精選嘉信理財(cái)公司業(yè)務(wù)模式研究詳盡介紹資料

1、嘉信理財(cái)公司業(yè)務(wù)模式研究（詳盡介紹）嘉信理財(cái)（Charles Schwab）是世界上最大的網(wǎng)上理財(cái)交易公司， 是美國證券投資保險(xiǎn)公司（SIPC）及經(jīng)濟(jì)證券交易所（NYSE）會(huì)員，嘉 信理財(cái)管理的資產(chǎn)總額達(dá)8000億美金，其中股票資產(chǎn)總額全美排名 第一；客戶群、帳號(hào)群排名第四，客戶人數(shù)達(dá)700萬人；員工人數(shù)1500-1700人，在同行業(yè)中排名第3名，在美國公司排名前50名， 在全世界排名第97名，公司總部設(shè)在舊金山，全美各地共設(shè)有 335 間分行。現(xiàn)簡(jiǎn)介嘉信理財(cái)亞太投資服務(wù)的一些基本情況：一i、基本概況亞太投資服務(wù)作為嘉信理財(cái)?shù)囊粋€(gè)部門， 于1990年創(chuàng)立，1992 年開始實(shí)行電話服務(wù)，1994

2、年開始實(shí)行第一代網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。從成立至 今十年來，員工人數(shù)從3名發(fā)展到240名，服務(wù)技術(shù)從華語電話通 發(fā)展到全美首創(chuàng)的中文嘉信網(wǎng)，業(yè)務(wù)范圍從舊金山擴(kuò)展到全美各地的 華語分行，亞太投資服務(wù)分行遍布全美東西兩岸。 主要有北加州華語 分行、南加州華語分行、華盛頓州華語分行、華盛頓州華語分行、紐 約華語分行、德州華語分行等，除此之外在全美還有40多間分行設(shè)有華語投資專員。投資專員除幫助客戶制定投資計(jì)劃外， 還能幫助客 戶在如何節(jié)省投資費(fèi)用及如何亨受更多的優(yōu)惠方面提供咨詢。二、業(yè)務(wù)范圍亞太投資服務(wù)的專家們精通華語、經(jīng)驗(yàn)豐富，在投資種類上設(shè)有 金融市場(chǎng)基金、股票和期權(quán)、共同基金、固定收入投資、定期存款、 國庫

3、債券、嘉信活期年金、人壽保險(xiǎn)服務(wù)等業(yè)務(wù)。下面舉例說明幾種 主要業(yè)務(wù)：1、在證券交易市場(chǎng)，嘉信理財(cái)在全美市場(chǎng)體系的各個(gè)交易所里， 都保持著高度的參與，一直支持一個(gè)互相競(jìng)爭(zhēng)的股票市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)， 除在 紐約證券交易所擁有交易席位以及許多交易人員外，還在太平洋證券 交易所和波士頓證券交易所擔(dān)任千余種上市證券的交易員。嘉信理財(cái) 的中央國際買賣部，能快速獲得外國證券報(bào)價(jià)并進(jìn)行有效的成交。 亞 太投資服務(wù)憑借嘉信理財(cái)在證券交易市場(chǎng)的規(guī)模，以及其交易時(shí)間 短、交易成本低、手續(xù)費(fèi)低和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，吸引了眾多的客戶。2、共同基金是集合一群投資者的資金，投資在股票、債券或貨 幣市場(chǎng)基金上，并由專業(yè)人士管理的一種便利投資項(xiàng)

4、目， 這項(xiàng)業(yè)務(wù)是 嘉信亞太投資服務(wù)的一項(xiàng)主要經(jīng)營內(nèi)容。 共同基金投資分散在不同證 券上，可幫助客戶有效平衡投資的風(fēng)險(xiǎn)與回收， 加上嘉信理財(cái)可提供 260家以上知名基金公司的1650多種共同基金選擇，其中有超過 1050種無銷售費(fèi)、無手續(xù)費(fèi)或無傭金之間轉(zhuǎn)換，客戶還可通過嘉信 理財(cái)?shù)闹小⒂⑽木W(wǎng)站來觀察、比較并投資在適合其所需要的共同基金 上，這些使亞太投資服務(wù)的客戶群不斷擴(kuò)大。3、在存款和轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)上，主要特色是使用更有效的現(xiàn)金管理工 具，“轉(zhuǎn)帳靈”、“電子付款服務(wù)” e通帳戶”等等?！稗D(zhuǎn)帳靈”無須簽寫支票，無須存款單，就能讓客戶在理財(cái)帳戶之間，以及和其它金融機(jī) 構(gòu)之間進(jìn)行電子轉(zhuǎn)帳的工具；“電子付款

5、服務(wù)”是專為客戶提供的電子 繳費(fèi)服務(wù)；e通帳戶”是專為管理家庭開支和繳付帳單而設(shè)的新帳戶。 同時(shí)，為合并資產(chǎn)，使客戶對(duì)市場(chǎng)應(yīng)變更快速，專門設(shè)立轉(zhuǎn)移帳戶和 證券業(yè)務(wù)以及存入股票所有權(quán)狀等業(yè)務(wù)。4、“個(gè)人退休帳戶”業(yè)務(wù)是該公司重要的業(yè)務(wù)之一，亞太投資服 務(wù)在經(jīng)營個(gè)人退休帳戶上采取了許多辦法。 除全天候華語服務(wù)、提供 多種投資選擇等方面外，最重要的是免收年費(fèi)和提供帳戶保障。 免收 年費(fèi)即在每年的9月15日前，存放“個(gè)人退休帳戶”的資產(chǎn)總結(jié)存只 需要達(dá)到$10,000或以上，即可終身免收年費(fèi)；嘉信理財(cái)提供金額超 過一般規(guī)定的保障，其保險(xiǎn)金融為每位客戶名下的證券帳戶內(nèi)證券之 總價(jià)值，再外加相當(dāng)數(shù)額的現(xiàn)金

