分困難。一個(gè)國(guó)家要搞活經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮，必須要搞活中小企業(yè)，促使其迅速地發(fā)展，這就應(yīng)當(dāng)允許企業(yè)以動(dòng)產(chǎn)作擔(dān)保。世界銀行的調(diào)查報(bào)告顯示，擔(dān)保越多，信貸越多，則違約減少，從而最終有助于GDP的增長(zhǎng)。 （ P24） 因而，允許動(dòng)產(chǎn)抵押，對(duì)于搞活經(jīng)濟(jì)十分重要。尤其是在廣大的農(nóng)村，由于法律嚴(yán)格限制承包地、宅基地及其上的房屋從事交易、設(shè)定抵押，農(nóng)民很難以這些財(cái)產(chǎn)

6、在銀行進(jìn)行抵押，因而可以用于擔(dān)保融資的只有動(dòng)產(chǎn)，如果限制動(dòng)產(chǎn)抵押的范圍，將不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。關(guān)于動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的形式，大陸法系大體采取了兩種模式：一是以德國(guó)法為代表的模式，這種模式不承認(rèn)動(dòng)產(chǎn)抵押，而承認(rèn)了動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保。當(dāng)然，作為非典型擔(dān)保，民法典并未就動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保作出規(guī)定，但鑒于實(shí)務(wù)中大量采用了此種動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保形式，后來(lái)德國(guó)法官通過(guò)解釋民法典承認(rèn)了動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保。二是以日本法為代表的一些大陸法系國(guó)家，承認(rèn)動(dòng)產(chǎn)抵押，并將其作為一種重要的代表形式，在立法和司法中予以承認(rèn)。如日本的工場(chǎng)抵押法及礦業(yè)抵押法農(nóng)業(yè)動(dòng)產(chǎn)信用法汽車(chē)抵押法建筑機(jī)械抵押法等法律規(guī)定，可以以船舶、航空器、機(jī)動(dòng)車(chē)等動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押3 （P396

7、- 400） .魁北克民法典第2 660條規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)是在動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)之上所設(shè)定的、擔(dān)保債務(wù)履行的物權(quán)。動(dòng)產(chǎn)可以成立移轉(zhuǎn)占有的擔(dān)保物權(quán)和不移轉(zhuǎn)占有的擔(dān)保物權(quán)，即抵押。這兩種模式的主要區(qū)別就在于，擔(dān)保權(quán)人在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，是直接取得擔(dān)保物的所有權(quán)，還是對(duì)擔(dān)保的物通過(guò)拍賣(mài)、變賣(mài)以后根據(jù)擔(dān)保權(quán)而優(yōu)先受償。根據(jù)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保，設(shè)定時(shí)擔(dān)保物的所有權(quán)已經(jīng)移轉(zhuǎn)，所以不可能在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，對(duì)擔(dān)保的物進(jìn)行拍賣(mài)、變賣(mài)。但是動(dòng)產(chǎn)抵押必須要經(jīng)過(guò)拍賣(mài)、變賣(mài)程序，抵押權(quán)人的債權(quán)才能通過(guò)優(yōu)先受償程序?qū)崿F(xiàn)。在英美法系國(guó)家，尤其是在美國(guó)，除了判例法承認(rèn)動(dòng)產(chǎn)抵押制度外，還在成文法中專(zhuān)門(mén)對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押制度作了較為全面的規(guī)定。

8、例如美國(guó)統(tǒng)一商法典第九編將動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度統(tǒng)一化，以綜合性的單一擔(dān)保物權(quán)替代了多種傳統(tǒng)形式的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)益（如質(zhì)押和動(dòng)產(chǎn)抵押） .所有動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)，無(wú)論是有形的或無(wú)形的，無(wú)論是現(xiàn)在的或未來(lái)的，都適用統(tǒng)一規(guī)則，規(guī)定一定的公示方法。 2 （ P26） 該制度融合了英美法系和大陸法系的特點(diǎn)，在國(guó)際上引起了廣泛的關(guān)注。美國(guó)統(tǒng)一商法典第九編規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)抵押范圍也十分寬泛，如消費(fèi)品、設(shè)備、農(nóng)產(chǎn)品、庫(kù)存品等有體動(dòng)產(chǎn)均可用于抵押（第九編適用于依合同在動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)附著物之上創(chuàng)設(shè)的任何擔(dān)保債務(wù)履行的權(quán)利，還適用于應(yīng)收賬款（accounts） 、擔(dān)保債權(quán)憑證（chattel papers） 、付款無(wú)體財(cái)產(chǎn)權(quán)（payment

9、 intangibles） 或本票（promissory notes） 的買(mǎi)賣(mài)。此外，第九編還適用于農(nóng)業(yè)擔(dān)保權(quán)（agricultural liens） 和所有的寄售（consignments） .見(jiàn)高圣平著動(dòng)產(chǎn)抵押制度研究，中國(guó)工商出版社2004 年版，第417 頁(yè)。）。近年來(lái)，包括歐洲復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行、美洲國(guó)家組織、聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易法委員會(huì)和世界銀行等有關(guān)國(guó)際性和地區(qū)性組織都相繼制訂了一些擔(dān)保交易示范法，盡管這些示范法與北美的動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一擔(dān)保制度仍然存在著一定的差異，但實(shí)際上都對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押持鼓勵(lì)態(tài)度1 （ P318） .據(jù)此，很多學(xué)者預(yù)言，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保代表未來(lái)?yè)?dān)保的發(fā)展趨勢(shì)?！懊绹?guó)統(tǒng)一商法典第九編中所包含的

10、動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易制度的概念和方法已被越來(lái)越多的改革家作為美國(guó)之外的國(guó)家的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保法現(xiàn)代化的基礎(chǔ)?！?4 （P500）二動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐漸衰落，權(quán)利擔(dān)保不斷增長(zhǎng)所謂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押就是指，質(zhì)押人為擔(dān)保債權(quán)，將動(dòng)產(chǎn)移轉(zhuǎn)給質(zhì)押權(quán)人占有。此種方式也被稱(chēng)為“占有型擔(dān)?！薄，F(xiàn)代社會(huì)，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐漸趨于衰落，主要原因在于：一是此種擔(dān)保使質(zhì)押人無(wú)法利用擔(dān)保物獲取收益，從而償還債務(wù)，因而使得動(dòng)產(chǎn)不能得到有效的利用2 （ P25） .二是在移轉(zhuǎn)占有以后，債權(quán)人還需要保管該動(dòng)產(chǎn)，并為該動(dòng)產(chǎn)支付一定的保管費(fèi)用。由于在質(zhì)押的情況下，必須要移轉(zhuǎn)對(duì)動(dòng)產(chǎn)的占有，而移轉(zhuǎn)占有以后，質(zhì)權(quán)人往往不能也不需要繼續(xù)利用質(zhì)押物，相反還要保管該物，并且要為保管

