中國工商銀行高凈值客戶專屬-步步為贏收益遞增型靈活

1、中國工商銀行高凈值客戶專屬-“步步為贏”收益遞增型靈活期限個人人民幣理財產品說明書風險揭示書理財非存款、產品有風險、投資須謹慎 中國工商銀行鄭重提示：在購買理財產品前，客戶應仔細閱讀理財產品銷售文件，確保自己完全理解該項投資的性質和所涉及的風險，詳細了解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品；在購買理財產品后，客戶應隨時關注該理財產品的信息披露情況，及時獲取相關信息。產品類型非保本浮動收益型產品期限無固定期限產品風險評級PR2目標客戶經工商銀行風險評估，評定為穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的有投資

2、經驗和無投資經驗的個人客戶客戶風險承受能力級別（如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估）重要提示工商銀行對本理財產品的本金和收益不提供保證承諾。本理財產品的總體風險程度較低，工商銀行不承諾本金保障但客戶本金損失的可能性很小。理財產品的投資方向主要為低風險、低收益的投資品市場，產品的本金及收益受宏觀政策和市場相關法律法規(guī)變化、投資市場波動等風險因素影響較小。在發(fā)生最不利情況下（可能但并不一定發(fā)生），客戶可能無法取得收益，并可能面臨損失本金的風險。請認真閱讀理財產品說明書第七部分風險揭示內容，基于自身的獨立判斷進行投資決策。請全文抄錄以下文字：本人已閱讀風險揭示，愿意承擔投

3、資風險客戶簽名（蓋章）：日期：中國工商銀行產品風險評級說明（本評級為銀行內部評級，僅供參考）風險等級風險水平評級說明目標客戶PR1級很低產品保障本金，且預期收益受風險因素影響很??；或產品不保障本金但本金和預期收益受風險因素影響很小，且具有較高流動性。經工商銀行客戶風險承受能力評估為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經驗和無投資經驗的客戶PR2級較低產品不保障本金但本金和預期收益受風險因素影響較小；或承諾本金保障但產品收益具有較大不確定性的結構性存款理財產品。經工商銀行客戶風險承受能力評估為穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經驗和無投資經驗的客戶PR3級適中產品不保障本金，風險因

4、素可能對本金和預期收益產生一定影響。經工商銀行客戶風險承受能力評估為平衡型、成長型、進取型的有投資經驗的客戶PR4級較高產品不保障本金，風險因素可能對本金產生較大影響，產品結構存在一定復雜性。經工商銀行客戶風險承受能力評估為成長型、進取型的有投資經驗的客戶PR5級高產品不保障本金，風險因素可能對本金造成重大損失，產品結構較為復雜，可使用杠桿運作。經工商銀行客戶風險承受能力評估為進取型的有投資經驗的客戶一、產品概述產品名稱步步為贏收益遞增型靈活期限人民幣理財產品WY1001產品代碼WY1001理財登記系統(tǒng)登記編碼C1010215003509產品風險評級PR2（本產品的風險評級僅是工商銀行內部測評

5、結果，僅供客戶參考）銷售對象個人高凈值客戶目標客戶經工商銀行風險評估，評定為穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經驗和無投資經驗的個人客戶期限無固定期限投資及收益幣種人民幣產品類型非保本浮動收益型理財產品產品募集期2010年5月17日至2010年5月24日銷售范圍全國產品成立為保護客戶利益，工商銀行可根據市場變化情況縮短或延長募集期并提前或推遲成立，產品提前或推遲成立時工商銀行將調整相關日期并進行信息披露。產品最終規(guī)模以實際募集規(guī)模為準。產品起始日2010年05月25日產品規(guī)模本產品最大規(guī)模為500億份，超過該規(guī)模，工商銀行可停止募集。開放日及開放時間自產品起始日（不含當日）起的每個工作日為

6、開放日，開放日的9:00至17:00為開放時間。產品募集期內不接受贖回申請。購買、贖回方式1、募集期內網點營業(yè)時間及網上銀行24小時接受購買申請； 2、開放時間內接受購買、贖回申請；自產品起始日（不含當日）起非開放時間可提出購買、贖回預約申請，等同在下一開放時間內的購買、贖回申請。首筆購買最低金額10萬元追加購買最低金額1000元，以1000元的整數倍追加單筆贖回最低份額1000份，以1000份的整數倍追加交易級差1000份理財賬戶最低保留份額1000份理財賬戶最高份額1000萬份單位金額1元/份購買確認T日購買，T+1日確認，T+1日扣款；確認扣款日若遇非工作日順延至下一工作日。贖回確認T日

