銀行業(yè)金融機構反假貨幣工作指引

1、附件銀行業(yè)金融機構反假貨幣工作指引第一章總則第一條 為明確銀行業(yè)金融機構反假貨幣工作職責，規(guī)范銀 行業(yè)金融機構反假貨幣工作，加強對銀行業(yè)金融機構反假貨幣工 作的指導，促進銀行業(yè)金融機構反假貨幣工作有序開展， 依據(jù)中 華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國人民幣管理條例、中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法（中國人民 銀行令，2003?第4號發(fā)布），制定本指引。第二條 在中華人民共和國境內(nèi)設立的辦理貨幣存取款和兌 換業(yè)務的銀行業(yè)金融機構適用本指引。第三條 本指引所稱貨幣是指中國人民銀行依法發(fā)行的人民 幣，包括紙幣和硬幣。本指引所稱假幣是指偽造和變造的貨幣。第四條 銀行業(yè)金融機構應承擔的反假貨幣

2、工作職責：（一）貫徹執(zhí)行國家反假貨幣相關的法律法規(guī)及規(guī)章制度；（二）堵截、收繳流入銀行業(yè)金融機構的假幣；（三）做好貨幣現(xiàn)鈔處理設備日常管理和升級，防止假幣誤收誤付；（四）開展反假貨幣宣傳活動， 增強社會公眾防假識假的能力;（五）確?，F(xiàn)金從業(yè)人員學習并具備反假貨幣知識與技能；（六）及時向公安機關提供假幣案件線索，配合公安機關開展打擊假幣犯罪活動。第五條 銀行業(yè)金融機構應指定職能部門負責所屬機構及網(wǎng) 點反假貨幣工作的部署、指導與落實。第二章日常防范第六條 銀行業(yè)金融機構應遵循“分級負責、責任到人”的 原則，建立完善現(xiàn)金業(yè)務操作流程。第七條銀行業(yè)金融機構應對付出的貨幣進行全額清分，防 止誤收誤付假幣

3、。第八條 銀行業(yè)金融機構應全程監(jiān)控貨幣收付、貨幣清點整 理、自助設備加鈔、清機等業(yè)務。監(jiān)控資料應清晰完整，監(jiān)控資料存儲時間應滿足檢查管理需 要。第九條 對收付過程中機具報警的鈔票，應進行人工最終鑒 別。第十條銀行業(yè)金融機構應完善反假貨幣服務設施，在營業(yè) 網(wǎng)點配備以下資料和設備：（一）本單位及當?shù)刎泿磐对V電話號碼；（二）符合質(zhì)量標準的點驗鈔機；（三）貨幣宣傳資料。第十一條 銀行業(yè)金融機構應及時受理、調(diào)查、處理涉假幣 投訴，并記錄備案。第三章業(yè)務培訓第十二條 銀行業(yè)金融機構應組織開展反假貨幣業(yè)務日常培 訓和集中培訓，提高現(xiàn)金從業(yè)人員反假貨幣業(yè)務素質(zhì)，滿足反假貨幣工作需要。第十三條 銀行業(yè)金融機構應

4、將柜面貨幣收付人員、清分復 點人員和相應的貨幣管理人員納入反假貨幣業(yè)務培訓范圍。第十四條 銀行業(yè)金融機構反假貨幣業(yè)務培訓包括理論培訓和假幣識別技能培訓。理論培訓包括貨幣的基礎常識、 防偽技術和防偽手段，假幣 的制作手法、制作特點和識別方法，反假貨幣相關法律法規(guī)和規(guī) 章制度，反假貨幣工作機制和工作形勢等。假幣識別技能培訓包括識別假幣和辨別偽造、變造特征。第十五條 銀行業(yè)金融機構應組織柜面貨幣收付人員、清分復點人員和相應的貨幣管理人員參加并通過反假貨幣業(yè)務考試； 考試輪訓周期為3年。在新版貨幣發(fā)行時，銀行業(yè)金融機構應按照中國人民銀行要求組織培訓和考核，做好新版貨幣發(fā)行配套工作第四章收繳鑒定第十六條

