小額貸款公司設立、變更預審模板

1、小額貸款公司設立、變更預審辦事指南一、法定依據(jù)1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見（銀監(jiān)發(fā) 2008 23 號）2.安徽省人民政府辦公廳轉發(fā)省政府金融辦關于開展小額貸款公司試點工作指導意見的通知（皖政辦 2008 52 號）3.安徽省人民政府辦公廳轉發(fā)省政府金融辦關于進一步推進全省小額貸款公司規(guī)范發(fā)展的意見的通知（皖政辦 2011 75 號）二、實施對象自然人、企業(yè)法人和其他社會組織。三、法定條件（一）設立小額貸款公司應當具備下列條件：1.有符合規(guī)定的章程。2.發(fā)起人或出資人應符合規(guī)定的條件。（ 1）所有自然人發(fā)起人都要提供個人有效資產(chǎn)證明、收益性財產(chǎn)收入證明

2、和相關納稅證明，并需同時出具符合資質要求的會計事務所的證明函。對于主發(fā)起人為自然人的小額貸款公司，主發(fā)起人要說明所投入資金的合法來源，其個人收益性財產(chǎn)合計要超過其在小額貸款公司所投資金。（ 2）所有企業(yè)法人都要提供近3 年的財務報表和擬入1股小額貸款公司資本金的來源說明。主發(fā)起企業(yè)凈資產(chǎn)不得低于 3000 萬元，資產(chǎn)負債率不高于70% ，連續(xù) 3 年盈利且每年利潤在500 萬元以上。（ 3）所有自然人發(fā)起人都要提供人民銀行系統(tǒng)出具的個人信用報告。如有逾期記錄，要提供經(jīng)辦銀行出具的逾期原因說明。有不良信用記錄且不能說明原因的，一律取消發(fā)起人資格。（ 4）所有自然人發(fā)起人均要提供公安機關出具的無違

3、法犯罪記錄。3. 擬申請籌建的小額貸款公司， 主發(fā)起人的持股比例原則上不超過注冊資本金總額的35% ，主發(fā)起人及與之有關聯(lián)關系的其他發(fā)起人持股比例合計不超過注冊資本金總額的50% ，公司其他發(fā)起人中有關聯(lián)關系的股東所持有的股份合計不超過注冊資本金總額的30% 。4.小額貸款公司組織形式為有限責任公司或股份有限公司。有限責任公司應由50 個以下股東出資設立；股份有限公司應有2 200 名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內有住所。5.在阜陽市市區(qū)內設立小額貸款公司的，注冊資本不低于人民幣 1 億元；在縣域內設立小額貸款公司的，注冊資本不低于人民幣5000 萬元。6.小額貸款公司的注冊資本來

4、源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。7.有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。2（ 1）董事應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力；（ 2）董事長和高級管理人員應具備從事銀行業(yè)或投融資業(yè)務的工作經(jīng)驗；（ 3）公司高級管理人員沒有犯罪記錄和不良信用記錄；（ 4）擬任小額貸款公司總經(jīng)理人選，要有在金融機構從事 2 年以上融資管理業(yè)務工作的經(jīng)歷，且沒有受過紀律處分。8.有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。9.有必需的組織機構和管理制度。10. 有符合要求的營業(yè)場所、 安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。11. 省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。12. 申請材料一

5、式 4 份，受理機關 2 份，決定機關 2 份。（二）境內企業(yè)法人和經(jīng)濟組織投資入股小額貸款公司，應符合以下條件：1.在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；2.財務狀況良好，入股上一年度盈利；有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；公司治理良好，內部控制健全有效；有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；3.入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；4.擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績計算；35.省政府金融辦規(guī)定的其他條件。（三）境內自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：1.有完全民事行為能力； 有良好的社會聲譽和誠信記錄；2

6、.入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；3.政府金融辦規(guī)定的其他條件。（四）境內金融機構出資設立或入股小額貸款公司須事先報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及有關部門批準。（五）小額貸款公司的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起 2 年內不得轉讓或質押；小額貸款公司董事長、總經(jīng)理等高管人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。（六）小額貸款公司開業(yè)半年后， 經(jīng)營合規(guī)、 業(yè)績優(yōu)良、風險控制較好的，可申請增資擴股。四、申報材料（一）根據(jù)安徽省人民政府辦公廳轉發(fā)省政府金融辦關于開展小額貸款公司試點工作指導意見的通知（皖政辦 2008 52 號）要

