改進和完善浙東經(jīng)濟

1、改進和完善浙東經(jīng)濟合作區(qū)物流金融服務(wù)工作的思考中國人民銀行寧波市中心支行（2006年12月20日）港口是浙東經(jīng)濟合作區(qū)的一項重要區(qū)位優(yōu)勢。依托港口大力發(fā)展航運業(yè)、現(xiàn)代物流業(yè)是目前浙東經(jīng)濟合作區(qū)加速發(fā)展的一項重要戰(zhàn)略選擇，這項戰(zhàn)略的實施需要有良好的金融配套服務(wù)。為加快推進現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，更好地發(fā)揮金融對港口經(jīng)濟的支撐作用，近期，在赴深圳、天津、義烏等地考察學習物流金融服務(wù)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，我們抽調(diào)業(yè)務(wù)、技術(shù)部門負責人及骨干組成調(diào)研組，到交通、口岸、海關(guān)、國檢等管理部門及港區(qū)、貨代、船代、船公司、運輸、倉儲、堆場等企業(yè)實地調(diào)查，了解物流企業(yè)金融服務(wù)需求，分析物流企業(yè)業(yè)務(wù)流程及資金結(jié)算情況，研究改進和完

2、善物流金融服務(wù)的意見和建議。一、當前浙東經(jīng)濟合作區(qū)物流金融服務(wù)的特點（一）物流和信息流實現(xiàn)初步整合，但資金流游離其外目前，港口EDI（電子數(shù)據(jù)信息交換系統(tǒng)）與海關(guān)、國檢、貨代、船代（船公司）、港區(qū)、部分堆場等連接，進行進出口集裝箱貨物的信息交換，除不能采集上述連接點以外的貨物信息（如貨物在運輸過程）外，為客戶提供實時貨物跟蹤服務(wù)。同時，電子口岸部門又提供貨主與貨代、船代及港口EDI之間貨物信息交流的平臺。因此，就外貿(mào)集裝箱業(yè)務(wù)而言，浙東經(jīng)濟合作區(qū)目前已初步實現(xiàn)物流與信息流的整合。但目前浙東經(jīng)濟合作區(qū)物流企業(yè)的資金流游離于物流、信息流之外，完全通過獨立的銀行支付清算系統(tǒng)處理，無論是港口EDI，還

3、是電子口岸部門，都沒有與資金流進行結(jié)合，以實現(xiàn)相互之間的聯(lián)動，提高物流業(yè)運作的效率。（二）物流企業(yè)之間資金結(jié)算以延期付款為主由于物流企業(yè)之間競爭激烈和物流服務(wù)中間環(huán)節(jié)多難以統(tǒng)一標準收費，目前浙東經(jīng)濟合作區(qū)物流企業(yè)，除零星業(yè)務(wù)往來的企業(yè)之間先付款后提供物流服務(wù)外，經(jīng)常發(fā)生業(yè)務(wù)往來的貨主與貨代、貨代與船代、船代與船公司、貨代與運輸企業(yè)、港區(qū)與貨代、港區(qū)與船代之間等一般先提供物流服務(wù)，后進行資金結(jié)算。支付結(jié)算采用延期付款方式，一般當月發(fā)生的業(yè)務(wù)，到次月對賬，第三個月付款。（三）海關(guān)、國檢、海事等部門收費時效性要求較高海關(guān)、國檢、海事、交通等部門作為政府機關(guān)，按物流環(huán)節(jié)收取的稅費要求一事一付，對物流企