11、該物而支付必要的費(fèi)用，所以對(duì)質(zhì)押而言可能不會(huì)獲得任何利益，相反可能是一種負(fù)擔(dān)。正如王澤鑒先生所指出的，此項(xiàng)制度“惟因其必須移轉(zhuǎn)占有，故債務(wù)人對(duì)擔(dān)保物使用收益的權(quán)能，盡被剝奪，此在農(nóng)業(yè)社會(huì)，以書(shū)畫(huà)或飾物之類(lèi)提供擔(dān)保的情形，固無(wú)大礙。但在今日工業(yè)機(jī)械社會(huì)，勢(shì)必窒礙難行。機(jī)器或原料均為生產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，工場(chǎng)賴(lài)以從事生產(chǎn)，將之交付債權(quán)人占有，作為擔(dān)保，以尋覓資金，殆屬不可能之事，因此于質(zhì)權(quán)外另設(shè)不移轉(zhuǎn)占有之動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)，確有必要?！? （P236 - 237） 正是因?yàn)檫@些原因，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押在世界范圍內(nèi)逐漸衰落。與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的衰落相對(duì)的則是權(quán)利質(zhì)押的發(fā)達(dá)。權(quán)利質(zhì)押的最大特點(diǎn)在于：一方面，權(quán)利質(zhì)押允許以各種權(quán)利和無(wú)形

12、財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保，比如以知識(shí)產(chǎn) 權(quán)、應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)、股票、債券等各種權(quán)利設(shè)定質(zhì)押，這就極大地?cái)U(kuò)張了擔(dān)保標(biāo)的的范圍。另一方面，權(quán)利質(zhì)押作為非典型擔(dān)保，無(wú)須以移轉(zhuǎn)標(biāo)的物的占有為必要，從而有助于使質(zhì)押人繼續(xù)利用質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)，提高質(zhì)押物的使用效率。權(quán)利質(zhì)押可以說(shuō)是介乎于質(zhì)押和抵押之間的一種形式，它吸收了兩種方式的優(yōu)點(diǎn)。我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)學(xué)者史尚寬在評(píng)述我國(guó)臺(tái)灣民法關(guān)于質(zhì)權(quán)的規(guī)定時(shí)也指出，“權(quán)利質(zhì)權(quán)，尤其以債權(quán)、股份或無(wú)體財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的之權(quán)利質(zhì)權(quán)，其擔(dān)保的作用反近于抵押權(quán)，謂之介于一般質(zhì)權(quán)與抵押權(quán)之中間區(qū)域，亦無(wú)不可”。6 （ P388） 權(quán)利質(zhì)押中的許多類(lèi)型究竟屬于質(zhì)押還是抵押，是值得研究的。許多權(quán)利質(zhì)押并不需要

13、移轉(zhuǎn)占有，甚至不需要交付權(quán)利證書(shū)。例如，我國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的股份質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押就不需要轉(zhuǎn)移占有，甚至不需要交付權(quán)利證書(shū)，而采取了登記方式，在性質(zhì)上類(lèi)似于抵押，從而使質(zhì)押與抵押的界限趨于模糊。從今后的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，隨著權(quán)利質(zhì)押的發(fā)展，不移轉(zhuǎn)占有的權(quán)利質(zhì)押類(lèi)型（如記名債權(quán)的質(zhì)押、收費(fèi)權(quán)的質(zhì)押等） 會(huì)越來(lái)越多。尤其應(yīng)當(dāng)看到，權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的即各種權(quán)利和無(wú)形財(cái)產(chǎn)，在現(xiàn)代社會(huì)的財(cái)富形態(tài)中扮演著越來(lái)越重要的角色，從而權(quán)利質(zhì)押的重要性相應(yīng)地也越來(lái)越突出。不同于傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)社會(huì)，現(xiàn)代社會(huì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)、信息爆炸的社會(huì)，是以信息、知識(shí)、技術(shù)等生產(chǎn)分配和使用為主體的時(shí)代，知識(shí)產(chǎn)權(quán)等權(quán)利的重要性越來(lái)越突出，已經(jīng)逐漸取

14、代有形財(cái)產(chǎn)成為主要的財(cái)富形式。允許以各種權(quán)利和無(wú)形財(cái)產(chǎn)設(shè)定質(zhì)權(quán)，就可以廣泛地開(kāi)辟擔(dān)保的渠道，對(duì)于搞活金融、資金的流通、保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)是非常重要的。例如，美國(guó)統(tǒng)一商法典第9 編“統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度”廣泛地允許了權(quán)利質(zhì)押。美國(guó)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度的一大特點(diǎn)就是強(qiáng)化權(quán)利擔(dān)保。魁北克民法典也承認(rèn)各種非移轉(zhuǎn)占有的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)。日本修改和制訂了一系列新的特別法規(guī)，承認(rèn)諸如“抵押證券”、“讓渡擔(dān)保”、“所有權(quán)保留”、“債權(quán)讓渡”、“抵銷(xiāo)預(yù)約”、“代理受領(lǐng)”、“保險(xiǎn)擔(dān)?！?、“擔(dān)保信托”等非傳統(tǒng)擔(dān)保方式的設(shè)立。 7 （P185）三允許無(wú)形財(cái)產(chǎn)、未來(lái)財(cái)產(chǎn)、集合財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保財(cái)產(chǎn)現(xiàn)代社會(huì)，擔(dān)保已成為企業(yè)融資和金融機(jī)構(gòu)貸款不可

