不良債權(quán)處置工作方案

1、不良債權(quán)處置工作方案一、不良債權(quán)處置工作背景我國(guó)自改革開(kāi)放以來(lái)，伴隨著新舊體制的轉(zhuǎn)換及經(jīng)濟(jì)規(guī)模的增長(zhǎng)，商 業(yè)銀行和工商銀行積累了巨額的不良債權(quán)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2003年3月份，我國(guó)商業(yè)銀行和工商企業(yè)不良債權(quán)積累金額高達(dá)7萬(wàn)億元。其中：工商企業(yè)系統(tǒng)的不良資產(chǎn)率高達(dá) 20%以上,累計(jì)金額約2萬(wàn)億元；商業(yè)銀行 系統(tǒng)的不良資產(chǎn)率高達(dá)30%以上，累計(jì)金額約5萬(wàn)億元。與此同時(shí)，我國(guó)每 年新增不良債權(quán)高達(dá)5000多億元，居高不下的不良債權(quán)嚴(yán)重的制約了國(guó)民 經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。日益嚴(yán)重的不良債權(quán)問(wèn)題引起了中央政府的高度重視。1991年國(guó)務(wù)院專(zhuān)門(mén)成立了清理企業(yè)“三角債”的領(lǐng)導(dǎo)小組，投入330億元啟動(dòng)資金，開(kāi)展了

2、大規(guī)模的企業(yè)“三角債”清理工作，累計(jì)清理企業(yè)“三角債”1360億元。到1995年底，企業(yè)“三角債”規(guī)模仍高達(dá) 6000多億元，比1991年清 理前增加了 50% 1996年上半年，又進(jìn)一步上升到 7000多億元；1997年起 企業(yè)的“三角債”規(guī)模迅速膨脹，到 2000年底企業(yè)“三角債”累計(jì)金額已 高達(dá)2萬(wàn)多億元。為解決商業(yè)銀行的不良債權(quán)問(wèn)題，國(guó)務(wù)院于1999年起先后成立了四家國(guó)有資產(chǎn)管理公司專(zhuān)門(mén)處置工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀 行剝離的1.4萬(wàn)億元不良債權(quán)。截至2002年底，盡管完成了涉及金額4000 多億元、近600多家國(guó)有重點(diǎn)企業(yè)的“債轉(zhuǎn)股”工作；但實(shí)施效果不盡人 意，存在的問(wèn)題比較多。實(shí)

3、踐證明，采用行政手段解決不良債權(quán)問(wèn)題有較 大的局限性。為此，國(guó)務(wù)院先后撤銷(xiāo)了企業(yè)“三角債”領(lǐng)導(dǎo)小組，決定不 再剝離國(guó)有銀行的不良債權(quán)，現(xiàn)有不良債權(quán)由商業(yè)銀行依法處置。另一方面，由于我國(guó)法律制度和信用制度極不健全，這給某些不法之徒利用惡意賴(lài)帳、蓄謀詐騙大肆侵吞國(guó)有資產(chǎn)發(fā)家致富提供了可乘之機(jī)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)每年因惡意賴(lài)帳、蓄謀詐騙造成的直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá) 2000億, 因企業(yè)“三角債”造成的財(cái)務(wù)費(fèi)用損失也高達(dá) 2000億。由此而造成的國(guó)有 資產(chǎn)流失，數(shù)量之大令人矚目驚心，因此，積極探索更有效的不良債權(quán)處 置方案妥善解決我國(guó)日益嚴(yán)重的不良債權(quán)問(wèn)題，不僅有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)， 而且有利于防止國(guó)有資產(chǎn)流失，具

4、有重大的政治經(jīng)濟(jì)意義。二、不良債權(quán)處置工作概述北京東方恒信律師事務(wù)所（簡(jiǎn)稱(chēng)東方恒信）是以商業(yè)化模式處置不良債權(quán)的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)。東方恒信嚴(yán)謹(jǐn)高效的工作氛圍、高素質(zhì)的工作團(tuán)隊(duì)、專(zhuān) 業(yè)化的產(chǎn)品服務(wù)、高效率的工作流程、獨(dú)創(chuàng)性的風(fēng)險(xiǎn)代理、綜合性的處置 方法是東方恒信的最大資源優(yōu)勢(shì)。東方恒信致力于建設(shè)大型的不良債權(quán)處 置平臺(tái)和專(zhuān)業(yè)化的工作隊(duì)伍，這將使東方恒信發(fā)展成為專(zhuān)業(yè)化的不良債權(quán) 處置服務(wù)機(jī)構(gòu)。東方恒信努力探索開(kāi)發(fā)適合我國(guó)國(guó)情的不良債權(quán)處置方案，即東方恒 信不良債權(quán)處置模式。東方恒信模式的核心思想包括：市場(chǎng)機(jī)制、價(jià)值機(jī) 制、債務(wù)清算、資產(chǎn)調(diào)查、非訴追債和風(fēng)險(xiǎn)代理。它是在借鑒國(guó)際慣例及 經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用法