7、求，需提供報經(jīng)縣、市、區(qū)政府初步審核后的籌建、開業(yè)申報材料如下：1.籌建申請材料（ 1）籌建申請書。內容應載明擬設立機構名稱、住所、機構性質、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設立小額貸款公司4的條件。（ 2）可行性報告。內容包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃（包括擬設機構開業(yè)后 3 年的業(yè)務發(fā)展目標、 財務發(fā)展目標、風險管理目標。業(yè)務發(fā)展目標包括經(jīng)營機制、目標市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、業(yè)務規(guī)模及資產(chǎn)組合；財務發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預案；風險管理目標包括加強內部控制、風險控制策略及控制目標

8、、不良貸款控制指標、呆賬準備提取方案等） 、風險處置預案。（ 3）籌建工作方案。內容包括籌建工作的組織，擬設立機構的注冊資本、股本結構、公司治理架構、董事及高級管理人員配備數(shù)量、部門設置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟和時間安排等。（ 4）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。內容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構性質、名稱、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權利和義務、主動聲明關聯(lián)入股的義務（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人、出資人在本公司的投票權受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）

9、。附件包括：發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況、歸還銀行貸款情況5自然人發(fā)起人 （出資人） 名錄，包括發(fā)起人 （出資人）姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。企業(yè)法人的有權機構同意向小額貸款公司出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或其他有效證明文件。企業(yè)法人關于入股資金來源真實合法性、其本身及關聯(lián)企業(yè)向小額貸款公司入股情況、關聯(lián)企業(yè)向境內其他金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料真實性的書面聲明。發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報告。境內金

10、融機構作為發(fā)起人（出資人） ，應提供其注冊地監(jiān)督管理機構出具的書面意見。發(fā)起人承諾書。（ 5）發(fā)起人大會（出資人會議）同意出資設立小額貸款公司以及成立籌建工作小組并授權其履行組建工作職責的決議。（ 6）籌建工作小組成員名單及簡歷。（ 7）加蓋籌建工作小組印章的企業(yè)名稱預先核準通知書。（ 8）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵箱、通訊地址（郵編） 。（ 9）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。2.開業(yè)申請材料（ 1）開業(yè)申請書。內容包括擬開業(yè)機構名稱、住所、6注冊資本、股本結構、業(yè)務范圍，章程制定，擬任高級管理人員情況，經(jīng)營方針及計劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設施是否符合開業(yè)條件，以及其他

11、需要說明的情況。（ 2）擬任職董事和高級管理人員的任職資格申請書 （按董事和高級管理人員分類逐人說明情況） 。（ 3）籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等。（ 4）小額貸款公司的章程草案。（ 5）法定驗資機構出具的驗資證明。驗資報告，應詳細說明股東資格情況。附件：包括注冊資本實收情況匯總表，企業(yè)法人股東資格一覽表（每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況、歸還銀行貸款等情況） ，自然人股東名冊及其出資額，驗資事項說明。持有注冊資本5% 及以上法人股東近2 年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表和資信證明(包括資金來源、財務

12、狀況、資本補充能力和誠信狀況)；法定驗資機構及注冊會計師的資質證明（自然人股東名冊、股東入股憑證復印件和持有注冊資本 5% 以下法人股東近 2 年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關在初審意見中反映）。（ 6）擬任職董事和高級管理人員任職資格的相關材料：任職資格申請表（籌建工作小組須加蓋印章） 。對擬任人的品行、業(yè)務能力、管理能力、工作業(yè)績等7方面的綜合鑒定（擬任人為銀行業(yè)金融機構退休人員的，由籌建工作小組出具綜合鑒定，內容包括擬任人在職期間的履職情況和合規(guī)情況） 。離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告（離任審計報告要客觀、公正地披露被審計人任職期間所在機構的經(jīng)營管理

13、情況、風險狀況及變化趨勢，擬任人履職情況、存在的問題及責任認定，審計報告要有明確的審計結論，由審計人和被審計人雙方簽字） 。身份證、專業(yè)技術職稱和國家認可的學歷證明材料。個人承諾書（對是否有大額負債、違法違紀行為及誠信和公正履職等進行承諾）。除董事長、副董事長外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計（經(jīng)濟責任審計）報告。（ 7）監(jiān)督機構（崗位）的設置情況及人員簡歷。（ 8）有權機構審議通過以下有關事項的決議：籌建工作報告。章程草案。有關組織機構的議事規(guī)則。選舉董事。選舉董事長。聘任高級管理人員。部門設置、職責及主要管理制度。各項決議應標明決議編號。創(chuàng)立大會（股東大會）審議通過的決議應如實記錄