6、保障。且在帳戶種類設(shè)置上比較靈活， 僅退休帳戶就有傳統(tǒng)個(gè)人退休帳戶、 教育個(gè)人退休帳戶、自存?zhèn)€人退 休帳戶、滾存?zhèn)€人退休帳戶、其他小企業(yè)退休計(jì)劃帳戶等等。三、服務(wù)方式亞洲投資服務(wù)在服務(wù)方式上有以下幾個(gè)特點(diǎn)：1、在服務(wù)方式上，亞太投資服務(wù)采用先進(jìn)技術(shù)方面較為突出， 主要是為客戶提供多方面的投資管道。亞太投資服務(wù)設(shè)有全天候免費(fèi) 服務(wù)熱線，讓客戶隨時(shí)隨地與亞太投資專員聯(lián)絡(luò)；設(shè)有中文投資網(wǎng) 絡(luò)通，讓客戶全天候通過全中文網(wǎng)絡(luò)下單，網(wǎng)上進(jìn)行股票交易，查 詢報(bào)價(jià)及帳戶資料；設(shè)有先進(jìn)的自動(dòng)電話服務(wù)系統(tǒng)，主要是兩種，一種是國、粵語“電話通”服務(wù)，讓客戶全天候透過按鍵式電話，獲得報(bào)價(jià)、下單買賣股票、期權(quán)或查詢帳戶

7、情況，更可額外節(jié)省嘉信理財(cái)標(biāo) 準(zhǔn)傭金10%的費(fèi)用；另一種是國、粵語“理財(cái)通”服務(wù)，是一項(xiàng)按鍵式 電話來獲取帳戶資料，如帳戶結(jié)余、交易情況、證券庫存的全天候自 動(dòng)化服務(wù)。此外還有嘉信理財(cái)“貴賓會(huì)”、“轉(zhuǎn)帳靈”服務(wù)、共同基金自 動(dòng)投資計(jì)劃、全球投資服務(wù)、理財(cái)顧問介紹服務(wù)等。他們有一句宣傳 口號(hào)“自動(dòng)電話服務(wù)，日夜伴您理財(cái)”。2、嘉信理財(cái)投資資訊服務(wù)在吸引客戶，為客戶著想方面有一定 策略，設(shè)有股票資訊研究服務(wù)、年終報(bào)稅簡(jiǎn)報(bào)、損益表、各種投資指 南等。比如說在共同基金業(yè)務(wù)開展上，他們?cè)O(shè)計(jì)了投資錦囊，也就是 投資共同基金實(shí)踐三步曲，分籌謀大計(jì)、選定策略、甄選適合客戶投 資目標(biāo)的共同基金。在第一步中按照人

8、的性格分為保守型、 中庸的保 守型、中庸之道型、中庸的進(jìn)取型、進(jìn)取型五種，并按五種不同類型， 找出最適合客戶的資產(chǎn)分配計(jì)劃；第二步幫助客戶比較多種投資策 略，確定哪種最符合客戶的需要；第三步就是如何將客戶已確定的計(jì) 劃付諸行動(dòng)。3、嘉信理財(cái)公司在企業(yè)經(jīng)營和文化上有其特色?？偛颗c所有分 支機(jī)構(gòu)開展工作，部署計(jì)劃、事項(xiàng)通知、表彰先進(jìn)、福利安排、培訓(xùn) 教育等，都是通過Email進(jìn)行。員工在工作上有突出業(yè)績的，總部或 分支機(jī)構(gòu)就要在網(wǎng)上進(jìn)行宣傳，其影響力很大，對(duì)員工起到了激勵(lì)作 用。公司還設(shè)有自己的網(wǎng)頁，每位員工的電話、職務(wù)、興趣、愛好等 等都可以在網(wǎng)上查到，相互之間雖然見不到面，但可以通過網(wǎng)上交流。

9、另外，嘉信理財(cái)對(duì)員工開展網(wǎng)上培訓(xùn)，總部每月訓(xùn)練一次，分行每周 訓(xùn)練一次，培訓(xùn)課程、考試內(nèi)容等都是通過網(wǎng)上操作來實(shí)現(xiàn)。在企業(yè) 宣傳上印制了很多宣傳手冊(cè)、畫報(bào)、單頁宣傳單，琳瑯滿目，品種很 多。在回報(bào)社區(qū)上不遺余力，經(jīng)常捐款給老人中心和療養(yǎng)院，設(shè)立圖 書館，為學(xué)校解決亞裔青少年教育問題等等。這些為樹立企業(yè)形象， 建立高度的經(jīng)營信用起到了一定作用。嘉信理財(cái)創(chuàng)建人、董事長、首席執(zhí)行官查爾斯.施瓦布(Charles Schwab)有這樣一句格言：“我經(jīng)常問自己這樣一個(gè)問題：一個(gè)像我 一樣的顧客，會(huì)要求我們作什么？ ”正是這一理念的推動(dòng)，嘉信理財(cái) 在發(fā)展中通過它的重要子公司嘉信理財(cái)有限責(zé)任公司及其290多