5、律、經(jīng)濟(jì)、信息等多種手段處置不良債權(quán)。1、市場(chǎng)機(jī)制： 利用市場(chǎng)機(jī)制處置不良債權(quán)是國(guó)際通行的慣例，也是解決我國(guó)不良債權(quán)問(wèn)題的根本出路。2、價(jià)值發(fā)現(xiàn)： 不良債權(quán)作為一種特殊的資源，具有特殊的使用價(jià)值。 只有發(fā)現(xiàn)了這種特殊的使用價(jià)值，我們才能順利實(shí)現(xiàn)不良債權(quán)的盤(pán)活變現(xiàn)， 才能改變不良債權(quán)的“不良性質(zhì)”。因此，不良債權(quán)的價(jià)值發(fā)現(xiàn)是盤(pán)活變 現(xiàn)不良債權(quán)的基礎(chǔ)。3、債務(wù)清算：企業(yè)“三角債”與企業(yè)不良債權(quán)有著千絲萬(wàn)縷的關(guān)系， 大多數(shù)企業(yè)不良債權(quán)都與企業(yè)“三角債”有直接的關(guān)聯(lián)。因此，通過(guò)債務(wù) 清算解決企業(yè)“三角債”問(wèn)題，是解決我國(guó)企業(yè)不良債權(quán)的最佳途徑。4、資產(chǎn)調(diào)查： 執(zhí)行難是我國(guó)司法實(shí)踐中一個(gè)比較突出的問(wèn)題，

6、許多 民事案件都因轉(zhuǎn)移或藏匿資產(chǎn)而中止執(zhí)行。因此，資產(chǎn)調(diào)查能有效地解決 民事案件執(zhí)行難的問(wèn)題。5、非訴追債 非訴追債具有簡(jiǎn)單易行、高效快捷的優(yōu)點(diǎn)，采用非訴追 債解決不良債權(quán)問(wèn)題不失為一個(gè)較好的辦法。6、風(fēng)險(xiǎn)代理： 風(fēng)險(xiǎn)代理能為債權(quán)人降低處置風(fēng)險(xiǎn)，避免二次損失， 解除后顧之憂(yōu)，能最大限度的保障債權(quán)人的利益。東方恒信作為一家按商業(yè)化模式處置不良債權(quán)的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，始終將債 權(quán)人的利益放在首位，秉承“信譽(yù)至上、快捷高效、求實(shí)創(chuàng)新、追求卓越” 的經(jīng)營(yíng)宗旨，將不斷超越自我、永不滿(mǎn)足現(xiàn)狀、努力開(kāi)拓進(jìn)取，竭誠(chéng)為商 業(yè)銀行和工商企業(yè)提供全方位的不良債權(quán)處置服務(wù)。東方恒信愿與社會(huì)各 界竭誠(chéng)合作，攜手共創(chuàng)未來(lái)。三、不

7、良債權(quán)處置工作形式1、免費(fèi)咨詢(xún)：東方恒信利用自身的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)和資源優(yōu)勢(shì)，能為債權(quán)人 免費(fèi)提供債權(quán)處置的咨詢(xún)服務(wù)、免費(fèi)提供不良債權(quán)處置方案的設(shè)計(jì)服務(wù)、 免費(fèi)提供相關(guān)的法律咨詢(xún)服務(wù)。2、法律訴訟 東方恒信擁有專(zhuān)業(yè)化的法律服務(wù)機(jī)構(gòu)，能為債權(quán)人提供 資產(chǎn)調(diào)查、代理訴訟、案件執(zhí)行等全程風(fēng)險(xiǎn)代理的法律訴訟服務(wù)。3、非訴追債 東方恒信擁有專(zhuān)業(yè)化的非訴追債機(jī)構(gòu)，能為債權(quán)人高效 快捷的非訴追債服務(wù)，能為債權(quán)人解決某些特殊的不良債權(quán)問(wèn)題。4、懸賞追債 東方恒信利用媒體功能，能為債權(quán)人提供懸賞追債服務(wù), 解決債務(wù)人躲避逃匿或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)造成的疑難債務(wù)問(wèn)題。5、案件執(zhí)行 東方恒信擁有專(zhuān)業(yè)化的資產(chǎn)調(diào)查機(jī)構(gòu)，能為債權(quán)人提供 全

