企業(yè)銀行結算賬戶明白紙

1、企業(yè)銀行結算賬戶明白紙一、取消企業(yè)銀行賬戶許可的范圍是什么？自2019年4月28日起，取消山東省銀行結算賬戶許可。中華人民共和國境內依法設立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶（以下統(tǒng)稱企業(yè)）在山東省銀行開立、變更、撤銷基本存款賬戶、臨時存款賬戶業(yè)務（含企業(yè)在取消企業(yè)銀行賬戶許可前已開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶的變更、撤銷業(yè)務），由核準制改為備案制。中國人民銀行不再核發(fā)開戶許可證。開戶許可證不再作為企業(yè)辦理其他事務的證明文件或依據(jù)。機關、事業(yè)單位、社會團體等其他單位暫不取消開戶許可制度。企業(yè)附屬獨立核算的食堂、幼兒園、招待所，以及具有社團法人資格的工會組織開立基本存款賬戶仍需人民銀行核準。 二

2、、取消許可后，企業(yè)開戶提供的資料有哪些？企業(yè)申請開立銀行結算賬戶，應當按規(guī)定提交結算賬戶開戶申請書，并出具下列開戶證明文件：（一）營業(yè)執(zhí)照原件（正、副本均可）。（二）法定代表人或單位負責人有效身份證件原件。（三）法定代表人或單位負責人授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書以及被授權人的有效身份證件原件。（四）人民幣銀行結算賬戶管理辦法等規(guī)定的其他開戶證明文件。企業(yè)申請開立一般、專用、臨時存款賬戶的，除提供上述規(guī)定的證明文件外，還應提供開戶許可證或基本存款賬戶編號（取消開戶許可之前開立的提供開戶許可證，取消開戶許可之后開立的提供基本存款賬戶編號）。企業(yè)應當對開戶申請書所列事項及相

3、關開戶證明文件的真實性、有效性負責。三、銀行開戶前賬戶審核內容有哪些？（一）真實性、完整性、合規(guī)性審核1.我行營業(yè)機構將審核企業(yè)開戶證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性，開戶申請人與開戶證明文件所屬人的一致性；采取面對面、視頻等方式向企業(yè)法定代表人或單位負責人核實開戶意愿。2. 在完成企業(yè)銀行賬戶開立后，我行將安排專人電話聯(lián)系企業(yè)法定代表人進行回訪,并會安排人員進行上門核實。（二）基本存款賬戶唯一性審核企業(yè)申請開立基本存款賬戶的，營業(yè)機構通過人行賬戶管理系統(tǒng)審核企業(yè)基本存款賬戶唯一性，未通過唯一性審核的不得為其開立基本存款賬戶。（三）其他信息審核營業(yè)機構采取合理措施了解企業(yè)的業(yè)務性質與股權或者控制

4、權結構，了解和識別相關的受益所有人信息，并持續(xù)關注受益所有人信息變更情況。營業(yè)機構為企業(yè)開立銀行結算賬戶時，根據(jù)要求獲取由該企業(yè)授權人簽署的稅收聲明文件，并根據(jù)開戶提供的證明材料資料（包括通過反洗錢客戶身份識別程序收集的資料）或公開信息對聲明文件的合理性進行審核，識別企業(yè)是否為非居民企業(yè)和消極非金融機構。企業(yè)存在異常開戶情形的，營業(yè)機構將按照反洗錢等規(guī)定采取延長開戶審查期限、強化客戶盡職調查等措施，必要時拒絕為其開戶。四、企業(yè)存在哪些對異常開戶行為的，銀行有權拒絕開戶？（一）對企業(yè)身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，企業(yè)拒絕出示的。（二）組織企業(yè)同時或者分批開立賬戶的。（三）有明顯理由懷疑開立

5、賬戶從事違法犯罪活動的。（四）被全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”的。（五）經(jīng)核實企業(yè)注冊地址不存在或者虛構經(jīng)營場所的。（六）企業(yè)不能提供有效的稅收居民聲明文件或提供的稅收居民聲明文件存在不合理信息但企業(yè)無法提供合理解釋的。（七）其他符合拒絕開戶的情形。五、企業(yè)開立單位銀行結算賬戶服務流程是什么？（一）企業(yè)客戶通過“青島農商銀行”微信公眾號方式線上預約開戶的，我行將在客戶預約成功后4.5個工作日內與您聯(lián)系并完成相關盡職調查。（二）企業(yè)客戶通過營業(yè)網(wǎng)點柜面成功線下預約并受理的，受理開戶網(wǎng)點將在4.5個工作日內與您聯(lián)系并完成相關盡職調查。（三）經(jīng)核實企業(yè)客戶符合開戶要求的，開戶網(wǎng)