14、實到人員所持表決權占全部表決權8的比例以及通過決議的贊成、反對、棄權表決權數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應注明當選人的贊成、反對和棄權的表決權數(shù)及比例，董事會決議應由全體董事簽名，監(jiān)事會決議應由全體監(jiān)事簽名。（ 9）公司治理和主要管理制度，內容包括有關組織機構的議事規(guī)則、財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。（ 10）職能部門設置、職責及主要負責人名單。（ 11）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等） 。（ 12）組織結構圖。（ 13）發(fā)展規(guī)劃。未來 3 年的業(yè)務發(fā)展計劃、財務發(fā)展計劃及風險管理計

15、劃。業(yè)務發(fā)展計劃包括目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、支農(nóng)業(yè)務、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財務發(fā)展計劃包括盈利能力、收入結構、利潤總額、分紅計劃、利潤分配方案。風險管理計劃包括對各類風險的預測及評價、風險控制策略、風險控制目標，完善公司治理、提高人員素質的措施和步驟。（ 14）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。（ 15）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明。（ 16）籌建批復或延期籌建批復。（ 17）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵9箱、通訊地址（郵編） 。（ 18）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。（二）申請變更所需材料：1.變更名稱申報材料（ 1）變更申請書。

16、包括申請變更具體事項及理由；（ 2）工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱變更核準通知書；（ 3）公司有權機構決議；（ 4）公司原營業(yè)執(zhí)照、機構代碼證、稅務登記證。2.變更注冊資本申報材料（ 1）變更申請書。包括申請變更具體事項及理由、增資后的股權結構等；（ 2）公司有權機構通過變更注冊資本的決議；（ 3）出資人基本情況；（ 4）擬入股法人或其他組織股東的有權機構同意出資入股的決議；（ 5）股東承諾書；（ 6）提供上述資料真實性的書面聲明。（ 7）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。3.變更股權申報材料（ 1）變更申請書。包括申請變更具體事項及理由；（ 2）公司有權機構同意股權變更的決議；（ 3）股權轉讓協(xié)議

17、或轉讓意向書；（ 4）變更股權的股東的基本情況10（ 5）股東承諾書；（ 6）提供上述資料真實性的書面聲明；（ 7）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。4.變更經(jīng)營場所申報材料（ 1）變更申請書。包括申請變更具體事項及理由；（ 2）公司有權機構決議；（ 3）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明材料；營業(yè)場所所有權或使用權證明材料。5.變更董事長、總經(jīng)理、董事、高級管理人員申報材料（ 1）變更申請書。包括申請變更具體事項及理由；（ 2）任職資格申請表；身份證、專業(yè)技術職稱和國家認可的學歷證明材料；個人承諾書（對是否有大額負債、違法違紀行為及誠信和公正履職等進行承諾） ；（ 3）所在地監(jiān)管

18、部門對擬任人的品行、業(yè)務能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定；（ 4）離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告（離任審計報告要客觀、公正地披露被審計人任職期間所在機構的經(jīng)營管理情況、風險狀況及變化趨勢，擬任人履職情況、存在的問題及責任認定，審計報告要有明確的審計結論，由審計人和被審計人雙方簽字） ；（ 5）除董事長、副董事長外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計（經(jīng)濟責任審計）報告；（ 6）公司有權機構（董事會或股東大會）決議；（ 7）個人征信記錄、公安部門出具無違法犯罪記錄。116.變更公司章程申報材料（ 1）變更申請書。包括申請變更具體事項及理由；（ 2）修改前的公司章程、修改后的公司章程及修改說明；（ 3）公司有權機構決議。7.調整經(jīng)營業(yè)務范圍申報材料、變更組織形式或公司合并申報材料（ 1）變更申請書。包括申請變更具體事項及理由；（ 2）公司有權機構決議；（ 3）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。五、辦理流程（一）辦理以下變更事項的程序變更事項內容：調整公司經(jīng)營業(yè)務范圍，變更董事長、總經(jīng)理，資本金 100% 以上的增資擴股，主發(fā)起人或控股股東股權變更審批，小額貸款公司跨縣域范圍合并以及因此修改公司章程。程序及要求：1、申