10、個(gè)分支機(jī)構(gòu)，使用互聯(lián)網(wǎng)和語音識(shí)別電話，為私人投資者、獨(dú)立投資經(jīng) 理、退休計(jì)劃和機(jī)構(gòu)提供了多種電子網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，使嘉信理財(cái)快速走上了成功之路。大家知道，每一個(gè)公司都想與顧客靠得很近。1975年5月1日, 查爾斯？施瓦布意識(shí)到，在證券業(yè)馳騁多年的秘密不在于周密的調(diào)查 研究，更優(yōu)秀的經(jīng)紀(jì)人以及和 500強(qiáng)企業(yè)保持內(nèi)部聯(lián)系。真正的秘 密在于擁有更好的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。于是，施瓦布去買了最好的計(jì)算機(jī)， 而且每年花2.5億美元為信息技術(shù)系統(tǒng)升級(jí)。今天，這些系統(tǒng)不僅僅 可以做電話交易，而且對(duì)顧客開通了網(wǎng)上交易。嘉信理財(cái)網(wǎng)上交易系統(tǒng)按語種可分美國市場(chǎng)多語服務(wù)、英文交易 網(wǎng)站、西文交易網(wǎng)站、韓文交易網(wǎng)站、中文交易網(wǎng)站

11、，以及澳洲、香 港、日本、加拿大、歐洲、拉丁美洲等諸多全球性網(wǎng)站。在諸多的網(wǎng) 站中，我們以嘉信理財(cái)設(shè)計(jì)的“中文投資網(wǎng)路通”和“無線通”等全新的 投資服務(wù)項(xiàng)目及讓投資者選擇嘉信理財(cái)?shù)牟呗詾槔?看一看嘉信理財(cái) 如何通過由面到點(diǎn)，由宏觀到微觀，來吸引眾多的交易者的。嘉信理財(cái)?shù)摹爸形耐顿Y網(wǎng)路通”，可以上網(wǎng)投資，免費(fèi)查詢股市行情及 分析表，從各大中文報(bào)紙閱讀最新消息，得知更多中文產(chǎn)品及服務(wù)?！爸蟹酵顿Y網(wǎng)路通”，每周七天，不分晝夜，可以任何時(shí)間隨時(shí)下單買 賣及查詢帳戶，并提供免費(fèi)的中文網(wǎng)上交易講座。 嘉信理財(cái)為了幫助 顧客更方便、簡(jiǎn)單、有效的上網(wǎng)投資，制作了 “如何上網(wǎng)投資理財(cái)”使 用指南，從簡(jiǎn)單的第一

12、步購置、安裝計(jì)算機(jī)，到上網(wǎng)投資交易，詳盡 說明和圖示，讓顧客只需幾個(gè)步驟，就能在顧客的個(gè)人電腦中享受“中 文投資網(wǎng)絡(luò)通”的好處，輕易在網(wǎng)上投資理財(cái)，實(shí)現(xiàn)顧客的投資愿望。嘉信理財(cái)?shù)摹盁o線通”，也叫掌上理財(cái)電腦，可隨時(shí)隨地，掌握先 機(jī)，其特點(diǎn)一是掌握投資、行動(dòng)自如，嘉信理財(cái)“無線通”，不需要顧 客守在個(gè)人電腦或電話邊，也可以隨時(shí)隨地掌握自己的投資大事， 無 論人在何處，嘉信理財(cái)“無線通”都可以提供客戶所需要的重要投資消 息，讓顧客享受無線投資的便利好處；二是隨時(shí)有效管理投資，嘉信 理財(cái)“無線通”掌上電腦，一機(jī)在手，即可方便地獲得即時(shí)報(bào)價(jià)，掌握 股市動(dòng)態(tài)，進(jìn)行證券交易，即時(shí)查詢帳戶結(jié)余與庫存證券，確

13、認(rèn)交易 完成，獲知股票市場(chǎng)指數(shù)，接獲交易通知，使客戶快速地掌握所需要 的資訊，并有效地管理自己的投資。嘉信理財(cái)在如何吸引投資者上，充分利用了網(wǎng)絡(luò)手段，在網(wǎng)上開 辟了咨詢指南、投資之道、最新動(dòng)態(tài)、理財(cái)常識(shí)、市場(chǎng)資訊、開戶辦 法、嘉信VIP、證券交易、嘉信地球村、理財(cái)規(guī)劃等等欄目。內(nèi)容極 其豐富，而且具有可操作性。比如說，對(duì)不同投資者，嘉信理財(cái)將其 分為起步投資者、富裕投資者、活躍投資者、策劃退休人員等四類， 并針對(duì)不同類投資人，設(shè)計(jì)了不同的理財(cái)規(guī)劃和方案，真正使投資者 通過網(wǎng)上咨詢就知道自己應(yīng)該屬于哪類投資人， 應(yīng)該采取什么樣的對(duì) 策。下面詳細(xì)說明這四類投資者的具體內(nèi)容：起步投資者(Beginn

