商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理

1、編輯ppt第四章第四章 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理 第一節(jié)第一節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成庫(kù)存現(xiàn)金庫(kù)存現(xiàn)金在中央銀行的存款在中央銀行的存款存放同業(yè)存款存放同業(yè)存款托收中的現(xiàn)金托收中的現(xiàn)金 第二節(jié)第二節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理現(xiàn)金資產(chǎn)的管理現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則庫(kù)存現(xiàn)金的管理庫(kù)存現(xiàn)金的管理存款準(zhǔn)備金的管理存款準(zhǔn)備金的管理存放同業(yè)存款的管理存放同業(yè)存款的管理 第三節(jié)第三節(jié) 資金頭寸的構(gòu)成、預(yù)測(cè)及資金頭寸的構(gòu)成、預(yù)測(cè)及調(diào)度調(diào)度資金頭寸的構(gòu)成資金頭寸的構(gòu)成資金頭寸的預(yù)測(cè)資金頭寸的預(yù)測(cè)資金頭寸的調(diào)度資金頭寸的調(diào)度 電會(huì)電會(huì)12 編輯ppt第一節(jié)第一節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)

2、的構(gòu)成現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成一、現(xiàn)金資產(chǎn)的含義一、現(xiàn)金資產(chǎn)的含義銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。狹義的是指銀行庫(kù)存現(xiàn)金。狹義的是指銀行庫(kù)存現(xiàn)金。二、現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成二、現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成庫(kù)存現(xiàn)金（庫(kù)存現(xiàn)金（狹義狹義現(xiàn)金資產(chǎn)）現(xiàn)金資產(chǎn)）庫(kù)存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫(kù)存現(xiàn)庫(kù)存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫(kù)存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來(lái)應(yīng)付客戶提取現(xiàn)金和銀行本身的日金的主要作用是銀行用來(lái)應(yīng)付客戶提取現(xiàn)金和銀行本身的日常零星開支。常零星開支。從經(jīng)營(yíng)的角度講，庫(kù)存現(xiàn)金不宜太多。從經(jīng)營(yíng)的角度講，庫(kù)存現(xiàn)金不

3、宜太多。庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng)營(yíng)原則就是庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng)營(yíng)原則就是保持適度的保持適度的規(guī)模。規(guī)模。編輯ppt在中央銀行的存款在中央銀行的存款一是一是法定準(zhǔn)備金存款法定準(zhǔn)備金存款存款準(zhǔn)備金是中央銀行調(diào)節(jié)信用的一種政策手段，在正常情存款準(zhǔn)備金是中央銀行調(diào)節(jié)信用的一種政策手段，在正常情況下一般不得動(dòng)用。繳存法定比率的準(zhǔn)備金具有強(qiáng)制性。況下一般不得動(dòng)用。繳存法定比率的準(zhǔn)備金具有強(qiáng)制性。二是二是超額準(zhǔn)備金存款超額準(zhǔn)備金存款廣義廣義的超額準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行吸收的存款中扣除法定存款的超額準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行吸收的存款中扣除法定存款準(zhǔn)備金以后的余額，即商業(yè)銀行可用資金。準(zhǔn)備金以后的余額，即商業(yè)銀行可用資金。狹義狹義的超額準(zhǔn)備

4、金是指在的超額準(zhǔn)備金是指在準(zhǔn)備金存款賬戶準(zhǔn)備金存款賬戶中，超過了中，超過了法定存法定存款準(zhǔn)備金款準(zhǔn)備金的那部分存款（也即的那部分存款（也即在中央銀行的清算存款在中央銀行的清算存款） 目前，目前，備付金備付金是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過法定存是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過法定存款準(zhǔn)備金率的那部分存款，一般稱為款準(zhǔn)備金率的那部分存款，一般稱為超額準(zhǔn)備金。超額準(zhǔn)備金。為在中國(guó)人民銀行為在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金超額準(zhǔn)備金存款存款、現(xiàn)金現(xiàn)金、存放同業(yè)存放同業(yè)的的總和總和與與人民幣各項(xiàng)存款人民幣各項(xiàng)存款之比。之比。 該指標(biāo)不得低于該指標(biāo)不得低于2% 庫(kù)存現(xiàn)金不包含銀行內(nèi)部各部門周轉(zhuǎn)使用的備付金。各庫(kù)存現(xiàn)

5、金不包含銀行內(nèi)部各部門周轉(zhuǎn)使用的備付金。各項(xiàng)存款不包括財(cái)政性存款和委托性存款項(xiàng)存款不包括財(cái)政性存款和委托性存款。編輯ppt備付金備付金 亦稱亦稱“支付準(zhǔn)備金支付準(zhǔn)備金”。 廣義廣義的支付準(zhǔn)備金的支付準(zhǔn)備金庫(kù)存現(xiàn)金（庫(kù)存現(xiàn)金（現(xiàn)金準(zhǔn)備現(xiàn)金準(zhǔn)備）在中央銀行的存款（在中央銀行的存款（存款準(zhǔn)備存款準(zhǔn)備）其中存款準(zhǔn)備金是主體其中存款準(zhǔn)備金是主體 中國(guó)統(tǒng)稱的支付準(zhǔn)備金，即中國(guó)統(tǒng)稱的支付準(zhǔn)備金，即備付金備付金，是，是狹義上的狹義上的存款準(zhǔn)備存款準(zhǔn)備，即專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)存入中央，即專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)存入中央銀行的存款。中國(guó)專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)按規(guī)銀行的存款。中國(guó)專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定比例繳存