4、業(yè)付款的時效性要求較高。除了經(jīng)授權(quán)批準或提供擔保（如關(guān)稅保證金）的物流企業(yè)，收費部門可先放行后收取稅費外，其余物流企業(yè)必須先繳納稅費，收費部門才予放行。稅費結(jié)算的方式，目前大多由物流企業(yè)主動向收費部門繳納，小金額以現(xiàn)金支付，大金額以支票、銀行匯票支付。當前相關(guān)收費部門都在探索改進支付結(jié)算、加快通關(guān)速度的措施。如海關(guān)總署實施的中國電子口岸系統(tǒng)，支持與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接，相關(guān)稅收直接從企業(yè)在銀行的賬戶上劃扣（即銀關(guān)通）；海關(guān)部門正在與有關(guān)商業(yè)銀行合作，準備布放支票直通車POS，保證海關(guān)收受的支票得到支付，加快通關(guān)速度；國檢部門擬與有關(guān)商業(yè)銀行合作，實行國檢費用直接在企業(yè)銀行賬戶扣?。唤煌ü芾聿块T

5、通過商業(yè)銀行按月代扣方式收取運輸企業(yè)養(yǎng)路費。（四）物流企業(yè)支付工具以支票、匯兌為主，且現(xiàn)金使用較多從調(diào)查情況看，目前物流企業(yè)認為支付結(jié)算工具基本適應(yīng)業(yè)務(wù)處理的需要，對外支付的工具以支票、匯兌等傳統(tǒng)方式為主。雖然多數(shù)企業(yè)開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，但用于賬戶余額查詢居多，實際辦理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的很少。其主要原因是企業(yè)大多習慣于使用傳統(tǒng)支付結(jié)算工具，并對網(wǎng)上支付的安全性缺乏信心。同時，運輸、堆場等物流企業(yè)現(xiàn)金使用量較大，且存取不便，尤其在休假日更為突出。受持卡人用卡意識弱等因素限制，雖然部分收費點支持銀行卡POS刷卡支付，但運輸企業(yè)支付汽車過路費、吊箱費（貨物裝卸費）、燃油費等費用大多使用現(xiàn)金支付。為此，汽車

6、司機需要隨身攜帶大量現(xiàn)金，很不安全，并且堆場、收費站、加油站等收取現(xiàn)金后，也存在收取假幣、被盜被搶等風險。（五）物流企業(yè)資金墊付情況普遍，支付環(huán)節(jié)的資金壓力大由于浙東經(jīng)濟合作區(qū)物流企業(yè)延期付款現(xiàn)象普遍，不能及時收到款項，物流企業(yè)一般應(yīng)收賬款賬戶余額很大，雖然收付方關(guān)系基本固定，信用風險不是很大，但存在財務(wù)費用較高、資金流動性壓力大等問題，部分物流企業(yè)還發(fā)生簽發(fā)空頭支票等違規(guī)行為。同時，物流企業(yè)間相互占壓資金，勢必造成物流費用成本增加，引起物流服務(wù)價格升高。二、改進和完善浙東經(jīng)濟合作區(qū)物流金融服務(wù)的模式分析為提高浙東經(jīng)濟合作區(qū)物流業(yè)運作效率，提升合作區(qū)物流金融服務(wù)水平，我們提出改進和完善合作區(qū)物

7、流金融服務(wù)的兩種模式，第一種模式是根據(jù)物流業(yè)發(fā)展趨勢，改造現(xiàn)有的物流業(yè)運作方式，實行物流、信息流、資金流的有機統(tǒng)一，為物流業(yè)發(fā)展提供高效、安全、便捷的服務(wù)平臺；第二種模式是在現(xiàn)有的物流業(yè)運作方式上，增加銀行支付結(jié)算服務(wù)功能，實現(xiàn)物流、信息流和資金流的部分整合。（一）物流、信息流、資金流統(tǒng)一處理模式1.基本目標實現(xiàn)物流、信息流、資金流有機統(tǒng)一是物流業(yè)發(fā)展的趨勢和目標。相關(guān)方可以憑提單編號（或集裝箱號）查詢每批貨物在物流處理環(huán)節(jié)所處位置，實現(xiàn)貨物實時跟蹤；也可以憑提單編號（或集裝箱號）查詢每批貨物在各個物流處理環(huán)節(jié)的費用支付信息，支付方可以根據(jù)信息確認支付，收款方可以根據(jù)信息確定貨物是否進行下一處