14、ing Lnvestors )。嘉信理財(cái)為起步投資者設(shè) 立了網(wǎng)上“嘉信學(xué)習(xí)中心”、“入門投資者光碟”、“資訊投資講座”等服 務(wù)項(xiàng)目。一是嘉信網(wǎng)上的“嘉信學(xué)習(xí)中心”，可報(bào)讀免費(fèi)的投資課程。 這些課程專為投資新手而設(shè)，每個(gè)課程均滿載資訊、充滿趣味及可按 照個(gè)人學(xué)習(xí)速度進(jìn)行。顧客可以按自己的時(shí)間表，隨時(shí)選擇自已感興 趣的題目學(xué)習(xí)?！凹涡艑W(xué)習(xí)中心”提供的一些課程：如投資基本概念、 如何展開自己的資產(chǎn)分配計(jì)劃、如何下單買賣共同基金、如何下單買 賣股票、了解何謂債券等等。二是“入門投資者光碟”可以幫助顧客在 個(gè)人電腦上學(xué)習(xí)投資的基本知識(shí)，這種互動(dòng)式光碟在簡(jiǎn)易及有趣的環(huán) 境下，讓顧客可以找出自己屬于哪種類型

15、投資者，是保守型，還是積 極型，或者是介乎兩者之間；根據(jù)自己的目標(biāo)來選定投資計(jì)劃；認(rèn)識(shí) 如何通過嘉信網(wǎng)買賣投資項(xiàng)目。光碟中包括 10條常見投資問題、名 詞辭匯、有關(guān)各投資題目答案的快速搜尋功能等等。 光碟還可以直接 連接嘉信網(wǎng)的連結(jié)，向顧客示范如何在嘉信網(wǎng)上著手投資。 三是如何建立精明的投資組合”講座向顧客傳送投資知識(shí)，告訴顧客選擇投資 項(xiàng)目并非費(fèi)時(shí)及困難的事情。通過由嘉信投資代表主講的講座， 顧客 將學(xué)會(huì)處理問題的精明方法：比方說在開始投資前要掌管哪些基本事 項(xiàng)，如何建立自己的投資計(jì)劃，怎樣將自己現(xiàn)有的投資項(xiàng)目與自己的 計(jì)劃作出比較，如何建立包涵核心投資項(xiàng)目的投資組合， 并怎樣時(shí)刻 監(jiān)控個(gè)人

16、投資組合。嘉信理財(cái)經(jīng)營理念中，始終把如何讓每個(gè)投資新 手更輕松地開始投資作為重點(diǎn)。在嘉信開設(shè)帳戶，可得到更多學(xué)習(xí)及 計(jì)劃的機(jī)會(huì)、認(rèn)識(shí)更多選擇投資項(xiàng)目的方法以及取得更多接觸及管理 您的投資的良方。富裕投資者(Afluent Lnvestors)。嘉信理財(cái)為富裕投資者設(shè)立了 “嘉信貴賓會(huì)服務(wù)”、“嘉信投資組合咨詢”、“嘉信財(cái)務(wù)顧問資料庫”等服務(wù)項(xiàng)目。作為嘉信尊貴的客戶，如顧客在嘉信理財(cái)存有 $100,000的 資產(chǎn)凈值，或者每年進(jìn)行最少12次或以上的付傭金交易并在嘉信理 財(cái)存有最少$10,000的資產(chǎn)凈值，便可享受以下服務(wù)：通過免費(fèi)電話 服務(wù)熱線，與嘉信理財(cái)專業(yè)經(jīng)理及經(jīng)驗(yàn)豐富的投資代表聯(lián)絡(luò)，取得來

17、自各種高質(zhì)的研究及資訊，精選的優(yōu)惠包括根據(jù)顧客資產(chǎn)及交易量而 定的特惠交易費(fèi)及低額傭金。二是“嘉信投資組合咨詢”，幫助顧客掌 握投資組合優(yōu)勢(shì)，建立一個(gè)雄厚的個(gè)人投資組合。內(nèi)容包括：對(duì)顧客 在嘉信及其他證券經(jīng)紀(jì)商所持有的投資作出詳盡分析，根據(jù)顧客最近的財(cái)務(wù)狀況重新進(jìn)行資產(chǎn)分配計(jì)劃，專門的資產(chǎn)重新分配建議及持續(xù) 的研究與指引，電子郵件通報(bào)及季度投資組合更新等?！凹涡咆?cái)務(wù)顧 問資料庫”的特色：顧客想在自己所屬地區(qū)找一名專業(yè)投資經(jīng)理，“嘉信財(cái)務(wù)顧問資料庫”可以無成本及免費(fèi)的推薦服務(wù)，幫助顧客找到適 合的顧問。所有參與服務(wù)的投資經(jīng)理均符合特別的教育及專業(yè)經(jīng)驗(yàn)要 求，獨(dú)立運(yùn)作，只收取服務(wù)費(fèi)，不收傭金。在嘉