6、中央銀行的存款準(zhǔn)備金，除了在定比例繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金，除了在客戶客戶存款下降可以調(diào)減退回之外，是不能支取或動(dòng)用存款下降可以調(diào)減退回之外，是不能支取或動(dòng)用的，的，實(shí)際上不能充當(dāng)支付準(zhǔn)備。實(shí)際上不能充當(dāng)支付準(zhǔn)備。編輯ppt 從從1989年開始，中央銀行按照各專業(yè)銀行和其他年開始，中央銀行按照各專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的不同情況，分別核定支付準(zhǔn)備金占客金融機(jī)構(gòu)的不同情況，分別核定支付準(zhǔn)備金占客戶存款的比率。除有特殊的情況，在中央銀行的戶存款的比率。除有特殊的情況，在中央銀行的存款不得低于這個(gè)比率。存款不得低于這個(gè)比率。，將原來(lái)的存款準(zhǔn)備金率和備付金率合二，將原來(lái)的存款準(zhǔn)備金率和備付金率合二為一。

7、為一。 目前，目前，備付金備付金是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過法定存款準(zhǔn)備金率的那部分存款，一般稱為法定存款準(zhǔn)備金率的那部分存款，一般稱為超額超額準(zhǔn)備金。準(zhǔn)備金。人民幣超額備付金率人民幣超額備付金率為在中國(guó)人民銀行為在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存超額準(zhǔn)備金存款款、現(xiàn)金現(xiàn)金、存放同業(yè)存放同業(yè)的的總和總和與與人民幣各項(xiàng)存款人民幣各項(xiàng)存款之比。之比。 編輯ppt人民幣超額備付金率人民幣超額備付金率 流動(dòng)性指標(biāo)流動(dòng)性指標(biāo) 2013/1季度季度 2季度季度 流動(dòng)性比例流動(dòng)性比例 45.36% 43.68% 存貸比存貸比 64.68% 65.17% 人民幣超額備付金率人民幣超額備

8、付金率2.58% 2.63%編輯ppt存放同業(yè)存款存放同業(yè)存款是指商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存是指商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款?？睢Ｔ谄渌y行保持存款的在其它銀行保持存款的目的目的，是為了便于銀，是為了便于銀行在同業(yè)之間行在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。由。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款的性質(zhì)，可于存放同業(yè)的存款屬于活期存款的性質(zhì)，可以隨時(shí)支用，因此可以視同銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。以隨時(shí)支用，因此可以視同銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。在途資金（托收中的現(xiàn)金）在途資金（托收中的現(xiàn)金） 指本行通過對(duì)方銀行向外地付款單位和個(gè)人指本行通過對(duì)方銀行向外地付款單位和個(gè)人收取的票據(jù)。由于在途

9、時(shí)間較短，收妥后即收取的票據(jù)。由于在途時(shí)間較短，收妥后即成為同業(yè)存款，因此可視同現(xiàn)金資產(chǎn)。成為同業(yè)存款，因此可視同現(xiàn)金資產(chǎn)。編輯ppt中央銀行基準(zhǔn)利率中央銀行基準(zhǔn)利率 1.62%（法定準(zhǔn)備金法定準(zhǔn)備金） 0.72%（超額準(zhǔn)備金超額準(zhǔn)備金） 調(diào)整日期調(diào)整日期2008.11.27編輯ppt存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)編輯ppt存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)情況存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)情況 2010年變動(dòng)情況年變動(dòng)情況 1月月12日（上調(diào)日（上調(diào)0.5%）（）（差別準(zhǔn)備金率，差別準(zhǔn)備金率，光大、中信、中行、工行，光大、中信、中行、工行，期限期限3個(gè)月個(gè)月） 2月月12日（上調(diào)日（上調(diào)0.5%） 5月月2日（上調(diào)日

10、（上調(diào)0.5%） 10月月11日（上調(diào)日（上調(diào)0.5%） （差別存款準(zhǔn)備差別存款準(zhǔn)備金率金率）6家銀行提高到：中農(nóng)工建家銀行提高到：中農(nóng)工建4家家17.5%，招商和民生銀行，招商和民生銀行2家家15.5%，期限，期限2個(gè)月個(gè)月）編輯ppt差別存款準(zhǔn)備金率制度差別存款準(zhǔn)備金率制度 差別存款準(zhǔn)備金率制度（差別存款準(zhǔn)備金率制度（2004年年4月月25日開始實(shí)日開始實(shí)行行）的主要內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)適用的存款準(zhǔn)備金率）的主要內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)適用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。金融機(jī)構(gòu)資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用金融機(jī)構(gòu)資本充足率越低、不良

11、貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高的存款準(zhǔn)備金率就越高金融機(jī)構(gòu)資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用金融機(jī)構(gòu)資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準(zhǔn)備金率就越低。的存款準(zhǔn)備金率就越低。 實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度可以實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度可以制約制約資本充足率資本充足率不足且資產(chǎn)質(zhì)量不高的金融機(jī)構(gòu)的不足且資產(chǎn)質(zhì)量不高的金融機(jī)構(gòu)的貸款擴(kuò)張貸款擴(kuò)張。 編輯ppt編輯ppt第二節(jié)第二節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)管理現(xiàn)金資產(chǎn)管理 一、現(xiàn)金資產(chǎn)的管理一、現(xiàn)金資產(chǎn)的管理目的目的 滿足銀行經(jīng)營(yíng)過程中的流動(dòng)滿足銀行經(jīng)營(yíng)過程中的流動(dòng)性性需要（即性性需要（即清償力清償力）。）?，F(xiàn)金資產(chǎn)充裕，流動(dòng)性現(xiàn)金資產(chǎn)充裕，流動(dòng)性充

