信用社社團貸款管理辦法

1、公司環(huán)境衛(wèi)生管理制度信用社社團貸款管理辦法信用社社團貸款管理辦法（試行）第一章總則第一條為規(guī)范全省農(nóng)村信用社社團貸款業(yè)務行為，加快農(nóng)村信用社改革和發(fā)展進程，充分發(fā)揮 全省農(nóng)村信用社整體功能，更好地為全省經(jīng)濟建設重點項目和優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)提供信貸服務，促進全 省城鄉(xiāng)經(jīng)濟的發(fā)展，防范和分散貸款風險，提高農(nóng)村信用社資金使用效率，根據(jù)貸款通則、中 華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法及信貸管理有關規(guī)定，結合我省實際，制定本辦法。第二條本辦法所稱社團貸款是指全省農(nóng)村信用社范圍內(nèi)，由兩個或兩個以上農(nóng)村信用社縣級聯(lián) 社（含農(nóng)村合作銀行，以下簡稱 縣聯(lián)社”采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供 資金的貸款

2、方式。第三條社團貸款業(yè)務必須遵守國家有關金融法律、法規(guī)，符合國家信貸政策、產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域 發(fā)展政策，堅持 安全性、效益性、流動性”的原則。第四條社團貸款適用于符合貸款條件，數(shù)額較大的各類貸款。貸款項目可行，所在地縣聯(lián)社靠 自身信貸資金不能滿足項目資金需要或貸款額超過本社資本金比例管理規(guī)定，其他縣聯(lián)社愿意參與的 情況下可按社團貸款方式運作信貸資金。項目所在地縣聯(lián)社（即借款人基本賬戶開立社）為牽頭社（同時為成員社），牽頭社兼為代理社（即社團貸款主要管理者），參與社團并承擔一部份貸款的縣聯(lián)社為成員 社。在社團貸款中，牽頭社與成員社均是平等的民事權利義務主體，牽頭社所占社團貸款的份額一般最大。第五條社

3、團貸款的牽頭社和成員社應遵循自愿協(xié)商、互惠互利、按出資比例或協(xié)議約定享受權 益和承擔風險的原則。第六條社團貸款按現(xiàn)行貸款管理規(guī)定進行調(diào)查、審查、審批、咨詢、發(fā)放。第二章社團貸款的組織、調(diào)查、審批（咨詢）與發(fā)放第七條借款人向縣聯(lián)社提出借款申請后，縣聯(lián)社組織對借款人的項目、貸款條件、擔保形式、 財務狀況等進行貸前調(diào)查，認為須按社團貸款方式解決的，及時形成書面貸款調(diào)查報告，提出初步的 社團貸款解決方案逐級上報至省聯(lián)社。第八條社團貸款由省聯(lián)社統(tǒng)一推薦、組織和協(xié)調(diào)，并擬定牽頭社和成員社，由牽頭社受理社團 貸款的借款申請并向各擬定成員社發(fā)出邀請函，擬定成員社在3個工作日內(nèi)函復意向，在自愿、平等的基礎上組建

4、社團，組織成員社共同進行全程貸款調(diào)查，評估論證社團貸款的可行性，共同進行社團 貸款的審查審批和發(fā)放，協(xié)商和明確委托牽頭社（代理社）主要負責貸后管理工作的相關事宜。社團貸款金額大，或技術性、專業(yè)性強的項目，應在省聯(lián)社指導下，由牽頭社組織專家團參與評 估論證。第九條社團貸款應落實擔保方式，包括抵押、質(zhì)押和保證，各成員社按貸款份額享有擔保權 利。但借款人不能按期歸還貸款時，社團有權按照法律程序?qū)Φ郑ㄙ|(zhì)）押物變賣后收回貸款，或由保證人按照貸款協(xié)議的規(guī)定承擔擔保責任。第十條社團貸款采取認定總額、成員分擔、協(xié)商確定”的方式辦理。牽頭社與成員社在對貸款 項目、貸款條件、貸款總額及分攤比例、承擔費用等取得共識

