銀行現(xiàn)金管理平臺的主要功能

1、銀行現(xiàn)金管理平臺的主要功能有效的現(xiàn)金集中化管理已經(jīng)成為了集團企業(yè)首要的需求。根據(jù)企業(yè)的需求，銀行也在不斷地研發(fā)出各種現(xiàn)金類的產(chǎn)品以適應(yīng)客戶的需求。銀行的現(xiàn)金管理平臺就是一個為集團企業(yè)客戶提供資金集中化服務(wù)的銀行系統(tǒng)。它主要提供了資金歸集、資金的調(diào)撥和支付、提供授信額度管理和透支服務(wù)、帳務(wù)通知和對帳服務(wù)等功能。這種電子化的銀行系統(tǒng)適應(yīng)于多種財務(wù)模式，無論企業(yè)采取的是收支兩條線、統(tǒng)收統(tǒng)支還是設(shè)有結(jié)算中心或是財務(wù)公司的，該系統(tǒng)都能在收款、支付、內(nèi)部資金集中管控、帳戶信息查詢等方面起到積極的作用。資金的歸集資金歸集就是將集團企業(yè)下屬公司指定帳戶上的資金歸集到總公司指定的帳戶中去。集團公司對下屬公司指定

2、帳戶確定一個額度，超過這個額度的資金就由銀行系統(tǒng)在日終自動上劃到總公司指定的現(xiàn)金管理帳戶中去。資金歸集的形式可以分為實時歸集和批量歸集。實時歸集，即企業(yè)收到款項后實時歸集到資金歸集關(guān)系的最高帳戶，在支付時先將歸集資金從最高帳戶歸集到實際發(fā)生支付的帳戶，然后再由支付帳戶實際對外支付。批量歸集，即日終批量處理時，系統(tǒng)按照設(shè)定資金歸集關(guān)系、留存限額、歸集方向自動將資金歸集到最高帳戶或從最高級歸集到下屬企業(yè)帳戶。資金的歸集能幫助企業(yè)客戶提高資金的使用效率，集團企業(yè)可以利用歸集后的資金進行更高收益的投資。同時又有助于資金管理者對下屬企業(yè)的資金進行集中有效的監(jiān)管和控制，及時獲取各銀行帳戶的交易信息，全面掌

3、握集團資金的動態(tài)和帳務(wù)情況。資金的劃撥當(dāng)前通過系統(tǒng)的直聯(lián)平臺，銀行的現(xiàn)金管理系統(tǒng)對外與各個商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行或是核心企業(yè)系統(tǒng)連接在一起，實時獲取數(shù)據(jù)信息進行整合，通過系統(tǒng)直聯(lián)渠道，向銀行傳遞帳戶交易指令和接收反饋信息。對內(nèi)的話，則與企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)或ERP系統(tǒng)直接對接，實現(xiàn)企業(yè)一體化系統(tǒng)運作和數(shù)據(jù)的交換。銀行內(nèi)部的現(xiàn)金管理系統(tǒng)可以自動進行集團內(nèi)部同行或跨行資金歸集和下?lián)艿牟僮?，企業(yè)也可以事先自定義集團內(nèi)資金劃撥模式（如劃款時點、金額、間隔、方式等），系統(tǒng)按所設(shè)定模式自動執(zhí)行。在實際操作中，企業(yè)的財務(wù)人員可以先將數(shù)據(jù)錄入，然后通過銀行網(wǎng)絡(luò)將數(shù)據(jù)傳送到銀行，自行預(yù)先設(shè)定實際進行支付的日期及收款人。企業(yè)

4、借助銀行系統(tǒng)進行資金劃撥后使得集團資金集中化管理更加智能化，大大提升了日常交易處理效率。而且由于系統(tǒng)平臺的存在，減少了人工的操作，相對而言，安全系數(shù)也比較高。提供授信額度和透支服務(wù)透支服務(wù)是銀行為了使企業(yè)隨時都能獲得銀行的信貸服務(wù)，盡量減少由于申請、調(diào)查、審批等貸款給企業(yè)帶來的麻煩，企業(yè)客戶可以在約定期限和授信額度內(nèi)進行透支，以滿足企業(yè)的臨時的日常支付。當(dāng)企業(yè)在銀行開立的對公活期存款帳戶存款余額不足以支付結(jié)算時，允許客戶以透支方式對外支付。授信額度是由銀行對集團企業(yè)統(tǒng)一授信即核定給集團企業(yè)一個總的授信額度，可供集團所有成員享用。限額內(nèi)的透支在一定程度上能極大地緩解資金暫時性短缺的問題。帳務(wù)通知和對帳服務(wù)企業(yè)客戶可以通過客戶端從銀行獲取自己的帳戶信息，包括帳戶余額、帳戶明細以及相關(guān)的集團資金信息等。當(dāng)然為了方便企業(yè)資金管理者更好地獲取到企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)，銀行得系統(tǒng)還能為企業(yè)提供強大的報表管理功能，制定出專門的統(tǒng)計、分析、預(yù)測報表，為企業(yè)現(xiàn)金管理提供決策支持。比如：銀行資金流量表、日資金流量分析表、收入資金流量分析表、月度凈流量分析表、企業(yè)存款分析表、銀行存款分析表、上劃下?lián)芸顚Ρ确治霰淼?。企業(yè)還可以在此基礎(chǔ)上，自定義集團所需