XX擔(dān)保公司工程擔(dān)保業(yè)務(wù)操作能力和風(fēng)控能力概述

1、XX融資擔(dān)保有限責(zé)任公司工程擔(dān)保業(yè)務(wù)操作能力和風(fēng)險控制管理能力概述XX融資擔(dān)保有限責(zé)任公司(以下簡稱“公司”是經(jīng)政府批準(zhǔn)依法成立的國有控股融資擔(dān)保公司,注冊資本為10000萬元人民幣。公司擁有規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)、專業(yè)的管理團隊、高素質(zhì)的員工隊伍、健全規(guī)范的業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險管理制度等內(nèi)部管理制度。公司積極與國家開發(fā)銀行和交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等各大商業(yè)銀行開展合作,已獲得國家開發(fā)銀行授信額度X億元、建設(shè)銀行授信額度X 億元。擁有較充足的銀行授信額度,為擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展打下了良好的基礎(chǔ)。公司依據(jù)國家法律法規(guī)和公司章程建立了科學(xué)規(guī)范的工程擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程和完備的風(fēng)險控制管理規(guī)程,具備從事工程擔(dān)

2、保業(yè)務(wù)相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作能力和風(fēng)險控制管理能力。一、公司具備較強的工程擔(dān)保業(yè)務(wù)操作能力公司建立了科學(xué)規(guī)范的擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程,并針對工程擔(dān)保業(yè)務(wù)制定了一系列行之有效的、規(guī)范化、制度化的業(yè)務(wù)程序和操作流程。具備較強的工程擔(dān)保業(yè)務(wù)操作能力,能夠規(guī)范、有效地進行工程類擔(dān)保業(yè)務(wù)操作。公司工程擔(dān)保業(yè)務(wù)具體操作流程如下:(一業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)受理由擔(dān)保業(yè)務(wù)部完成,項目經(jīng)理在收到客戶提交的擔(dān)保申請后,對項目情況進行初步評價。對符合條件的項目,經(jīng)部門經(jīng)理批示后,由項目經(jīng)理填寫業(yè)務(wù)受理通知書,并通知客戶補充相關(guān)資料。(二雙人調(diào)查公司實行雙調(diào)查人制度,第一調(diào)查人為責(zé)任人,負(fù)主要調(diào)查責(zé)任,第二調(diào)查人為項目協(xié)辦人,協(xié)助責(zé)任人工作

3、。責(zé)任人做同一項目3次(或達3年,該項目終結(jié)后變更責(zé)任人。通過深入實地調(diào)查核實客戶所提供資料的真實性,同時對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人資信品行、項目履約可行性等進行了解并就反擔(dān)保措施進行初步商談。調(diào)查人員應(yīng)從不同的角度獨立發(fā)表評價意見并對提交資料的真實性負(fù)責(zé)。其中有關(guān)企業(yè)的訴訟與涉稅事項及反擔(dān)保資產(chǎn)等的調(diào)查,必要時可以委托專業(yè)機構(gòu)進行。(三項目評審項目評審包括項目初審、項目復(fù)審和風(fēng)險評審委員會會議評審、審批四個步驟。項目保前調(diào)查完成后由責(zé)任人和協(xié)辦人共同撰寫擔(dān)保調(diào)查報告,經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部出具意見后由風(fēng)險管理部審核。初審?fù)戤吅笥娠L(fēng)險管理部出具評估報告報部門經(jīng)理、總經(jīng)理逐級復(fù)審,復(fù)審?fù)ㄟ^項目由總經(jīng)理提請召開公司風(fēng)險評

4、審委員會進行集體評審,對符合要求的擔(dān)保業(yè)務(wù)報審批人審批同意后,進行承保。對不符合要求的擔(dān)保業(yè)務(wù),回復(fù)企業(yè)不予擔(dān)保。(四簽訂擔(dān)保合同、落實反擔(dān)保措施評審結(jié)束后,經(jīng)公司審批通過的項目由經(jīng)辦項目經(jīng)理撰寫委托擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同等提交公司聘任的律師審核。律師應(yīng)從法律角度對客戶資料加以審核,并審查反擔(dān)保物權(quán)證的真實性,審核完畢將相關(guān)的擔(dān)保文書與項目經(jīng)辦人共同完成與客戶的簽約手續(xù)。(五收取保證金及擔(dān)保費,出具保函擔(dān)保合同、反擔(dān)保措施簽訂落實完結(jié),項目經(jīng)理即聯(lián)系客戶辦理保證金及擔(dān)保費的轉(zhuǎn)賬手續(xù)。客戶轉(zhuǎn)賬完畢后憑轉(zhuǎn)賬單原件或復(fù)印件向公司領(lǐng)取保函,在公司財務(wù)部門明確款項已進賬的前提下,財務(wù)部負(fù)責(zé)人在審批表上簽字