5、 銀行業(yè)金融機構應依法履行假幣收繳義務，規(guī)范 假幣收繳和鑒定行為，維護貨幣持有人的合法權益。第十七條 銀行業(yè)金融機構收繳假幣包括柜面收繳假幣和清 分收繳假幣。柜面收繳假幣是指銀行業(yè)金融機構在柜臺辦理現(xiàn)金業(yè)務時 發(fā)現(xiàn)假幣進行收繳的行為。清分收繳假幣是指銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金處理中心清分復點 現(xiàn)金時發(fā)現(xiàn)假幣進行收繳的行為。第十八條 銀行業(yè)金融機構柜面收繳假幣應按照中華人民 共和國人民幣管理條例、 中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理 辦法有關規(guī)定辦理。第十九條清分收繳假幣應按照下列程序辦理：（一）2名以上工作人員予以收繳；（二）假幣裝入統(tǒng)一格式的專用袋加封， 封口處加蓋“假幣” 印章，并在專用袋上標明幣種、

6、券別、面額、張（枚）數(shù)、冠字 號碼、收繳人、復核人名章等；（三）填制假幣收繳憑證。第二十條銀行業(yè)金融機構應建立假幣收繳代保管登記簿，假幣實物入庫（柜、箱）專人管理，確保賬實相符。收繳的假幣應錄入反假貨幣信息系統(tǒng)。第二十一條 銀行業(yè)金融機構應對假幣實物進行整理分類， 按月向中國人民銀行當?shù)胤种C構解繳假幣。第二十二條 銀行業(yè)金融機構經(jīng)中國人民銀行分支機構授 權，可辦理貨幣真?zhèn)舞b定業(yè)務。辦理貨幣真?zhèn)舞b定業(yè)務的銀行業(yè)金融機構應具備如下條件：（一）具有2名以上、從事現(xiàn)金業(yè)務工作 2年以上，并經(jīng)中 國人民銀行分支機構培訓考核合格的貨幣真?zhèn)舞b定專業(yè)人員；（二）配備貨幣分析鑒別儀器；（三）具有固定的貨幣鑒定

7、場所。第二十三條 銀行業(yè)金融機構應按照中國人民銀行假幣收 繳、鑒定管理辦法，受理貨幣持有人的貨幣真?zhèn)舞b定申請。第二十四條 銀行業(yè)金融機構應按規(guī)定保存假幣收繳憑 證、貨幣真?zhèn)舞b定書等相關材料，保存期限5年。第五章假幣監(jiān)測第二十五條 銀行業(yè)金融機構應在中國人民銀行和公安機關 指導下建立假幣監(jiān)測反應工作機制，為偵破假幣案件提供有力的信息支持。第二十六條 銀行業(yè)金融機構可選擇轄區(qū)內(nèi)專業(yè)市場集中、-7現(xiàn)金流量較大的區(qū)域所在地的營業(yè)網(wǎng)點設立假幣監(jiān)測反應站點。第二十七條 假幣監(jiān)測反應站點負責采集已收繳假幣、被收 繳人身份、采集時間等信息（格式見附 1）。每月末將采集的信 息報送中國人民銀行當?shù)胤种C構。第二

8、十八條銀行業(yè)金融機構假幣監(jiān)測反應站點對柜面一次 收繳假幣數(shù)量達到5張以上的，應立即通報所在地公安機關監(jiān)測 點或經(jīng)偵部門。第二十九條 銀行業(yè)金融機構應實時監(jiān)測假幣收繳情況，提 煉有價值的假幣線索，確保采集的假幣信息真實、客觀、準確。第六章冠字號碼管理第三十條 銀行業(yè)金融機構應開展貨幣紙幣冠字號碼記錄、 存儲、查詢工作，建立健全涉假幣糾紛舉證機制方面的制度，履 行本單位在冠字號碼管理與使用等方面的職責，規(guī)范利用冠字號碼查詢解決涉假幣糾紛工作。第三十一條銀行業(yè)金融機構應使用冠字號碼記錄設備記錄 中國人民銀行規(guī)定券別的冠字號碼。第三十二條本指引所指冠字號碼記錄設備是指銀行業(yè)金融 機構使用的具備冠字號碼