18、信理財(cái)，顧客可以取 得為卓越投資者所投資的深入研究與資訊，以及不斷創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)，當(dāng)中還包括：貴賓會(huì)員交流活動(dòng)，取得專家的第一手意見?；顒?dòng) 中包括與共同基金經(jīng)理、著名產(chǎn)業(yè)領(lǐng)袖及專業(yè)現(xiàn)場(chǎng)討論市場(chǎng)大勢(shì)。On InvestingTM雜志是特別為嘉信貴賓會(huì)客戶印制的 Bloomberg財(cái) 經(jīng)贈(zèng)閱雜志。顧客可以在網(wǎng)上或以郵遞方式取得On InvestingTM雜志。嘉信理財(cái)網(wǎng)上研究資源十分豐富，例如：可直接將市場(chǎng)資訊傳送 至顧客的電子郵件信箱的“電子通報(bào)”；根據(jù)顧客個(gè)人搜尋準(zhǔn)則，幫助 顧客從繁多股票中加以挑選“自助擇股”；為顧客節(jié)省時(shí)間的工具如“快 速搜尋”，等等?；钴S投資者(Active Trade

19、r)。嘉信理財(cái)為活躍投資者設(shè)立了 “嘉信 專業(yè)版”、“交易通”、“電話通”、及全新的掌上理財(cái)服務(wù)等項(xiàng)目。“嘉信 專業(yè)版”為符合資格的投資者提供：即時(shí)及自動(dòng)更新的納斯達(dá)克指數(shù) 第二級(jí)報(bào)價(jià)，附以時(shí)間價(jià)量表；互動(dòng)式技術(shù)走勢(shì)圖，給顧客多種操控 簡(jiǎn)便的研究；建立無限報(bào)價(jià)次數(shù)的報(bào)價(jià)表的功能；從道瓊斯及COMTEX取得最新的市場(chǎng)新聞；自選設(shè)定顯示功能，讓顧客可選擇 想看到的工具及資料以及該些資料的顯示方式?！敖灰淄ā笔菍榧涡?活躍投資者而設(shè)的先進(jìn)電腦交易軟件，讓顧客以低至$14.95的收費(fèi)、 更得心應(yīng)手的進(jìn)行證券交易。此外，顧客還可以取得即時(shí)及自動(dòng)更新 的報(bào)價(jià)與新聞；下網(wǎng)后可繼續(xù)輸入并儲(chǔ)存股票及期權(quán)訂單，

20、以供日后買賣之用；自選設(shè)定多達(dá)25種不同的即時(shí)報(bào)價(jià)表，每個(gè)報(bào)價(jià)表可涵 括多至40個(gè)代號(hào)。根據(jù)詳盡的收益和虧損報(bào)告來監(jiān)控個(gè)人投資組合 的表現(xiàn)。嘉信理財(cái)有竭誠為活躍投資者服務(wù)的交易投資小組，不分晝夜幫助這些顧客進(jìn)行期權(quán)、期貨及全球投資。另外，嘉信理財(cái)為活躍 投資者還提供多元化的工具及服務(wù)，其中包括：報(bào)價(jià)與研究，于“分 析資料庫”取閱專業(yè)研究，隨手點(diǎn)按就可取得分析師意見，方便快捷； 嘉信期權(quán)交易服務(wù)，設(shè)立了 了解顧客作為活躍投資者的特別需要的期 權(quán)投資代表小組，竭誠為顧客服務(wù)。投資代表會(huì)按照顧客的投資目標(biāo)， 幫助顧客規(guī)劃期權(quán)交易策略；嘉信電子郵件通報(bào)，可從顧客的電子郵 件信箱收取最新股票新聞；延長交

21、易時(shí)段TM在嘉信理財(cái)，顧客可以 透過電腦化訂單配對(duì)系統(tǒng)，在開市前或收市后下單買賣股票。策劃退休人士 (Retirement Ahead)。嘉信理財(cái)為策劃退休人士， 設(shè)計(jì)了 “精明退休指南”、“退休策劃工具”、“退休人士帳戶”等服務(wù)項(xiàng)目 一是嘉信理財(cái)編制了 “精明退休指南”，是實(shí)際有效、按部就班的指引， 可以幫助客戶計(jì)算退休生活開支， 預(yù)計(jì)顧客的收入，包括社會(huì)福利金 的數(shù)額，確定顧客整體的退休目標(biāo)以及如何達(dá)成該目標(biāo)， 考慮顧客的 資產(chǎn)分配，確保顧客善用所有退休儲(chǔ)蓄良機(jī)，了解信托及財(cái)產(chǎn)規(guī)則事 宜。二是在嘉信網(wǎng)上提供的退休策劃工具，可讓顧客輸入其現(xiàn)時(shí)的個(gè) 人財(cái)務(wù)狀況，包括現(xiàn)有的資產(chǎn)及退休存款，嘉信理

22、財(cái)幫助顧客評(píng)估退 休開支，并訂下可以支付退休開支的個(gè)人退休目標(biāo)。然后，顧客可輸 入不同的假設(shè)，以找出各種做法對(duì)自己退休財(cái)務(wù)的影響。 最終選擇一 個(gè)顧客可依循的退休大計(jì)。三是在嘉信理財(cái)，顧客可以找到各式各樣 的投資帳戶種類，其中包括：個(gè)人傳統(tǒng)、滾存?zhèn)€人退休帳戶，以及為 小型企業(yè)而設(shè)的退休計(jì)劃，例如：嘉信 SEP-IRA （簡(jiǎn)易雇員退休金 計(jì)劃）、嘉信SIMPLE IRA （雇員儲(chǔ)蓄配款計(jì)劃）、嘉信合格退休計(jì) 劃（QRP）以及監(jiān)護(hù)人帳戶等。嘉信理財(cái)在策劃退休人士上不遺余 力，充分利用嘉信網(wǎng)，全力為客戶計(jì)劃退休，讓客戶可安枕無憂地享 受退休生活?！拔铱偸钦驹陬櫩偷慕嵌?，看待即將推出的產(chǎn)品或服務(wù)，因?yàn)?/p>

