企業(yè)征信業(yè)務管理辦法-模板

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上2、企業(yè)征信業(yè)務管理辦法第一章 總則第一條 為保障企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱企業(yè)征信系統(tǒng)）的數(shù)據(jù)安全和正常運行，加強企業(yè)征信系統(tǒng)的安全管理，規(guī)范XX集團財務有限責任公司（以下簡稱XX財務公司）企業(yè)征信業(yè)務的操作和管理，確保XX財務公司企業(yè)征信業(yè)務各項工作的合法合規(guī)開展，依據(jù)中國人民銀行征信業(yè)管理條例（國務院令第631號）、銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范和XX財務公司內(nèi)的有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。第二條 企業(yè)征信系統(tǒng)是中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）建立的負責采集、整理及保存借款人、擔保人信用信息及其他信息的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。該

2、系統(tǒng)為金融機構(gòu)、借款人及擔保人等提供信用信息服務，為貨幣政策制定和金融監(jiān)管等提供信息服務，為法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務。第三條 XX財務公司的企業(yè)征信業(yè)務是指按照中國人民銀行的有關(guān)要求，向企業(yè)征信系統(tǒng)報送企業(yè)征信數(shù)據(jù)，建立用戶體系，查詢、使用（異議處理）、更正企業(yè)征信系統(tǒng)提供的企業(yè)信用報告及其他數(shù)據(jù)信息等業(yè)務活動。第四條 本辦法所稱企業(yè)征信數(shù)據(jù)是指XX財務公司提供的借款人、擔保人在貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、信用證、國際貿(mào)易融資、保函、擔保等信用活動中形成的信用信息，以及借款人、擔保人的財務數(shù)據(jù)、企業(yè)概況等客戶基本信息。本辦法所稱異議是指借款人、擔保人對信用報告中反映的信息

3、持否定或不同意見。本辦法所稱異議處理是指經(jīng)借款人、擔保人申請，XX財務公司受理、核查、更正、反饋異議的行為。第五條 本辦法適用于XX財務公司內(nèi)部所有運行和使用企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的部門和職工。第二章 部門職責第六條  風險管理部是征信業(yè)務管理牽頭部門，參與部門主要有公司風險管理部門、信息中心、相關(guān)業(yè)務部門等。第七條 風險管理部牽頭負責協(xié)調(diào)XX財務公司企業(yè)征信系統(tǒng)的運行管理和數(shù)據(jù)報送工作；負責在企業(yè)征信系統(tǒng)中建立本公司的用戶體系，管理所有用戶；負責對接收到的反饋錯誤數(shù)據(jù)及時交有關(guān)部門進行修改；負責組織企業(yè)征信業(yè)務培訓；負責對征信工作的考核、評價及檢查等工作。 風險管理部牽頭負責企業(yè)信

4、用信息、基本信息等數(shù)據(jù)錄入的準確性和征信反饋錯誤數(shù)據(jù)的修改；負責征信異議的受理、核查和反饋，根據(jù)操作流程、權(quán)限對異議的錯誤數(shù)據(jù)進行更正；依法合規(guī)查詢應用企業(yè)征信系統(tǒng)。第八條 XX財務公司信息中心是企業(yè)征信工作的技術(shù)管理部門，負責做好企業(yè)征信系統(tǒng)的技術(shù)統(tǒng)籌安排及支持工作。負責企業(yè)征信數(shù)據(jù)上報接口及相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)維護等工作。具體包括：根據(jù)人行企業(yè)征信數(shù)據(jù)報文接口規(guī)范及風險管理部需求及時進行系統(tǒng)升級改造，為業(yè)務部門提高數(shù)據(jù)質(zhì)量、提升系統(tǒng)應用成效提供技術(shù)支撐；負責對XX財務公司上報報文加密加壓及人行反饋報文解密加壓過程中出現(xiàn)的程序錯誤進行查錯糾錯；定期對上報人行數(shù)據(jù)報文后反饋的程序錯誤進行修改。第九條