9、識別功能的點驗鈔機、自動化清分機 具、取款機和存取款一體機等現(xiàn)金處理設備。第三十三條銀行業(yè)金融機構應制定記錄、存儲冠字號碼以及利用冠字號碼查詢解決涉假幣糾紛等工作的管理制度和操作 規(guī)范，建立冠字號碼檢索制度，制定防止冠字號碼數(shù)據(jù)信息丟失 的預案。第三十四條 銀行業(yè)金融機構記錄的冠字號碼要素、格式和 數(shù)據(jù)接口規(guī)范應符合中國人民銀行的要求。第三十五條銀行業(yè)金融機構應在每個營業(yè)日結(jié)束后將當日 記錄存儲的冠字號碼信息統(tǒng)一集中保管。保管時間至少3個月。第三十六條銀行業(yè)金融機構應建立冠字號碼查詢信息系 統(tǒng)，該系統(tǒng)應具備以下功能：（一）導入現(xiàn)金處理設備輸出的冠字號碼記錄原始文件；（二）對記錄的冠字號碼數(shù)據(jù)進

10、行精確查詢和模糊查詢；（三）按照中國人民銀行要求導出相應格式文件；（四）留存查詢?nèi)罩尽５谌邨l銀行業(yè)金融機構對于可以實現(xiàn)查詢冠字號碼信 息的取款機、存取款一體機和柜臺三個現(xiàn)金收付渠道，根據(jù)冠字號碼記錄與業(yè)務記錄的匹配情況， 在機身醒目位置張貼相應的統(tǒng) 一標識。第三十八條銀行業(yè)金融機構在受理冠字號碼查詢業(yè)務時， 應核查金融消費者（以下稱查詢?nèi)耍┏钟械挠行ёC件、假幣實物 或假幣收繳憑證及辦理存取款證明材料， 并且在規(guī)定的有效期限 內(nèi)辦理查詢。查詢?nèi)宋兴舜聿樵兊?，銀行業(yè)金融機構還應核查代理-#查詢?nèi)说挠行Ш戏ㄗC件。第三十九條 對于符合條件的查詢申請，銀行業(yè)金融機構應 于受理之日起3個工作日內(nèi)

11、辦結(jié)。如有特殊情況需延長辦理時間 的，可延長至10個工作日，并提前告知查詢?nèi)?。第四十條 銀行業(yè)金融機構應告知查詢?nèi)丝勺允盏讲樵兘Y(jié)果 之日起3個工作日內(nèi)向其上級機構或中國人民銀行當?shù)胤种C 構申請再查詢。受理再查詢業(yè)務的銀行業(yè)金融機構應自受理之日起15個工作日內(nèi)辦結(jié)。如不能按時辦結(jié)的，經(jīng)有關負責人核批后可延長至 30個工作日，并向查詢?nèi)苏f明原因。再查詢結(jié)果應采用查詢結(jié) 果通知書的形式告知查詢?nèi)恕５谒氖粭l銀行業(yè)金融機構應建立查詢登記簿，記錄每筆 查詢業(yè)務的經(jīng)辦人和復核人、查詢號碼、查詢時間、查詢結(jié)果等 信息。查詢與再查詢申請表及查詢結(jié)果通知書應分類裝訂，保存2年。第四十二條 銀行業(yè)金融機構各網(wǎng)點