23、我 就是顧客。我就像一個(gè)廚師，喜歡品嘗食物。如果不好吃，我就不要 它。我總是不斷地監(jiān)督我們的工作，尋找更能使顧客滿意的提供金融 服務(wù)的方法?！奔涡爬碡?cái)董事長兼首席執(zhí)行官查爾斯斯瓦布基于這一理念，從 1960年就開始研究共同基金，他認(rèn)為共同基金比較適合于大多數(shù)人； 1984年，他撰寫了一本有關(guān)共同基金的書，談到共同基金對(duì)于普通 投資者來說是最佳選擇；1990年，當(dāng)時(shí)中介公司對(duì)共同基金收取的 手續(xù)費(fèi)很高，他為了給顧客提供一種無負(fù)擔(dān)的共同基金， 充分利用網(wǎng) 絡(luò)技術(shù)革命，使得嘉信理財(cái)實(shí)現(xiàn)了以一種全新的降低交易費(fèi)用的方式 來開展工作。目前，嘉信理財(cái)在網(wǎng)上提供由265家以上知名基金公司管理的四千一百多種共

24、同基金，其中有一千一百多種不需付交易手 續(xù)費(fèi)用。在這些基金中，不管顧客選擇哪一類基金，都可以享受共同 基金的多項(xiàng)優(yōu)點(diǎn)，而且可能比直接購買個(gè)別證券更具經(jīng)濟(jì)效益。 嘉信 理財(cái)為客戶建立了 “全一服務(wù)”基金網(wǎng)（基金超市），這一基金網(wǎng)，買賣共同基金省時(shí)省錢。美國超過二百萬投資人士，正通過由嘉信理財(cái) 創(chuàng)先設(shè)計(jì)的“全一服務(wù)”基金網(wǎng)來投資共同基金。同時(shí)，嘉信理財(cái)根據(jù) 基金界權(quán)威統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，為投資者挑選每一類別當(dāng)中過去表現(xiàn)優(yōu)異的基 金，制作成“共同基金績效指南”和“共同基金精選目錄”供投資者免費(fèi) 在網(wǎng)上查詢，這些資料中，包含小型股基金、中型股、大型股、國際 股以及短、中、長期債券等類別。只要打開嘉信理財(cái)網(wǎng)就可以

25、看到在 共同基金方面諸多的服務(wù)項(xiàng)目，比方說“共同基金成績卡”、“共同基金 表現(xiàn)報(bào)告”、“共同基金平均成本基礎(chǔ)報(bào)告”、“共同基金投資錦囊”等等, 對(duì)共同基金投資者來說，嘉信理財(cái)網(wǎng)的確站在顧客的角度，提供了卓 越的服務(wù)。下面介紹一下，“投資錦囊”中的投資共同基金實(shí)踐三步曲，這三 步曲的精心設(shè)計(jì)展示出了嘉信人的經(jīng)營理念。第一步，籌謀大計(jì)，主要是確定自己是屬于哪種類型的投資者， 然后再按照確定的目標(biāo)來設(shè)定一個(gè)投資計(jì)劃。 如何確定屬于哪一類型 的投資者，主要是通過“個(gè)人投資側(cè)寫(Personal Investor Profile ) ” 來完成?！皞€(gè)人投資側(cè)寫”主要包括兩個(gè)方面內(nèi)容：一是準(zhǔn)備投資的時(shí) 間

26、長短，即“投資期限”；二是面對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的感受，即“風(fēng)險(xiǎn)承受能 力”。嘉信理財(cái)通過一套問卷調(diào)查，來確定“個(gè)人投資側(cè)寫”類型，幫助 選擇資產(chǎn)分配的方法以及分散投資的組合， 以選出既令自己安心，又 能符合自己長期財(cái)務(wù)目標(biāo)的投資項(xiàng)目。 嘉信理財(cái)在問卷中，共設(shè)置兩 大部分。第一部分共七項(xiàng):計(jì)劃將大部分的投資資金取出，以應(yīng)付重要支出，大約是在：3年內(nèi)（1分）、3-5年（3分）、6-10年（7分）、11年或以上（10 分）。當(dāng)開始提取投資資金后，計(jì)劃在下列期限內(nèi)使用完這筆錢： 2 年內(nèi)（0分）、2-5年（1分）、6-10年（4分）、11年或以上（8 分）。將上述兩項(xiàng)得分相加，分?jǐn)?shù)少于 3,停止回答，屬短期

27、投資，適合要 求短期收入和高穩(wěn)定的投資人士。由于投資期間短暫，宜慎重選擇資 產(chǎn)價(jià)值波幅較小的資產(chǎn)類別，選擇 40%短期（平均債滿期不超過五 年）債券或債券基金及60%現(xiàn)金的偏低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分配組合。因股票 投資在短期內(nèi)可能波幅較大，但短期固定收入基金和金融市場(chǎng)基金均 可考慮。將上述兩項(xiàng)得分相加，分?jǐn)?shù)超過 3分，繼續(xù)作答。投資知識(shí)可形容為：一竅不通（0分）、所知有限（2分）、 頗有心得（4分）、涉獵廣博（6分）。當(dāng)決定如何投資時(shí)：最關(guān)心資金蒙受虧損的可能性（0分）、 同樣關(guān)心資金蒙受虧損與增值的可能性（3分）、最關(guān)心資金增值的 可能性（8分）。選出目前擁有或曾經(jīng)擁有的投資， 然后選出最高分：金融市場(chǎng)