12、足，銀行信譽(yù)好、銀充足，銀行信譽(yù)好、銀行就安全。行就安全?，F(xiàn)金資產(chǎn)過多，機(jī)會(huì)成現(xiàn)金資產(chǎn)過多，機(jī)會(huì)成本過大，影響銀行盈利本過大，影響銀行盈利水平。水平。要在確保銀行要在確保銀行流動(dòng)流動(dòng)性需要性需要的前提下，的前提下，盡可能地降低現(xiàn)金盡可能地降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，使現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)重，使現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)到最適度的規(guī)模到最適度的規(guī)模編輯ppt流動(dòng)性管理的必要性流動(dòng)性管理的必要性 流動(dòng)性被視為商業(yè)銀行的生命線流動(dòng)性被視為商業(yè)銀行的生命線。流動(dòng)性。流動(dòng)性不僅直接決定著單個(gè)商業(yè)銀行的安危存亡，不僅直接決定著單個(gè)商業(yè)銀行的安危存亡，對(duì)整個(gè)國(guó)家乃至全球經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定都至關(guān)重對(duì)整個(gè)國(guó)家乃至全球經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定都

13、至關(guān)重要的。要的。世界上最早的兩家銀行是世界上最早的兩家銀行是1272年和年和1310年在意大利設(shè)立的年在意大利設(shè)立的巴爾迪銀行巴爾迪銀行和和佩魯齊佩魯齊銀行銀行，均，均編輯ppt始于銀行擠兌而爆發(fā)的始于銀行擠兌而爆發(fā)的1929192919331933年的經(jīng)濟(jì)年的經(jīng)濟(jì)大危機(jī)，使美國(guó)大約大危機(jī)，使美國(guó)大約1.11.1萬(wàn)家銀行倒閉或被兼萬(wàn)家銀行倒閉或被兼并，造成金融混亂。并，造成金融混亂。 19971997年爆發(fā)的東南亞金融危機(jī)中，泰國(guó)、馬年爆發(fā)的東南亞金融危機(jī)中，泰國(guó)、馬來(lái)西亞、印尼、菲律賓等國(guó)家都發(fā)生了來(lái)西亞、印尼、菲律賓等國(guó)家都發(fā)生了因客因客戶擠兌而引發(fā)的流動(dòng)性危機(jī)戶擠兌而引發(fā)的流動(dòng)性危機(jī)，

14、并迫使大批商，并迫使大批商業(yè)銀行清盤，以致引發(fā)了一場(chǎng)波及全球許多業(yè)銀行清盤，以致引發(fā)了一場(chǎng)波及全球許多國(guó)家和地區(qū)的金融危機(jī)。國(guó)家和地區(qū)的金融危機(jī)。編輯ppt始于始于20072007年的次貸危機(jī)對(duì)美國(guó)金融造成了非年的次貸危機(jī)對(duì)美國(guó)金融造成了非常嚴(yán)重的后果。常嚴(yán)重的后果。20082008年年9 9月月2424號(hào)，號(hào)，華盛頓互惠銀行的倒閉華盛頓互惠銀行的倒閉揭開了這揭開了這場(chǎng)危機(jī)的頂點(diǎn)。場(chǎng)危機(jī)的頂點(diǎn)。華盛頓互惠銀行成立于華盛頓互惠銀行成立于18891889年，是全美最大的儲(chǔ)蓄銀年，是全美最大的儲(chǔ)蓄銀行行, ,但是因?yàn)橄萑氪钨J危機(jī)的漩渦之中導(dǎo)致但是因?yàn)橄萑氪钨J危機(jī)的漩渦之中導(dǎo)致其資產(chǎn)飛速其資產(chǎn)飛速貶值

15、貶值。銀行經(jīng)營(yíng)的失敗導(dǎo)致了。銀行經(jīng)營(yíng)的失敗導(dǎo)致了存款人對(duì)其經(jīng)營(yíng)能力的存款人對(duì)其經(jīng)營(yíng)能力的質(zhì)疑。而這種質(zhì)疑最終質(zhì)疑。而這種質(zhì)疑最終以擠兌的方式來(lái)發(fā)泄以擠兌的方式來(lái)發(fā)泄。20082008年年9 9月月1414號(hào)之后的號(hào)之后的1010余天內(nèi)該銀行被擠兌余天內(nèi)該銀行被擠兌167167億美元。億美元。2525號(hào)宣布倒閉后，美國(guó)貨幣市場(chǎng)被擠兌號(hào)宣布倒閉后，美國(guó)貨幣市場(chǎng)被擠兌15001500億美元。億美元。該銀行倒閉前一周，美國(guó)公布該銀行倒閉前一周，美國(guó)公布70007000億救市方案，倒閉億救市方案，倒閉后一周，美國(guó)國(guó)會(huì)頒布后一周，美國(guó)國(guó)會(huì)頒布20082008緊急經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定法緊急經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定法。編輯ppt 二、現(xiàn)

