人民幣銀行結算賬戶開立,轉賬,現(xiàn)金支取業(yè)務檢查自查報告

1、人民幣銀行結算賬戶開立，轉賬，現(xiàn)金支取業(yè)務檢查自查報告按照中國人民銀行關于開展銀行業(yè)金融機構支付結算執(zhí)法檢查的通知要求，我行對2011年1月15日至2011年6月30日辦理的各項支付結算業(yè)務及相關管理工作進行了全面細致的自查?，F(xiàn)就自查情況匯報如下：一、支付結算管理自查情況我行在支付結算管理中，嚴肅支付結算紀律，針對突出問題結合我行實際，完善了支付結算制度，支付結算業(yè)務辦理合規(guī)合法，提高了支付結算管理和服務水平。（一）支付結算內控管理情況。我行嚴格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了印章使用保管登記簿、印鑒卡使用管理登記簿、網銀

2、業(yè)務電子證書管理登記簿、網銀業(yè)務電子證書檢查登記簿；嚴格履行查庫制度，坐班主任、主管行長、行長按要求定期、不定期進行查庫，并把查庫情況在查庫登記簿中進行詳細記錄；重要單證、重要物品的領用、使用、保管、交接以及作廢嚴格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒有賬實不符的情況；按照現(xiàn)金管理暫行條例和上級行的有關要求辦理資金支付，建立了大額現(xiàn)金登記簿、大額交易登記簿和可疑交易登記簿，對現(xiàn)金支付2萬元（含）登記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴格按照反洗錢的相關規(guī)定逐筆進行了審批，并在大額交易登記簿中進行了登記、備案，即企業(yè)支取2萬元以下現(xiàn)金由管戶信貸員審批；2至50萬元（含）由管戶信貸員加注意見，信貸部主任審批；50至100萬元

3、（含）由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，主管副行長審批；100萬元以上由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，行長審批，最后由財會部門審核把關，對企業(yè)簽章在驗印系統(tǒng)中進行驗印核對，對超過限額的現(xiàn)金支票對持票人身份信息進行聯(lián)網核查，做到了資金支付層層把關、責任明確。（二）支付結算制度執(zhí)行情況。我行依照支付結算辦法、票據法和中國農業(yè)發(fā)展銀行會計制度的有關規(guī)定，嚴格履行結算紀律，規(guī)范操作行為，在日常工作中能嚴格按照相關規(guī)定對結算票據要素進行審查，通過電子驗印系統(tǒng)對開戶企業(yè)印鑒進行電子驗印，對驗印結果無法自動有效進行人工驗印的加蓋經辦人簽章確認；按總行規(guī)定對結算業(yè)務收取相關手續(xù)費，無多收或少收情況；及時做好

4、查詢查復工作，做到有疑必查，有查必復，查必相符，無壓票、任意退票、無理拒付、截留挪用客戶資金和其他資金的問題，做到了結算無差錯，計息無串戶，存款無透支；坐班主任依據崗位職責要求對資金匯劃等重要會計核算事項進行審核授權，對貸款審批手續(xù)、信貸資金的用途、流向、要素的完整性和企業(yè)存款賬戶使用情況進行監(jiān)督，把每日工作中的重要事項在坐班主任日志上進行登記；按月向開戶企業(yè)發(fā)放對賬單，對企業(yè)存款、貸款分戶賬進行核對，并及時收回，對賬單收回率達100%，做到了銀企賬務核對相符，指定專人負責人民銀行電子對賬系統(tǒng)的對賬、按月核對同業(yè)往來款項、按日核對系統(tǒng)內往來資金、按季核對系統(tǒng)內往來資金利息。二、人民幣銀行結算賬

5、戶管理自查情況（一）銀行結算賬戶內部控制和管理情況。我行日常工作中能嚴格按照人民幣銀行結算賬戶管理辦法、人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則 、反洗錢法等相關法律制度規(guī)定辦理單位銀行結算賬戶業(yè)務。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯(lián)網核查系統(tǒng)確認開戶單位法人和經辦人的身份；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規(guī)模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，

6、由誰支配”的原則，根據客戶要求辦理資金收付業(yè)務，進一步加強與客戶預留印鑒的核對，防范詐騙風險。（二）單位銀行結算賬戶辦理情況。我行現(xiàn)共有賬戶575個，其中：基本存款賬戶214個、一般存款賬戶24個、專用存款賬戶335 個、臨時存款賬戶2個。經自查，開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全（部分老棉花、糧食企業(yè)改制后企業(yè)已不存在，現(xiàn)在所少賬戶資料無法進行補全，已報人民銀行進行備案），符合人民幣銀行結算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時進行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設置正確，口令管理嚴密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題，