5、同意,由經(jīng)辦項目經(jīng)理向客戶出具保函。(六保后監(jiān)管保后監(jiān)管工作包括日常跟蹤和重點監(jiān)管兩部分。通過定期和不定期的走訪包括一線工人在內(nèi)的相關(guān)人員,對在保的企業(yè)整個施工情況進行實地了解,了解在保企業(yè)的經(jīng)營管理狀況、管理人員的變化、財務(wù)狀況、材料價格變動、工人工資支付情況、工人生活條件、工程完成進度、市場及行業(yè)大環(huán)境的變化給企業(yè)造成的影響、反擔(dān)保的情況等等。及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題,消除潛在的違約風(fēng)險。每月底風(fēng)險管理部制定出下月保后監(jiān)管計劃,項目經(jīng)理完成后撰寫保后監(jiān)管報告。保后監(jiān)管報告有風(fēng)險管理部歸檔。每次的保后監(jiān)管后都會對企業(yè)的風(fēng)險度重新評估,并提交評估報告供公司領(lǐng)導(dǎo)層決策。公司特別重視與監(jiān)理單位的配合

6、,將采取包括建立固定的聯(lián)系渠道、定期互通信息、參加重要的監(jiān)理會議等行之有效的措施深化與施工監(jiān)理單位的合作,充分發(fā)揮這個專業(yè)組合的作用。(七擔(dān)保終結(jié)保函到期前30日,項目經(jīng)理應(yīng)根據(jù)風(fēng)險管理部當(dāng)月保函到期明細(xì),及時落實被擔(dān)保人的履約情況,敦促被擔(dān)保人辦理解?；蚶m(xù)保手續(xù)。正常解保的,項目經(jīng)理應(yīng)當(dāng)按照檔案管理辦法將業(yè)務(wù)檔案及時移交、歸檔;已經(jīng)到期又沒有辦理續(xù)保的,啟動風(fēng)險處置準(zhǔn)備預(yù)案;對已發(fā)生代償?shù)?由風(fēng)險管理部門牽頭成立風(fēng)險處置小組進行資產(chǎn)保全處理。二、公司具備較強的工程擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險控制管理能力公司建立有完備的風(fēng)險控制管理規(guī)程,具備科學(xué)規(guī)范的決策體系和擔(dān)保業(yè)務(wù)評審制度,嚴(yán)格實行“審保分離”制度,并針

7、對工程擔(dān)保業(yè)務(wù)制定了一系列風(fēng)險控制管理的具體措施,具備較強的工程擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險控制管理能力,能夠有效地進行工程擔(dān)保業(yè)務(wù)保前、保中、保后的風(fēng)險控制。(一客戶篩選和前期調(diào)查項目經(jīng)理通過客戶篩選和前期調(diào)查盡可能減少由于客戶選擇和承保評判的失誤給公司造成的損失。具體措施:對企業(yè)的盡職調(diào)查,具體工作如下: 1、擔(dān)保申請人法律主體資格的調(diào)查:包括營業(yè)執(zhí)照、法人代碼卡、稅務(wù)登記證、貸款卡、章程和資質(zhì)等級等。2、企業(yè)特性及管理水平、經(jīng)營狀況的調(diào)查:包括過去的經(jīng)驗、榮譽、組織和管理信息、行業(yè)及競爭對手情況、經(jīng)濟實力、經(jīng)營業(yè)績等。3、擔(dān)保申請人的財務(wù)狀況:通過現(xiàn)場勘察角、核對實物,人員走訪、了解以往的工程記錄、在建

8、工程的履約記錄等方法審核企業(yè)的財務(wù)報表。4、投保人的承建能力,即該企業(yè)為該項工程在人、財、物方面所做的準(zhǔn)備是否到位。 5、通過第三方的調(diào)查:通過對建設(shè)主管部門、銀行、工商、稅務(wù)和法院等單位的走訪,進一步全面了解企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。擔(dān)保公司根據(jù)調(diào)查收集到的資料,對企業(yè)履約能力進行打分,確定企業(yè)履約能力的等級,確定是否承保。這里要特別說明的是擔(dān)保公司實行雙調(diào)查人制度， 第一調(diào)查人為 責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項目協(xié)辦人，協(xié)助責(zé)任人工 作。 責(zé)任人做同一項目 3 次 （或達 3 年） 該項目終結(jié)后變更責(zé)任人。 ， 調(diào)查人員應(yīng)從不同的角度獨立發(fā)表評價意見并對提交資料的真實性 負(fù)責(zé)。 雙調(diào)查人