16、金資產(chǎn)管理的二、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則原則總量適度原則總量適度原則適度的規(guī)模是指在保證銀行流動(dòng)性需要的前提下，為保持現(xiàn)金資適度的規(guī)模是指在保證銀行流動(dòng)性需要的前提下，為保持現(xiàn)金資產(chǎn)所付出的的機(jī)會(huì)成本最低時(shí)的現(xiàn)金資產(chǎn)數(shù)量。（產(chǎn)所付出的的機(jī)會(huì)成本最低時(shí)的現(xiàn)金資產(chǎn)數(shù)量。（）適時(shí)調(diào)節(jié)原則適時(shí)調(diào)節(jié)原則 銀行要根據(jù)業(yè)務(wù)過程中銀行要根據(jù)業(yè)務(wù)過程中現(xiàn)金流量的變化現(xiàn)金流量的變化及時(shí)及時(shí)調(diào)節(jié)資金頭寸調(diào)節(jié)資金頭寸，確，確保現(xiàn)金資產(chǎn)的規(guī)模適度。保現(xiàn)金資產(chǎn)的規(guī)模適度。安全保障原則安全保障原則庫(kù)存現(xiàn)金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中的必要的支付周轉(zhuǎn)金，它分庫(kù)存現(xiàn)金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中的必要的支付周轉(zhuǎn)金，它分布于銀行的各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

17、。在銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，布于銀行的各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。在銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，由于庫(kù)存現(xiàn)金是以現(xiàn)鈔的形式存在，由于庫(kù)存現(xiàn)金是以現(xiàn)鈔的形式存在，因此銀行在對(duì)現(xiàn)金資產(chǎn)特別是庫(kù)存現(xiàn)金的管理中，必需健全安全因此銀行在對(duì)現(xiàn)金資產(chǎn)特別是庫(kù)存現(xiàn)金的管理中，必需健全安全保衛(wèi)制度，嚴(yán)格操作規(guī)程，確保資金的安全無(wú)損。保衛(wèi)制度，嚴(yán)格操作規(guī)程，確保資金的安全無(wú)損。編輯ppt三、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的內(nèi)容三、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的內(nèi)容 庫(kù)存現(xiàn)金的管理庫(kù)存現(xiàn)金的管理 （一）影響庫(kù)存現(xiàn)金量的因素（一）影響庫(kù)存現(xiàn)金量的因素 1現(xiàn)金收支規(guī)律現(xiàn)金收支規(guī)律如如對(duì)公出納業(yè)務(wù)對(duì)公出納業(yè)務(wù)一般是一般是上午上午大量大量支出支出現(xiàn)金，現(xiàn)金，下午下午大量大量收入收入現(xiàn)金

18、。在現(xiàn)金。在這種情況下當(dāng)天收進(jìn)的絕大部分現(xiàn)金只能在第二天這種情況下當(dāng)天收進(jìn)的絕大部分現(xiàn)金只能在第二天上午才能抵用，因此一般情況下，上午才能抵用，因此一般情況下，付出現(xiàn)金的平均付出現(xiàn)金的平均日發(fā)生額日發(fā)生額與與必要的庫(kù)存現(xiàn)金量必要的庫(kù)存現(xiàn)金量。在一個(gè)年度當(dāng)中，由于季節(jié)性因素的影響，有的季在一個(gè)年度當(dāng)中，由于季節(jié)性因素的影響，有的季節(jié)銀行現(xiàn)金收入多支出少，有的季節(jié)銀行現(xiàn)金收入節(jié)銀行現(xiàn)金收入多支出少，有的季節(jié)銀行現(xiàn)金收入少而支出多，少而支出多，銀行應(yīng)根據(jù)歷年的收支情況尋找變化銀行應(yīng)根據(jù)歷年的收支情況尋找變化規(guī)律規(guī)律，為資金頭寸的預(yù)測(cè)提供依據(jù)。，為資金頭寸的預(yù)測(cè)提供依據(jù)。編輯ppt儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一般有以下規(guī)

19、律。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一般有以下規(guī)律。一是一般在營(yíng)業(yè)過程中客戶一是一般在營(yíng)業(yè)過程中客戶存取款的概率基存取款的概率基本相等本相等二是在正常情況下，二是在正常情況下，上午取款的平均數(shù)一般上午取款的平均數(shù)一般大于下午。大于下午。這個(gè)規(guī)律告訴我們這個(gè)規(guī)律告訴我們用當(dāng)天的現(xiàn)金收入抵用當(dāng)天的現(xiàn)金收入抵用當(dāng)天的現(xiàn)金支出具有時(shí)差性用當(dāng)天的現(xiàn)金支出具有時(shí)差性，銀行在，銀行在三是在一般情況下每個(gè)月出現(xiàn)現(xiàn)金凈收入和三是在一般情況下每個(gè)月出現(xiàn)現(xiàn)金凈收入和凈支出的日期基本固定不變。凈支出的日期基本固定不變。下旬下旬表現(xiàn)為表現(xiàn)為凈凈支出支出，上中旬上中旬表現(xiàn)為表現(xiàn)為凈收入凈收入編輯ppt 2.與中央銀行發(fā)行庫(kù)的距離、交通條件及與中

20、央銀行發(fā)行庫(kù)的距離、交通條件及發(fā)行庫(kù)的規(guī)定發(fā)行庫(kù)的規(guī)定 3. 銀行所在城市和開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的地理位置銀行所在城市和開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的地理位置 4.商業(yè)銀行內(nèi)部管理商業(yè)銀行內(nèi)部管理 （二）加強(qiáng)庫(kù)存現(xiàn)金管理的措施（二）加強(qiáng)庫(kù)存現(xiàn)金管理的措施 1制訂科學(xué)的考核辦法制訂科學(xué)的考核辦法,合理核定各銀行合理核定各銀行庫(kù)存現(xiàn)金的限額（庫(kù)存現(xiàn)金的限額（ 2采取各種措施，為現(xiàn)金繳存提供便利采取各種措施，為現(xiàn)金繳存提供便利 3掌握儲(chǔ)蓄現(xiàn)金收支規(guī)律掌握儲(chǔ)蓄現(xiàn)金收支規(guī)律編輯ppt 4實(shí)現(xiàn)對(duì)公現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作實(shí)現(xiàn)對(duì)公現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作 5嚴(yán)格嚴(yán)格庫(kù)房安全管理庫(kù)房安全管理從經(jīng)營(yíng)的角度，銀行的庫(kù)存現(xiàn)金顯然是最安全從經(jīng)營(yíng)的角

