開放條件下我國金融監(jiān)管法制完善(一)

1、開放條件下我國金融監(jiān)管法制完善 一摘要：參加 WTO 后，針對我國現(xiàn)有的銀行監(jiān)管法制存在缺乏的實際情 況，應(yīng)重視立法規(guī)劃和系統(tǒng)化，立足國情借鑒外國經(jīng)驗，完善監(jiān)管主 體自身建設(shè)。參加 WTO 將對中國銀行業(yè)帶來深刻變化，在金融開放條件下，外資銀 行機構(gòu)的不斷進入，不僅會改變中國現(xiàn)有金融結(jié)構(gòu)，還會使現(xiàn)有的金 融運行規(guī)那么發(fā)生變化。為此，需要對金融法律制度加以修訂，以適應(yīng) 新的要求。一、現(xiàn)行銀行監(jiān)管法制存在的問題 長期以來，我國銀行監(jiān)管法律體系形成了一種固定格式 內(nèi)外有別， 這雖滿足了吸引外資、對外開放的需要，但人世后對中外金融機構(gòu)平 等競爭產(chǎn)生負面影響。另外，金融監(jiān)管和立法的思維定式也需改變。 一

2、監(jiān)管法制體系不協(xié)調(diào)我國現(xiàn)行的銀行監(jiān)管法制體系主要是由兩個根本法律?人民銀行法? ?商業(yè)銀行法?和國務(wù)院的行政法規(guī)及中國人民銀行發(fā)布的銀行管理 規(guī)章三個層級構(gòu)成。但不協(xié)調(diào)，相互之間或與兩大根本法律之間有諸 多重疊、不協(xié)調(diào)或抵觸。中國人民銀行制定的銀行監(jiān)管規(guī)那么對根本法 律的重復(fù)尤為突出，如1996年6月1日發(fā)布的?貸款通那么?中第 4、5、 13、24第一項、29第一款62、63、64、68 等條款都與?商業(yè)銀行法? 的有關(guān)規(guī)定相重復(fù)，有的那么僅是簡單的復(fù)述。銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)章之間 重疊那么更為嚴重，如 1997 年 12 月 1 日起施行的?支付結(jié)算方法?大 量直接照搬了?票據(jù)法?、?票據(jù)管理方

3、法? 的規(guī)定。當前，缺乏與 WTO 相配套的規(guī)章。如標準外資銀行機構(gòu)和標準外資銀行外匯業(yè)務(wù)的法律 制度，應(yīng)盡快完善最終使之與中資銀行受到同樣的管理和監(jiān)督。 另外， 還應(yīng)從新金融業(yè)務(wù)，如金融租賃、商業(yè)代理、金融衍生工具等制定出 相應(yīng)規(guī)章來。二 現(xiàn)行市場準人法規(guī)與 WTO 法律制度不協(xié)調(diào) 一是國家為保護國內(nèi)商業(yè)銀行，尤其是國有獨資商業(yè)銀行所設(shè)置的各 種保護性政策，特別是在專營壟斷工程、公共機構(gòu)購置金融效勞方面 的特別保護，將遇到WTO法律制度的制約。今后國有商業(yè)銀行只能通 過改善效勞質(zhì)量來吸引客戶。二是在跨境效勞和新金融效勞方面，對 非居民金融效勞及外國投資的境內(nèi)金融效勞機構(gòu)的限制須放寬?，F(xiàn)有 的

4、法制在銀行、證券和保險領(lǐng)域都不同程度地存在對非居民金融效勞 提供者及境內(nèi)外資金融機構(gòu)的限制性規(guī)定。三是在非歧視措施方面， 我國銀行監(jiān)管法制對外國金融機構(gòu)的直接進入或外資機構(gòu)的市場準人 均有限制性的要求，也面臨協(xié)調(diào)一致的問題。三銀行監(jiān)管法制在國民待遇方面不協(xié)調(diào) 一是現(xiàn)有法制對內(nèi)、 外資金融機構(gòu)作了嚴格的區(qū)分。 如?商業(yè)銀行法? 和?中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例?及其實施細那么、 ?在華外 資銀行設(shè)立分支機構(gòu)暫行方法?等?？煽闯鰧ν赓Y金融機構(gòu)，尚未提 升到國民待遇的層面上來。二是我國金融市場目前對外國金融業(yè)及外 資金融機構(gòu)的限制甚為嚴格，在效勞提供的地域及效勞品種的具體限 制上那么尤為突出。

5、 三是現(xiàn)有的法制對國民待遇限制具有很強的行政性、 不確定性。甚至很多所謂的禁止性原那么都是表達在監(jiān)管或主管機構(gòu)的 自由裁定上， 這為國民待遇問題的明確性和透明度的實現(xiàn)帶來了困難。 根據(jù)?效勞貿(mào)易總協(xié)定?及其附件要求，我國將在公開的承諾表中對 金融效勞的具體部門從跨境提供效勞、國外消費、商業(yè)存在、自然人 存在等四個方面來明確國民待遇的限制。四立法對法定監(jiān)管主體中國人民銀行的監(jiān)管職權(quán)之規(guī)定過于寬泛和 原那么化。一是?人民銀行法?在第 2、4、7 條僅原那么性地肯定了中國人民銀行 具有監(jiān)管金融機構(gòu)和金融市場職責，金融監(jiān)管管理有 7 條，均為原那么 性的規(guī)定，如第 31 條指出中國人民銀行按照規(guī)定審批金融機構(gòu)的設(shè)立、 變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；第 32 條規(guī)定：中國人民銀行有權(quán)對金融機 構(gòu)的存款、貸款、結(jié)算等情況隨時稽查監(jiān)督。中國人民銀行有權(quán)對金 融機構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的行為進行監(jiān)督檢 查。盡管?商業(yè)銀行法?對這些職權(quán)的規(guī)定有所補充，但是在監(jiān)管權(quán) 力的運作上仍缺少詳盡的規(guī)定，不便于操作，無法促成監(jiān)管權(quán)力的有 效運作。二是人民銀行行使監(jiān)管權(quán)的保障機制不健全。如稽核檢查僅 規(guī)定提供虛假的或隱瞞重要事實的財務(wù)會計報表的，拒絕中國人民銀 行稽核、檢查監(jiān)督的可對商業(yè)