5、的基礎上，簽訂社團貸款協(xié)議書，明確 牽頭社、代理社和成員社的權利、責任和義務，正式組成社團，共同評審和決策貸款項目。第十一條 社團貸款業(yè)務所發(fā)生的各項管理費用支出，可在承諾貸款額度的0.1%至0.3%幅度內(nèi),由牽頭社與成員社共同協(xié)商并向成員社收取，也可根據(jù)實際發(fā)生的費用額定期按貸款份額比例據(jù)實分 攤。費用分攤辦法應在社團貸款協(xié)議書中載明。第十二條 社團貸款協(xié)議應具備以下主要條款：（一）貸款協(xié)議當事人的基本情況，主要包括牽頭社、成員社、借款人、保證人的名稱及住所：（二）牽頭社、代理社和成中社的權利、責任和義務；（三）定義和解釋，對協(xié)議中特定用語的含義進行界定和解釋 ；（四）與借款合同有關的約定，

6、包括借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還 款資金來源、保證條款等；（五）各成員社承諾的貸款額度、貸款劃撥的時間，費用分攤辦法及撥付時間；（六）有關社團會議的召集及社團會議決定的約定；（七）違約責任；（八）其他法律、法規(guī)要求或當事人認為應該約定的條款。第十三條各成員社要根據(jù)所承擔的份額按審批權限及程序，經(jīng)本級貸款審批委員會審查通過后，報市聯(lián)社或省聯(lián)社辦事處咨詢，之后，由牽頭社匯集各成員社 的送審材料，以項目總報告人的身份直報省聯(lián)社咨詢。省聯(lián)社的咨詢意見反饋至牽頭社，由牽頭社通 知其他成員社，由牽頭社和其他成員社報告對應的市聯(lián)社或省聯(lián)社辦事處。第十四條 貸款審批（咨詢）后，牽頭社

7、作為貸款主體，根據(jù)已同意的貸款總額，以牽頭社的名義代 表社團與借款人簽訂總的貸款協(xié)議、合同，辦理相關抵押、質(zhì)押、保證等擔保手續(xù)，開具總貸款的借 據(jù)，確保整個操作過程符合法律規(guī)范。第十五條牽頭社應為各成員社在牽頭社設立專門賬戶，用于貸款的劃撥、收貸；要根據(jù)借款合同規(guī)定，及時組織成員社劃撥資金發(fā)放貸款。同時牽頭社與成員社根據(jù)各自所承擔的借款份額各自開據(jù) 一套借款借據(jù)，加蓋社團貸款業(yè)務專用章，借款借據(jù)、社團貸款協(xié)議書及貸款審批表作為牽頭社與成 員社的發(fā)放貸款入賬依據(jù)。第三章社團貸款的貸后管理與收回第十六條 社團貸款發(fā)放后，牽頭社要單獨建立社團貸款業(yè)務監(jiān)控臺賬，記載社團貸款的總發(fā) 放、收回以及結息情況

8、，同時，要下設各成員社的貸款明細賬，與總賬銜接記載貸款發(fā)放、收回及季 度結息情況，各成員社所承擔的借款份額按借款借據(jù)據(jù)實記載相關貸款科目。第十七條牽頭社要將總的借款借據(jù)、借款合同、擔保資料等復印若干份分送成員社作為其借款 借據(jù)的重要附件，原件作為重要貸款檔案單獨專夾保管，蓋有社團貸款業(yè)務專用章的借款借據(jù)（各成員社所承擔的份額卜社團貸款協(xié)議書及貸款審批表納入相關貸款科目與其它發(fā)放的貸款檔案一同保第十八條成員社要將蓋有社團貸款業(yè)務專用章的借款借據(jù)中憤務憑證”聯(lián)（即應交由借款人收執(zhí)的借據(jù)聯(lián)）統(tǒng)一交牽頭社，牽頭社將其作為總發(fā)放貸款的檔案資料附件一同專夾保管。第十九條為保證社團貸款投放后的安全運行，確保