8、理環(huán)節(jié)，如貨代可查詢該批貨物是否已被海關(guān)批準放行或等待查檢，需要支付海關(guān)的費用明細賬單及是否支付等信息；海關(guān)可以查詢相關(guān)稅費是否已收妥，是否可以放行等。2.建設(shè)方向要實現(xiàn)上述物流、信息流、資金流統(tǒng)一處理模式，必須構(gòu)建綜合物流服務(wù)平臺，包括物流信息子系統(tǒng)和網(wǎng)上支付子系統(tǒng)。首先，整合現(xiàn)有物流業(yè)運行方式。在港口EDI和電子口岸部門基礎(chǔ)上，建設(shè)物流信息子系統(tǒng)，物流信息子系統(tǒng)集物流和信息流于一體，廣泛連接物流管理部門及各物流企業(yè)，形成信息中介，交通、口岸、海關(guān)、國檢等管理部門及貨主、港區(qū)、貨代、船代、船公司、運輸、倉儲、堆場等企業(yè)都應(yīng)參與其中。其次，建設(shè)網(wǎng)上支付子系統(tǒng)，連接物流信息子系統(tǒng)和轄內(nèi)各商業(yè)銀行

9、業(yè)務(wù)系統(tǒng)，接受物流信息子系統(tǒng)發(fā)送的支付信息并返回處理回執(zhí)，形成支付中介。物流信息子系統(tǒng)網(wǎng)上支付子系統(tǒng)付平臺安全認證子系統(tǒng)證系統(tǒng)支付信息 反饋信息 海關(guān) 國檢 海事 貨主 貨代 運輸企業(yè) 港口 會員會員銀行1 銀行n 安全認證子系統(tǒng)物流信息子系統(tǒng)與網(wǎng)上支付子系統(tǒng)之間通過安全認證實現(xiàn)支付信息數(shù)據(jù)的安全交換，各自對發(fā)送的信息負責。為保證物流企業(yè)主動支付指令的安全性，可使用電子簽名加支付密碼作為客戶支付身份確認機制，其中電子簽名由網(wǎng)上支付子系統(tǒng)核驗，支付密碼由付款銀行核驗，為便于操作，網(wǎng)上支付子系統(tǒng)和物流信息子系統(tǒng)可共用一套會員電子簽名證書認證體系。圖1：綜合物流服務(wù)平臺總體結(jié)構(gòu)圖3.網(wǎng)上支付服務(wù)的主

10、要業(yè)務(wù)功能網(wǎng)上支付子系統(tǒng)主要有以下兩部分功能：一是網(wǎng)上實時跨行支付功能。物流信息子系統(tǒng)的物流企業(yè)會員，在物流信息子系統(tǒng)確認需要支付對方企業(yè)會員的賬單明細后，以電子簽名加支付密碼為支付依據(jù)，實時發(fā)起支付業(yè)務(wù)，網(wǎng)上支付子系統(tǒng)將支付指令轉(zhuǎn)發(fā)商業(yè)銀行完成支付業(yè)務(wù)，向物流信息子系統(tǒng)返回支付業(yè)務(wù)處理結(jié)果；二是網(wǎng)上實時扣繳稅費功能。海關(guān)、國檢、海事等部門稅費可以由收款部門、付款企業(yè)、付款銀行約定，由收款部門在物流信息子系統(tǒng)直接發(fā)起扣繳指令，通過網(wǎng)上支付子系統(tǒng)在付款企業(yè)銀行賬戶直接扣繳相關(guān)稅款，并將扣繳成功與否信息實時反饋物流信息子系統(tǒng)的收款部門和付款企業(yè)，以提高物流業(yè)務(wù)處理效率。同時網(wǎng)上支付子系統(tǒng)為客戶提供

