銀行卡內(nèi)理財業(yè)務操作手冊

1、銀行卡內(nèi)理財業(yè)務操作手冊第一章 卡內(nèi)理財業(yè)務概述 卡內(nèi)理財是建立在一卡多賬戶的基礎(chǔ)上，這也是一卡多賬戶擴充的功能之一。卡內(nèi)理財是一種理財服務，理財服務包括：穩(wěn)智富、易智富、巧智富。理財?shù)暮灱s要求卡內(nèi)賬戶余額大于等于10000元。穩(wěn)智富：是根據(jù)客戶約定，選擇保持一定的活期存款余額（最低金額為1000元），多出的金額按約定的額度（1000元或1000元的整數(shù)倍）、比例、期限轉(zhuǎn)入整整存款子賬戶（3個月、6個月、一年），支取或到期時按對應的整整儲蓄存款計息轉(zhuǎn)存。易智富：是根據(jù)客戶約定，選擇保持一定的活期存款余額（最低金額為1000元），多出的金額在50000元以上時自動轉(zhuǎn)入通知存款子賬戶，按七天一個周

2、期自動計息轉(zhuǎn)存。巧智富：是根據(jù)客戶約定，選擇保持一定的活期存款余額（最低金額為1000元），多出的金額在1000元以上時按每1000元（或1000元的整數(shù)倍）自動轉(zhuǎn)入定活兩便子賬戶，支取時按定活兩便計息，周期最長不超過一年?？▋?nèi)理財?shù)霓D(zhuǎn)回：是卡內(nèi)理財簽約后，理財產(chǎn)品產(chǎn)生的理財賬戶通過系統(tǒng)周期處理再轉(zhuǎn)回活期主賬戶。轉(zhuǎn)回條件：1、在系統(tǒng)周期處理時，活期主賬戶的余額低于理財簽約時的最低活期賬戶余額（最低1000元）。2、周期處理只會將理財產(chǎn)品產(chǎn)生的相應儲種的理財賬戶，以銷戶或部提方式轉(zhuǎn)回活期主賬戶。第二章 柜員操作說明1.1卡理財服務的基本業(yè)務. 卡理財簽、解約業(yè)務1.1.1.1.基本規(guī)定l 辦理卡

3、理財簽約業(yè)務的賬戶余額大于等于1萬元。l 約定轉(zhuǎn)存金額必須是1000元的整數(shù)倍。l 卡內(nèi)活期主賬戶留存最低余額為1000元。l 易理財?shù)霓D(zhuǎn)存金額為通知存款的起存金額。也要滿足1000元的整數(shù)倍。l 本交易只支持貴賓卡。l 每張卡同一時刻只能簽約一種理財服務產(chǎn)品。.2功能描述 本交易用于三種理財服務產(chǎn)品的簽約或解約。.3交易介面 .4卡理財簽約操作流程1、客戶申領(lǐng)了貴賓卡，需要理財服務時，到柜面填寫“富秦卡（借記卡）特殊業(yè)務申請書”，并簽定卡內(nèi)理財協(xié)議書，連同身份證件及貴賓卡交給柜員，柜員接到資料后核實身份后辦理簽約業(yè)務。2、手工輸入或刷卡，客戶輸入密碼。3、柜員輸入證件類型及號碼。4、系統(tǒng)回顯

4、戶名。5、操作類型選擇簽約。6、理財類型選擇客戶需要的理財服務。7、最低余額輸入1000元或1000元的整數(shù)倍。8、提交執(zhí)行。9、簽約完成后，系統(tǒng)會在周期處理時完成相應的理財服務產(chǎn)品。打印項說明：l 富秦卡（借記卡）特殊業(yè)務申請書.5卡理財解約的操作流程1、客戶不需要理財服務時，填寫“富秦卡（借記卡）特殊業(yè)務申請書”，將身份證件及貴賓卡交給柜員，柜員接到資料后核實身份后辦理解約業(yè)務。2、手工輸入或刷卡，客戶輸入卡密碼。3、柜員輸入證件類型及號碼。4、系統(tǒng)回顯戶名5、操作類型選擇解約。6、提交執(zhí)行。7、解約完成后，系統(tǒng)周期不再產(chǎn)生理財賬戶。 打印項說明：l 富秦卡（借記卡）特殊業(yè)務申請書2.1卡

5、內(nèi)理財賬戶查詢業(yè)務卡內(nèi)理財賬戶明細查詢.1基本規(guī)定l 只能查詢本機構(gòu)卡內(nèi)所有理財賬戶的明細。.2功能描述 本交易是查詢卡內(nèi)產(chǎn)生的所有理財產(chǎn)品賬戶的明細(發(fā)生額 )，查詢結(jié)果包括轉(zhuǎn)出賬戶序號（活期主賬戶），轉(zhuǎn)入序號，簽約種類，發(fā)生額，交易日期。 .3交易介面 .4操作流程1、客戶持貴賓卡到開戶網(wǎng)點柜面辦理卡內(nèi)理財明細查詢。2、手工輸入或刷卡，客戶輸入密碼。3、提交執(zhí)行?？ɡ碡敽灱s查詢.1基本規(guī)定l 只能在開戶機構(gòu)查詢。l 查詢的是某一張貴賓卡簽約的理財產(chǎn)品 .2功能描述本交易對貴賓卡理財簽約的查詢。 .3交易介面 .4操作流程1、客戶持貴賓卡在柜面查詢。2、手工輸入或刷卡號。3、輸入起止日期。4、提交執(zhí)行?？▋?nèi)理財賬戶查詢.1基本規(guī)定l 只能查詢本機構(gòu)卡內(nèi)理財產(chǎn)生的賬戶。.2功能描述本交易查詢的是目前卡內(nèi)存在的理財賬戶.3交易介面 .4操作流程1、客戶持貴賓卡到開戶機構(gòu)辦理。2、手工輸入或刷卡。3、提交執(zhí)行，查看結(jié)果。3.1卡內(nèi)理財報表理財賬戶周期處理清單.1基本規(guī)定l 每日打印報表。.2功能描述 本交易是查詢、打印通過系統(tǒng)周期處理轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)回的理財產(chǎn)品明細情況。.3交易介面.4操作流程1、柜員每日在日報中打印理財賬戶周期處理清單