6、點將在盡職調查完成后當日和您預約到柜臺辦理開戶手續(xù)的時間。六、企業(yè)開立單位銀行結算賬戶需幾個工作日？我行將自開戶網(wǎng)點柜面正式受理企業(yè)客戶符合人民銀行賬戶管理要求的開戶申請資料0.5個工作日完成賬戶開立工作。前期業(yè)務預約、賬戶資料預審核、盡職調查等時間為賬戶開立前審核時間，不計入開戶時間。七、企業(yè)開立單位銀行結算賬戶后幾日可辦理付款業(yè)務？企業(yè)申請開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶的，我行按規(guī)定完成開戶審核后，即可為符合條件的企業(yè)辦理開戶手續(xù)。企業(yè)銀行結算賬戶，自開戶之日即可辦理資金收付業(yè)務。八、企業(yè)客戶存款人查詢密碼如何重置？企業(yè)可以向基本存款賬戶開戶行申請重置存款人查詢密碼。企業(yè)申請重置存款人查詢

7、密碼的，營業(yè)機構應當審核企業(yè)法定代表人或單位負責人有效身份證件；授權他人辦理的，還應當審核法定代表人或單位負責人的授權書及被授權人的有效身份證件。九、取消企業(yè)銀行賬戶許可后，是否取消開戶許可證？那么，以后企業(yè)憑什么證件開立一般存款賬戶，專用存款賬戶等賬戶？銀行網(wǎng)點如何判斷企業(yè)基本存款賬戶的唯一性？營業(yè)機構在為企業(yè)客戶完成賬戶開立后，應當通過賬戶管理系統(tǒng)打印基本存款賬戶信息和存款人密碼，并交付企業(yè)，人民銀行不再為企業(yè)客戶打印開戶許可證?；敬婵钯~戶信息中的企業(yè)基本存款賬戶編號代替原開戶許可證中的基本存款賬戶核準號使用。持有基本存款賬戶編號的企業(yè)申請開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶時，

8、應當提供基本存款賬戶編號。營業(yè)機構應當通過賬戶管理系統(tǒng)查詢企業(yè)基本存款賬戶“經(jīng)營范圍”是否含有“取消開戶許可證核發(fā)”字樣，核實企業(yè)是否持有基本存款賬戶編號。十、企業(yè)銀行結算賬戶變更業(yè)務應提供哪些證明文件？企業(yè)名稱、法定代表人或者單位負責人以及其他開戶證明文件發(fā)生變更時，企業(yè)應當按規(guī)定向開戶行提交變更申請書，并出具下列證明文件：（一）營業(yè)執(zhí)照原件（正、副本均可）。（二）法定代表人或單位負責人有效身份證件原件。（三）法定代表人或單位負責人授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書以及被授權人的有效身份證件原件。（四）開戶許可證（限于取消許可前開立的基本存款賬戶、臨時存款賬戶的企業(yè)）原件

9、。（五）其他發(fā)生變更的開戶證明文件。十一、企業(yè)銀行結算賬戶變更或撤銷時，原開戶許可證丟失如何辦理？企業(yè)變更取消許可前開立的基本存款賬戶、臨時存款賬戶名稱、法定代表人或單位負責人或撤銷銀行結算賬戶時，營業(yè)機構應當收回原開戶許可證原件。企業(yè)遺失或損毀原開戶許可證的，應出具加蓋企業(yè)公章的說明，無需再登報掛失，人民銀行分支機構也不再補發(fā)。十二、企業(yè)重要事項發(fā)生變更或開戶相關證件超期后未及時到銀行辦理變更手續(xù)，銀行對賬戶做何處理？營業(yè)機構發(fā)現(xiàn)企業(yè)名稱、法定代表人或單位負責人發(fā)生變更的，通知企業(yè)辦理變更手續(xù)。企業(yè)自通知送達之日起合理期限內仍未辦理變更手續(xù)，且未提出合理理由的，營業(yè)機構有權采取措施適當控制賬

