保理業(yè)務操作流程

1、嘉穗商業(yè)保理業(yè)務操作流程指引一、 以下業(yè)務操作指引涉及到商業(yè)保理公司的市場部門、風控部門、資產(chǎn)管理部門等，各部門人員應恪守職責在保理業(yè)務的不同階段相互配合完成保理業(yè)務的完整流程。二、 保理業(yè)務一般操作流程1、保理項目開發(fā)本流程需項目經(jīng)理通過與融資企業(yè)直接或間接聯(lián)系并介紹我公司主要產(chǎn)品及一般操作方式，待融資企業(yè)確定認可保理業(yè)務操作流程后可進行下一步資料收集工作。2、企業(yè)資料收集整理與企業(yè)初次溝通順利并達成初步合作意向后方可向企業(yè)財務收集有關資料，資料包括但不限于：2.1融資企業(yè)五證一卡，法定代表人（實際控制人）身份證；2.2公司簡介、公司章程、驗資報告；2.3公司股東會同意辦理本業(yè)務的決議（需蓋

2、公章）；2.4公司近三年審計報告及最近一期的財務報表；2.5與主要買方近1年交易記錄材料：年度合作協(xié)議/大合同、發(fā)票、收款憑證、對賬單每戶1份；2.6與主要買方最近交易記錄材料：年度合作協(xié)議/大合同、發(fā)票、收款憑證、對賬單每戶各1份；2.715日內(nèi)的個人及企業(yè)征信報告原件；2.8最近6個月主要結算銀行流水對賬單和用于公司賬務結算的個人賬戶結算單。2.9擬融資應收賬款明細；2.10擬融資應收賬款對應下游客戶情況簡介。2.11應收賬款資料：（1）相關交易合同；（2）貨運證明或其他表明貨物確已發(fā)運的單據(jù)；交易發(fā)票；提貨單、質檢證明、預付款（定金）證。3、項目立項項目經(jīng)理在現(xiàn)有資料中綜合企業(yè)當前征信情

3、況、各項財務數(shù)據(jù)以及貿(mào)易背景及合同初步判定項目是否符合我司保理業(yè)務進件標準，同時可在百度或其他三方機構渠道查詢企業(yè)是否有不良信息或民間借貸記錄等。融資企業(yè)各項數(shù)據(jù)達標后由項目經(jīng)理撰寫項目立項報告。4、風控初審項目經(jīng)理需把收集過來的企業(yè)完整資料及立項報告交于本項目對接的風控部門同事，并配合風控同事隨時補充項目缺少的相關資料，有需要情況可由項目經(jīng)理配合風控直接聯(lián)系企業(yè)財務進行溝通。風控初步審核通過后將項目上報風評會。5、風評會初步評估由我司選定一個風評會負責人，根據(jù)項目進件情況每周不定期組織一至二次會議，風評會小組成員暫定為四人，負責人由資產(chǎn)運營部張純青總經(jīng)理擔任。風評會由項目經(jīng)理向各委員介紹項目

4、概況，討論后表決通過的項目由保理公司相關負責人安排人員去企業(yè)實地盡職調(diào)察。6、實地盡職調(diào)查實地盡職調(diào)查需落實雙人調(diào)查制度，包括項目經(jīng)理及風險經(jīng)理的調(diào)查工作，調(diào)查過程及調(diào)查結果要形成書面報告和記錄。7、風評會上會項目經(jīng)理和風險經(jīng)理對項目進行全方位闡述，風評會成員進行意見表決，得到最終結果由負責人宣布項目是否通過。8、簽訂保理合同融資企業(yè)法人以及保理公司負責人在約定時間地點正式簽署商業(yè)保理業(yè)務合同。9、應收賬款轉讓操作我司與融資企業(yè)共同前往買方企業(yè)，需在買方企業(yè)財務科辦公室與買方財務總監(jiān)或其他相關人員確認應收賬款的真實性，并要求買方企業(yè)在我司提供的應收賬款轉讓確認通知書上簽字蓋章。本過程會由我司業(yè)務人員全程拍攝留作證據(jù)，為避免今后不必要的法律糾紛。10、中登網(wǎng)登記由風險經(jīng)理在央行中登網(wǎng)上登記完整的保理業(yè)務買方賣方名稱以及業(yè)務對應的相關發(fā)票等，避免業(yè)務二次質押引起糾紛。11、業(yè)務放款我司將在合作銀行設立保理業(yè)務虛擬賬戶或者對賣方現(xiàn)有賬戶進行監(jiān)管，同時放款至合同約定賬戶。12、利息及 保理服務費收取融資企業(yè)應按照合同約定期限將應付利息和保理服務費用按月度或季度打款至保理公司賬戶。13、在保理約定結束期限前一周提醒買方企業(yè)還款可由項目經(jīng)理通知買方企業(yè)或雙方企業(yè)提前籌備資金并提醒最終還款期限。14、買方按照合同金額足額