9、資金按期收回，牽頭社有責任和義務定期c季度）向成員社通報、向省聯(lián)社報告借款人的貸后經(jīng)營情況，適時組織成員社實施貸后的定期或不定 期檢查，掌握貸款投放后的資金運作及企業(yè)運行情況。第二十條 社團貸款按季結息，統(tǒng)一由牽頭社負責開具按季結息憑證向借款人計收，每季度的結 息款項，牽頭社要根據(jù)社團貸款協(xié)議書有關結息規(guī)定在結息后三日內(nèi)足額劃轉(zhuǎn)至成員社賬戶上。成員 社按季結息憑證中應交由借款人收執(zhí)的結息回單聯(lián)比照第十四條規(guī)定統(tǒng)一交由牽頭社納入總發(fā)放貸款檔案管理。第二十一條 如借款人提前歸還部份借款，牽頭社應按各成員社出資比例將收回的貸款資金及時 分撥各成員社，或由成員社共同協(xié)商在社團貸款協(xié)議中約定，按社團貸款

10、協(xié)議執(zhí)行。第二十二條 社團貸款到期，由牽頭社開具總貸款的貸款收回憑證統(tǒng)一收回，并按貸款收回日期 和金額通知成員社開據(jù)貸款收回憑證收回貸款。牽頭社須在收回貸款后的3日內(nèi)將本息劃轉(zhuǎn)到成員社賬戶，不得隨意占壓或占用成員社的資金。第二十三條 社團貸款到期收回后，成員社所開據(jù)的貸款收回憑證中應交由借款人收執(zhí)的 還款證明”聯(lián)比照第十四條規(guī)定統(tǒng)一交由牽頭社納入總發(fā)放貸款檔案管 理。第二十四條社團貸款收清后，牽頭社要將該筆借款總發(fā)放的全部貸款檔案單獨裝訂，專夾保 管，各成員社所承擔的貸款份額檔案按信貸管理規(guī)定裝訂保管。第四章責任、權利和義務第二十五條 省聯(lián)社為全省農(nóng)村信用社社團貸款項目的推薦和組織協(xié)調(diào)者，代表

11、農(nóng)村信用社對外 營銷或指導營銷社團貸款，提供社團貸款營銷信息，總體組織協(xié)調(diào)成員社社團貸款相關事宜，宏觀指 導監(jiān)控社團貸款風險管理。第二十六條牽頭社（代理社）責任、權利和義務：（一）受理借款人借款申請，認定社團貸款總額及貸款種類 ；（二）負責社團籌組具體工作；（三）負責社團貸款協(xié)議的協(xié)商、起草和組織簽訂工作；（四）負責就社團貸款有關重大事項組織召開社團會議共同決策 ；（五）負責社團貸款具體的組織、實施工作；（六）指定專人負責聯(lián)系成員社并具體協(xié)調(diào)相關關系。（七）嚴格執(zhí)行社團貸款協(xié)議，維護社團成員社利益，不得利用牽頭社（代理社）的特殊地位損害成員社的利益；（八）牽頭社作為貸款主體，以牽頭社的名義代表

12、社團與借款人簽訂總的貸款協(xié)議、合同，辦理相 關抵押、質(zhì)押、保證等擔保手續(xù)。（九）嚴格按照社團貸款協(xié)議的規(guī)定，發(fā)放和回收貸款本息及向成員社收取管理費；（十）對審定同意發(fā)放及收回的社團貸款總額及各成員社分擔的貸款金額，逐筆登記；（十一）管理社團項目資金帳戶。經(jīng)成員社認可，將借款人支付的貸款本息按比例即時劃撥成員社（十二）定期向成員社通報社團貸款管理情況，及時對帳，接受成員社關于社團貸款管理情況的咨 詢與核查；（十三）對借款人所欠債務按比例與其他成員社享有平等權利 ；（十四）對其認可份額的社團貸款決策行為負責，承擔承貸份額風險 ；（十五）享有成員社的權利，履行成員社的職責和義務；（十六）若違約，承擔