9、制度降低了由于項目經(jīng)理人為因素或道德缺失造成的 調(diào)查失實的風(fēng)險。 完成盡職調(diào)查后，項目經(jīng)理會根據(jù)調(diào)查的結(jié)果出具報告書，并對 客戶進行綜合評價，按照公司的分類評判標(biāo)準(zhǔn)對客戶進行打分，明確 提出是否同意提供擔(dān)保的意見， 擔(dān)保費用的收取是根據(jù)客戶的得分對 應(yīng)不同的收費區(qū)間，風(fēng)險度低的項目費用相對低，風(fēng)險度高的項目費 用相對高。由此減少產(chǎn)品定價的風(fēng)險，并且在客觀上對信用等級不同 的企業(yè)實行差別對待，降低信用記錄良好、項目經(jīng)營風(fēng)險較小的企業(yè) 獲得保證擔(dān)保的成本，反之則提高成本，風(fēng)險高至一定程度則拒絕擔(dān) 保。 （二）反擔(dān)保措施的設(shè)置 通過對保證金、財產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、無形資產(chǎn)質(zhì)押、個人無限 責(zé)任反擔(dān)保、第

10、三方保證等項目的組合，盡可能地提高擔(dān)保申請人的 違約成本，避免主觀違約的風(fēng)險。通過把握被擔(dān)保人的核心資產(chǎn)，避 6 免被擔(dān)保人的道德風(fēng)險，而一旦違約情況發(fā)生，就可以通過對反擔(dān)保 物的處置把公司的賠付風(fēng)險降至最低。 （三）對施工的過程控制-保后監(jiān)管 通過定期和不定期的走訪包括一線工人在內(nèi)的相關(guān)人員， 對在保 的企業(yè)整個施工情況進行實地了解，了解在保企業(yè)的經(jīng)營管理狀況、 管理人員的變化、財務(wù)狀況、材料價格變動、工人工資支付情況、工 人生活條件、工程完成進度、市場及行業(yè)大環(huán)境的變化給企業(yè)造成的 影響、反擔(dān)保的情況等等。及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，消除潛在的違 約風(fēng)險。 每月底風(fēng)險管理部制定出下月保后監(jiān)管計

11、劃， 項目經(jīng)理完成后撰 寫保后監(jiān)管報告。保后監(jiān)管報告有風(fēng)險管理部歸檔。每次的保后監(jiān)管 后都會對企業(yè)的風(fēng)險度重新評估，并提交評估報告供公司領(lǐng)導(dǎo)層決 策。 保函到期前 30 日，項目經(jīng)理應(yīng)根據(jù)風(fēng)險管理部當(dāng)月保函到期 明細(xì)，及時落實被擔(dān)保人的履約情況，敦促被擔(dān)保人辦理解?；蚶m(xù) 保手續(xù)。正常解保的，項目經(jīng)理應(yīng)當(dāng)按照檔案管理辦法將業(yè)務(wù)檔 案及時移交、歸檔；已經(jīng)到期又沒有辦理續(xù)保的，啟動風(fēng)險處置準(zhǔn)備 預(yù)案；對已發(fā)生代償?shù)?，由風(fēng)險管理部門牽頭成立風(fēng)險處置小組進行 資產(chǎn)保全處理。 7 （四）公司對項目人員的風(fēng)險監(jiān)控和稽核 公司會派專人定期對公司擔(dān)保項目中的一部分進行獨立稽核， 并 且通過嚴(yán)格的業(yè)務(wù)檔案管理等制度進一步控制擔(dān)保公司內(nèi)部經(jīng)營風(fēng) 險。 （五）同工程監(jiān)理單位的緊密合作 施工監(jiān)理單位是工程施工中聯(lián)系業(yè)主與施工單位最重要的橋梁， 作為獨立、專業(yè)的第三方，直接對施工進度、施工質(zhì)量等重要履約因 素出具權(quán)威性的意見，這些意見為擔(dān)保公司了解施工情況、過程風(fēng)險 以及出現(xiàn)風(fēng)險后的取證、理賠損失的確認(rèn)等環(huán)節(jié)提供了重要的依據(jù)， 在工程建設(shè)過程中監(jiān)理與擔(dān)保的有效組合， 可以切實地