15、缺少的法律手段。要促進(jìn)融資，就有必要廣泛地?cái)U(kuò)張擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的范圍。同時(shí)，隨著擔(dān)保財(cái)產(chǎn)范圍的擴(kuò)張，也使得擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的利用更有效率。這些都需要承認(rèn)無(wú)形財(cái)產(chǎn)、未來(lái)財(cái)產(chǎn)、集合財(cái)產(chǎn)的可擔(dān)保性。第一，以無(wú)形財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保。無(wú)形財(cái)產(chǎn)是指知識(shí)產(chǎn)權(quán)、票據(jù)權(quán)利、品牌、經(jīng)營(yíng)權(quán)等各種非有體化的財(cái)產(chǎn)。在現(xiàn)代社會(huì)，無(wú)形財(cái)產(chǎn)在擔(dān)保中的作用日趨重要，因?yàn)橐环矫?，無(wú)形財(cái)產(chǎn)的價(jià)值往往是巨大的。例如，知名品牌的的價(jià)值是無(wú)法估量的，其價(jià)值可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于有形財(cái)產(chǎn)的價(jià)值；一項(xiàng)發(fā)明可能使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)重現(xiàn)生機(jī)。另一方面，有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)常常是相互轉(zhuǎn)化的。例如，商品出售以后就轉(zhuǎn)化為債權(quán)，而知識(shí)產(chǎn)權(quán)在轉(zhuǎn)讓以后又變成了貨幣。生產(chǎn)的產(chǎn)品出售之后， 可能形

16、成為應(yīng)收賬款。1 （P318） 而無(wú)形財(cái)產(chǎn)包括權(quán)利，但不限于權(quán)利，有一些沒(méi)有形成權(quán)利的利益也屬于無(wú)形財(cái)產(chǎn)的范疇。隨著科技和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財(cái)產(chǎn)類(lèi)型越來(lái)越多，這就需要不斷擴(kuò)大擔(dān)保的范圍，因而以無(wú)形財(cái)產(chǎn)和未來(lái)的財(cái)產(chǎn)作擔(dān)保，也是一項(xiàng)發(fā)展趨勢(shì)8 （P9） .第二，以未來(lái)財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保。未來(lái)財(cái)產(chǎn)就是現(xiàn)在尚未取得，但是依據(jù)合同、法律規(guī)定或交易的通常情況是可以獲得的財(cái)產(chǎn)，主要表現(xiàn)為應(yīng)收賬款。未來(lái)財(cái)產(chǎn)雖然具有一定的不確定性，但這是可以通過(guò)一定的技術(shù)手段加以克服的，所以也可以成為擔(dān)保的標(biāo)的。法律上允許未來(lái)財(cái)產(chǎn)作擔(dān)保，既可以允許未來(lái)財(cái)產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)結(jié)合在一起形成的集合物作擔(dān)保，也可以允許單獨(dú)的未來(lái)財(cái)產(chǎn)作擔(dān)保。例如， 美洲

17、國(guó)家組織動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易示范法承認(rèn)了應(yīng)收賬款的擔(dān)保。該示范法第15 條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定外，應(yīng)收賬款之上設(shè)定的擔(dān)保物權(quán)不能修改應(yīng)收賬款本身已存在的法律關(guān)系，也不能未經(jīng)應(yīng)收賬款債務(wù)人的同意增加債務(wù)負(fù)擔(dān)。”魁北克民法典第2 670條、英國(guó)的浮動(dòng)擔(dān)保和美國(guó)的統(tǒng)一擔(dān)保制度都承認(rèn)未來(lái)財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保。以未來(lái)財(cái)產(chǎn)作擔(dān)保，不僅有利于促進(jìn)融資，而且“以原料、貨品之供應(yīng)商得以供應(yīng)之貨品、出售所生之應(yīng)收賬款等作為擔(dān)保物，則可促進(jìn)信用、擔(dān)保等融資制度的多樣化，消極上避免僅依靠銀行以不動(dòng)產(chǎn)融資，于發(fā)生危機(jī)時(shí)，對(duì)經(jīng)濟(jì)之沖擊”。 1 （P318） 以未來(lái)財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保，就要看債權(quán)人是否能夠估量這些財(cái)產(chǎn)的價(jià)值。有的企業(yè)的未來(lái)收益潛

18、力巨大，如果將這些收益用來(lái)?yè)?dān)保，可能比現(xiàn)有的任何其他擔(dān)保形式都更可靠。因?yàn)榧词宫F(xiàn)在某個(gè)企業(yè)拿它的全部財(cái)產(chǎn)作擔(dān)保，其資產(chǎn)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中也可能會(huì)嚴(yán)重貶值，從而降低甚至喪失清償能力。但是，另一些企業(yè)有巨大的潛力，它的未來(lái)收益可以完全擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。當(dāng)然怎樣評(píng)估、確定是另外一個(gè)問(wèn)題。過(guò)去這部分財(cái)產(chǎn)沒(méi)有得到重視。比如， 以應(yīng)收賬款作為擔(dān)保，這些應(yīng)收賬款的未來(lái)收益是很大的，這就要看銀行有沒(méi)有把握愿意接受這些應(yīng)收賬款作為擔(dān)保。再比如，浮動(dòng)擔(dān)保中擔(dān)保物權(quán)人更看重的是企業(yè)未來(lái)的收益。當(dāng)然，如果擴(kuò)大這部分無(wú)形財(cái)產(chǎn)、未來(lái)財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保，相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)也是增加的。但是怎樣在物權(quán)法以及相應(yīng)法律中找到很好的公示方法和確定相應(yīng)的規(guī)則，

19、防范和控制這種風(fēng)險(xiǎn)，也是法律上的難題。在這方面， 魁北克民法典的經(jīng)驗(yàn)還是值得借鑒的?？笨嗣穹ǖ涞? 卷專(zhuān)門(mén)設(shè)定了擔(dān)保物權(quán)的總則，其中第2 645條規(guī)定，允許以未來(lái)財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保，但對(duì)于未來(lái)財(cái)產(chǎn)作擔(dān)保又是有一定限制的。未來(lái)財(cái)產(chǎn)仍然應(yīng)當(dāng)以該物存在或者債務(wù)人實(shí)際取得財(cái)產(chǎn)時(shí)才能實(shí)際設(shè)定擔(dān)保權(quán)，擔(dān)保權(quán)的優(yōu)先順位也應(yīng)當(dāng)以其公示時(shí)為準(zhǔn)1 （P318） .第三，以集合財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保。集合財(cái)產(chǎn)分為事實(shí)上的集合財(cái)產(chǎn)和法律上的集合財(cái)產(chǎn)。事實(shí)上的集合財(cái)產(chǎn)是指，根據(jù)當(dāng)事人的意思和經(jīng)濟(jì)上的目的，使一些單一財(cái)產(chǎn)集合在一起成為集合財(cái)產(chǎn)。如將許多商品放在一個(gè)商店中，該商店內(nèi)的全部商品就形成了一個(gè)集合財(cái)產(chǎn)。所謂法律上的集合財(cái)產(chǎn)，主