11、當前及歷史賬單明細查詢、打印、審核等功能。付 款 方收 款 方綜合物流服務(wù)平臺物流信息子系統(tǒng)網(wǎng)上支付子系統(tǒng)（核驗電子簽名）支付通知支付成功通知確認賬單明細支付指令付款成功通知收款通知支付通知支付成功銀行（校驗支付密碼）圖2：企業(yè)間網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)示意圖物流信息子系統(tǒng) 網(wǎng)上支付子系統(tǒng) 綜合物流信息化服務(wù)平臺 扣款通知 扣款成功通知 付款企業(yè)企 業(yè) 海關(guān)、國檢等收費部門 扣款指令 扣款成功通知貨物放行指令 報關(guān)、報檢 銀 行 港 區(qū) 扣款通知 貨物放行通知 扣款成功通知 圖3：扣款業(yè)務(wù)示意圖按國家外匯管理制度的規(guī)定，外幣支付時，付款行必須審核相關(guān)單據(jù)，因此網(wǎng)上支付子系統(tǒng)無法實現(xiàn)外幣支付業(yè)務(wù)，相關(guān)支付信

12、息只能通過銀行手工錄入網(wǎng)上支付子系統(tǒng)，實時性會相對較弱。（二）物流、信息流、資金流的部分整合模式該模式是在現(xiàn)有的港口EDI及電子口岸運作方式的基礎(chǔ)上，增加銀行支付結(jié)算服務(wù)功能，實現(xiàn)物流、信息流和資金流的部分整合。在此模式下，海關(guān)、國檢等收費部門稅費可以由收費部門、付款企業(yè)、付款銀行約定，由收費部門向票據(jù)電子交換系統(tǒng)發(fā)起扣繳指令，通過票據(jù)電子交換系統(tǒng)在付款企業(yè)銀行賬戶直接扣繳相關(guān)稅費，并將扣繳成功與否信息實時反饋收款部門，收費部門向港口EDI發(fā)送貨物放行指令，并發(fā)送支付成功信息；物流企業(yè)之間的支付仍使用傳統(tǒng)的支付工具，通過現(xiàn)有的渠道進行支付，同時積極引導企業(yè)使用網(wǎng)上支付，如可以將相關(guān)商業(yè)銀行網(wǎng)上

13、銀行網(wǎng)站鏈接到港口EDI及電子口岸網(wǎng)站上，使物流企業(yè)享受網(wǎng)上銀行相關(guān)支付結(jié)算服務(wù)，加快支付速度。港口EDI中心付 款 企 業(yè)海關(guān)、國檢等收費部門同城票據(jù)交換系統(tǒng)銀 行港 區(qū)報關(guān)、報檢扣款指令扣款通知扣款成功通知扣款成功通知傳遞支付信息、發(fā)出貨物放行指令貨物放行通知查詢扣款成功，貨物放行等信息圖4：業(yè)務(wù)流程示意圖（三）兩種模式比較分析第一種模式實現(xiàn)物流、信息流、資金流的有機統(tǒng)一，是比較理想的物流運作機制，有助于提高物流服務(wù)整體水平。第一種模式創(chuàng)新力度大，能夠充分發(fā)揮港口等優(yōu)勢、營造國際物流服務(wù)平臺和打造現(xiàn)代物流中心具有重要意義。但此種模式投資較大、工期較長，物流信息服務(wù)平臺、網(wǎng)上支付服務(wù)平臺都需

14、要重新建設(shè)，同時協(xié)調(diào)各收費部門、物流企業(yè)、銀行，并實現(xiàn)相互之間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全交互，難度很大，目前國內(nèi)尚無城市實現(xiàn)此模式；第二種模式基本不改變現(xiàn)有的物流運作機制，僅對現(xiàn)有港口EDI（電子口岸）、票據(jù)電子交換系統(tǒng)作必要改造,比較容易實現(xiàn)，能基本滿足當前企業(yè)對金融服務(wù)的需求，并且在國內(nèi)也屬領(lǐng)先水平。綜合上述分析,兩種模式各有利弊,考慮到浙東經(jīng)濟合作區(qū)物流業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，我們建議首先考慮構(gòu)建第二種模式的業(yè)務(wù)平臺，使物流金融服務(wù)的整體水平在目前基礎(chǔ)上大大提升；待條件成熟后，再逐步過渡到第一種比較理想的業(yè)務(wù)平臺模式，進一步促進物流服務(wù)水平的提高。三、改進和完善物流金融服務(wù)的相關(guān)措施和建議（一）改進和完善物流

