江蘇省小額貸款公司_信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求書

1、附件：江蘇省農(nóng)村小額貸款公司信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求書2009年 8月 13日第 1 章系統(tǒng)功能需求 .41.1主要功能 .41.2信息存儲要求 .51.3性能要求 .51.4輸入要求 .61.5輸出要求 .61.6安全與保密要求 .61.7對接要求 .6第 2 章業(yè)務(wù)概述 .72.1小額貸款公司的目標(biāo) .72.2小額貸款公司的性質(zhì) .72.3小額貸款公司的設(shè)立 .72.4小額貸款公司的資金來源 .72.5小額貸款公司的資金運(yùn)用 .72.6小額貸款公司的監(jiān)督管理 .82.6.1發(fā)起人承諾制度 .82.6.2貸款管理制度 .82.6.3內(nèi)控制度 .82.6.4資產(chǎn)分類和撥備制度 .82.6.5信息披

2、露制度 .8第 3 章小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)管理 .93.1系統(tǒng)管理 .93.2小額信貸業(yè)務(wù)處理流程描述 .123.3客戶信息管理 .133.3.1功能概述 .133.3.2公司客戶信息管理 .163.3.3中小企業(yè)（小企業(yè)主）客戶信息管理.183.3.4城鎮(zhèn)居民客戶信息管理 .193.3.5農(nóng)戶信息管理 .213.3.6擔(dān)保人管理 .243.3.7黑名單管理 .253.4貸款申請 .253.4.1業(yè)務(wù)類型 .253.4.2申請錄入 .263.5風(fēng)險(xiǎn)審查及信用評級 .273.5.1風(fēng)險(xiǎn)審查 .273.5.2信用評級 .283.6貸款審批 .313.7放款審查 .313.8貸款發(fā)放 .323.8.

3、1貸款放款 .323.8.2多次放款 .333.8.3展期、二次抵 /質(zhì)押貸款 .333.9貸后管理 .333.9.1貸款額度管理 .333.9.2貸款檢查 .353.9.3貸款償還 .353.9.4抵質(zhì)押品管理 .373.9.5檔案管理 .373.9.6貸款變更 .393.9.7到期提醒 .403.9.8貸款催收 .403.9.9貸款分類 .413.9.10貸款計(jì)息及賬務(wù)處理 .423.10抵債資產(chǎn)管理 .433.11不良資產(chǎn)管理 .433.12績效考核 .443.13綜合統(tǒng)計(jì)查詢 .443.14報(bào)表.453.14.1報(bào)表要求 .453.14.2報(bào)表 .463.15綜合信息管理 .533.1

4、5.1經(jīng)濟(jì)金融信息 .533.15.2政策法規(guī) .533.15.3經(jīng)驗(yàn)交流 .533.16小額信貸監(jiān)管報(bào)表 .543.16.1小額貸款公司業(yè)務(wù)狀況監(jiān)管 .543.16.2小額貸款公司貸款投向監(jiān)管 .553.16.3小額貸款公司貸款利率監(jiān)管 .563.16.4小額貸款公司貸款質(zhì)量監(jiān)管 .573.16.5小額貸款公司貸款規(guī)模監(jiān)管 .593.16.6小額貸款公司財(cái)務(wù)監(jiān)管 .59第1章 系統(tǒng)功能需求1.1 主要功能編輯功能人工按照系統(tǒng)提供的模塊文本（調(diào)查報(bào)告書、報(bào)表等）輸入數(shù)據(jù)（可作修改）、圖像信息等，系統(tǒng)按照規(guī)定程序生成信貸業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)文本。分析功能按照設(shè)定的程序，系統(tǒng)自動生成企業(yè)財(cái)務(wù)分析指標(biāo)、信用評

5、估指標(biāo)等數(shù)據(jù)。自動完成對系統(tǒng)內(nèi)數(shù)據(jù)的定量分析圖，包括趨勢圖、結(jié)構(gòu)圖、比例圖等等。圖像傳遞功能系統(tǒng)可傳輸審批需要的有關(guān)圖片。多渠道數(shù)據(jù)采集功能除操作人員錄入外，數(shù)據(jù)采集還包括其它系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口轉(zhuǎn)入。實(shí)時(shí)監(jiān)控功能高級別人員可隨時(shí)登錄系統(tǒng)，實(shí)時(shí)察看各業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)活動情況。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、記錄功能對錄入的業(yè)務(wù)依照各類標(biāo)識、多種口徑進(jìn)行查詢統(tǒng)計(jì)，系統(tǒng)自動記錄查詢結(jié)果。靈活設(shè)置功能對于系統(tǒng)設(shè)置的參數(shù)可根據(jù)具體情況進(jìn)行設(shè)置與調(diào)整，其中部分工作內(nèi)容，如工作提示、重點(diǎn)信息等可由用戶自行設(shè)置。自動提示、預(yù)警功能對于已經(jīng)設(shè)置的提示、預(yù)警內(nèi)容，系統(tǒng)可按要求進(jìn)行自動提示與預(yù)警。計(jì)算功能可對輸入的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算和分析