28、 基金或相當(dāng)于現(xiàn)金的投資（0分）、債券及債券基金或股票及股票基 金（6分）、國際證券及國際基金（8分）。假設(shè)在過去三個(gè)月以來，整體的股票市場(chǎng)價(jià)值損失了25% ,而擁有的個(gè)別股票投資，價(jià)值要損失 25%,您會(huì)怎樣做？出售所有 股份（0分）、出售部分股份（2分）、不作任何買賣（5分）、買 進(jìn)更多股份（8分）。以下五種假設(shè)性投資，能夠接受哪一種范圍的投資結(jié)果。投資計(jì)劃平均每年回報(bào)率最佳的一年表現(xiàn)最差的一年表現(xiàn)分?jǐn)?shù)ABCDE 7.2%9.0%10.4%11.7%12.5% 16.3%25.0%33.6%42.8%50.0%-5.6%-12.1%-18.2%-24.0%-28.2% 0 分 3 分 6

29、分 8 分 10 分以上-項(xiàng)得分相加后說明“個(gè)人投資側(cè)寫”已完成，可根據(jù)投資期間 分?jǐn)?shù)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力分?jǐn)?shù)，來確定自己是屬于哪種類型的投資者 （詳 見圖表），然后，下一步進(jìn)入選擇一個(gè)與之相符的資產(chǎn)分配計(jì)劃。資產(chǎn)分配計(jì)劃共分五種類型：A、保守型：每年平均回報(bào)率（1970-1996 ） : 9.44%,表現(xiàn)最 佳年份：21.81% ,表現(xiàn)最差年份：-1.25% ,適合要求短期收入，穩(wěn) 健和不關(guān)心投資增值的投資人士。種類比例分配可為：債券 55%、 現(xiàn)金25%、大型公司股票15%、國際性股票5%B、中庸保守型：每年平均回報(bào)率（1970-1996 ） : 10.65%,表現(xiàn)最佳年份：25.57% ,表現(xiàn)

30、最差年份：-6.54% ,適合要求短期收入，穩(wěn)健和資產(chǎn)價(jià)值略有增加的投資人士。種類比例分配可為：債券45%、 大型公司股票20%、現(xiàn)金15%、國際性股票10%、小型公司股票10%。C、中庸之道型：每年平均回報(bào)率(1970-1996 ) : 11.55%,表 現(xiàn)最佳年份：29.76% ,表現(xiàn)最差年份：-12.95% ,適合不需要短期收 入，但是希望在長時(shí)間內(nèi)得到合理并穩(wěn)定成長的投資人士。 他們可以 承受一些波動(dòng)，但是亦希望自己的投資風(fēng)險(xiǎn)低于整個(gè)股票市場(chǎng)。 種類 比例分配可分為：債券30%、大型公司股票30%、國際性股票15%、 小型公司股票15%、現(xiàn)金10%。D、中庸進(jìn)取型：每年平均回報(bào)率(19

31、70-1996 ) : 12.41% ,表 現(xiàn)最佳年份：36.63% ,表現(xiàn)最差年份：-19.14% ,適合要求有良好的 資產(chǎn)增幅、無需短期收入的長期投資人士。 可以接受較高的風(fēng)險(xiǎn)但不 至于像單獨(dú)投資股市那樣大。種類比例分配可為：大型公司股票35%、 國際性股票25%、小型公司股票20%、債券15%、現(xiàn)金5%。E、進(jìn)取型：每年平均回報(bào)率(1970-1996 ) : 12.89%,表現(xiàn)最 佳年份：42.39% ,表現(xiàn)最差年份：-23.82% ,適合要求有可觀的資產(chǎn) 增值，同時(shí)無需短期收入的長期投資人士。 可以接受年與年之間的資 產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)，換取長期投資的高收益潛質(zhì)。種類比例分配可為：大型 公司股

32、票40%、國際性股票30%、小型公司股票25%、現(xiàn)金5%。第二步：確定個(gè)人投資側(cè)寫和其相符資產(chǎn)分配計(jì)劃， 是投資共同 基金的首要步驟。第二步則為運(yùn)用一個(gè)符合個(gè)人所需的投資策略，來 完成資產(chǎn)分配計(jì)劃。這一步主要注意兩個(gè)問題：分析共同基金的優(yōu)點(diǎn)。在選擇任何個(gè)人投資方式以前，可以先 參考共同基金的多項(xiàng)優(yōu)點(diǎn)：a、分散風(fēng)險(xiǎn)：共同基金是多種證券組合而成，由于投資分散于 不同工業(yè)和不同市場(chǎng)中的多種證券，它有助于減少波動(dòng)而又能提升回 報(bào)潛力。b、省時(shí)方便：選擇共同基金投資，無需購買和觀察個(gè)別證券。 若投資于資產(chǎn)分配共同基金，更可將資產(chǎn)分配計(jì)劃實(shí)踐于單項(xiàng)投資。c、小額投資：共同基金精選目錄內(nèi)的共同基金只需$ 2