21、度，銀行的庫(kù)存現(xiàn)金顯然是最安全的資產(chǎn)，但庫(kù)存現(xiàn)金也有其特定的風(fēng)險(xiǎn)，如的資產(chǎn)，但庫(kù)存現(xiàn)金也有其特定的風(fēng)險(xiǎn)，如被被盜、被搶和自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失，也可能來(lái)自盜、被搶和自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失，也可能來(lái)自業(yè)務(wù)人員清點(diǎn)包裝中差錯(cuò)，還有可能來(lái)自銀行業(yè)務(wù)人員清點(diǎn)包裝中差錯(cuò)，還有可能來(lái)自銀行內(nèi)部不法份子的貪污挪用內(nèi)部不法份子的貪污挪用。最愚蠢的死亡事件最愚蠢的死亡事件2009年的達(dá)爾文獎(jiǎng)年的達(dá)爾文獎(jiǎng)?lì)C給了比利時(shí)的一對(duì)銀行大盜，被譽(yù)為頒給了比利時(shí)的一對(duì)銀行大盜，被譽(yù)為“頭頭號(hào)蠢蛋號(hào)蠢蛋”。潛江搶劫運(yùn)鈔車案（潛江搶劫運(yùn)鈔車案（2003年年9月月29日）日）邯鄲農(nóng)行金庫(kù)被盜案（邯鄲農(nóng)行金庫(kù)被盜案（2007年年4月月14日

22、）日）編輯ppt銀行庫(kù)存現(xiàn)金規(guī)模的匡算銀行庫(kù)存現(xiàn)金規(guī)模的匡算 銀行庫(kù)存現(xiàn)金是其為了完成每天現(xiàn)金收支銀行庫(kù)存現(xiàn)金是其為了完成每天現(xiàn)金收支活動(dòng)而需要持有的活動(dòng)而需要持有的即期周轉(zhuǎn)金即期周轉(zhuǎn)金。 匡算庫(kù)存現(xiàn)金需要量主要應(yīng)考慮如下匡算庫(kù)存現(xiàn)金需要量主要應(yīng)考慮如下兩個(gè)兩個(gè)因素因素：庫(kù)存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間庫(kù)存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間銀行庫(kù)存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間的長(zhǎng)短受多種因素的影響，銀行庫(kù)存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間的長(zhǎng)短受多種因素的影響，主要有：銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的分布狀況和距離；交通運(yùn)主要有：銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的分布狀況和距離；交通運(yùn)輸工具的先進(jìn)程度和經(jīng)辦人員的配置；進(jìn)出庫(kù)制度輸工具的先進(jìn)程度和經(jīng)辦人員的配置；進(jìn)出庫(kù)制度與營(yíng)業(yè)時(shí)間的相互銜接情況等與營(yíng)業(yè)

23、時(shí)間的相互銜接情況等。編輯ppt庫(kù)存現(xiàn)金支出水平的確定庫(kù)存現(xiàn)金支出水平的確定測(cè)算現(xiàn)金支出水平，一方面要考慮歷史上測(cè)算現(xiàn)金支出水平，一方面要考慮歷史上 同時(shí)期的現(xiàn)金支出水平，另一方面，要考慮一些同時(shí)期的現(xiàn)金支出水平，另一方面，要考慮一些季節(jié)性和臨時(shí)性因素的影響。在實(shí)際工作中，一季節(jié)性和臨時(shí)性因素的影響。在實(shí)際工作中，一般用般用以下公式來(lái)計(jì)算現(xiàn)金支出水平以下公式來(lái)計(jì)算現(xiàn)金支出水平： =(=(前期平均現(xiàn)金支出水平前期平均現(xiàn)金支出水平保保險(xiǎn)系數(shù)險(xiǎn)系數(shù)) )歷史同時(shí)期平均發(fā)展速度歷史同時(shí)期平均發(fā)展速度 求出求出即期現(xiàn)金支出水平即期現(xiàn)金支出水平以后，將其與以后，將其與庫(kù)存現(xiàn)金周庫(kù)存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間轉(zhuǎn)時(shí)間，再加

24、減一些其它因素，即為，再加減一些其它因素，即為庫(kù)存現(xiàn)庫(kù)存現(xiàn)金需要量。金需要量。編輯ppt現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)的確定現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)的確定 由于銀行從提出現(xiàn)金調(diào)撥申請(qǐng)到實(shí)際收到現(xiàn)金需要有一由于銀行從提出現(xiàn)金調(diào)撥申請(qǐng)到實(shí)際收到現(xiàn)金需要有一個(gè)或長(zhǎng)或短的過程，特別是那些離中心庫(kù)較遠(yuǎn)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)個(gè)或長(zhǎng)或短的過程，特別是那些離中心庫(kù)較遠(yuǎn)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，必須有一個(gè)時(shí)間的點(diǎn)，必須有一個(gè)時(shí)間的提前量。提前量。同時(shí)，以后為了應(yīng)付一同時(shí)，以后為了應(yīng)付一些臨時(shí)性的大額現(xiàn)金支出，也需要有一個(gè)些臨時(shí)性的大額現(xiàn)金支出，也需要有一個(gè)保險(xiǎn)庫(kù)存量保險(xiǎn)庫(kù)存量。那么，銀行應(yīng)當(dāng)在什么時(shí)候在多大的庫(kù)存量時(shí)調(diào)撥現(xiàn)金那么，銀行應(yīng)當(dāng)在什么時(shí)候在多大的庫(kù)存量時(shí)

