保險經(jīng)紀人宣導(dǎo)

1、保險經(jīng)紀人保險經(jīng)紀人 保險經(jīng)紀人保險經(jīng)紀人按委托方不同按委托方不同狹義的保險經(jīng)紀人是指直接介于投保人和原保險人之間的中間人，直接接受投保客戶的委托。 再保險經(jīng)紀人是促成再保險分出公司于接受公司建立再保險關(guān)系的中介人。他們把分出公司視為自己的客戶，在為分出公司爭取較優(yōu)惠的條件的前提下選擇接受公司并收取由后者支付的傭金。 非壽險經(jīng)紀人非壽險經(jīng)紀人壽險經(jīng)紀人是指在人身保險市場上代表投保人選壽險經(jīng)紀人是指在人身保險市場上代表投保人選擇保險人、代辦保險手續(xù)并為此從保險人處收取擇保險人、代辦保險手續(xù)并為此從保險人處收取傭金的中間人。壽險經(jīng)紀人必須熟悉保險市場的傭金的中間人。壽險經(jīng)紀人必須熟悉保險市場的行情

2、和保險標(biāo)的詳細情況，熟練掌握專項業(yè)務(wù)知行情和保險標(biāo)的詳細情況，熟練掌握專項業(yè)務(wù)知識，還要懂法律，運用法律，并且會計算人身險識，還要懂法律，運用法律，并且會計算人身險的各種費率，以便為投保人獲得最佳保障。的各種費率，以便為投保人獲得最佳保障。壽險經(jīng)紀人壽險經(jīng)紀人非壽險經(jīng)紀人是安排各種財產(chǎn)、利益、責(zé)任保險業(yè)務(wù)，在非壽險經(jīng)紀人是安排各種財產(chǎn)、利益、責(zé)任保險業(yè)務(wù)，在保險合同訂約雙方之間斡旋，促使保險合同成立并為此從保險合同訂約雙方之間斡旋，促使保險合同成立并為此從寶箱人處收取傭金的中間人。由于保險產(chǎn)品的復(fù)雜性，非寶箱人處收取傭金的中間人。由于保險產(chǎn)品的復(fù)雜性，非壽險經(jīng)紀人必須掌握相關(guān)的專業(yè)知識，以便能

3、與投保人進壽險經(jīng)紀人必須掌握相關(guān)的專業(yè)知識，以便能與投保人進行溝通，為投保人進行風(fēng)險評估，設(shè)計風(fēng)險管理方案，選行溝通，為投保人進行風(fēng)險評估，設(shè)計風(fēng)險管理方案，選擇最佳保險保障等服務(wù)。擇最佳保險保障等服務(wù)。按業(yè)務(wù)性按業(yè)務(wù)性質(zhì)不同質(zhì)不同 被保險人保險人被保險人被保險人保險人保險代理人保險經(jīng)紀人保險公估人54312保險經(jīng)紀人是投保人的代理人，必須接受投保人保險經(jīng)紀人是投保人的代理人，必須接受投保人的委托，的委托，保險經(jīng)紀人不是合同當(dāng)事人，僅為促使投保人與保險經(jīng)紀人不是合同當(dāng)事人，僅為促使投保人與保險人訂立合同創(chuàng)造條件，組織成交，提供中介保險人訂立合同創(chuàng)造條件，組織成交，提供中介服務(wù)，而不能代保險人訂

4、立保險合同服務(wù)，而不能代保險人訂立保險合同 保險經(jīng)紀人只能以自己的名義從事中介服務(wù)活動保險經(jīng)紀人只能以自己的名義從事中介服務(wù)活動，但有自行選擇向哪家保險公司投保的權(quán)利，但有自行選擇向哪家保險公司投保的權(quán)利保險經(jīng)紀人從事的是有償活動，有權(quán)向委托人收保險經(jīng)紀人從事的是有償活動，有權(quán)向委托人收取傭金。其傭金主要有兩種形式。取傭金。其傭金主要有兩種形式。保險經(jīng)紀人必須是依法成立的單位而非個人，并承保險經(jīng)紀人必須是依法成立的單位而非個人，并承擔(dān)其活動所產(chǎn)生的法律后果。擔(dān)其活動所產(chǎn)生的法律后果。保險經(jīng)紀人的法律特征保險經(jīng)紀人的法律特征 英國英國：保險經(jīng)紀公司超過：保險經(jīng)紀公司超過32003200家，家，7

