財(cái)富管理中心籌劃方案

1、財(cái)富管理中心籌劃方案一、 第三方理財(cái)（一） 第三方理財(cái)市場(chǎng)迎來(lái)良好的發(fā)展機(jī)遇據(jù)波士頓咨詢公司發(fā)布的2014年全球財(cái)富報(bào)告稱：中國(guó)私人財(cái)富僅次于美國(guó)，私人財(cái)富市場(chǎng)總值己經(jīng)達(dá)到22萬(wàn)億美元，并保持著兩位數(shù)的復(fù)合增長(zhǎng)率。在財(cái)富增長(zhǎng)的同時(shí)，無(wú)論是企業(yè)還是居民對(duì)財(cái)富管理的需求日益增強(qiáng)，理財(cái)意識(shí)也有了顯著提高。國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展迅猛，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的規(guī)模逐年增加，理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)也越來(lái)越豐富，2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量接近3萬(wàn)款。 國(guó)內(nèi)主要的理財(cái)機(jī)構(gòu)分為兩大類(lèi)，分別是以銀行、信托、保險(xiǎn)等為代表的金融機(jī)構(gòu)理財(cái)和獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)。隨著整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)的火爆，第三方理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展也迎來(lái)了良好的機(jī)遇期。目前國(guó)內(nèi)第三方理

2、財(cái)占整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)的份額不到3%，這與發(fā)達(dá)國(guó)家第三方理財(cái)40%60%的市場(chǎng)份額還存在著巨大差距，市場(chǎng)潛力巨大。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知，即銀監(jiān)8號(hào)文，以“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)”的界定和管理為核心，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資管理作出了系列明確的量化管理規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范調(diào)整。銀行通道類(lèi)業(yè)務(wù)受到限制，信托等理財(cái)產(chǎn)品在銀行的銷(xiāo)售渠道受阻，為第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)帶來(lái)了前所未有的發(fā)展良機(jī)。一方面，從全社會(huì)的角度來(lái)看，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的清理整頓釋放出相當(dāng)數(shù)量和規(guī)模的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和資金。八號(hào)文出臺(tái)之后，由于通道類(lèi)業(yè)務(wù)受到限制，企業(yè)的融資需求將有相當(dāng)比例通過(guò)第三方理財(cái)機(jī)

3、構(gòu)代銷(xiāo)的集合資金信托計(jì)劃來(lái)滿足。加上信托產(chǎn)品收益普遍高于銀行理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模下降而釋放出來(lái)的社會(huì)資金會(huì)更多的流向第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。另一方面，受八號(hào)文的沖擊，理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)造的中間業(yè)務(wù)收入下降，各大商業(yè)銀行必然會(huì)盡快尋找其他渠道和途徑增加中間業(yè)務(wù)收入，減少新規(guī)帶來(lái)的不利影響。通過(guò)深入推進(jìn)與第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)合作，為其推薦優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、機(jī)構(gòu)投資者等方式提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，都可以較快的填補(bǔ)上新規(guī)帶來(lái)的中間業(yè)務(wù)收入缺口，這些都為第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了新的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。（二） 第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的盈利模式國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)多以“投資咨詢公司”、“財(cái)富管理中心”、“理財(cái)顧問(wèn)公司”等身份向客戶提供理財(cái)服務(wù)。國(guó)外第三方理財(cái)行

4、業(yè)已經(jīng)較為成熟，如在美國(guó)，這類(lèi)獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)主要采用兩種收費(fèi)盈利模式：一為向機(jī)構(gòu)收費(fèi)、二為向客戶收費(fèi)。因?yàn)榈谌嚼碡?cái)機(jī)構(gòu)在金融機(jī)構(gòu)和投資者之間充當(dāng)著“中間人”的角色，因此簡(jiǎn)單的說(shuō)也就是向上家收費(fèi)和向下家收費(fèi)。然而也并非所有的公司都是如此，有少部分采用的是單向收費(fèi)的模式。而第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)規(guī)劃師，以賣(mài)理財(cái)規(guī)劃為主，其重要性類(lèi)似家庭醫(yī)生。與國(guó)外第三方理財(cái)相比，國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)?shù)陌l(fā)展并不成熟。目前絕大部分第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)都是通過(guò)向客戶推薦金融理財(cái)產(chǎn)品后向合作的金融機(jī)構(gòu)收取一定比例的費(fèi)用，即傭金收入，極少機(jī)構(gòu)也收取會(huì)員費(fèi)，提供付費(fèi)報(bào)告。由于我國(guó)投資者的理財(cái)意識(shí)仍沒(méi)有發(fā)達(dá)國(guó)家的成熟，仍未習(xí)慣為第三方理財(cái)