10、戶交易。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或單位負責人有效身份證件列明有效期的，營業(yè)機構于到期日前提示企業(yè)及時更新。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或單位負責人有效身份證件有效期到期后合理期限內仍未更新，且未提出合理理由的，營業(yè)機構按照反洗錢相關規(guī)定，中止為其辦理業(yè)務。十三、2019年4月28日取消許可后，企業(yè)撤銷銀行結算賬戶應出具哪些證明文件？（一）營業(yè)執(zhí)照原件（正、副本均可）或相關證明文件。（二）法定代表人或單位負責人有效身份證件原件。（三）法定代表人或單位負責人授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書以及被授權人的有效身份證件原件。（四）人民幣銀行結算賬戶管理辦法等規(guī)定的其他證明文件。撤銷企

11、業(yè)銀行結算賬戶的，企業(yè)還應交回預留印鑒卡片、重要空白票據(jù)及結算憑證、開戶許可證（限于取消許可前開立的基本存款賬戶、臨時存款賬戶），企業(yè)遺失或損毀原開戶許可證的，應出具加蓋企業(yè)公章的說明，無需再登報掛失，人民銀行分支機構也不再補發(fā)。十四、銀行對哪些賬戶采取控制措施，控制措施有哪些，企業(yè)如何獲取賬戶被控信息？營業(yè)機構發(fā)現(xiàn)企業(yè)名稱、法定代表人或單位負責人發(fā)生變更的，應當及時通知企業(yè)辦理變更手續(xù)。企業(yè)自通知送達之日起合理期限內仍未辦理變更手續(xù)，且未提出合理理由的，營業(yè)機構有權采取措施適當控制賬戶交易。我行會加強企業(yè)銀行結算賬戶開立、變更、撤銷等行為監(jiān)測和賬戶交易監(jiān)測。對反洗錢、風險防控等系統(tǒng)的可疑信息

12、或預警信息及時核查、處理，防止企業(yè)銀行結算賬戶數(shù)量異常增加和多頭開戶。對涉及可疑交易報告的賬戶，開戶銀行按照反洗錢有關規(guī)定采取適當后續(xù)控制措施。企業(yè)超過對賬時間未反饋或者核對結果不一致的。銀行查明原因，并有權采取措施適當控制賬戶交易。對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶,銀行應當暫停其非柜面業(yè)務,向單位重新核實身份后,可以恢復其業(yè)務。營業(yè)機構按照監(jiān)管部門有關規(guī)定，對被國家有權機構認定為涉案賬戶或被認定為出租、出借、出售、購買銀行賬戶的企業(yè)采取措施適當控制賬戶交易、控制開立新賬戶等懲戒措施?？刂瀑~戶交易措施，包括暫停賬戶非柜面業(yè)務、限制賬戶交易規(guī)?；蝾l率、對賬戶采取只收不付控制、對賬戶采取不收不

13、付控制等措施，涉及簽約繳納稅款、社會保險費用以及水、電、燃氣、暖氣、通信等公共事業(yè)費用的除外。銀行采取控制賬戶交易措施的，營業(yè)機構應當在采取措施之日起2個工作日內通知企業(yè)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。十五、我的賬戶被采取控制措施后，怎樣申請解除控制？您需要跟賬戶開戶機構進行聯(lián)系，確認賬戶受限制的原因，并按開戶機構的要求完善相關信息，配合開戶機構完成對賬戶的進一步核實后申請解除控制。十六、目前對開立單位結算賬戶的數(shù)量有何限制？一個企業(yè)客戶只能開立一個基本賬戶，一般賬戶的開立數(shù)量沒有明確的限制，企業(yè)應根據(jù)實際需要將開立的一般賬戶數(shù)量控制在合理范圍內。十七、現(xiàn)在國家提倡“放管服”服務，銀行實施的賬戶控制措施是不是違背這一政策？銀行賬戶是社會資金運動的起點和終點，是單位和個人開展經(jīng)營活動、獲取各項金融服務的重要前提，同時也是不法分子轉移資金的手段。銀行有義務為客戶提供便利高效的金融服務，但更有