5、 XX財務公司需要報送數(shù)據(jù)及查詢使用企業(yè)征信系統(tǒng)的相關(guān)業(yè)務部門，按業(yè)務職能分工指定專人負責貸款、擔保等業(yè)務的征信查詢，保證查詢操作的合規(guī)性，保證業(yè)務錄入信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)真實、完整、準確、及時，符合數(shù)據(jù)報送質(zhì)量要求，對財務公司信息系統(tǒng)收集的報送數(shù)據(jù)質(zhì)量負責，對本部門用戶在企業(yè)征信系統(tǒng)中的查詢使用行為及后果負責。第三章 用戶管理第十條 企業(yè)征信系統(tǒng)用戶按職能不同劃分為管理員用戶、普通用戶和數(shù)據(jù)上報用戶。管理員用戶負責管理查詢用戶、數(shù)據(jù)上報用戶的權(quán)限，管理權(quán)限包括新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重置用戶密碼、維護機構(gòu)權(quán)限等。管理員用戶不得隨意增加、修改、刪除用戶的權(quán)限。查詢

6、用戶負責企業(yè)信用信息查詢，權(quán)限包括單筆信用報告查詢、修改登陸密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等。數(shù)據(jù)上報用戶負責向人民銀行征信服務中心報送XX財務公司企業(yè)征信數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)報送權(quán)限包括報文預處理、報文報送、報文上報情況查詢、修改登陸密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等。第十一條 企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫實行逐級用戶創(chuàng)建管理。人民銀行征信服務中心創(chuàng)建XX財務公司管理員用戶。XX財務公司管理員用戶創(chuàng)建各部門查詢用戶、數(shù)據(jù)上報用戶。第十二條 用戶基本信息發(fā)生變動時，應及時向管理員用戶書面申請修改本人信息，管理員用戶對申請內(nèi)容審核確認后進行修改。管理員用戶崗位發(fā)生變動的，要做好交接工作。第十三條 用戶應妥善保管自

7、己的密碼，并按照要求及時更改。管理員用戶的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由專人保存。新密碼啟用后必須同時將原密碼銷毀。第十四條 企業(yè)征信系統(tǒng)所有用戶憑注冊用戶名和密碼登陸企業(yè)征信系統(tǒng)。所有用戶名和密碼僅限本人使用，不得多人共用同一用戶名。用戶名和密碼是使用企業(yè)征信系統(tǒng)的唯一認證，通過該用戶名和密碼在企業(yè)征信系統(tǒng)的任何操作都將視為用戶本人操作，并對查詢行為和結(jié)果負責。第十五條 用戶管理員、信息查詢員和數(shù)據(jù)上報員不得相互兼任。每名用戶均采取實名制，一名用戶只能一人使用，一戶一ID,不得混用，也不得“移交”或“借用”他人使用，更不能設(shè)置“公共用戶”。第十六條 各級用戶管理員應將轄內(nèi)普通查詢用戶和管理

8、員用戶名單報當?shù)厝诵姓餍殴芾聿块T備案；當轄內(nèi)用戶發(fā)生新增和停用，管理員應在變動發(fā)生后2個工作日內(nèi)將變動情況報當?shù)厝诵姓餍殴芾聿块T備案。第十七條 各級用戶管理員對存在下列情形之一的用戶應當立即予以停用：（一）用戶離職或調(diào)離相關(guān)崗位的；（一）未經(jīng)授權(quán)查詢企業(yè)信用信息；（二）將查詢結(jié)果用于約定用途之外的其他目的。第四章 查詢與應用第十八條 查詢企業(yè)征信系統(tǒng)獲取的客戶征信信息，不得用作XX財務公司與客戶或征信機構(gòu)約定之外的其他用途，未經(jīng)被查詢?nèi)耸跈?quán)不得向第三方提供。不得通過格式條款的方式獲得被查詢?nèi)耸跈?quán)而向第三方提供客戶征信信息。第十九條 查詢、使用和保存客戶企業(yè)信用信息之前須取得信息主體的書面同意，

9、信息主體應與XX財務公司簽署企業(yè)信用報告查詢授權(quán)書（見附件1），授權(quán)書須作為客戶重要資料歸檔管理。授權(quán)書需符合中國人行征信中心關(guān)于共同落實<征信業(yè)管理條例>有關(guān)事項的函（中征便函2013195號）中“查詢授權(quán)條款必備要素”的要求。第二十條 以“貸后管理”為由發(fā)起查詢企業(yè)信用信息的規(guī)定。（一）以“貸后管理”為由查詢企業(yè)征信系統(tǒng)信用信息的有效期間為貸款發(fā)放后至該筆業(yè)務終結(jié)之前。（二）被查詢的業(yè)務應是已出現(xiàn)風險或預期將要出現(xiàn)風險的業(yè)務，且查詢時應保留能夠說明查詢原因的相關(guān)材料。（三）進行貸后管理查詢時可不打印客戶信用報告；如需要打印的，應將打印出的客戶信用報告作為貸款檔案要件歸檔保存。第