7、贖回，T日確認，T+1日到帳；到賬日若遇非工作日順延至下一工作日。贖回規(guī)則采取“后進先出”原則，即優(yōu)先贖回最近的購買份額。預期年化收益率測算該產品擬投資20-100的債券、存款等高流動性資產，0-80的債權類資產及0-80的其他資產或資產組合。按目前各類資產的市場收益率水平計算，扣除理財產品銷售費、托管費等費用，若所投資的資產按時收回全額本金和收益，則客戶可獲得的預期最高年化收益率分檔如下：1天-6天，3.103.00；7天-13天，3.203.10；14天-27天，3.303.20；28天-59天，3.403.30；60天-89天，3.503.40；90天-119天，3.603.50；120

8、天-179天，3.653.55；180天-269天，3.753.65；270天-364天，3.803.70；365天及以上，3.903.80。測算收益不等于實際收益，投資需謹慎。 若產品未達到客戶預期最高年化收益率，工商銀行不收取投資管理費；在達到客戶預期最高年化收益率的情況下，工商銀行按照說明書約定的預期最高年化收益率支付客戶收益后，將超過部分作為銀行投資管理費收取。 工商銀行將根據市場利率變動及資金運作情況不定期調整各檔次預期最高年化收益率，并至少于新預期最高年化收益率啟用前1個工作日公布。理財資產托管人工商銀行北京分行托管費率（年）0.03（年化，按日由資產余額計提）銷售手續(xù)費率（年）0

9、.4（年化，按日由資產余額計提）收益計算及分配方式以客戶的每筆購買為單位累計其存續(xù)天數，當客戶贖回時，按照其贖回份額的實際存續(xù)天數確定對應的收益率檔，再根據存續(xù)期間每日工商銀行實際啟用的該檔收益率計算客戶收益。 實際存續(xù)天數：自客戶購買確認之日（含當日）起至贖回確認之日（含當日）止期間的天數；如客戶在募集期內認購本產品份額，則該份額的實際存續(xù)天數自產品成立日（含當日）起開始計算。募集期是否允許撤單是工作日國家法定工作日稅款理財收益的應納稅款由客戶自行申報及繳納其他規(guī)定贖回確認日（或提前終止日）至到賬日之間客戶資金不計利息，募集期內按照活期存款利率計息，募集期內的利息不計入認購本金份額。二、投資

10、對象本產品主要投資于以下符合監(jiān)管要求的各類資產：一是債券、存款等高流動性資產，包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質押式及買斷式回購等貨幣市場交易工具；二是債權類資產，包括但不限于北京金融資產交易所委托債權、其他債權類信托計劃等；三是其他資產或者資產組合，包括但不限于證券公司集合資產管理計劃或定向資產管理計劃、基金管理公司特定客戶資產管理計劃、保險資產管理公司投資計劃等。同時，產品因為流動性需要可開展存單質押、債券正回購等融資業(yè)務。資產類別資產種類投資比例高流動性資產債券及債券基金20%-100%高流動性資產貨幣市場基金20%-100%高流動性資產同業(yè)存款20%-100%高流動

11、性資產質押式及買斷式回購20%-100%債權類資產債權類信托0%-80%債權類資產交易所委托債權投資0%-80%其他資產或資產組合保險資產管理公司資產管理計劃0%-80%其他資產或資產組合證券公司及其資產管理公司資產管理計劃0%-80%其他資產或資產組合基金公司資產管理計劃0%-80%其他資產或資產組合協(xié)議存款組合0%-80%如遇市場變化導致各類投資品投資比例暫時超出以上范圍，但不會對客戶預期收益產生影響，工商銀行將在10個工作日內調整至上述比例范圍。本產品所投資的資產或資產組合均嚴格經過工商銀行審批流程審批和篩選，在投資時達到可投資標準。資產或資產組合所涉及融資人比照工商銀行評級標準均在A-