13、相應的違約責任。第二十七條 成員社的責任、權利和義務：（一）參與貸款調(diào)查或?qū)彶楹驼J可牽頭社貸款調(diào)查報告，與牽頭社共同協(xié)商決策社團貸款項目；（二）嚴格按照社團貸款協(xié)議和承諾貸款比例，根據(jù)牽頭社的通知要求及時足額劃付貸款款項；（三）對借款人所欠債務按比例享有平等權利；（四）對借款人貸款使用享有監(jiān)督權，適時參與牽頭社組織的貸后定期或不定期檢查，掌握貸款投 放后的資金運作及企業(yè)運行情況；（五）成員社對其認可份額的社團貸款決策行為負責，承擔承貸份額風險。（六）按協(xié)商比例，在規(guī)定時間內(nèi)向牽頭社劃付社團貸款管理費。（七）執(zhí)行社團會議決定；（八）若違約，承擔相應的違約責任。第五章社團會議第二十八條 社團會議是

14、社團貸款各成員社共同協(xié)商解決問題和通報情況的一種方式，其主要職 責是解決社團貸款管理中出現(xiàn)的問題并通報相關情況。下列事項必須通過社團會議決定：（一）宣布借款人違約并給予信貸制裁或依貸款合同追究其違約責任 ；（二）向借款人、擔保人提起訴訟；（三）修改社團貸款的借款合同及社團貸款協(xié)議；（四）貸款展期；（五）擔保任何擔保方式的變更；（六）追究成員社因違約損害其他成員社利益的事項；（七）其他重大事宜。第二十九條 社團會議由社團貸款各成員社的理事長或主任及相關部門負責人組成，會議組成人 員應按時出席會議。第三十條社團會議原則上每季召開一次，成員社提議也可臨時召開社團會議。第三十一條 社團會議應堅持實事求

15、是、平等互利、客觀公正、充分協(xié)商的原則。第三十二條 社團會議應在意見一致的的基礎上，對有關問題作出處理決定，意見不一致時，報 省聯(lián)社協(xié)調(diào)。第六章違約處理第三十三條 借款人有下列情況之一的，構成違約行為：（一）所提供的有關文彳被證實無效的；（二）未能履行和遵守協(xié)議所規(guī)定的義務及所作承諾的；（三）未能按協(xié)議規(guī)定償付貸款利息和本金的；（四）逃廢金融債務，逃避農(nóng)村信用社監(jiān)督的；（五）違反貸款通則和社團貸款協(xié)議規(guī)定的其他行為的。第三十四條 對借款人的違約行為，經(jīng)指出不改的，由牽頭社 （代理社）負責召集社團會議對其做出 處罰。社團會議協(xié)商后的制裁決定，以書面形式通告借款人及擔保人。制裁可依法采取停止貸款、

16、提 前收回貸款等辦法，必要時，向人民法院提起訴訟。第三十五條成員社有下列情況之一的，構成違約行為：（一）未按協(xié)議規(guī)定劃付款項的；（二）擅自提前收回貸款的；（三）牽頭社（代理社）未認真履行貸款管理職責的；（四）未執(zhí)行社團會議決定的；（五）違反貸款通則、社團貸款合同及社團貸款協(xié)議的其他行為。第三十六條 成員社有上述違約行為之一，給借款人造成損失的，由違約社承擔。因違約行為損 害其他成員社利益的，應通過社團會議協(xié)商解決。第七章附則第三十七條 本辦法未盡事宜由各當事人在社團貸款協(xié)議中訂立，按有關法律法規(guī)或貸款管理規(guī) 定執(zhí)行。第三十八條本辦法由XX省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定并負責修改、解釋。第三十九條 本辦