5、機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)買(mǎi)單，并且第三方理財(cái)公司廣泛跟銀行、信托等金融機(jī)構(gòu)合作，它們能根據(jù)市場(chǎng)變化向客戶推薦不同的產(chǎn)品。因此，返傭成為目前大多數(shù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的生存之道。也有少數(shù)第三方理財(cái)還提供類(lèi)似小貸服務(wù)的副業(yè)。（三） 國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的發(fā)展目前國(guó)內(nèi)知名的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)有諾亞財(cái)富、展恒理財(cái)、好買(mǎi)財(cái)富管理中心等機(jī)構(gòu)，其中諾亞財(cái)富作為國(guó)內(nèi)最大的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)無(wú)論是在公司規(guī)模上，還是在市場(chǎng)份額占有上都領(lǐng)先于其他的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。2010年11月10日，諾亞財(cái)富成功在美國(guó)證券交易所上市，成為國(guó)內(nèi)第一家上市第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。（2011年7月17日，展恒理財(cái)發(fā)布公告獲得美國(guó)私募股權(quán)公司優(yōu)點(diǎn)資本的注資。）諾亞財(cái)富

6、前身是湘財(cái)證券諾亞財(cái)富管理中心，主要服務(wù)內(nèi)容包括提供家庭資產(chǎn)負(fù)債配置方案，家庭金融投資，稅務(wù)，不動(dòng)產(chǎn)投資顧問(wèn)等服務(wù)。2013年，諾亞財(cái)富銷(xiāo)售的財(cái)富管理產(chǎn)品規(guī)模444.8億人民幣，比2012年同期增長(zhǎng)77.1%。其中，類(lèi)固定收益產(chǎn)品占比80.3%，私募股權(quán)基金產(chǎn)品占比14.4%， 其它產(chǎn)品（包括公募基金、私募證券基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品）占比5.3%。二、 財(cái)富管理中心籌劃方案（一） 財(cái)富中心成立宗旨提供理財(cái)服務(wù)，打造讓客戶信賴的第三方理財(cái)品牌。（二） 盈利模式盈利模式主要有以下三種：1、代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品的傭金。通過(guò)財(cái)富中心的銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品的代銷(xiāo)，收取銷(xiāo)售傭金。2、融資顧問(wèn)費(fèi)。幫助信托、私募股權(quán)基

7、金等其他金融同業(yè)機(jī)構(gòu)或企業(yè)客戶對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行單一資金對(duì)接，收取融資顧問(wèn)費(fèi)用。3、VC、PE等項(xiàng)目的收益。通過(guò)各方面資源整合，條件成熟時(shí)，發(fā)起PE投資項(xiàng)目或者VC，利用自有渠道發(fā)行產(chǎn)品，除銷(xiāo)售傭金收入外，獲得項(xiàng)目投資收益。（三）發(fā)展愿景1、發(fā)展三步走： 第一步：半年內(nèi)搭建好平臺(tái)的基本架構(gòu)，項(xiàng)目渠道、資金募集渠道基本建立，實(shí)現(xiàn)正常運(yùn)營(yíng)并可銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品； 第二步：首個(gè)經(jīng)營(yíng)年度實(shí)現(xiàn)盈虧平衡，通過(guò)業(yè)務(wù)開(kāi)展，在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)建立起一定的品牌知名度； 第三步：拓展銀行、信托、保險(xiǎn)、PE、券商、基金等渠道，能為客戶提供多種理財(cái)產(chǎn)品、合理的理財(cái)規(guī)劃和全方位的理財(cái)服務(wù)，打造品牌；2、業(yè)務(wù)拓展領(lǐng)域： （1） 代銷(xiāo)金融機(jī)構(gòu)