25、調(diào)撥現(xiàn)金。這就是一個(gè)現(xiàn)金調(diào)撥的臨界點(diǎn)問題。我們可以用以下。這就是一個(gè)現(xiàn)金調(diào)撥的臨界點(diǎn)問題。我們可以用以下公式來(lái)計(jì)算這個(gè)臨界點(diǎn)：公式來(lái)計(jì)算這個(gè)臨界點(diǎn)： 現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)= =平均每天正常支出量平均每天正常支出量提前時(shí)間提前時(shí)間 + +保險(xiǎn)庫(kù)存量保險(xiǎn)庫(kù)存量 其中：保險(xiǎn)庫(kù)存量其中：保險(xiǎn)庫(kù)存量= =（預(yù)計(jì)每天最大支出（預(yù)計(jì)每天最大支出- -平均每天平均每天 正常支出）正常支出）提前時(shí)間提前時(shí)間編輯ppt 比如某分理處，提前時(shí)間為兩天，平均每比如某分理處，提前時(shí)間為兩天，平均每天正常支出為天正常支出為5 5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)每天最大支出量萬(wàn)元，預(yù)計(jì)每天最大支出量為為7 7萬(wàn)元，則：萬(wàn)元，則： 保險(xiǎn)庫(kù)

26、存量保險(xiǎn)庫(kù)存量= =（7 75 5）2=42=4萬(wàn)元萬(wàn)元 現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)=5=52+4=142+4=14萬(wàn)元萬(wàn)元 因此，當(dāng)該分理處的庫(kù)存現(xiàn)金降到因此，當(dāng)該分理處的庫(kù)存現(xiàn)金降到1414萬(wàn)元萬(wàn)元時(shí)，就應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)調(diào)撥現(xiàn)金。時(shí)，就應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)調(diào)撥現(xiàn)金。編輯ppt存款準(zhǔn)備金的管理存款準(zhǔn)備金的管理 （一）法定存款準(zhǔn)備金的管理（一）法定存款準(zhǔn)備金的管理 1滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法(非交易性非交易性賬戶）賬戶） 2同步準(zhǔn)備金計(jì)算法（同步準(zhǔn)備金計(jì)算法（交易性交易性賬戶）賬戶）按照滯后按照滯后準(zhǔn)備金準(zhǔn)備金計(jì)算法計(jì)算出來(lái)的準(zhǔn)備金需要量與按計(jì)算法計(jì)算出來(lái)的準(zhǔn)備金需要量與按照同步準(zhǔn)備金計(jì)算法計(jì)算出來(lái)的準(zhǔn)

27、備金需要量的合計(jì)，照同步準(zhǔn)備金計(jì)算法計(jì)算出來(lái)的準(zhǔn)備金需要量的合計(jì)，就是就是銀行在一定時(shí)期需要交納的全部存款準(zhǔn)備。銀行在一定時(shí)期需要交納的全部存款準(zhǔn)備。這個(gè)需要量與已交納的這個(gè)需要量與已交納的存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金余額進(jìn)行余額進(jìn)行比較比較，如，如果果余額不足余額不足，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以補(bǔ)足補(bǔ)足；如果已有的準(zhǔn)；如果已有的準(zhǔn)備金備金余額已超過余額已超過了應(yīng)繳準(zhǔn)備金數(shù)，則應(yīng)及時(shí)從中央銀了應(yīng)繳準(zhǔn)備金數(shù)，則應(yīng)及時(shí)從中央銀行行調(diào)減準(zhǔn)備金調(diào)減準(zhǔn)備金，編輯ppt兩種方法的比較兩種方法的比較滯后滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法準(zhǔn)備金計(jì)算法同步同步準(zhǔn)備金計(jì)算法準(zhǔn)備金計(jì)算法適用于適用于非交易非交易性賬戶性賬戶（如（如定

28、期存款定期存款等）等）適用于適用于交易交易性賬戶性賬戶（如（如活期存款活期存款等）等）余額余額變動(dòng)幅度變動(dòng)幅度相對(duì)相對(duì)較小較小余額變動(dòng)余額變動(dòng)幅度大幅度大依據(jù)依據(jù)2周前周前的存款負(fù)債余的存款負(fù)債余額計(jì)算目前應(yīng)當(dāng)持有的額計(jì)算目前應(yīng)當(dāng)持有的準(zhǔn)備金數(shù)量準(zhǔn)備金數(shù)量根據(jù)根據(jù)本期（本期（2周為一個(gè)計(jì)周為一個(gè)計(jì)算期）算期）存款余額的為基存款余額的為基礎(chǔ)計(jì)算本期的準(zhǔn)備金需礎(chǔ)計(jì)算本期的準(zhǔn)備金需要量要量編輯ppt滯后準(zhǔn)備金滯后準(zhǔn)備金 滯后準(zhǔn)備金的計(jì)算滯后準(zhǔn)備金的計(jì)算 第一周第一周（計(jì)算基期周）（計(jì)算基期周）（9.29.8） 第二周第二周（9.99.15） 第三周第三周（準(zhǔn)備金保持周）（準(zhǔn)備金保持周）（9.169.

