企業(yè)貸款評審報告

1、吉林省吉廣信用擔保有限公司 融資擔保項目調查報告（企業(yè)）吉林省吉廣信用擔保有限公司融資擔保項目調查報告申 請 擔保人： 申請擔保金額： 人民幣 萬元 主 調 查 人： 協(xié)助調查人 ： 申 報 時 間： 2015年 月 日 一、 申請人基本情況（一） 基本信息企業(yè)名稱企業(yè)性質所處行業(yè)注冊資金實收資本營業(yè)執(zhí)照號碼注冊時間年檢時間法人代碼基本戶開戶行基本賬號貸款卡號有無訴訟通訊地址法人代表情況姓名性別年齡學歷專業(yè)電話聯(lián)系人電話職工總數(shù)大專以上比例管理人員總數(shù)人本科以上比例占地面積平方米建筑面積 平方米（二） 實際控制人及其掌握資產(chǎn)負債情況資產(chǎn)為股權的，主要介紹企業(yè)規(guī)模、現(xiàn)經(jīng)營狀況和股權構成，個人持有

2、的資產(chǎn)，介紹一下資產(chǎn)形態(tài)（房地產(chǎn)、車輛、有價證券等）。負債情況從金融機構債務（含信托、私募對賭）和民間債務兩個角度闡述。重點在民間債務，金融機構債務可據(jù)征信報告查證。二、 項目融資方案介紹貸款銀行擬貸款額度貸款利率還款方式貸款期限貸款用途擔保金額擔保費率反擔保方式抵押率三、 申請人主要資產(chǎn)負債情況調查申請人為實際控制人的可“詳見實際控制人及其掌握資產(chǎn)負債情況”非實際控制人按照下表填寫（一）財務數(shù)據(jù)主要指標年 月2012年12月2011年12月一、資產(chǎn)總額1、流動資產(chǎn)貨幣資金存貨應收賬款應收票據(jù)其他應收款2、固定資產(chǎn)3、長期投資4、無形資產(chǎn)二、負債總額1、流動負債短期借款應付票據(jù)應付賬款其他應付

3、款2、長期負債三、凈資產(chǎn)實收資本資本公積未分配利潤四、主營業(yè)務收入五、利潤總額六、所得稅（二）財務指標分析項目實際值分值得分財務因素實有凈資產(chǎn)資產(chǎn)總額-負債總額-待處理資產(chǎn)損失有形凈資產(chǎn)固定資產(chǎn)凈值+在建工程+長期投資人均實有凈資產(chǎn)實有凈資產(chǎn)/全體員工資產(chǎn)負債率負債總額/資產(chǎn)總額*100%流動比率流動資產(chǎn)/流動負債速動比率（流動資產(chǎn)-存貨）/流動負債經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量見現(xiàn)金流量表總資產(chǎn)利潤率利潤總額/資產(chǎn)總額*100%銷售利潤率銷售利潤/銷售收入凈額*100%利息保障倍數(shù)（利潤總額+財務費用）/財務費用應收帳款票據(jù)周轉次數(shù)銷售收入凈額/（應收帳款平均余額+應收票據(jù)票據(jù)余額）存貨周轉次數(shù)產(chǎn)品銷售

4、成本/平均存貨成本非財務因素領導者素質重點描述法人代表及管理團隊的品質、經(jīng)歷、學歷、能力信譽狀況重點描述該企業(yè)在銀行的信譽狀況，以及與上下游企業(yè)的信譽狀況企業(yè)發(fā)展前景主要分析行業(yè)前景、企業(yè)的競爭優(yōu)勢及發(fā)展?jié)摿Γㄈ┵Y產(chǎn)分析資產(chǎn)為股權的，主要介紹企業(yè)規(guī)模、現(xiàn)經(jīng)營狀況和股權構成，個人持有的資產(chǎn)，介紹一下資產(chǎn)形態(tài)（房地產(chǎn)、車輛、有價證券等）。負債情況從金融機構債務（含信托、私募對賭）和民間債務兩個角度闡述。重點在民間債務，金融機構債務可據(jù)征信報告查證。（四）信用分析征信報告違約記錄。四、 申請人重大事項調查經(jīng)調查，截至報告提交日尚未發(fā)現(xiàn)申請人及其經(jīng)營的公司存在訴訟事項、欠稅情況。待征信聯(lián)網(wǎng)后并入信用

5、分析內。五、 融資用途合理性調查(一)具體用途調查名義用途：。實際用途：。(二)額度合理性分析三年年均收入應超過貸款總額；凈利潤高于新增貸款利息；項目利潤率必須高于貸款實際利息。(三)期限合理性分析從項目用款周期和回報周期考慮。六、 還款來源可靠性調查(一) 第一還款來源調查分析從借款人經(jīng)營還款的能力考慮本息償還能力，重點分析償還利息能力。(二) 第二還款來源調查分析從借款人的可擔保資產(chǎn)、實際控制人的可擔保資產(chǎn)分析。借款人擬以自有及第三人的房屋抵押來作為反擔保措施。我司擬對房屋設立最高額抵押反擔保。抵押物清單如下：序號房 屋 名 稱建筑面積產(chǎn)權人產(chǎn)權人與借款人關系房產(chǎn)證號1234以上抵押已得到

6、房屋產(chǎn)權人及配偶的書面同意。評估價值根據(jù)吉林省正業(yè)房地產(chǎn)評估有限公司的預評估報告確定。序號名稱建筑面積評估價值用途抵押率折后價產(chǎn)權人配偶1234綜上，第二還款來源保障程度七、 項目主要風險及防范對策(一) 政策風險 更多從借款人經(jīng)營所處行業(yè)的現(xiàn)行政策、趨勢進行分析，判斷在貸款期內是否會出現(xiàn)較大變化。(二) 法律風險借款人對外簽定的重大合同有無違約等可能，是否會出現(xiàn)對收益有重大影響的變故可能。(三) 市場風險借款人經(jīng)營產(chǎn)品面臨的市場競爭如何？判斷貸款期間的趨勢。(四) 經(jīng)營管理風險借款人是否有成型的團隊、成熟的管理制度和措施。區(qū)分行業(yè)特點，根據(jù)現(xiàn)場觀察分析與行業(yè)的一致性和不同之處。(五) 道德風

7、險經(jīng)調查，申請人至今并無失信記錄，亦未了解到違約傳聞，風評較好，道德風險可控。(六)抵押物變現(xiàn)風險從變現(xiàn)角度分析抵押物價值和變現(xiàn)難度。八、 調查人員結論(一) 主調查人意見重點從借款用途真實性、借款額度合理性、期限合理性、經(jīng)營穩(wěn)定性等角度分別確定本金及利息的到期償還能力。提出反擔保的設計思路和操作手段，是否為投資性擔保的理由。同時結合借款人的歷史信用表現(xiàn)和歷次接觸觀察，綜合得出對該筆擔保的意見。 (二)協(xié)助調查人意見從反擔保的落實和變現(xiàn)能力分析反擔保措施的可操作性。用第三人資產(chǎn)抵押的，應說明第三人與借款人的關系及為何不用借款人資產(chǎn)的原因。闡述自己對借款用途的真實性、合理性，結合反擔保條件提出對該筆擔保的意見。九、 附件清