8、，如銀行、信托、保險(xiǎn)、PE、券商、基金等理財(cái)產(chǎn)品，為客戶提供全面的、安全的金融理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)； （2） 根據(jù)投融資項(xiàng)目需求，發(fā)起VC/PE產(chǎn)品，建立設(shè)計(jì)合作或自主發(fā)行金融理財(cái)產(chǎn)品的能力，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)；（3）與金融或同業(yè)機(jī)構(gòu)以及資金方建立良好的合作關(guān)系，開(kāi)展投融資顧問(wèn)業(yè)務(wù)； （四） 財(cái)富中心組織框架 重慶財(cái)富中心（或分支機(jī)構(gòu)）營(yíng)銷(xiāo)部投融資管理部綜合部（五） 財(cái)富中心各部門(mén)職能1、總經(jīng)理負(fù)責(zé)制定財(cái)富中心管理制度和規(guī)章條例并監(jiān)督實(shí)行負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的制定、工作分配、執(zhí)行監(jiān)督工作負(fù)責(zé)帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)開(kāi)拓和維護(hù)募資渠道負(fù)責(zé)帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)開(kāi)拓和維護(hù)項(xiàng)目來(lái)源渠道負(fù)責(zé)各部門(mén)之間的綜合協(xié)調(diào)，加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)工作的督促與檢查負(fù)

9、責(zé)統(tǒng)籌理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行工作負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)管理和員工考核2、營(yíng)銷(xiāo)部負(fù)責(zé)專業(yè)渠道的維護(hù)和開(kāi)拓，為理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售建立基礎(chǔ)。負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售工作協(xié)助收集項(xiàng)目信息，協(xié)助開(kāi)展投融資顧問(wèn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售渠道培訓(xùn)3、投融資管理部負(fù)責(zé)建立項(xiàng)目來(lái)源渠道工作負(fù)責(zé)項(xiàng)目信息收集及初步篩選工作負(fù)責(zé)項(xiàng)目風(fēng)控核實(shí)及相關(guān)盡調(diào)工作負(fù)責(zé)項(xiàng)目對(duì)接及理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)工作協(xié)助理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售工作4、綜合部負(fù)責(zé)公司日常行政管理及日常事務(wù)負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)及相關(guān)工作協(xié)助各部門(mén)工作的開(kāi)展（六）財(cái)富中心人員構(gòu)成（架構(gòu)搭建）部門(mén)職位人數(shù)總經(jīng)理1營(yíng)銷(xiāo)部營(yíng)銷(xiāo)副總1投融資管理部投資副總1綜合部行政人員（可兼銷(xiāo)售）1以上為基本架構(gòu)搭建所需人員。（七）財(cái)富中心籌備費(fèi)用及運(yùn)營(yíng)成

10、本估算1、籌備費(fèi)用（1）職場(chǎng)目前重慶金融業(yè)較為集中的區(qū)域?yàn)橛逯袇^(qū)和江北嘴。解放碑：重慶老金融中心，平均租金110元/平米，物業(yè)費(fèi)20元/平米；堵車(chē)較為嚴(yán)重。江北嘴：重慶新打造的金融中心，靠近渝中區(qū)，平均租金110元/平米，物業(yè)費(fèi)20元/平米左右。大坪龍湖時(shí)代天街：重慶地理上的中心位置，平均租金55元/平米，物業(yè)費(fèi)18元/平米（含空調(diào)費(fèi)用，其它水電費(fèi)另算）?？紤]到財(cái)富中心的展示效果及接待功能，職場(chǎng)使用面積100平米為宜。建議選址大坪龍湖時(shí)代天街。職場(chǎng)租金大概9375元/月（按125平米建筑面積計(jì)算）。職場(chǎng)裝修費(fèi)用：建議按照中檔規(guī)格裝修，800 /平米左右，大概10萬(wàn)左右。辦公家具、電子設(shè)備購(gòu)買(mǎi)（價(jià)格幅度較大，不好估算）：大概5萬(wàn)左右（見(jiàn)下表）。名稱數(shù)量單價(jià)合計(jì)辦公桌椅獨(dú)立辦公室套桌1套會(huì)議室桌椅1套接待室桌椅1套前臺(tái)桌椅1套普通辦公桌椅2套電腦臺(tái)式按照人數(shù)購(gòu)買(mǎi)30004000筆記本1臺(tái)30004000掃描、復(fù)印、打印一體機(jī)1臺(tái)1500投影儀1臺(tái)20005萬(wàn)（2）運(yùn)營(yíng)費(fèi)用根據(jù)重慶市場(chǎng)當(dāng)?shù)氐墓べY水平估算，以下為月薪（不含補(bǔ)貼及提成獎(jiǎng)勵(lì)）部門(mén)職位人數(shù)工資級(jí)別（底薪）合計(jì)總經(jīng)理115000以上營(yíng)銷(xiāo)部副總11500030000投融資管理部副總11500030000綜合部行政人員（可兼銷(xiāo)售）130006000最精簡(jiǎn)人員情況下，高管以15000估算，3個(gè)高管加1個(gè)行政，月薪資總額大概5萬(wàn)起