12、級（含）以上；除本說明書特別約定外，擬投資的各類債券信用評級均在AA級（含）以上、短期融資券信用評級達到A-1。三、投資管理人本產品的投資管理人為工商銀行，工商銀行接受客戶的委托和授權，按照本產品說明書約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，代表客戶簽訂投資和資產管理過程中涉及到的協(xié)議、合同等文本。工商銀行擁有專業(yè)化的投資管理團隊和豐富的投資經驗，擁有銀行間市場的交易資格。本產品所投資的信托計劃、資產管理計劃等受托人、管理人均經過工商銀行相關制度流程選任，符合工商銀行準入標準。四、開放期產品購買、贖回方式（一）產品購買開放時間內，客戶可于工商銀行網點或網上銀行發(fā)起購買，單筆購買量為交易級差（

13、1000份）的整數倍，購買交易T+1日確認，T+1日扣款，確認扣款日若遇非工作日順延至下一工作日。（二）產品贖回開放時間內，客戶可于工商銀行網點或網上銀行發(fā)起贖回，單筆贖回量為交易級差（1000份）的整數倍，贖回交易T日確認，T+1日資金到帳，到賬日若遇非工作日順延至下一工作日。自產品起始日（不含當日）起非開放時間可提出購買、贖回預約申請，等同在下一開放時間內的購買、贖回申請。若某筆贖回導致客戶的理財賬戶余額不足理財賬戶最低保留份額時，工商銀行按客戶一次性全部贖回進行處理。五、巨額贖回單個開放日中，本產品的產品份額凈贖回申請（贖回申請總份額扣除購買總份額后的余額,下同）之和超過上一日產品總份額

14、的30%，為巨額贖回。出現巨額贖回時，工商銀行可不接受超出部分的贖回申請，但客戶可于下一開放日重新進行贖回申請。理財產品連續(xù)兩個開放日（含）以上發(fā)生巨額贖回，工商銀行可暫停接受客戶的購買和贖回申請?？蛻舾鶕ど蹄y行披露的開放日可重新進行購買和贖回。在發(fā)生巨額贖回工商銀行暫停接受客戶購買、贖回申請時，工商銀行最遲于次一工作日通過工商銀行網站（）或相關營業(yè)網點發(fā)布相關信息。六、理財產品費用、收益計算及分配（一）理財產品費用的來源與實現途徑本理財產品的費用包括：銷售手續(xù)費率：0.4%；托管費率：0.03%。上述費用均按日由產品存續(xù)規(guī)模計提。（二）理財收益計算方式及支付工商銀行將根據市場利率變動及資金

15、運作情況不定期調整預期最高年收益率，并至少于新預期最高年收益率啟用前1個工作日公布。本產品以客戶的每筆購買為單位累計其存續(xù)天數，當客戶贖回時，采取“后進先出”原則，即優(yōu)先贖回最近的購買份額，并按照其贖回份額的實際存續(xù)天數確定對應的收益率檔，再根據存續(xù)期間每日實際啟用的該檔收益率計算和支付客戶收益。扣除銷售手續(xù)費、托管費后，若產品未達到客戶預期最高年化收益率，工商銀行不收取投資管理費；在達到客戶預期最高年化收益率的情況下，工商銀行按照適用的預期最高年化收益率支付客戶收益后，將超過部分作為銀行投資管理費收取。理財收益計算舉例如下：情景一：某客戶于2016年10月18日購買確認50萬份，于2017年

16、4月24日贖回確認5萬份，贖回份額存續(xù)天數為189天，對應收益率為3.753.65%，則客戶收益為：50,0003.753.65%189/365=945.00970.89（元）情景二：某客戶于2016年10月18日購買確認50萬份，于2016年12月6日購買確認5萬份，于2017年4月24日贖回確認10萬份。則按“后進先出”的贖回原則，贖回份額中5萬份存續(xù)天數為140天，對應收益率為3.653.55%，另外5萬份存續(xù)天數為189天，對應收益率為3.753.65%，客戶收益為：50,0003.653.55%140/365+50,0003.753.65%189/365=1,625.821,670.