20、要是指權(quán)利、物等各種財(cái)產(chǎn)結(jié)合在一起形成為集合財(cái)產(chǎn)。因?yàn)楦鱾€(gè)物集合在一起仍然具有交換價(jià)值，而這些交換價(jià)值可以被確定，所以，它們?cè)谟^(guān)念上可以構(gòu)成獨(dú)立的物。集合物擔(dān)保主要是指財(cái)團(tuán)抵押、浮動(dòng)抵押。這些都是以整個(gè)企業(yè)內(nèi)的所有財(cái)產(chǎn)或者整個(gè)商店內(nèi)的全部商品等進(jìn)行抵押或其他擔(dān)保。以集合物做擔(dān)保的優(yōu)勢(shì)在于，一方面，解決了許多大型項(xiàng)目所面臨的融資難問(wèn)題。例如，BOT 投資需要大量籌集資金，投資企業(yè)通常不能拿出眾多的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)來(lái)作為巨額貸款的擔(dān)保，但可以在項(xiàng)目企業(yè)的全部財(cái)產(chǎn)及未來(lái)所獲得的收益之上設(shè)定擔(dān)保。也就是說(shuō)，可以以集合物作為擔(dān)保9 （ P127） .另一方面，集合財(cái)產(chǎn)的價(jià)值要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于單個(gè)財(cái)產(chǎn)價(jià)值的簡(jiǎn)單相加，

21、當(dāng)一個(gè)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)單獨(dú)拿出一塊進(jìn)行擔(dān)保的，其價(jià)值是有限的，當(dāng)其結(jié)合成一個(gè)整體來(lái)計(jì)算時(shí)，其價(jià)值就遠(yuǎn)遠(yuǎn)比部分財(cái)產(chǎn)大的多。如品牌、經(jīng)營(yíng)權(quán)、企業(yè)的聲譽(yù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)，往往與企業(yè)聯(lián)系在一起的，只有進(jìn)行整體的評(píng)估，價(jià)值才能確定下來(lái)。尤其應(yīng)當(dāng)看到，以集合財(cái)產(chǎn)作擔(dān)保，可以使擔(dān)保權(quán)人根據(jù)擔(dān)保合同而接管整個(gè)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)，或者在企業(yè)資不抵債的情況下，將企業(yè)的全部財(cái)產(chǎn)以及企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等加在一起出售。這既避免了將企業(yè)財(cái)產(chǎn)分別出售而導(dǎo)致的價(jià)值減少，也可以使受讓人在獲得這些財(cái)產(chǎn)之后，對(duì)企業(yè)進(jìn)行整體的利用，充分發(fā)揮這些財(cái)產(chǎn)的價(jià)值9 （P126） .英國(guó)自19 世紀(jì)中期以來(lái)就承認(rèn)了浮動(dòng)擔(dān)保（floating charge） 制度，允

22、許企業(yè)以其現(xiàn)在的、未來(lái)的各種財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保。美國(guó)統(tǒng)一商法典盡管沒(méi)有采納浮動(dòng)擔(dān)保制度，但其統(tǒng)一的擔(dān)保制度允許以集合物作擔(dān)保2 （ P27） .日本在1958 年以英國(guó)的浮動(dòng)抵押制度為藍(lán)本，制定了企業(yè)擔(dān)保法，承認(rèn)了類(lèi)似于英國(guó)的浮動(dòng)擔(dān)保的財(cái)團(tuán)抵押制度7 （P180） .財(cái)團(tuán)抵押是指將企業(yè)的各類(lèi)財(cái)產(chǎn)作為一個(gè)集合財(cái)產(chǎn)，通過(guò)必要的登記公示，在其上只設(shè)定一個(gè)抵押權(quán)的擔(dān)保方式。（財(cái)團(tuán)抵押的優(yōu)點(diǎn)在于：一方面，它避免和減少了分別抵押、分別登記所支付的各種交易費(fèi)用，也使交易當(dāng)事人查閱登記較為容易。另一方面，財(cái)團(tuán)抵押因?yàn)槭且哉w的企業(yè)財(cái)產(chǎn)作抵押，因此能夠合理地確定企業(yè)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值。企業(yè)的許多財(cái)產(chǎn)只有和企業(yè)的其他財(cái)產(chǎn)結(jié)合在

23、一起時(shí)，才能表現(xiàn)出應(yīng)有的價(jià)值。見(jiàn)陳本寒主編擔(dān)保法通論，武漢大學(xué)出版社，1998 年版，第205 頁(yè)。）其特點(diǎn)主要表現(xiàn)為：財(cái)團(tuán)抵押的標(biāo)的必須是企業(yè)的整體財(cái)產(chǎn)即集合財(cái)產(chǎn)。          四公示方法日益豐富和完善兩大法系都承認(rèn)了擔(dān)保只有在公示之后才具有對(duì)抗第三人的效力，且公示也直接影響到擔(dān)保權(quán)的優(yōu)先效力，因而擔(dān)保制度普遍重視公示方法。擔(dān)保形式的不斷發(fā)展，也促進(jìn)了擔(dān)保制度在內(nèi)容上的根本變革，許多規(guī)則也相應(yīng)地發(fā)生了變化，其中公示方法的豐富化即其著例。在美國(guó)統(tǒng)一商法典制訂之前，美國(guó)曾經(jīng)在有關(guān)的法律之中規(guī)定了動(dòng)產(chǎn)抵