29、22）以以基期基期的的實(shí)實(shí)際存款平均際存款平均余額為余額為基礎(chǔ)基礎(chǔ)計(jì)算計(jì)算準(zhǔn)備金保準(zhǔn)備金保持周持周應(yīng)持有的應(yīng)持有的準(zhǔn)備金平均數(shù)準(zhǔn)備金平均數(shù)編輯ppt滯后準(zhǔn)備金的計(jì)算滯后準(zhǔn)備金的計(jì)算舉例舉例 假設(shè)銀行在假設(shè)銀行在9月月2日（星期四）日（星期四）9月月8日日（星期三）期間非交易類存款平均余額為（星期三）期間非交易類存款平均余額為80000萬(wàn)元，按照萬(wàn)元，按照7%的存款準(zhǔn)備金率，該的存款準(zhǔn)備金率，該行在行在9月月16日（四）日（四）9月月22日（三）這日（三）這一周應(yīng)保持的準(zhǔn)備金余額為：一周應(yīng)保持的準(zhǔn)備金余額為： 800007%=5600萬(wàn)元萬(wàn)元編輯ppt同步準(zhǔn)備金同步準(zhǔn)備金 同步準(zhǔn)備金的計(jì)算同步準(zhǔn)

30、備金的計(jì)算（9月）月）2（四）（四）.3.4.5.6.7.8.9.10.11.12.13.14.15（三）（三）（2周周為一個(gè)為一個(gè)計(jì)算周期計(jì)算周期即即215）（計(jì)算這）（計(jì)算這14天中天中銀行銀行交易性賬戶存款的銀行銀行交易性賬戶存款的日平均余額日平均余額）（9月）月）（4-17為為準(zhǔn)備金保持周準(zhǔn)備金保持周）應(yīng)上繳的存款準(zhǔn)備金的平）應(yīng)上繳的存款準(zhǔn)備金的平均余額以準(zhǔn)備金計(jì)算周期內(nèi)的存款平均余額為基礎(chǔ)均余額以準(zhǔn)備金計(jì)算周期內(nèi)的存款平均余額為基礎(chǔ)計(jì)算計(jì)算編輯ppt超額準(zhǔn)備金的管理超額準(zhǔn)備金的管理 （二）超額準(zhǔn)備金的管理（二）超額準(zhǔn)備金的管理 1存款波動(dòng)（存款波動(dòng)（對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款的變化對(duì)公存款、

31、儲(chǔ)蓄存款的變化） 2貸款的發(fā)放與收回（貸款的發(fā)放與收回（貸款發(fā)放對(duì)超額準(zhǔn)備金貸款發(fā)放對(duì)超額準(zhǔn)備金的需要量的計(jì)算的需要量的計(jì)算） 3其他因素其他因素 （三）我國(guó)中央銀行的存款準(zhǔn)備金制度（三）我國(guó)中央銀行的存款準(zhǔn)備金制度 存放中央銀行準(zhǔn)備金需要量的計(jì)算（存放中央銀行準(zhǔn)備金需要量的計(jì)算（P86）編輯ppt存放同業(yè)存款的管理存放同業(yè)存款的管理 （一）同業(yè)存款的目的（一）同業(yè)存款的目的支付代理行代辦業(yè)務(wù)的支付代理行代辦業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi)（即代理本行業(yè)（即代理本行業(yè)務(wù)的成本）務(wù)的成本） （二）影響同業(yè)存款需要量的因素（二）影響同業(yè)存款需要量的因素1使用代理行的服務(wù)使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項(xiàng)目（較多、多）數(shù)量

32、和項(xiàng)目（較多、多）2代理行的代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（高、大）（高、大）編輯ppt 四、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的作用四、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的作用 1、滿足法定存款準(zhǔn)備金的要求、滿足法定存款準(zhǔn)備金的要求 2、保持清償力、保持清償力 3、保持流動(dòng)性、保持流動(dòng)性 4、同業(yè)清算和支付、同業(yè)清算和支付編輯ppt第三節(jié)第三節(jié) 資金頭寸的構(gòu)成、預(yù)測(cè)及調(diào)度資金頭寸的構(gòu)成、預(yù)測(cè)及調(diào)度 一、資金頭寸的構(gòu)成一、資金頭寸的構(gòu)成 銀行資金頭寸是指商業(yè)銀行能夠運(yùn)用的資金。包括：銀行資金頭寸是指商業(yè)銀行能夠運(yùn)用的資金。包括：基礎(chǔ)頭寸（是銀行基礎(chǔ)頭寸（是銀行最具流動(dòng)性的資產(chǎn)）最具流動(dòng)性的資產(chǎn)）基礎(chǔ)頭寸基礎(chǔ)頭寸=庫(kù)存現(xiàn)金庫(kù)存現(xiàn)金+在中央銀行的

33、超額準(zhǔn)備金在中央銀行的超額準(zhǔn)備金可用頭寸可用頭寸可用頭寸可用頭寸=現(xiàn)金資產(chǎn)現(xiàn)金資產(chǎn) - 法定準(zhǔn)備金法定準(zhǔn)備金=基礎(chǔ)頭寸基礎(chǔ)頭寸+同業(yè)存同業(yè)存款款包括庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的超額準(zhǔn)備金及存放同包括庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的超額準(zhǔn)備金及存放同業(yè)存款。業(yè)存款。 可貸頭寸可貸頭寸=全部可用頭寸全部可用頭寸-規(guī)定限額的支付準(zhǔn)備金（它是規(guī)定限額的支付準(zhǔn)備金（它是形成銀行盈利性資產(chǎn)的基礎(chǔ)形成銀行盈利性資產(chǎn)的基礎(chǔ)） 可貸頭寸是指商業(yè)銀行在某一時(shí)期內(nèi)可直接用于貸可貸頭寸是指商業(yè)銀行在某一時(shí)期內(nèi)可直接用于貸款發(fā)放和投資的資金?？畎l(fā)放和投資的資金。編輯ppt二、二、資金頭寸資金頭寸的預(yù)測(cè)的預(yù)測(cè)的預(yù)測(cè)的預(yù)測(cè) 對(duì)銀行對(duì)銀行事