17、89元）情景三：某客戶于2016年10月18日購買確認50萬份，于2017年4月24日贖回確認5萬份，贖回份額存續(xù)天數為189天。期間工商銀行于2016年11月22日將180天-269天區(qū)間收益率由3.753.65%調整為3.85%，則2016年10月18日至2016年11月21日間客戶收益按3.753.65%計算，2016年11月22日至2017年4月24日間客戶收益按3.85%計算，客戶收益為：50,0003.753.65%35/365+50,0003.85%154/365=987.19991.99（元）（三）最不利情況分析在投資團隊的盡職管理和有效運作下，工商銀行此類理財產品全部如期為客

18、戶實現預期最高年化收益率，獲得了滿意的投資回報。歷史數據代表過去，僅供客戶決策參考，最終收益以產品實際實現收益為準。產品過往業(yè)績不代表其未來表現，更不構成本產品業(yè)績表現的保證。本產品為非本金保證浮動型理財產品，由于市場波動導致資產池內投資品貶值或者投資品發(fā)生信用風險導致相應損失，可能使理財產品達不到預期最高收益，甚至不足以支付理財產品本金，屆時理財資金將按照實際產品凈值向客戶進行分配。但在此種情形下，理財產品保留向發(fā)生信用風險的投資品發(fā)行主體進行追償的權利，若這些權利在未來得以實現，在扣除相關費用后，將繼續(xù)向客戶進行清償。七、風險揭示本產品類型是“非保本浮動收益理財計劃”，根據法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)

19、章的有關規(guī)定，特向您提示如下：與銀行存款比較，本產品存在投資風險，您的本金和收益可能會因市場變動等原因而蒙受損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。本期理財產品可能面臨的風險主要包括：（一）政策風險：本產品在實際運作過程中，如遇到國家宏觀政策和相關法律法規(guī)發(fā)生變化，影響本產品的發(fā)行、投資和兌付等，可能影響本產品的投資運作和到期收益，甚至本金損失。（二）信用風險：客戶面臨所投資的資產或資產組合涉及的融資人和債券發(fā)行人的信用違約。若出現上述情況，客戶將面臨收益甚至本金遭受損失的風險。（三）市場風險：本產品在實際運作過程中，由于市場的變化會造成本產品投資的資產價格發(fā)生波動，從而影響本產品的收益，客戶面

20、臨收益甚至本金遭受損失的風險。（四）流動性風險：若本產品發(fā)生巨額贖回，客戶將面臨不能及時贖回理財產品的風險。（五）提前終止風險：為保護客戶利益，在本產品存續(xù)期間工商銀行可根據市場變化情況提前終止本產品?？蛻艨赡苊媾R不能按預期期限取得預期收益的風險以及再投資風險。（六）交易對手管理風險：由于交易對手受經驗、技能、執(zhí)行力等綜合因素的限制，可能會影響本產品的投資管理，從而影響本產品的到期收益，甚至本金損失。（七）不可抗力及意外事件風險：自然災害、金融市場危機、戰(zhàn)爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對本產品的成立、投資

21、、兌付、信息披露、公告通知等造成影響，客戶將面臨收益甚至本金遭受損失的風險。對于由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，工商銀行對此不承擔任。（八）信息傳遞風險工商銀行將按照本說明書的約定進行產品信息披露，客戶應充分關注并及時主動查詢工商銀行披露的本產品相關信息?？蛻纛A留的有效聯系方式發(fā)生變更的，亦應及時通知工商銀行。如客戶未及時查詢相關信息，或預留聯系方式變更未及時通知工商銀行導致工商銀行在其認為需要時無法及時聯系到客戶的，可能會影響客戶的投資決策，因此而產生的責任和風險由客戶自行承擔。八、提前終止工商銀行可提前終止本產品，并將在提前終止日前3個工作日通過工商銀行網站（）或相關營業(yè)網點發(fā)布相關信息。并于提前終止日后2個工作日內將客戶理財資金劃入客戶指定資金賬戶。提前終止日至資金實際到賬日之間，客戶資金不計息。九、信息披露如本產品提前成立或提前終止，工商銀行將在提前成立或終止日前3個工作日，在網站（）或相關營業(yè)網點發(fā)布相關信息。本產品正常成立后15個工作日內，工商銀行將在網站（）或相關營業(yè)網點發(fā)布產品成立報告。本產品終止后10個工作日內，工商銀行將在網站（）或相關營業(yè)網點發(fā)布產品到期報告。本產品