24、押、附條件買(mǎi)賣(mài)、信托收據(jù)等各式各樣的擔(dān)保方式，這些擔(dān)保方式的成立、公示、效力等彼此之間存在不少?zèng)_突，受到了學(xué)者和實(shí)務(wù)界人士的廣泛批評(píng)。有鑒于此， 統(tǒng)一商法典將這幾種方式統(tǒng)一加以規(guī)定，其好處就在于當(dāng)事人在實(shí)踐中不論采取何種方式，只要當(dāng)事人采取了符合統(tǒng)一商法典所要求的設(shè)定權(quán)利的規(guī)則、公示規(guī)則，就可以相應(yīng)地取得優(yōu)先順位，這樣也實(shí)現(xiàn)了相當(dāng)于物權(quán)法定的效果。公示方法的豐富化主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面第一，隨著非占有型的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保以及權(quán)利質(zhì)押等的發(fā)展，登記制度本身也發(fā)生了一系列變化。與不動(dòng)產(chǎn)不同，動(dòng)產(chǎn)往往是可以成批量、大規(guī)模生產(chǎn)的，很難對(duì)動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行特定化的、詳細(xì)的描述。加上動(dòng)產(chǎn)本身處于流動(dòng)的狀態(tài)之中，例如，原料可

25、能要制作成產(chǎn)品，所以很難將不動(dòng)產(chǎn)登記制度完全搬到動(dòng)產(chǎn)的公示之中。在美國(guó)，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的登記只是提供某 項(xiàng)動(dòng)產(chǎn)已被擔(dān)保的信息，第三人查閱登記時(shí)，只需了解在某項(xiàng)交易中某人是否提供了某種動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保，如果想詳細(xì)了解該擔(dān)保物權(quán)的內(nèi)容，還必須向擔(dān)保人和擔(dān)保權(quán)人進(jìn)一步查詢(xún)1 （ P336） ，此種方式也稱(chēng)為一種描述性的登記。這種登記是比較簡(jiǎn)化的，它通常只是記載了擔(dān)保人、擔(dān)保權(quán)人和擔(dān)保物，而且，這種擔(dān)保登記的方式是人的編成主義，也就是說(shuō)，以擔(dān)保人的名錄來(lái)編排，從而建立登記資料。在實(shí)踐中，常常由中央登記機(jī)關(guān)通過(guò)采用互聯(lián)網(wǎng)的方式來(lái)進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的公示，也就是說(shuō)，在互聯(lián)網(wǎng)上將債務(wù)人的姓名予以公開(kāi)，只要查到了債務(wù)人就可以

26、大概地了解債務(wù)的情況。第二，通過(guò)設(shè)置中央登記機(jī)關(guān)進(jìn)行集中的登記。加拿大在20 世紀(jì)50 年代就建立了集中統(tǒng)一的中央電子化登記系統(tǒng)， 并采用描述性登記的方式。 2 （P26）美洲國(guó)家組織動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易示范法第43條規(guī)定：“國(guó)家所指定的單位將運(yùn)作和管理登記機(jī)關(guān)。登記機(jī)關(guān)是公開(kāi)的和自動(dòng)化的，其中建有電子文檔，并以擔(dān)保債務(wù)人的姓名或名稱(chēng)檢索?！痹摲ǖ?4 條規(guī)定：“登記機(jī)關(guān)將擁有一個(gè)中央數(shù)據(jù)庫(kù)，由在該國(guó)家設(shè)定的擔(dān)保物權(quán)的登記記錄所構(gòu)成?！苯y(tǒng)一的中央登記機(jī)構(gòu)既為登記申請(qǐng)人提供了便利，也有助于信息得到全面披露，尤其是方便了債權(quán)人查詢(xún)登記。第三，同一個(gè)擔(dān)保物可以采取多種公示方法，各種公示方法之間并沒(méi)有效力上的

27、優(yōu)劣。美洲國(guó)家組織動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易示范法第10 條第3 款規(guī)定：“依一種方式公示的擔(dān)保物權(quán)以后仍可依其他方式而公示，而且如果公示之間沒(méi)有間斷，為達(dá)到本法規(guī)定的目的，該擔(dān)保物權(quán)視為持續(xù)公示?！边@就意味著如果在設(shè)定某一個(gè)擔(dān)保物權(quán)的時(shí)候，采用了某一種特定的公示方法，當(dāng)事人又放棄了此種公示方法，在該客體上又采取其他公示方法，不影響該擔(dān)保物權(quán)的成立。例如，先前將某動(dòng)產(chǎn)移轉(zhuǎn)占有設(shè)定了質(zhì)押，后債務(wù)人需要利用該動(dòng)產(chǎn)，便將該動(dòng)產(chǎn)取回，但辦理了抵押登記，抵押登記時(shí)間為一年，在一年之后重新移轉(zhuǎn)占有，設(shè)定質(zhì)押，法律仍然承認(rèn)設(shè)定在該物上的擔(dān)保物權(quán)。第四，公示的方式多樣化。奧地利1920 年制定了關(guān)于動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的特別法，為了對(duì)

28、當(dāng)事人之間的關(guān)系予以明確并向第三者公示， 實(shí)行“編制目錄（Verzeichnis） ”及“編制表格（Liste） ”兩種登記制度。10 （P96） 日本和我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)創(chuàng)設(shè)了粘貼標(biāo)簽、打刻標(biāo)記等公示方法，而美國(guó)、加拿大和受其影響的許多國(guó)家采用的則是更為適合現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展需要的、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的電子登記制度。電子登記方式的優(yōu)點(diǎn)是成本低、查閱方便、適用范圍廣等，據(jù)資料顯示，在一些整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力和電子信息化程度遠(yuǎn)比我們低的國(guó)家，電子登記方式都已經(jīng)在實(shí)踐中運(yùn)用并且運(yùn)行良好。在歐洲，也實(shí)行在機(jī)器設(shè)備上標(biāo)注、將票據(jù)權(quán)利以背書(shū)交付等方式，尤其是對(duì)權(quán)利質(zhì)押、浮動(dòng)擔(dān)保等方式可以采取多種公示手段，例如，將特定的集合物制