12、應指定專人負責冠字號 碼查詢信息系統(tǒng)的檢索工作， 掌握以各種方式記錄、存儲的冠字 號碼的檢索方法。檢索工作應實現(xiàn)精確檢索和模糊檢索兩項功 能。設立冠字號碼檢索業(yè)務登記簿， 記錄每筆檢索業(yè)務辦理情況。第七章反假貨幣宣傳第四十二條 銀行業(yè)金融機構應履行反假貨幣宣傳責任和義 務，促進社會公眾增強防假反假貨幣意識，提高識假辨假能力。第四十四條 銀行業(yè)金融機構應遵循合法合規(guī)、導向正確、 突出創(chuàng)新、注重實效的原則，結(jié)合當?shù)刎泿帕魍ㄌ攸c和反假貨幣 形勢，組織開展反假貨幣宣傳。第四十五條 銀行業(yè)金融機構應向社會公眾宣傳反假貨幣法 律法規(guī)、規(guī)章制度、貨幣防偽知識、假幣識別方法與技巧等。第四十六條 銀行業(yè)金融機構

13、應保障反假貨幣宣傳投入，制 定年度宣傳計劃，合理向各營業(yè)場所、宣傳站點配置宣傳資料、 設備，滿足反假貨幣宣傳需要。第四十七條 銀行業(yè)金融機構應立足于營業(yè)場所，建立完善 城市社區(qū)、農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)宣傳站點，通過營業(yè)場所、宣傳站點以及進 社區(qū)、進街道、進學校、進企業(yè)、進農(nóng)村等各種渠道開展反假貨 幣宣傳。第四十八條 銀行業(yè)金融機構應主動開展日常宣傳活動，并 按照中國人民銀行統(tǒng)一部署， 組織開展集中宣傳活動。 宣傳活動 應因地制宜，注重創(chuàng)新，形式多樣。第四十九條銀行業(yè)金融機構不得在公開場合或通過公開渠 道，發(fā)表與國家現(xiàn)行反假貨幣政策相悖的觀點及有損貨幣形象的 言論。第八章機具管理第五十條 銀行業(yè)金融機構應堅持

14、識別準確、技術先進、工 藝可靠、性能穩(wěn)定的原則，建立現(xiàn)金處理機具管理制度，規(guī)范現(xiàn) 金處理機具的選配、使用及相關管理，確保現(xiàn)金處理機具各項功 能正常運行，滿足反假貨幣工作需要。第五十一條本指引所稱現(xiàn)金處理機具，是指銀行業(yè)金融機 構使用的，符合反假貨幣需求的點驗鈔機、 現(xiàn)金清分處理設備和 現(xiàn)金自助設備等。第五十二條 銀行業(yè)金融機構選配的現(xiàn)金處理機具應滿足國 家標準、行業(yè)標準或相關管理要求。第五十三條銀行業(yè)金融機構在現(xiàn)金處理機具投入使用之 前，應進行鑒偽功能檢測。 對已經(jīng)投入使用的現(xiàn)金處理機具應建 立機具維護登記?。ǜ袷揭姼?2），每半年進行一次鑒偽功能抽 樣檢測，抽檢率不得低于現(xiàn)金處理機具總量的1

15、0%對檢測不符合相關標準或達不到反假貨幣工作要求的機具， 銀行業(yè)金融機構應要求供應商進行維護，經(jīng)維護仍不達標或不能 滿足反假貨幣工作需要的，不得投入使用。第五十四條 銀行業(yè)金融機構在進行現(xiàn)金處理機具招標采購 前，應參照國家標準、行業(yè)標準或相關管理要求，制定現(xiàn)金處理 機具檢測方案，組織檢測，并將檢測情況及結(jié)果通報中國人民銀-13 行總行或中國人民銀行分支機構第五十五條 銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金處理機具的檢測樣本可向 中國人民銀行當?shù)胤种C構借用。 在中國人民銀行提供檢測樣本 基礎上，可增加檢測樣本范圍。第五十六條銀行業(yè)金融機構應根據(jù)貨幣防偽技術變更情況和反假貨幣工作實際，及時對現(xiàn)金處理機具進行技術升級