10、二十一條 查詢所得信用信息及內(nèi)容不得以任何形式向客戶及其他任何未經(jīng)授權(quán)的人員泄露。如客戶要求知悉本人信用報告內(nèi)容，應告知客戶向當?shù)厝诵姓餍殴芾聿块T或征信中心申請“本人查詢”。針對客戶查詢其本人信用信息請求，當?shù)厝诵姓餍殴芾聿块T有文件另行規(guī)定的，按其要求執(zhí)行。第五章 數(shù)據(jù)錄入、報送與修改第二十二條 企業(yè)征信數(shù)據(jù)錄入、報送及反饋修改流程： 企業(yè)征信數(shù)據(jù)報送人員從征信平臺生成數(shù)據(jù)報文（包括企業(yè)基本信息和信貸業(yè)務信息），經(jīng)過預校驗、加密、加壓、打包，將打包文件上報中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)。征信中心對報文核查處理后生成反饋報文，通過征信郵件系統(tǒng)發(fā)送到數(shù)據(jù)報送人員郵箱。數(shù)據(jù)報送人員解密解壓反饋報文，并將其

11、加載到征信平臺，各業(yè)務人員根據(jù)查看到的反饋錯誤信息提示進行修改，最后再由數(shù)據(jù)報送人員在征信平臺中生成重報報文并上報人行征信中心。接到錯誤反饋信息的業(yè)務人員應于1個工作日內(nèi)對出錯數(shù)據(jù)處理完畢。不能在規(guī)定時間內(nèi)完成修改的，應及時向數(shù)據(jù)報送人員反映，采取可行的解決措施。第二十三條 XX財務公司信息中心負責開發(fā)和維護企業(yè)征信數(shù)據(jù)報文生成功能模塊，對其進行加密加壓，并展示在征信平臺中供業(yè)務部門下載。第二十四條 XX財務公司 應指定專人（數(shù)據(jù)報送人員）承擔企業(yè)征信數(shù)據(jù)上報職責。根據(jù)人民銀行要求，應于每天上午上報數(shù)據(jù)，次日早接收反饋并解析。第二十五條 在XX財務公司正常數(shù)據(jù)報文生成過程中出現(xiàn)的錯誤

12、數(shù)據(jù)和人行反饋的出錯數(shù)據(jù)，應由XX財務公司信息中心協(xié)助分析出錯原因。XX財務公司信息中心收到出錯數(shù)據(jù)后應立即進行分析，對屬于技術(shù)原因?qū)е碌腻e誤，軟件開發(fā)中心應立即進行修改，其中人行反饋數(shù)據(jù)應在收到后5個工作日內(nèi)完成修改工作，其余出錯數(shù)據(jù)應在10個工作日內(nèi)完成修改工作。需要業(yè)務部門確認原始數(shù)據(jù)準確性的，應及時通知相關(guān)部門，由有關(guān)業(yè)務人員進行修改。第六章 異議信息處理第二十六條  XX財務公司應指定專人負責異議信息的受理、審核、處理和答復工作，做到“及時處理、快速反饋”并對異議數(shù)據(jù)的真實性負責。征信牽頭部門負責異議信息的審查審批，負責協(xié)調(diào)督導相關(guān)部門及時完成異議信息的反饋，并定期對異議信

13、息處理情況進行檢查和分析。第二十七條  異議信息按來源不同分為兩類：（一）由征信中心標注并通過企業(yè)征信系統(tǒng)下發(fā)的異議協(xié)查信息；（二）客戶直接向XX財務公司提出的異議信息。第二十八條  異議信息處理流程分為“受理、審核、審批、處理、反饋”五個環(huán)節(jié)。具體流程如下：（一）受理環(huán)節(jié)。第一類信息由征信牽頭部門安排專人每個工作日登陸企業(yè)征信系統(tǒng)查詢異議處理模塊（原則上每天至少一次），查看是否有征信中心下發(fā)的需要協(xié)查辦理的異議信息，并打印作為企業(yè)征信異議信息處理流程附件。第二類信息由客戶部門安排專人負責接待客戶向XX財務公司提出的異議申請。客戶直接向XX財務公司提出異議信息處理申請，應同