5、070以上的財險業(yè)務(wù)以上的財險業(yè)務(wù)是由經(jīng)紀人介紹的是由經(jīng)紀人介紹的，“勞合社勞合社”只接受其保險經(jīng)紀人安排的業(yè)只接受其保險經(jīng)紀人安排的業(yè)務(wù)。務(wù)。 德國德國：保險經(jīng)紀人有被保險：保險經(jīng)紀人有被保險人的人的“同盟者同盟者”之稱。在工業(yè)之稱。在工業(yè)企業(yè)保險業(yè)務(wù)的銷售上，企業(yè)保險業(yè)務(wù)的銷售上，50%50%一一6060的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀人帶的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀人帶來的。來的。14 保險經(jīng)紀人和保險代理人雖然都是保險中介人，但兩者之間有著根本的區(qū)別1、代表的利益不同。保險經(jīng)紀人接受客戶委托，代表的是客戶的利益；而保險代理人為保險公司代理業(yè)務(wù)，代表的是保險公司的利益。2、提供的服務(wù)不同。保險經(jīng)紀人為客戶提供風(fēng)險管

6、理、保險安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^程服務(wù)；而保險代理人一般只代理保險公司銷售保險產(chǎn)品、代為收取保險費。3、服務(wù)的對象不同。保險經(jīng)紀人的主要客戶主要是收入相對穩(wěn)定的中高端消費人群及大中型企業(yè)和項目，保險代理人的客戶主要是個人。4、法律上承擔(dān)的責(zé)任不同。客戶與保險經(jīng)紀人是委托與受托關(guān)系，如果因為保險經(jīng)紀人的過錯造成客戶的損失，保險經(jīng)紀人對客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。而保險代理人與保險公司是代理被代理關(guān)系，被代理保險公司僅對保險代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負責(zé)。保險經(jīng)紀人與保險代理人的區(qū)別保險經(jīng)紀人與保險代理人的區(qū)別 我國規(guī)定，從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員必須參加保險經(jīng)紀人員我國規(guī)定，從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人

7、員必須參加保險經(jīng)紀人員資格考試：資格考試： 凡具有大專以上學(xué)歷的個人，均可參加保險經(jīng)紀人員資格考試；保險經(jīng)紀人員資格考試合格者，由中國保險監(jiān)督管理委員會核發(fā)保險經(jīng)紀人員資格證書；資格證書還只是對有保險經(jīng)紀能力人員的資格認定，不能作為執(zhí)業(yè)證件使用，保險經(jīng)紀人員執(zhí)業(yè)證書才是保險經(jīng)紀人員從事保險經(jīng)紀活動的唯一執(zhí)照。已取得資格證書的個人，必須接受保險經(jīng)紀公司的聘用，在由保險經(jīng)紀公司代其向中國保險監(jiān)督管理委員會申領(lǐng)并獲得保險經(jīng)紀人員執(zhí)業(yè)證書后，方可從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。投 風(fēng)險咨詢 保險 拓展業(yè)務(wù) 保保 擬定方案 經(jīng) 安排再保險 險人 代辦保險 紀 合理索賠 公 代為索賠 人 司1.為投保人選擇最合適的保險

8、公司和險種，保證投保人以為投保人選擇最合適的保險公司和險種，保證投保人以最有利的條件簽訂保險合同，獲得最大的保險保障。最有利的條件簽訂保險合同，獲得最大的保險保障。2.對客戶經(jīng)營活動的風(fēng)險進行認定和評估，確定其投保需對客戶經(jīng)營活動的風(fēng)險進行認定和評估，確定其投保需求，并提出風(fēng)險管理的建議。求，并提出風(fēng)險管理的建議。3.在保險期間內(nèi)，定期拜訪客戶，分析風(fēng)險變化狀況，幫在保險期間內(nèi)，定期拜訪客戶，分析風(fēng)險變化狀況，幫助保戶修改保險方案。助保戶修改保險方案。4.在發(fā)生保險事故時，監(jiān)督保險合同的執(zhí)行情況，或接受在發(fā)生保險事故時，監(jiān)督保險合同的執(zhí)行情況，或接受保戶委托，以最恰當(dāng)?shù)乃髻r方式協(xié)助或代保戶向保險人保戶委托，以最恰當(dāng)?shù)乃髻r方式協(xié)助或代保戶向保險人索賠。索賠。5.為客戶提供經(jīng)濟、法律、財務(wù)和審計等方面的咨詢服務(wù)。為客戶提供經(jīng)濟、法律、財務(wù)和審計等方面的咨詢服務(wù)。 設(shè)計一套或多 套保險方案保 委托險 詢價 保險經(jīng)紀人 風(fēng)險評估 投保人公 投保 保險建議司 制作投保書 確認保險安排流程圖 保險經(jīng)紀人保險經(jīng)紀人 迅