16、。對于無法識別新版貨幣和假幣的現(xiàn)金處理機具，應暫停使用并立即對該機具及同類機具進行升級。 經(jīng)升級仍不能達到反假貨幣工作要 求的機具不得使用，并將升級等相關情況報送中國人民銀行當?shù)?分支機構。第九章信息管理第五十七條銀行業(yè)金融機構應及時收集整理和反饋反假貨幣工作信息，實現(xiàn)信息共享。第五十八條 反假貨幣工作信息是指在日常工作中通過數(shù)據(jù)、文本、聲音、圖像等載體或其組合發(fā)生的與反假貨幣相關的 信息。反假貨幣信息分為一般信息和敏感信息。一般信息包括收繳鑒定、冠字號碼查詢、宣傳培訓、機具管理、工作交流等。敏感信息包括銀行業(yè)金融機構一次性發(fā)現(xiàn)假幣20張（枚）以上、假外幣10張（枚）以上，對社會公眾付出假幣或

17、發(fā)生假幣流失事件，媒體發(fā)布的涉及本單位的假幣信息等。第五十九條銀行業(yè)金融機構應逐級上報反假貨幣工作信 息，并及時報送中國人民銀行當?shù)胤种C構。第六十條反假貨幣工作信息報送要求：（一）一般信息：銀行業(yè)金融機構應按照中國人民銀行相關 規(guī)定上報；（二）敏感信息：銀行業(yè)金融機構應按照固定格式 （見附3）， 并在事件發(fā)生后1個工作日內(nèi)報送中國人民銀行當?shù)胤种C構。第六十一條 未經(jīng)中國人民銀行同意，銀行業(yè)金融機構不得 對外發(fā)布假幣信息。第十章監(jiān)督管理第六十二條 銀行業(yè)金融機構應建立健全分工合理、職責明 確、報告關系清晰的反假貨幣監(jiān)督管理機制，明確反假貨幣監(jiān)督管理的職責、程序和制度，規(guī)范反假貨幣工作。第六十

18、三條銀行業(yè)金融機構每年應至少開展一次反假貨幣 業(yè)務現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查。第六十四條 銀行業(yè)金融機構每年對本單位及所屬機構的反 假貨幣業(yè)務開展情況進行監(jiān)督考核。第六十五條銀行業(yè)金融機構應建立反假貨幣工作獎勵機制，對成績突出的單位和個人給予獎勵。第六十六條 對于中國人民銀行在反假貨幣監(jiān)督管理中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，銀行業(yè)金融機構應在規(guī)定時限內(nèi)提交整改方案并限 期采取整改措施。第十一章附則第六十七條 銀行業(yè)金融機構外幣反假工作可根據(jù)自身業(yè)務開展情況，參照本指引相關條款執(zhí)行。第六十八條 本指引由中國人民銀行負責解釋。第六十九條 本指引自印發(fā)之日起施行。附：1.假幣監(jiān)測反應站點信息米集表2. 現(xiàn)金處理機具維護登記薄敏感信息報送表15假幣監(jiān)測反應站點信息米集表假幣監(jiān)測反應站點網(wǎng)點 名稱：機構代碼：所在區(qū)縣:假幣信息被收繳人身份信息收繳時間面額版別冠字號碼偽造方式數(shù)量面額合計來源持幣人姓名性別身份證號手機號碼銀仃卡（賬）號填報說明：1. 必填項包括網(wǎng)點名稱、機構代碼、所在區(qū)縣、收繳時間、面額、版別、冠字號碼、數(shù)量和持幣人姓名?！皺C構代碼”為金融許可證上的編碼?！皝碓础睓谔顚懞笈_清分或柜面收繳，如假幣來源是后臺清分，則不需要填寫被收繳人信息。被收繳人為單位的，“性別”、“身份證號”、“手機號碼”、 “銀行卡（賬）號”欄不填。2. 收繳時間格式為：2015-1