非融資類人民幣保函管理辦法-

1、西安市碑林區(qū)民生小額貸款有限責(zé)任公司非融資類人民幣保函管理辦法(試行為提升對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的服務(wù)能力,增加業(yè)務(wù)品種,提高經(jīng)營效益,根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融政策法規(guī)及有關(guān)監(jiān)管部門的制度規(guī)定,特制定本辦法。第一條基本概念和種類(一非融資類人民幣保函(以下簡稱:保函是本公司應(yīng)保函申請人的要求,向保函受益人出具的同意在保函申請人不履行某非融資類交易項(xiàng)下責(zé)任或義務(wù)時,承擔(dān)一定人民幣金額支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面承諾。(二保函種類包括:貿(mào)易;工程項(xiàng)下的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量及維修保函、一年期以內(nèi)的付款保函;其他非融資類保函。第二條辦理保函業(yè)務(wù)的基本要求(一申請保函業(yè)務(wù)必須以真實(shí)的商品交易或工程建設(shè)項(xiàng)目為

2、依據(jù)。(二申請辦理保函業(yè)務(wù)視同貸款業(yè)務(wù)流程。(三保函業(yè)務(wù)納入客戶統(tǒng)一授信管理,計算授信額度,評估客戶授信風(fēng)險。第三條保函業(yè)務(wù)的申請(一申請辦理人民幣保函的客戶應(yīng)當(dāng)是依法成立的企事業(yè)法人,并符合下列條件:1、在本公司指定的協(xié)作銀行開立人民幣結(jié)算賬戶。2、有真實(shí)的商品交易合同、工程建設(shè)合同或協(xié)議、標(biāo)書等。3、資信狀況良好,具備履行合同、償還債務(wù)的能力。4、能夠提供符合要求的保證金和反擔(dān)保。(二申請開立保函時,保函申請人應(yīng)向本公司提供以下資料:1、保函申請書。主要包括以下內(nèi)容:保函申請人名稱、地址、業(yè)務(wù)聯(lián)系人及電話;保函受益人名稱及地址;被擔(dān)保合同號、標(biāo)號或項(xiàng)目名稱等;合同總金額;保函金額;保函種類

3、;保函有效期限;保函申請人的有效簽章。2、證明保函交易背景的合同、協(xié)議、標(biāo)書等。3、保函申請人上兩年度和本年度當(dāng)期財務(wù)報告。4、根據(jù)本辦法規(guī)定需要提供的反擔(dān)保合同。5、按規(guī)定需要被授權(quán)客戶提交的有關(guān)授權(quán)文件。6、本公司要求的其他資料。第四條保函業(yè)務(wù)的審查和審批(一保函的審查、審批流程1、信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)審查以下內(nèi)容:(1保函申請人的合法資格。(2保函申請書的填寫是否完整、真實(shí)。(3有關(guān)交易、項(xiàng)目的真實(shí)性、可行性。(4保函申請人的資信狀況(經(jīng)資信評估,是否有不良記錄。(5保函申請人的資產(chǎn)負(fù)債、效益、現(xiàn)金流量情況以及履行合同的能力,測算申請人是否有到期支付保函項(xiàng)下款項(xiàng)的能力。(6對按規(guī)定需要提供反擔(dān)

4、保的,審查保函申請人或反擔(dān)保人是否提供合法、足值、有效的反擔(dān)保。(7保函業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審核、審議、審批同貸款業(yè)務(wù)。(8其他有關(guān)事項(xiàng)。2、預(yù)算財務(wù)部負(fù)責(zé)審查保函金額是否控制在保函及或有負(fù)債的總控制額度內(nèi)并簽署意見,送法律審查崗審查。3、法律審查崗負(fù)責(zé)審查以下內(nèi)容:(1保函申請人主體資格。(2是否在授權(quán)權(quán)限之內(nèi)。(3開立保函協(xié)議、反擔(dān)保函、保函文本的合法性、有效性,保證范圍、保證期限、保證責(zé)任是否明確、合理。(4按規(guī)定需要提供反擔(dān)保的,是否采取了相應(yīng)的反擔(dān)保措施。法律審查崗簽署意見后送總經(jīng)理審批。4、總經(jīng)理依據(jù)審查、審核、審議意見,對保函業(yè)務(wù)進(jìn)行審批和簽發(fā)。第五條保函的開具(一經(jīng)過審查、審批同

5、意開具保函,本公司應(yīng)與保函申請人簽訂開立保函協(xié)議,在保函申請人按約定存足保證金(按約定比例、提供反擔(dān)保并繳納手續(xù)費(fèi),信貸部門根據(jù)保函審批表和會計部門出具已收妥保證金和手續(xù)費(fèi)的證明,填具保函報有權(quán)簽批人簽發(fā)。(二保函的有效期限應(yīng)根據(jù)主合同(或主債務(wù)的履行期限確定,貿(mào)易項(xiàng)下的保函期限不超過1年(含,工程項(xiàng)下的保函期限不超過3年(含,超過上述期限必須全額提供低風(fēng)險反擔(dān)保。不得開具無期限保函。(三開具保函應(yīng)根據(jù)保函風(fēng)險度按季收取保函金額0.53的擔(dān)保費(fèi),每筆保函另收取保函金額萬分之一的手續(xù)費(fèi),最低100元。(四因擔(dān)保事項(xiàng)變更,保函申請人與受益人協(xié)商一致后經(jīng)本公司同意,可重新訂立開立保函協(xié)議并開具新的保