29、作成抵押財(cái)產(chǎn)目錄表予以登記；庫(kù)存商品等處于流動(dòng)狀態(tài)的標(biāo)的物，可以確定特定的空間并進(jìn)行特定的標(biāo)識(shí)公示或進(jìn)行通知公告。第五，設(shè)立擔(dān)保物權(quán)備案系統(tǒng)。優(yōu)先權(quán)是指，依據(jù)法律規(guī)定，某項(xiàng)債權(quán)的債權(quán)人享有優(yōu)先于其他債權(quán)人受償?shù)臋?quán)利，如稅收優(yōu)先權(quán)等。優(yōu)先權(quán)并不需要公示就可以產(chǎn)生優(yōu)先的效力，但是當(dāng)這些優(yōu)先權(quán)和擔(dān)保物權(quán)并存時(shí)，也應(yīng)該通過(guò)擔(dān)保物權(quán)備案系統(tǒng)加以公示。例如， 聯(lián)合國(guó)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保法指南采取通知備案的登記或占有（控制） 為擔(dān)保權(quán)的公示方法，因此擔(dān)保權(quán)之間的優(yōu)先順位按照通知備案或占有（控制） 之先后而定，這一規(guī)則稱(chēng)為“先通知備案者優(yōu)先規(guī)則”（first - to - file priority rule） . 1

30、（ P331） 在我國(guó)實(shí)踐中，經(jīng)常發(fā)生抵押權(quán)等擔(dān)保物權(quán)與稅收優(yōu)先權(quán)、承包人的工程款優(yōu)先權(quán)等優(yōu)先權(quán)的沖突，由此引發(fā)了各種爭(zhēng)議。因此，有必要建立相應(yīng)的備案系統(tǒng)制度來(lái)明確優(yōu)先的效力。例如，如果稅收優(yōu)先權(quán)、承包人的工程款優(yōu)先權(quán)已經(jīng)在抵押設(shè)定之前登記備案的，那么，應(yīng)當(dāng)按照“登記在先、受償在先”的原則，由這些優(yōu)先權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人而受償。但如果沒(méi)有登記備案，則不能當(dāng)然地優(yōu)先于抵押權(quán)而受償，否則將對(duì)交易安全形成重大妨礙。五在擔(dān)保制度的價(jià)值取向上，更加注重對(duì)擔(dān)保物使用價(jià)值的支配根據(jù)傳統(tǒng)民法，擔(dān)保物權(quán)與用益物權(quán)的根本區(qū)別在于：用益物權(quán)注重對(duì)物的使用價(jià)值的支配，而擔(dān)保物權(quán)注重對(duì)物的交換價(jià)值的支配。但是，現(xiàn)在的擔(dān)保

31、物權(quán)形態(tài)在功能利用上發(fā)生了一些變化。擔(dān)保物權(quán)人不僅僅注重對(duì)交換價(jià)值的支配，也日益重視對(duì)擔(dān)保物的實(shí)際利用甚至對(duì)擔(dān)保物的支配。由于此種現(xiàn)象的產(chǎn)生，也使得擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)趨于模糊。擔(dān)保物權(quán)人對(duì)擔(dān)保物的支配和利用主要表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面第一，在動(dòng)產(chǎn)的讓與擔(dān)?；騽?dòng)產(chǎn)抵押中，擔(dān)保物的實(shí)際變現(xiàn)價(jià)值對(duì)債權(quán)人來(lái)說(shuō)并不重要，因?yàn)闄C(jī)器設(shè)備、原材料或成品、半成品的實(shí)際變現(xiàn)價(jià)值往往很 低，但對(duì)債務(wù)人來(lái)說(shuō)可能非常重要。因?yàn)槿绻ミ@些動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人可能要被迫停產(chǎn)，或支付遠(yuǎn)高于變現(xiàn)價(jià)格的價(jià)格去重新購(gòu)置。這樣擔(dān)保權(quán)人并不是十分重視這些動(dòng)產(chǎn)將來(lái)拍賣(mài)的價(jià)值，而更重視通過(guò)擔(dān)保物所有權(quán)的移轉(zhuǎn)來(lái)促使債務(wù)人履行債務(wù)。正是從這個(gè)意

32、義上，這些擔(dān)保物權(quán)也日益具有“控制”的功能。有學(xué)者認(rèn)為，傳統(tǒng)的擔(dān)保方式，是屬于“一物一權(quán)”型的擔(dān)保制度，而現(xiàn)代的擔(dān)保制度的特征在于抵押物財(cái)產(chǎn)的不特定性，而且存在極大的流動(dòng)性，在設(shè)定抵押之后，抵押人仍然可以在正常情況下自由處置財(cái)產(chǎn)，將資源物盡其用。9 （P126）第二，在浮動(dòng)抵押中，如果債務(wù)人經(jīng)營(yíng)不善，或者有其他約定的事由，債權(quán)人可以或者通過(guò)法院委任管理人來(lái)接管和處理債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)。英國(guó)法賦予管理人非常廣泛的權(quán)利，其中就包括他有權(quán)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)債務(wù)人公司的業(yè)務(wù)9 （ P110） .浮動(dòng)擔(dān)保的最大特點(diǎn)就表現(xiàn)在，盡管財(cái)產(chǎn)是不斷浮動(dòng)的，但是，擔(dān)保權(quán)人是有權(quán)對(duì)提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行適當(dāng)控制的。盡管抵押人利用浮動(dòng)抵押

33、財(cái)產(chǎn)可以創(chuàng)造更多的價(jià)值，但同時(shí)擔(dān)保物權(quán)人也要防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，或者從事有損于債權(quán)人利益的行為，這就有必要對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行必要的控制。第三，物權(quán)的證券化。所謂抵押權(quán)的證券化，主要是指銀行將其享有的抵押權(quán)轉(zhuǎn)移給投資公司或金融公司，由這些公司以抵押權(quán)所具有的權(quán)益發(fā)行證券對(duì)外出售11 .這樣做的好處是，一方面，通過(guò)發(fā)行抵押權(quán)證券進(jìn)行資產(chǎn)變現(xiàn)，加強(qiáng)了資產(chǎn)的流動(dòng)性，充分發(fā)揮了資產(chǎn)的利用效率。另一方面，買(mǎi)受人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)證券分擔(dān)抵押風(fēng)險(xiǎn)。這種方式如果能夠成功的話(huà)，將使擔(dān)保物權(quán)變得更有效率?，F(xiàn)在銀行手上有很多抵押物，如果我們的銀行能夠?qū)⒌盅簷?quán)實(shí)行證券化的話(huà)，那么就能夠極大地優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、盤(pán)活金融資產(chǎn)。許多學(xué)者認(rèn)為，抵