33、500便可 開始投資。d、經(jīng)過時(shí)間驗(yàn)證的策略：大部分共同基金都是采取以下其中一 個(gè)極有效力的投資策略來達(dá)成目標(biāo)。 一是積極管理，專業(yè)的經(jīng)理人員 采用廣泛的研究和分析報(bào)告來精選證券組合， 希望基金在目標(biāo)范圍內(nèi) 有最佳表現(xiàn)；二是指數(shù)，此策略致力于緊追某一項(xiàng)市場(chǎng)的表現(xiàn)，例如 用指數(shù)來衡量其業(yè)績。這個(gè)策略旨在達(dá)到某項(xiàng)投資類別內(nèi)得到較穩(wěn)定 的回報(bào)，并可由廣泛的分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)。選擇對(duì)投資的參與程度。若屬于非常投入的投資者，喜歡喜歡 自己買入個(gè)別共同基金，自行觀察和重新分配自己的投資組合， 便可 自己挑選基金來完成資產(chǎn)分配計(jì)劃。但如果希望以單項(xiàng)的投資來完成 同樣計(jì)劃，既享受省時(shí)方便、又有專業(yè)管理代勞，可

34、選擇輕而易舉的網(wǎng)上“一步完成”的投資方式來完成投資計(jì)劃。a、網(wǎng)上“一步完成”的專業(yè)基金管理。這種方式由資深的資產(chǎn)財(cái)務(wù)經(jīng)理為其提供專業(yè)的管理服務(wù)，是一個(gè)簡(jiǎn)易而明智的方法來幫助顧 客將計(jì)劃付諸實(shí)現(xiàn)。這些共同基金特為融合各種資產(chǎn)類別而設(shè)， 可以 將顧客的投資分散于股票、債券和等值現(xiàn)金券，即全部包含于單一項(xiàng) 投資內(nèi)。這些基金通常會(huì)保持一貫的資產(chǎn)組合， 但也會(huì)因應(yīng)市場(chǎng)狀況 而作出調(diào)整。b、自創(chuàng)資金組合，親自管理。若屬親自參與，為自己的計(jì)劃選 擇共同基金，網(wǎng)上共同基金精選目錄內(nèi)，有過去表現(xiàn)優(yōu)異的共同基金， 確定投資策略后，便可進(jìn)入第三步選擇自己需要的共同基金。第三步：根據(jù)資產(chǎn)分配計(jì)劃及已決定的投資策略，

35、嘉信理財(cái)為顧 客建議適合的共同基金。要求在網(wǎng)上“一步完成”的投資方式中選其當(dāng) 中一項(xiàng)，或用下頁的計(jì)劃表來選定共同基金組合，這一切做好后，就 可以開始投資了！如果說網(wǎng)上購物這類的電子商務(wù)在國內(nèi)實(shí)施還有諸多瓶頸的話， 金融證券類的電子商務(wù)卻已經(jīng)實(shí)實(shí)在在地走到我們的面前，各大券商無不建立網(wǎng)站，開通網(wǎng)上炒股服務(wù)、證券信息服務(wù)和解盤薦股服務(wù)， 服務(wù)的深度不斷加強(qiáng)且早已超過爭(zhēng)取眼球注意力的階段， 各個(gè)證券網(wǎng) 站之間已經(jīng)開始了爭(zhēng)奪客戶的激烈競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)客戶關(guān)系管理的運(yùn)用都給 予了高度的重視。在證券業(yè)界久付盛名的嘉信理財(cái)(Charles Schwab )利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)取得輝煌業(yè)績的報(bào)道可謂不絕于耳，讓我們來分析其成

36、功的經(jīng) 驗(yàn)。Charles Schwab在28年前創(chuàng)建這間公司時(shí)就把經(jīng)營客戶關(guān)系 作為首要的經(jīng)營目標(biāo)，而不是汲取利潤，這樣的理念讓 Charles Schwab成為了全美著名的券商。為了實(shí)現(xiàn)“提供卓越的客戶服務(wù)”一 一這個(gè)企業(yè)的核心價(jià)值觀，從公司成立初期就對(duì)客戶資料的分析投入 了大筆的資金，并將這些分析的資料提供給客戶服務(wù)人員和分行經(jīng)理 參考。隨著IT技術(shù)的進(jìn)步，Charles Schwab運(yùn)用的科技由大型電腦 到互聯(lián)網(wǎng)，其經(jīng)營形態(tài)也由實(shí)體券商到涉足網(wǎng)絡(luò)券商，但其經(jīng)營哲學(xué) 始終如一、善用信息技術(shù)為客戶和股東創(chuàng)造最大利益。強(qiáng)化客戶關(guān)系的兩項(xiàng)IT管理方法不同于很多企業(yè)對(duì)IT應(yīng)用的一知半解或盲目跟風(fēng)，Charles Schwab在各個(gè)階段仔細(xì)思考IT技術(shù)的應(yīng)用方法，該公司有兩項(xiàng)非 常值得借鑒的IT管理方法：1、持續(xù)提高IT投資經(jīng)費(fèi)很多企業(yè)由于缺乏相關(guān)聯(lián)的、長期的計(jì)劃，對(duì) IT的投資往往是 領(lǐng)導(dǎo)“心血來潮”之作，無法與企業(yè)的運(yùn)營緊密結(jié)