6、函。新保函的辦理程序與原保函相同,并按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)另行收費(fèi)。原保函和原開立保函協(xié)議由保函申請人、受益人和本公司三方協(xié)議終止。第六條保證金和反擔(dān)保規(guī)定(一辦理保函業(yè)務(wù),應(yīng)按照客戶信用等級繳存一定比例的人民幣保證金或等值的外匯保證金:1、AAA級(含客戶可免保證金;2、AA級客戶繳存10%(含以上的保證金;3、A級客戶繳存30%(含以上的保證金;4、BBB級客戶繳存50%(含以上的保證金;5、BB級(含以下客戶繳存100%的保證金;對未評級或有特殊情況的客戶,按有關(guān)規(guī)定比照相應(yīng)信用等級收取保證金。保證金必須逐筆對應(yīng)存入專戶,用于償付保函項(xiàng)下的保證款項(xiàng)支付和經(jīng)濟(jì)賠償,不得挪用和提前收回。（二）對 AA

7、級（含）以下、BBB 級（含）以上客戶按規(guī) 定比例繳足保證金以后的風(fēng)險敞口，應(yīng)當(dāng)要求客戶提供足額 有效的反擔(dān)保。反擔(dān)保合同的有效期應(yīng)長于保函有效期。落 實(shí)反擔(dān)保措施的具體要求，按照貸款業(yè)務(wù)操作流程和管理辦 法的有關(guān)規(guī)定掌握。 （三）對能夠提供符合低風(fēng)險反擔(dān)保的客戶，辦理保函 業(yè)務(wù)可免收保證金。 （四）對符合信用貸款條件的客戶，辦理保函業(yè)務(wù)可免 收保證金，免于提供反擔(dān)保。 （五）對用于質(zhì)押的存單、憑證式國債、銀行承兌匯票 等權(quán)利憑證，本公司應(yīng)認(rèn)真審查其權(quán)屬和價值及票面要素是 否完整、有效，并通過查詢存款行或承兌行，核對印鑒、密 押或密碼等方式確認(rèn)其真實(shí)、可靠性。對上述權(quán)利憑證審核 無誤、同意以其

8、作質(zhì)押后，應(yīng)專柜保管、專人負(fù)責(zé)，以保證 憑證的安全和質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。在保函有效期內(nèi)，質(zhì)押權(quán)利憑證 不得兌現(xiàn)。但對先于保函到期的權(quán)利憑證，本公司可以在憑 證到期日后兌現(xiàn)，并將兌現(xiàn)價款轉(zhuǎn)入出質(zhì)人保證金帳戶，以 保證其反擔(dān)保義務(wù)的履行。 第七條 檢查管理 （一）保函開具后的檢查 6 開具保函后，應(yīng)加強(qiáng)跟蹤檢查，防止出現(xiàn)可能影響保函 申請人履行合同或償還債務(wù)的事項(xiàng)。 主要檢查以下內(nèi)容： 1、有關(guān)交易的進(jìn)展情況，保函申請人是否按照合同、協(xié) 議約定供貨、付款等； 2、保函申請人擔(dān)保期內(nèi)的經(jīng)營活動、信用情況和財務(wù)狀 況是否發(fā)生重大變化，擔(dān)保期間是否發(fā)生貸款逾期、欠息和 其他不良信用記錄； 3、反擔(dān)保的抵押物、質(zhì)

9、物價值，反擔(dān)保人的擔(dān)保能力是 否發(fā)生變化等； 4、其他可能影響保函申請人履約能力或支付能力的事 項(xiàng)。 在檢查中一旦發(fā)現(xiàn)保函申請人有違約行為、財務(wù)狀況惡 化、反擔(dān)保價值或反擔(dān)保能力下降以及其他不利因素，本公 司應(yīng)及時采取有效措施防范和化解風(fēng)險。 （二）保函履約和墊付處理 在保函有效期內(nèi)保函申請人未履行合同義務(wù)，本公司受 理保函受益人的書面追索，經(jīng)審查符合保函項(xiàng)下條件，向受 益人履行支付或賠償責(zé)任，并根據(jù)開立保函協(xié)議的約定， 從保函申請人保證金專戶和其他存款賬戶扣款，不足部分由 本公司墊付。同時應(yīng)采取下列措施： 1、將保函發(fā)生的墊付款項(xiàng)當(dāng)日轉(zhuǎn)入保函申請人逾期貸款 7 戶，按人民銀行有關(guān)規(guī)定計收罰息； 2、就保函墊付款項(xiàng)向保函申請人進(jìn)行追索； 3、及時處理抵押物、質(zhì)物或向反擔(dān)保人追償，盡量減少 墊款損失； 4、保函項(xiàng)下墊款未還清之前，不再為該保函申請人開具 新的保函；對單筆保函墊款 15 天以上或年內(nèi)發(fā)生 2 筆以上 墊款的保函申請人，本公司不再為其辦理非全額保證金的保 函業(yè)務(wù)。 （三）保函檔案管理 建立保函業(yè)務(wù)檔案。主要包括保函申請書、有關(guān)合同、 協(xié)議和標(biāo)書等文件，反擔(dān)保合同、開立保函協(xié)議、保函文本， 保函付款通知、付款憑證和保函失效記錄等。保函檔案的管 理按照