17、法自下發(fā)之日起試行。附件一社團貸款協(xié)議書編號：00年00字第00號牽頭社1:地址：成員社1:地址：成員社2:地址：成員社3:地址：為充分發(fā)揮農(nóng)村信用社整體功能，加大對地方經(jīng)濟的信貸扶持力度，更好地支持重點建設項目和 優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)，促進全省城鄉(xiāng)經(jīng)濟的發(fā)展，防范和分散貸款風險，提高農(nóng)村信用社資金使用效率， 根據(jù)XX省農(nóng)村信用社社團貸款管理辦法（試行）的規(guī)定，經(jīng)牽頭社和成員社協(xié)商，達成如下協(xié)議 ：一、牽頭社、成員社自愿組成社團向申請借款人發(fā)放人民幣貸款（大寫）:貸款期限（大寫）年，月利率 先，貸款種類為；貸款用途，申請借款人法人代表，地址，企業(yè)代碼；擔保人法人代表，地址，企 業(yè)代碼。二、牽頭社承貸

18、（人民幣大寫），成員社1承貸（人民幣大寫），成員社2承貸（人民幣大寫），成員社 3承貸（人民幣大寫）。資金劃撥時間為年月日牽頭社和成員社均按各自承貸金額享受權益，承擔相應責任和風險。三、牽頭社兼為代理社并履行代理社的職責。四、牽頭社（代理社）責任、權利和義務（一）受理借款人借款申請，認定社團貸款總額及貸款種類 ；（二）負責社團籌組具體工作；（三）負責社團貸款協(xié)議的協(xié)商、起草和組織簽訂工作；（四）負責就社團貸款有關重大事項組織召開社團會議共同決策 ；（五）負責社團貸款具體的組織、實施工作；（六）指定專人負責聯(lián)系成員社并具體協(xié)調(diào)相關關系。（七）嚴格執(zhí)行社團貸款協(xié)議，維護社團成員社利益，不得利用牽頭

19、社 （代理社）的特殊地位損害成員 社的利益；（八）牽頭社作為貸款主體，以牽頭社的名義代表社團與借款人簽訂總的貸款協(xié)議、合同、辦理相 關抵押、質(zhì)押、保證等擔保手續(xù)。（九）嚴格按照社團貸款協(xié)議的規(guī)定，發(fā)放和回收貸款本息及向成員社收取管理費；（十）對審定同意發(fā)放及收回的社團貸款總額及各成員社分擔的貸款金額，逐筆登記；（十一）管理社團項目資金帳戶。經(jīng)成員社認可，將借款人支付的貸款本息按比例即時劃撥成員社（十二）定期向成員社通報社團貸款管理情況，及時對帳，接受成員社關于社團貸款管理情況的咨 詢與核查；（十三）對借款人所欠債務按比例與其他成員社享有平等權利 ；（十四）對其認可份額的社團貸款決策行為負責，承

20、擔承貸份額風險；（十五）享有成員社的權利，履行成員社的職責和義務；（十六）若違約，承擔相應的違約責任。五、社員社的責任、權利和義務（一）參與貸款調(diào)查或?qū)彶楹驼J可牽頭社貸款調(diào)查報告，與牽頭社共同協(xié)商決策社團貸款項目；（二）嚴格按照社團貸款協(xié)議和承諾貸款比例，根據(jù)牽頭社的通知要求及時足額劃付貸款款項；（三）對借款人所欠債務按比例享有平等權利；（四）對借款人貸款使用享有監(jiān)督權，適時參與牽頭社組織的貸后定期或不定期檢查，掌握貸款投 放后的資金運作及企業(yè)運行情況；（五）成員社對其認可份額的社團貸款決策行為負責，承擔承貸份額風險。（六）按比例分攤法即：，在時間內(nèi)向牽頭社劃付社團貸款管理費。（七）執(zhí)行社團會議決