34、實(shí)上就是事實(shí)上就是的預(yù)測(cè)。的預(yù)測(cè)。準(zhǔn)確預(yù)測(cè)流動(dòng)性需求準(zhǔn)確預(yù)測(cè)流動(dòng)性需求是銀行進(jìn)行現(xiàn)金資產(chǎn)管理是銀行進(jìn)行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的的首要任務(wù)首要任務(wù)商業(yè)銀行對(duì)頭寸的預(yù)測(cè)主要是商業(yè)銀行對(duì)頭寸的預(yù)測(cè)主要是預(yù)測(cè)預(yù)測(cè)存貸款存貸款的變的變化趨勢(shì)化趨勢(shì)流動(dòng)性流動(dòng)性是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)的是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)的常態(tài)常態(tài)編輯ppt（一）（一）銀行流動(dòng)性銀行流動(dòng)性需求需求與與供給供給的影響因素的影響因素注會(huì)注會(huì)34 流動(dòng)性流動(dòng)性供給增加供給增加因素因素（增加頭寸增加頭寸） 流動(dòng)性流動(dòng)性需求增加需求增加因素因素（減少頭寸減少頭寸） 客戶存款客戶存款客戶取款客戶取款提供非存款服務(wù)所得收入提供非存款服務(wù)所得收入合格貸款客戶的貸款要求合格

35、貸款客戶的貸款要求客戶償還貸款（到期）客戶償還貸款（到期）償還非存款借款償還非存款借款銀行資產(chǎn)出售銀行資產(chǎn)出售支付銷售服務(wù)中產(chǎn)生的營(yíng)業(yè)費(fèi)用和稅支付銷售服務(wù)中產(chǎn)生的營(yíng)業(yè)費(fèi)用和稅收收貨幣市場(chǎng)借貸貨幣市場(chǎng)借貸向股東派發(fā)現(xiàn)金股利向股東派發(fā)現(xiàn)金股利發(fā)行新股發(fā)行新股購(gòu)買債券購(gòu)買債券編輯ppt（二）預(yù)測(cè)方法（二）預(yù)測(cè)方法 1、因素法、因素法計(jì)算商業(yè)銀行計(jì)算商業(yè)銀行資金頭寸需要量資金頭寸需要量或或流動(dòng)性需要量流動(dòng)性需要量存貸款業(yè)務(wù)的變化存貸款業(yè)務(wù)的變化是影響銀行流動(dòng)性的是影響銀行流動(dòng)性的主要因素。主要因素。流動(dòng)性頭寸流動(dòng)性頭寸=流動(dòng)性供給流動(dòng)性供給-流動(dòng)性需求流動(dòng)性需求正缺口：供給需求（正缺口：供給需求（盈余

36、盈余）（投資）（投資）負(fù)缺口：供給需求（負(fù)缺口：供給需求（赤字赤字）（補(bǔ)充）（補(bǔ)充） 流動(dòng)性流動(dòng)性需求供給不匹配需求供給不匹配是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)的常是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)的常態(tài)，態(tài)，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)流動(dòng)性需求準(zhǔn)確預(yù)測(cè)流動(dòng)性需求是銀行進(jìn)行現(xiàn)金資產(chǎn)管是銀行進(jìn)行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的理的首要任務(wù)首要任務(wù)。編輯ppt 某銀行流動(dòng)性需求量預(yù)測(cè)（因素法）某銀行流動(dòng)性需求量預(yù)測(cè)（因素法） 單位：百萬(wàn)元單位：百萬(wàn)元 時(shí)間時(shí)間預(yù)測(cè)存預(yù)測(cè)存款總額款總額預(yù)測(cè)存款預(yù)測(cè)存款增加額增加額準(zhǔn)備金準(zhǔn)備金的變化的變化預(yù)測(cè)貸預(yù)測(cè)貸款總額款總額預(yù)測(cè)貸款預(yù)測(cè)貸款增加額增加額頭寸盈余：頭寸盈余：+頭寸不足：頭寸不足：-12月月（120）（100）1月月1

37、09 -11-1.3143 33-42.72月月165566.7119-24+73.33月月27511013.271-48+144.84月月42815318.420-51+185.65月月484566.73010+39.36月月459 -25-3.0136 106-128.0編輯ppt 2、資金結(jié)構(gòu)法、資金結(jié)構(gòu)法流動(dòng)性預(yù)測(cè)的概率調(diào)整流動(dòng)性預(yù)測(cè)的概率調(diào)整新增貸款的流動(dòng)性準(zhǔn)備計(jì)算新增貸款的流動(dòng)性準(zhǔn)備計(jì)算按分類相應(yīng)比例提取流動(dòng)性準(zhǔn)備金按分類相應(yīng)比例提取流動(dòng)性準(zhǔn)備金按照提取的可能性對(duì)負(fù)債進(jìn)行分類按照提取的可能性對(duì)負(fù)債進(jìn)行分類Step 4Step 3Step 2Step 1編輯ppt 按其被提取的可能性，存款可分按其被提取的可能性，存款可分3類類游動(dòng)性貨幣負(fù)債游動(dòng)性貨幣負(fù)債（隨時(shí)提取的存款）（隨時(shí)提取的存款）脆弱性貨幣負(fù)債脆弱性貨幣負(fù)債（近期內(nèi)有可能提取的存款）（近