我國(guó)政策性銀行金融監(jiān)管探析(一)

1、我國(guó)政策性銀行金融監(jiān)管探析 一金融監(jiān)管是指金融主管機(jī)關(guān)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營(yíng)情況實(shí)施監(jiān)督和管理，維護(hù)正常的金融秩序，保護(hù)存款人和投資人的利益，保障金融體系平安、健康、高效運(yùn)行。本文結(jié)合開(kāi)發(fā)銀行幾年來(lái)接受監(jiān)管機(jī)構(gòu) 監(jiān)管的實(shí)踐，分析了監(jiān)管部門對(duì)政策性銀行監(jiān)管的內(nèi)容和存在問(wèn)題， 提出了改良意見(jiàn)。一、目前監(jiān)管部門對(duì)政策性銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容一 市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。 監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)政策性銀行的設(shè)立、 變更和終止的 審查和審批，對(duì)其業(yè)務(wù)范圍和職能定位進(jìn)行界定。二高級(jí)管理人員任職資格審查及年度考核。主要從德、能、勤、績(jī)以 及接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況等五個(gè)方面進(jìn)行審查和考核。三 合規(guī)性檢查。對(duì)照政策性銀行的?金融機(jī)

2、構(gòu)法人許可證? 、?金融機(jī) 構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證?，檢查設(shè)置或變更事項(xiàng)審批手續(xù)是否完備， 是否超授權(quán)、 超范圍經(jīng)營(yíng)，高級(jí)管理人員變更手續(xù)是否完備，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況是否合 法合規(guī)，內(nèi)控制度是否完善等。四日常的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。根據(jù)政策性銀行定期呈報(bào)的報(bào)表、報(bào)告，主要 從五個(gè)方面的監(jiān)管指標(biāo)：貸款投向指標(biāo)、平安性指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、 效益性指標(biāo)及總量控制指標(biāo)進(jìn)行業(yè)務(wù)分析和監(jiān)督。二、監(jiān)管中存在的問(wèn)題 對(duì)政策性銀行金融監(jiān)管目前存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題： 一 金融法規(guī)不健全， 沒(méi)有一部完整的政策性銀行法和專門針對(duì)政策性 銀行進(jìn)行監(jiān)管的法律、法規(guī)。只有根據(jù)政策性銀行的特點(diǎn)制定專門的 政策性銀行法，才能從根本上解決政策性銀行的開(kāi)展

3、方向問(wèn)題。國(guó)外 對(duì)政策性銀行都是先立法、后建行，不管是國(guó)際上成立政策性銀行時(shí) 間較早的美國(guó)、加拿大和德國(guó)，還是成立時(shí)間較晚的日本、韓國(guó)，都 制定了自己的政策性銀行法，如美國(guó)的?國(guó)民銀行法? 、?銀行法?、日 本的?政策投資銀行法?等。我國(guó)三大政策性銀行均在 1994 年成立， 確定三大政策性銀行的職能、任務(wù)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和宗旨的主要依據(jù)是成 立之初國(guó)務(wù)院的有關(guān)文件，監(jiān)管依據(jù)為?中國(guó)人民銀行法?和相關(guān)的 ?會(huì)計(jì)法?、?貸款通那么?等。但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)的開(kāi)展變化， 政策性銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了很大的變化，迫切需要制定一部完善的 政策性銀行法和專門針對(duì)政策性銀行進(jìn)行金融監(jiān)管的法律或法規(guī)，來(lái) 明確政

4、策性銀行的法律地位，標(biāo)準(zhǔn)政策性銀行的經(jīng)營(yíng)行為，并依法進(jìn) 行監(jiān)管。二 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管很多指標(biāo)是參照和沿襲商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)， 需要調(diào)整和修 改。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行和政策性銀行的監(jiān)控報(bào)告一般都分為七個(gè)部 分，其中只有一局部不同， 一千是要求政策性銀行報(bào)送貸款投向分析， 一個(gè)是要求商業(yè)銀行報(bào)送資本充足率分析，要求分行二級(jí)法人報(bào)送再 貸款余額和按照一逾兩呆進(jìn)行分類的資產(chǎn)質(zhì)量狀況等。上述指標(biāo)的設(shè) 定，反映了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)政策性銀行監(jiān)管的內(nèi)容和指標(biāo)沒(méi)有根據(jù)其開(kāi)展 狀況和國(guó)際慣例作相應(yīng)的調(diào)整，而是照搬對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)。三監(jiān)管手段落后，監(jiān)管質(zhì)量和效率不高。近年來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后開(kāi)發(fā) 了具有不同特點(diǎn)、 覆蓋不同業(yè)務(wù)功能的

5、多個(gè)版本的金融監(jiān)管信息系統(tǒng) 但這些系統(tǒng)與政策性銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展及參加 WTO后對(duì)金融監(jiān)管提出的 標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化和系統(tǒng)化的要求相比， 還存在許多明顯的缺乏和問(wèn)題。 主要表現(xiàn)是沒(méi)有針對(duì)政策性銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)而專門開(kāi)發(fā)監(jiān)管程序和系 統(tǒng)，造成大量的重復(fù)勞動(dòng)，效率不高。三、監(jiān)管建議 筆者認(rèn)為，要建立對(duì)政策性銀行科學(xué)、高效的監(jiān)管體系，使政策性銀 行貫徹中央 “既要防范金融風(fēng)險(xiǎn)， 又要支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 的重要方針，有效 發(fā)揮政策性金融的作用，應(yīng)著重從以下幾個(gè)方面改良： 一盡快制定?政策性銀行法? 和專門針對(duì)政策性銀行進(jìn)行監(jiān)管的相關(guān) 法律、法規(guī)，使政策性銀行金融監(jiān)管法制化、 標(biāo)準(zhǔn)化。?新巴塞爾協(xié)議? 把一國(guó)的金融監(jiān)管法律作為有效金融監(jiān)管的根底設(shè)施，并要求監(jiān)管當(dāng) 局必須依法依規(guī)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管，不斷提高監(jiān)管工作的標(biāo)準(zhǔn)化和透 明度。而金融法制不健全，尤其是沒(méi)有一部完整的政策性銀行法和相 應(yīng)的監(jiān)管法規(guī)，是困擾我國(guó)監(jiān)管者和被監(jiān)管者的主要問(wèn)題。因此，迫 切需要盡快完善金融監(jiān)管法律體系，實(shí)行依法監(jiān)管。在制定法規(guī)時(shí)， 一是要根據(jù)政策性銀行的不同特點(diǎn)和業(yè)務(wù)范圍，分別制定不同的政策 性銀行條例或法律，明確政策性銀行的定義、性質(zhì)、職能和任務(wù)，組 織