7、無臨時存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無出租、出借、轉讓賬戶和改變賬戶性質等行為，賬戶的查詢、凍結、扣劃一律按規(guī)定辦理，無支付高息及手續(xù)費、放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。通過調閱存款分戶賬進一步核查，沒有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶、臨時賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴格按人民銀行規(guī)定辦理。三、票據業(yè)務自查情況我行在為單位、個人和銀行辦理支付結算業(yè)務時嚴格按恪守信用，履約付款；誰的錢進誰的賬，由誰支配；銀行不墊款；票據的簽發(fā)、取得和轉讓，必須具有真實的交易關系和債權債務關系；票據的取得，必須給付對價的原則進行。在票據業(yè)務的辦理過程中，嚴格按照支付結算管理辦法和票據法等操作規(guī)程要求，認真審核處理各項業(yè)務，對客

8、戶辦理的每筆支票、匯兌業(yè)務全部進行電子驗印，對大額提現(xiàn)和匯兌在公民身份核查系統(tǒng)進行客戶身份驗證，對于因為系統(tǒng)原因造成的業(yè)務異?，F(xiàn)象均能在規(guī)定時間內查明原因，及時處理，沒有異常掛賬現(xiàn)象。2010年1月1日至2011年3月30日，我行共辦理現(xiàn)金支票業(yè)務2585筆，金額48203萬元；轉賬支票業(yè)務796筆，金額31577萬 元（跨行支付321筆，金額13248萬元，其中：辦理支票影像截留業(yè)務32筆，金額256萬元）；匯兌3184筆，金額229639萬元（現(xiàn)金匯款45筆，金額7.8萬元）；銀行承兌匯票貼現(xiàn)5筆，金額700萬元。 四、支付系統(tǒng)管理及支付信息報送自查情況 （一）支付系統(tǒng)管理情況截止目前，我

9、行已開通大小額支付系統(tǒng)和全國支票影像截留系統(tǒng)。在系統(tǒng)運行管理方面，我行嚴格按照中國現(xiàn)代化系統(tǒng)運行管理辦法進行管理，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象，各網點支付系統(tǒng)均按要求設置了操作員和業(yè)務主管崗位，對于跨行支付業(yè)務，操作員根據支付金額大小，以5萬元為分界點，發(fā)起大小額實時支付貸記業(yè)務，所有貸記業(yè)務由業(yè)務主管通過綜合業(yè)務系統(tǒng)授權發(fā)送，如果是5萬以上的大額支付貸記業(yè)務，業(yè)務主管再通過人行大額前置機進行授權發(fā)送，業(yè)務流程符合內控管理要求；操作員密碼設置規(guī)范，按要求定期或不定期對密碼進行了更換；按要求及時打印了支付系統(tǒng)自由格式報文、操作日志、查詢查復登記簿等資料，并按年裝訂歸檔；我行指定專人實時通過“18015報文監(jiān)

10、控”、“35027小額報文監(jiān)控”監(jiān)控本行的匯劃報文，如出現(xiàn)異常情況，都及時向上級行進行了匯報。（二）支付信息報送情況根據人行和上級行信息報送要求，我行在月末、季度末均能按時報送金融機構票據業(yè)務統(tǒng)計月報表、金融機構票據業(yè)務統(tǒng)計季報表、支付工具結構情況季報表，并做到數(shù)據準確，報送及時。五、存在問題及原因通過對各項支付結算業(yè)務及相關管理工作的自查情況來看，我行支付結算業(yè)務辦理規(guī)范，但也存在支票影像截留業(yè)務成功率不高的問題，主要原因是各金融機構信息化水平參差不齊，沒有全部實現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對接，支票影像交換業(yè)務開展存在困難。六、整改措施及今后打算為進一步推動支付結算業(yè)務發(fā)展, 積極開拓支付結算

11、渠道,不斷提高支付結算水平，我行將從以下幾個方面提高支付結算業(yè)務的服務水平。（一）加強對支付系統(tǒng)管理辦法的學習。認真學習中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法及大小額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法，嚴格按照操作流程辦理業(yè)務，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。（二）加強與企業(yè)的溝通聯(lián)系。根據企業(yè)特點積極想辦法、定對策，多跟企業(yè)溝通聯(lián)系，努力做好我行的賬戶年檢工作。（三）加強培訓，提高支付結算業(yè)務水平。積極開展支付結算培訓工作，準確把握支付結算制度規(guī)定，熟練掌握各項服務品牌的業(yè)務操作流程，切實提高柜臺業(yè)務辦理效率。在加強對支付結算工作業(yè)務管理的同時，加強對支付結算業(yè)務的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關制度報告大額和可疑交易；提高結算人員的業(yè)務水平，熟練掌握各項支付結算業(yè)務規(guī)定，細化業(yè)務處理流程，加強結算