8、面的執(zhí)行代理服務(wù)，能為債權(quán)人解決法院中止執(zhí)行的不良債權(quán)問(wèn)題。6、委托收款 東方恒信能提供專(zhuān)業(yè)化的委托收款服務(wù)，能為債權(quán)人跨 區(qū)域應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)和賬款催收問(wèn)題。7、資產(chǎn)調(diào)查 東方恒信擁有專(zhuān)業(yè)化的資產(chǎn)調(diào)查機(jī)構(gòu)，能為債權(quán)人提供 專(zhuān)項(xiàng)的資產(chǎn)調(diào)查服務(wù)，為訴前資產(chǎn)保全或訴后執(zhí)行提供可靠保障。&債權(quán)轉(zhuǎn)讓 東方恒信能提供專(zhuān)業(yè)化的債權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)，能為債權(quán)人解 決某些具有投資支付、貿(mào)易支付、抵債支付等特殊使用價(jià)值的不良債權(quán)問(wèn) 題。9、債權(quán)置換 東方恒信能提供專(zhuān)業(yè)化的置換服務(wù)，能為債權(quán)人解決某 些具有特殊使用價(jià)值卻不能變現(xiàn)的不良債權(quán)問(wèn)題。10、債權(quán)托管 東方恒信能提供專(zhuān)業(yè)化的債權(quán)托管服務(wù)，能為債權(quán)人提 供賬款

9、清查、方案設(shè)計(jì)、債券處置等全面的不良債權(quán)處置服務(wù)。11、債務(wù)清算 東方恒信能提供專(zhuān)業(yè)化的債務(wù)清算服務(wù)，能為企業(yè)提供 能為企業(yè)提供企業(yè)“三角債”清算服務(wù)，使企業(yè)擺脫令人煩惱的債務(wù)糾紛 問(wèn)題。12、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 東方恒信能提供專(zhuān)業(yè)化的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)，能為債權(quán)人解 決抵押、置押、抵債的非債權(quán)類(lèi)不良資產(chǎn)問(wèn)題。13、資產(chǎn)置換 東方恒信能提供專(zhuān)業(yè)化的資產(chǎn)置換服務(wù)，能為債權(quán)人解 決某些不能變現(xiàn)的非債權(quán)類(lèi)不良資產(chǎn)問(wèn)題。14、信用置換 東方恒信擁有專(zhuān)業(yè)化的信用管理機(jī)構(gòu)，能為商業(yè)銀行提 供專(zhuān)業(yè)化的資信調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、商帳追收等全程信用管理服務(wù)，有效的 解決商業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制及管理問(wèn)題。四、不良債權(quán)處置工作平臺(tái)東方恒信將

10、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債權(quán)置換、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)置換、懸賞追債、 委托收款、信用調(diào)查和債務(wù)清算八個(gè)子系統(tǒng)構(gòu)成一個(gè)完整的不良債權(quán)或不 良資產(chǎn)處置平臺(tái)。八個(gè)子系統(tǒng)的主要功能如下：1、債權(quán)轉(zhuǎn)讓該系統(tǒng)主要為債權(quán)人或投資人提供債券買(mǎi)賣(mài)服務(wù)，通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?決那些具有投資支付價(jià)值、貿(mào)易支付價(jià)值和抵債支付價(jià)值的不良債權(quán)問(wèn)題。2、債權(quán)置換該系統(tǒng)主要為債權(quán)人提供債券置換服務(wù)，通過(guò)債權(quán)置換，解決那些具 有特殊利用價(jià)值或轉(zhuǎn)換價(jià)值的不良債權(quán)問(wèn)題。3、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓該系統(tǒng)主要為不良（實(shí)物）提供買(mǎi)賣(mài)服務(wù)，通過(guò)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)P(pán)活變現(xiàn) 不良資產(chǎn)，解決不良資產(chǎn)問(wèn)題。4、資產(chǎn)置換該系統(tǒng)主要為不良（實(shí)物）資產(chǎn)提供置換服務(wù)，通過(guò)資產(chǎn)置換，解決 那些難以變