34、押權(quán)的證券化是現(xiàn)代物權(quán)法發(fā)展的趨勢(shì)之一。在抵押權(quán)證券化的情況下，擔(dān)保權(quán)人看重的并不僅僅是抵押權(quán)的交換價(jià)值，而是有效地利用了抵押物的價(jià)值和抵押權(quán)的價(jià)值來(lái)獲取收益。六當(dāng)事人意思自治空間擴(kuò)大物權(quán)法定本身就意味著對(duì)當(dāng)事人對(duì)物權(quán)的設(shè)定、物權(quán)的內(nèi)容和公示方法等方面的意思自治進(jìn)行必要的限制。但是，物權(quán)法定本身也呈現(xiàn)出一種緩和的趨勢(shì)，這一點(diǎn)尤其表現(xiàn)在擔(dān)保物權(quán)方面?，F(xiàn)代擔(dān)保法為鼓勵(lì)擔(dān)保、融通資金、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，逐漸擴(kuò)大了當(dāng)事人在擔(dān)保的設(shè)定、公示方法的確定、實(shí)現(xiàn)等方面的意思自治。具體表現(xiàn)在第一，許多國(guó)家對(duì)擔(dān)保物權(quán)的設(shè)定采用登記對(duì)抗的模式，擔(dān)保物權(quán)的設(shè)定從達(dá)成協(xié)議之日起便產(chǎn)生物權(quán)設(shè)定的效力。美洲國(guó)家組織動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交

35、易示范法第5 條規(guī)定：“擔(dān)保物權(quán)由擔(dān)保債權(quán)人和擔(dān)保債務(wù)人依合同而創(chuàng)設(shè)?！钡? 條規(guī)定：“如果擔(dān)保物權(quán)是非移轉(zhuǎn)占有型的，創(chuàng)設(shè)擔(dān)保物權(quán)的合同必須采用書(shū)面形式。除非當(dāng)事人另有約定，擔(dān)保物權(quán)自書(shū)面形式生效之時(shí)起在當(dāng)事人之間發(fā)生效力?！泵绹?guó)統(tǒng)一商法典很大程度上賦予了當(dāng)事人設(shè)定權(quán)利類(lèi)型的空間，對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押的設(shè)定強(qiáng)調(diào)當(dāng)事人的“意思自治”。例如， 美國(guó)統(tǒng)一商法典第9 - 109 條規(guī)定，本編適用于“依合同在動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)附著物之上創(chuàng)設(shè)擔(dān)保權(quán)的交易，其形式若何，在所不問(wèn)?！边@就最大限度地體現(xiàn)了“私法自治”的精神12 （ P36） .美國(guó)統(tǒng)一商法典規(guī)定沒(méi)有書(shū)面擔(dān)保協(xié)議，但能夠用其他方式證明動(dòng)  &

36、#160;      第四，關(guān)于內(nèi)容的確定。擔(dān)保物權(quán)的內(nèi)容的確定，允許當(dāng)事人通過(guò)約定來(lái)完成。例如，有關(guān)擔(dān)保的債權(quán)、擔(dān)保的標(biāo)的物等都是通過(guò)合同來(lái)約定的。對(duì)此類(lèi)合同，法律上允許當(dāng)事人對(duì)物權(quán)的內(nèi)容進(jìn)行約定。例如抵押合同，當(dāng)事人完全可以對(duì)被擔(dān)保的主債權(quán)數(shù)額等進(jìn)行約定。這一點(diǎn)也表現(xiàn)在物權(quán)法定的緩和趨勢(shì)上，即要平衡物權(quán)法定和當(dāng)事人意思自治。第五，關(guān)于擔(dān)保物的執(zhí)行。根據(jù)現(xiàn)代動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易法的規(guī)定，一旦發(fā)生違約，擔(dān)保物權(quán)人即可對(duì)擔(dān)保物同時(shí)或者有選擇地選擇行使各種權(quán)利和救濟(jì)措施，包括占有擔(dān)保物和不經(jīng)過(guò)債務(wù)人的同意而通過(guò)自力救濟(jì)的方式來(lái)取得對(duì)擔(dān)保物的占有。但采取這種

37、方式不得損害第三人利益和危害公共安全。 2 （P270） 當(dāng)事人可以通過(guò)合同約定違約的具體事由，以及違約后擔(dān)保權(quán)人所享有的各種權(quán)利，只要這種約定不違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定， 都是十分有效的。2 （P269）七非典型擔(dān)保形式不斷發(fā)展所謂非典型擔(dān)保是指在物權(quán)法等有關(guān)法律規(guī)定之外的擔(dān)保形式。其特點(diǎn)主要表現(xiàn)在第一，非法定性。在物權(quán)法上，采用物權(quán)法定原則，物權(quán)包括擔(dān)保物權(quán)的類(lèi)型都是由法律規(guī)定的，而非典型擔(dān)保則不屬于物權(quán)法所確定的他物權(quán)類(lèi)型，所以總是與物權(quán)法定的原則處在矛盾之中，也是一些學(xué)者主張物權(quán)法定原則緩和的重要理由。第二，它是通過(guò)交易慣例所創(chuàng)設(shè)并由法院判例所確認(rèn)。由于物權(quán)法規(guī)定的物權(quán)類(lèi)型不一定完全符合現(xiàn)

38、實(shí)的需要，所以交易當(dāng)事人在實(shí)踐中往往會(huì)采取一些新的擔(dān)保形式。這也是有些學(xué)者主張物權(quán)法定的“法”應(yīng)當(dāng)包括習(xí)慣法。但是，僅僅由交易習(xí)慣還難以確定非典型擔(dān)保，只有法官判例確認(rèn)之后才能夠逐步確立非典型擔(dān)保的擔(dān)保物權(quán)地位。這些擔(dān)保形式通過(guò)判例等方式確認(rèn)，就成為了非典型擔(dān)保7 .第三，非典型擔(dān)保類(lèi)型具有開(kāi)放性。例如，在德國(guó)，非典型擔(dān)保主要表現(xiàn)為讓與擔(dān)保，讓與擔(dān)保又主要分為如下三種：所有權(quán)讓與擔(dān)保、債權(quán)讓與擔(dān)保與其他權(quán)利（主要是知識(shí)產(chǎn)權(quán)） 讓與擔(dān)保。在其他國(guó)家，非典型擔(dān)保類(lèi)型也不完全一樣，今后隨著經(jīng)濟(jì)生活的發(fā)展，也可能產(chǎn)生更多的新型擔(dān)保類(lèi)型。當(dāng)然，非典型擔(dān)保類(lèi)型除了與物權(quán)法定原則存在矛盾之外，還存在其他方面