14、時提供以下材料：（1）填寫完整的異議申請書附件2（加蓋單位公章）；（2）可以證明企業(yè)征信系統(tǒng)展示的信息為異議信息的證明材料；（3）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本復印件，并出示原件；（4）組織機構(gòu)代碼證正本復印件，并出示原件；（5）法定代表人身份證復印件，并出示原件。委托他人代辦的，需簽訂委托授權(quán)書（附件3）并出示代辦人證件原件和復印件。（二）審核環(huán)節(jié)。業(yè)務部門負責組織對異議信息進行審核，并對審核結(jié)果負責。審核途徑包括客戶經(jīng)理調(diào)查、人行查詢等方式。（三）審批環(huán)節(jié)。業(yè)務部門完成對異議信息審核后，如果需要對異議信息進行修改、刪除，則按照流程將企業(yè)征信異議信息審批表傳遞至相應部門進行審批。（四）處理環(huán)節(jié)。業(yè)務部

15、門按照審批意見及時準確地對相關(guān)數(shù)據(jù)進行處理。原則上自征信中心下發(fā)協(xié)查函或受到客戶異議申請后15個工作日內(nèi)完成對異議信息的處理工作。（五）反饋環(huán)節(jié)。異議處理完成后由征信牽頭部門和客戶部門分別負責進行反饋。其中，對第一類異議信息處理結(jié)果由征信牽頭部門按照征信中心的要求及時在異議處理模塊中進行登記，對第二類異議信息處理結(jié)果由客戶部門在15日內(nèi)，向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人提供企業(yè)征信異議回復函（見附件4）。 第二十九條 XX財務公司對異議信息處理應建立企業(yè)征信異議信息處理臺賬，異議處理過程原始資料在異議處理完成后作為企業(yè)檔案材料進行存檔。第七章 安全管理第三十條 征信數(shù)據(jù)的查詢、下載、傳遞、使用必須嚴格

16、遵守征信業(yè)管理條例等國家法律和XX集團有關(guān)保密的規(guī)章制度，未經(jīng)中國人民銀行批準的XX財務公司任何部門和人員不得向具有相應業(yè)務資質(zhì)的征信機構(gòu)及第三方數(shù)據(jù)庫提供征信數(shù)據(jù)，法律、行政法規(guī)或監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定的除外。第三十一條 XX財務公司應應加強征信數(shù)據(jù)的安全管理，確保只有相關(guān)必要人員才能接觸企業(yè)信用報告等反映企業(yè)信用信息的文件，其他人員不得使用。第三十二條 企業(yè)信用報告等反映企業(yè)信用信息的文件資料應妥善保存。對于貸款審批通過的，應將企業(yè)信用報告等反映企業(yè)信用信息的文件與其它信貸資料一同保存；對于審批沒有通過的，應建立專夾將企業(yè)信用報告等反映企業(yè)信用信息的文件入庫保管，相關(guān)檔案資料保管期限為自查詢之日

17、起5年。文件的書面資料在傳遞過程中應妥善保管，相關(guān)電子文檔應妥善存儲，做好備份工作，確保信息安全。各部門用戶管理員、信息查詢員不得私自以電子形式儲存客戶信用報告等客戶信用信息資料。第八章 罰則第三十三條 為規(guī)范XX財務公司企業(yè)征信相關(guān)工作合法合規(guī)的開展,防范杜絕違規(guī)查用客戶信用信息行為,不斷提升各部門企業(yè)征信管理水平,特制定相應罰則。第三十四條 XX財務公司各部門用戶有下列行為之一的，除依照征信業(yè)管理條例、銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）等相關(guān)規(guī)定接受外部監(jiān)管部門處罰外，需按照XX集團員工行為規(guī)范有關(guān)規(guī)定，對相關(guān)當事人進行責任追究；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。（一）違法提供或出售企業(yè)信用信息

18、的；（二）因過失導致泄露信息的；（三）未經(jīng)同意查詢企業(yè)信用信息的；（四）未按照與信息主體約定的用途使用信用信息，或者未經(jīng)信息主體同意向第三方提供信用信息，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的；（五）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正的；（六）其他違反本辦法規(guī)定以致?lián)p害XX財務公司或客戶利益，并對XX財務公司造成法律風險、聲譽風險等不良影響的。第九章 附則第三十五條 本辦法由內(nèi)控委員會負責解釋和修訂。第三十六條 本本辦法自發(fā)布之日起施行。第三十七條 本辦法所涉及法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章等如有變更，應遵守和執(zhí)行其最新規(guī)定。附件1：XX集團財務有限責任公司企業(yè)信用報告查詢授權(quán)書XX集團財務有限責任公司：現(xiàn)因 業(yè)務需要，特授權(quán)貴公司根據(jù)需要向中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及企業(yè)征信主管部門批準建立的其他信用信息庫查