11、現(xiàn)的不良資產(chǎn)問(wèn)題。5、懸賞追債該系統(tǒng)主要利用電子媒體的廣域傳播功能，通過(guò)廣告宣傳，解決那些 債務(wù)人躲避逃匿或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的疑難債務(wù)問(wèn)題。6、委托收款該系統(tǒng)主要為工商企業(yè)提供跨區(qū)域商帳追收服務(wù)，通過(guò)委托收款的方 式，打破地方保護(hù)、強(qiáng)化收帳力度、降低收帳成本，為解決工商企業(yè)跨區(qū) 域收帳難的問(wèn)題提供了有利的條件。7、信用調(diào)查該系統(tǒng)利用“信用黑名單”的方式，為供水、供電、供氣、供暖等公 益行業(yè)單筆金額較小、數(shù)量龐大的不良債權(quán)問(wèn)題提供了一個(gè)可行的方案。&債務(wù)清算該系統(tǒng)利用“不良債權(quán)數(shù)據(jù)庫(kù)”系統(tǒng)，為清理企業(yè)“三角債”提供信 息檢索及分析服務(wù)。東方恒信主要為商業(yè)銀行或工商企業(yè)提供服務(wù)。東方恒信提供全面的

12、 不良債權(quán)或不良資產(chǎn)處置培訓(xùn)服務(wù)。東方恒信根據(jù)客戶(hù)選擇的處置方法， 利用東方恒信的專(zhuān)業(yè)資源和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)為客戶(hù)提供具體的不良債權(quán)或不良資 產(chǎn)處置服務(wù)。五、商業(yè)銀行不良債權(quán)處置工作東方恒信為商業(yè)銀行提供專(zhuān)業(yè)化的資信調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督和商帳追收等 全程信用管理服務(wù)。東方恒信依托強(qiáng)大的專(zhuān)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)和豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn), 能為商業(yè)銀行的商業(yè)信貸提供有效的信用管理服務(wù)，降低商業(yè)信貸的逾期 率、壞帳率和壞帳損失，提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、擴(kuò)大 信貸規(guī)模、降低營(yíng)運(yùn)成本、提高經(jīng)濟(jì)效益。東方恒信遵循專(zhuān)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的原則，圍繞著商業(yè)銀行的個(gè)人信貸業(yè) 務(wù)的信用管理問(wèn)題，研究開(kāi)發(fā)了一套科學(xué)的信用管理模式，即東方恒信商

13、 業(yè)銀行不良債權(quán)處置模式。東方恒信模式的主要內(nèi)容由兩個(gè)：一是建立健 全的組織保障系統(tǒng)；二是標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)管理流程。東方恒信將業(yè)務(wù)管理的重點(diǎn)放在四個(gè)方面：第一，采用明查暗訪(fǎng)的資信調(diào)查，確保了資信調(diào)查的真實(shí)可靠性； 第二，科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁Y信評(píng)估，能有效的控制信用風(fēng)險(xiǎn)； 第三，全程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，能有效的降低逾期率、控制非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)； 第四，強(qiáng)有力的商帳追收，能使壞帳損失降低到最低水平。總而言之，東方恒信將以自身的專(zhuān)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)，竭誠(chéng)為商業(yè)銀行提供 全面、可靠和優(yōu)質(zhì)的信用管理服務(wù)，最大限度的滿(mǎn)足商業(yè)銀行對(duì)信用管理 的需要。東方恒信愿與社會(huì)各界竭誠(chéng)合作，攜手共創(chuàng)未來(lái)。東方恒信作為一家按公司制運(yùn)營(yíng)，專(zhuān)業(yè)代理民事經(jīng)濟(jì)案件的律師事務(wù) 所。東方恒信的主要職能是為商業(yè)銀行處置不良債權(quán)提供資產(chǎn)調(diào)查、法律 訴訟、非訴追債和案件執(zhí)行等全方位的法律服務(wù)。東方恒信的工作團(tuán)隊(duì)大多數(shù)都是經(jīng)驗(yàn)豐富的資深律師。東方恒信以敢 為天下先的創(chuàng)新精神，首創(chuàng)“先服務(wù)后收費(fèi)、不成功不收費(fèi)