39、的缺陷。一是缺乏必要的公示手段，例如，讓與擔(dān)保一直欠缺統(tǒng)一的公示機(jī)關(guān)和公示手段，由此給債務(wù)人的其他債權(quán)人帶來(lái)很大的不利。二是由于其缺乏必要的公示手段，所以還存在與其他權(quán)利相沖突的問(wèn)題，以動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保為例，動(dòng)產(chǎn)之上可能存在動(dòng)產(chǎn)抵押、甚至留置等負(fù)擔(dān)，從而發(fā)生多個(gè)擔(dān)保物權(quán)沖突的情況。在破產(chǎn)清算時(shí)，對(duì)于讓與擔(dān)保的所有權(quán)人應(yīng)當(dāng)減弱其效力，不同于物權(quán)法中的一般所有權(quán)。三是不能保障法制的統(tǒng)一，盡管非典型擔(dān)?？梢蕴钛a(bǔ)物權(quán)法定所帶來(lái)的僵化后果，增加了擔(dān)保法的彈性和靈活性，但同時(shí)也可能會(huì)造成法律不統(tǒng)一、法官缺乏明確的裁判標(biāo)準(zhǔn)等后果。因?yàn)橛械姆ü倏赡軙?huì)堅(jiān)持物權(quán)法定原則，拒絕接受非典型擔(dān)保的效力，但有的法官可能會(huì)承認(rèn)

40、其效力，這樣就可能會(huì)造成法制的不統(tǒng)一。非典型擔(dān)保集中在動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保和權(quán)利擔(dān)保中，而對(duì)不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保方式，各國(guó)并沒(méi)有太多的發(fā)展。由于非典型擔(dān)保構(gòu)成各國(guó)擔(dān)保制度的重要組成部分，而非典型擔(dān)保在法律淵源上多表現(xiàn)為判例法。所以，僅僅憑借成文法的規(guī)定很難完全了解一國(guó)的擔(dān)保制度全貌。當(dāng)然，非典型擔(dān)保如果沒(méi)有為法律所承認(rèn)，還很難說(shuō)形成為一種法律承認(rèn)的物權(quán)。上述擔(dān)保物權(quán)發(fā)展的趨勢(shì)，既表明擔(dān)保物權(quán)隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷發(fā)展，也表明擔(dān)保物權(quán)也是物權(quán)法種最活躍的一種權(quán)利，與經(jīng)濟(jì)生活最為密切。所以，在堅(jiān)持物權(quán)法定原則的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮到擔(dān)保物權(quán)的發(fā)展，而適當(dāng)為擔(dān)保物權(quán)的發(fā)展留下成長(zhǎng)的空間。另一方面，由于擔(dān)保物權(quán)的規(guī)則與資金融通

41、、債權(quán)保障聯(lián)系在一起，所以具有很強(qiáng)的國(guó)際化特征，在全球化的背景下，物權(quán)法應(yīng)該盡可能注意到擔(dān)保物權(quán)的發(fā)展趨勢(shì)，將一些新的擔(dān)保方式，經(jīng)實(shí)踐證明的、成熟的擔(dān)保物權(quán)制度納入到我國(guó)物權(quán)法當(dāng)中。此外，由于現(xiàn)代的擔(dān)保以金融活動(dòng)為中心而展開(kāi)的，這也決定了我們?cè)谠O(shè)計(jì)擔(dān)保物權(quán)時(shí)應(yīng)盡可能從保障我國(guó)金融安全、促進(jìn)資金流通建立一整套擔(dān)保物權(quán)的體系。我國(guó)物權(quán)法草案適應(yīng)上述擔(dān)保物權(quán)發(fā)展的需要以及經(jīng)濟(jì)全球化和融資的需要，盡可能地?cái)U(kuò)大了可供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)的范圍，使當(dāng)事人享有更多設(shè)定擔(dān)保物權(quán)的選擇權(quán)利。當(dāng)事人選擇擔(dān)保的余地越大，越表明這種制度更符合社會(huì)發(fā)展的需要。具體來(lái)說(shuō)，物權(quán)法草案增加了如下幾種擔(dān)保物權(quán)類(lèi)型：一是規(guī)定了動(dòng)產(chǎn)抵押制度

42、。物權(quán)法草案第202 條規(guī)定：企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)的機(jī)器設(shè)備、原材料、半成品等動(dòng)產(chǎn)，以及船舶、飛行器、交通工具可以抵押；這不僅規(guī)定了動(dòng)產(chǎn)抵押，而且對(duì)于動(dòng)產(chǎn)抵押的范圍也規(guī)定的比較寬泛。二是規(guī)定了在建建筑物抵押。物權(quán)法草案第202 條規(guī)定：正在建造的建筑物可以抵押。對(duì)在建建筑物抵押的承認(rèn)，就是明確按揭為物權(quán)的一種。這就解決了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)中所遇到的一個(gè)難題。三是規(guī)定了浮動(dòng)擔(dān)保。物權(quán)法草案第204 條規(guī)定“經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)可以將現(xiàn)有的以及將來(lái)?yè)碛械膭?dòng)產(chǎn)抵押，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就約定實(shí)現(xiàn) 抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償?！边@就規(guī)定了浮動(dòng)擔(dān)保形式。四是規(guī)定了收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。物權(quán)法草案第244 條規(guī)定：公路、電網(wǎng)等收費(fèi)權(quán)可以出質(zhì)；收費(fèi)權(quán)質(zhì)押是指以公路、電網(wǎng)等的收費(fèi)權(quán)出質(zhì)，在債務(wù)人不能清償債務(wù)時(shí)，擔(dān)保權(quán)人可以執(zhí)行出質(zhì)人收費(fèi)的權(quán)利?，F(xiàn)在我國(guó)許多地方都在大搞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，但財(cái)政投入缺口很大，需要大量的融資，可是到銀行貸款又缺乏有效的擔(dān)保手段，