15、金融服務(wù)的措施1.推動物流企業(yè)融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高其支付資金的充足性目前浙東經(jīng)濟合作區(qū)物流企業(yè)普遍存在掛賬結(jié)算、應(yīng)收賬款賬戶余額過大的問題，導致物流企業(yè)資金流動性下降、支付資金不足，人民銀行各市中心支行將鼓勵和推動金融機構(gòu)對物流企業(yè)開辦應(yīng)收賬款保理或擔保融資業(yè)務(wù)，對港區(qū)碼頭企業(yè)實行海域使用權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新，促進物流企業(yè)資金流動，提高支付資金的充足性。2.推廣創(chuàng)新銀行卡、支票直通車業(yè)務(wù)，減少物流企業(yè)現(xiàn)金使用為減少物流企業(yè)現(xiàn)金使用量，防范業(yè)務(wù)資金風險，要大力推廣應(yīng)用物流領(lǐng)域的銀行卡、支票直通車業(yè)務(wù)，減少現(xiàn)金使用。一方面，在港區(qū)、堆場、通關(guān)場所等加大POS布放力度，改善受理環(huán)境，方便客戶繳付相關(guān)費用

16、，提高物流金融服務(wù)水平，同時將結(jié)合客戶需求，協(xié)助客戶將現(xiàn)有POS改造為MIS-POS（帶有信息管理系統(tǒng)的POS），使其與堆場、港區(qū)、通關(guān)場所的業(yè)務(wù)系統(tǒng)相連接，可以將有關(guān)支付信息傳遞給港口EDI，實現(xiàn)資金流與信息流的有機結(jié)合；另一方面，增強物流企業(yè)用卡意識，物流企業(yè)可參照公務(wù)用卡模式，個人在公司擔保下，申領(lǐng)貸記卡，以貸記卡支付相關(guān)費用后，憑發(fā)票等向企業(yè)報銷，企業(yè)使用轉(zhuǎn)賬POS、網(wǎng)上銀行等方式將報銷款項轉(zhuǎn)入個人貸記卡還貸。收費部門或企業(yè)接收支票后，可以通過POS發(fā)起支票直通車業(yè)務(wù)，從出票人銀行賬戶扣取支票款項，保證支票款項得到支付，提高物流業(yè)務(wù)處理效率。（二）改進和完善物流金融服務(wù)的建議1.逐步引

17、導物流企業(yè)從延期支付轉(zhuǎn)向即時支付目前浙東經(jīng)濟合作區(qū)物流企業(yè)采用的先提供服務(wù)、后收取款項的延期支付方式，與廣州深圳即期支付方式相比，一方面提供服務(wù)的企業(yè)應(yīng)收賬款余額大，業(yè)務(wù)辦理的成本很高，存在壞賬風險；另一方面接收服務(wù)的企業(yè)雖然事后付款，但是付款價格高于即時付款方式，總體上并不有利。物流企業(yè)延期支付的方式雖然是市場機制作用的結(jié)果，但是這種支付方式對物流交易而言，增加交易成本和業(yè)務(wù)風險，不利于物流業(yè)的長遠發(fā)展。因此建議合作區(qū)四市政府鼓勵和引導物流企業(yè)向即時付款交易方向轉(zhuǎn)變，為物流業(yè)發(fā)展營造良好的環(huán)境。同時，在現(xiàn)階段，建議合作區(qū)四市政府積極引導物流企業(yè)使用票據(jù)、信用證等方式規(guī)范企業(yè)之間的商業(yè)信用，通過簽發(fā)商業(yè)匯票或國內(nèi)信用證等方式確定雙方的支付關(guān)系，防范支付風險。2.建議政府制定鼓勵措施，積極吸引金融機構(gòu)進駐國際航運服務(wù)中心。由于國際航運服務(wù)中心營運初期，金融機構(gòu)很難盈利，因