6、。支持移動辦公可通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)進(jìn)入系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)?？焖偎阉鞴δ茉谳斎氩樵儣l件后，系統(tǒng)可快速搜索滿足條件的記錄。添加功能系統(tǒng)具有添加文檔（如追加業(yè)務(wù)說明）或圖像信息（如業(yè)務(wù)實(shí)物資料）的功能，并自動記錄操作時(shí)間。其他功能具有返回上一級、 返回主頁面兩級功能按鈕；可同時(shí)打開多個(gè)界面， 每個(gè)打開的界面都可以最小化、還原、關(guān)閉；關(guān)閉界面時(shí)，系統(tǒng)對修改過的界面自動提示是否“保存、放棄、取消”。對于新輸入的信息，包括三項(xiàng)功能按鈕：放棄、保存、提交。只有提交后其他人員才可以查到，保存而不提交，只是保存在該操作人員草稿中，下次可調(diào)閱并修改、完善。1.2 信息存儲要求信息維護(hù)客戶信息維護(hù)：系統(tǒng)中的客戶信息實(shí)行主管人維

7、護(hù)制度，即：重要信息由主管人進(jìn)行修改， 其他人員需經(jīng)上級授權(quán)同意，方可修改。其余信息除特別說明外，一般人員均可修改，但需保留修改時(shí)間、修改人姓名，同時(shí)修改前的記錄可供繼續(xù)查詢。貸款申請管理、貸款審批管理模塊中的信息提交后，一般不能修改，若需修改，需在系統(tǒng)中經(jīng)過上級審批流程后，由上級人員發(fā)回修改。信息保存除特別說明外，所有信息均作長期保存1.3 性能要求一、精度要求1. 業(yè)務(wù)發(fā)生以元為單位，查詢余額保留到元，元以下四舍五入。2. 利率要求保留 5 位小數(shù)。二、靈活性要求1. 能滿足全省所有小額貸款公司的業(yè)務(wù)需求；2. 適應(yīng)業(yè)務(wù)權(quán)限調(diào)整、業(yè)務(wù)種類變化及業(yè)務(wù)品種增加的要求；1.4 輸入要求1. 有防

8、錯、糾錯、多次錄入的功能。2. 對輸入范圍有提示、確認(rèn)和限制能力。3. 系統(tǒng)畫面和格式均為中文。4. 文本編輯使用統(tǒng)一格式。1.5 輸出要求1. 輸出的審批意見格式統(tǒng)一、完整。2. 輸出的表類、查詢結(jié)果格式應(yīng)統(tǒng)一，有分頁處理能力。3. 提示應(yīng)完整、準(zhǔn)確。1.6 安全與保密要求1. 對操作人員的操作范圍、權(quán)限和身份識別有限制能力。2. 數(shù)據(jù)傳輸有加密功能。3. 數(shù)據(jù)應(yīng)定期備份。4. 對軟硬件、設(shè)備、電源、線路等原因造成的故障，有恢復(fù)和應(yīng)急處理的能力。5. 具有多重防火墻，有自動殺毒、防止病毒侵入系統(tǒng)的能力。1.7 對接要求1. 建立與會計(jì)核算系統(tǒng)的連接，可查詢會計(jì)核算系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，當(dāng)會計(jì)人員復(fù)核后

9、可向會計(jì)核算系統(tǒng)發(fā)出業(yè)務(wù)操作指令，對會計(jì)核算系統(tǒng)的操作由原來 C/S 操作模式經(jīng)改造后，統(tǒng)一采用信貸系統(tǒng)操作界面。2. 系統(tǒng)能實(shí)現(xiàn)與人行征信系統(tǒng)連接。在信貸系統(tǒng)中可直接登錄人行征信系統(tǒng)，不需二次登錄，并且信貸系統(tǒng)可定期按照人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)上報(bào)接口要求進(jìn)行上報(bào)。3. 系統(tǒng)留有與江蘇省聯(lián)社信貸系統(tǒng)接口。第2章 業(yè)務(wù)概述2.1 小額貸款公司的目標(biāo)小額貸款公司是國家為了全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。2.2 小額貸款公司的性質(zhì)小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾

10、存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。2.3 小額貸款公司的設(shè)立小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定，注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在規(guī)定年限內(nèi)足額繳納。注冊資本的起點(diǎn)金額和結(jié)構(gòu)均需符合相關(guān)制度要求。2.4 小額貸款公司的資金來源小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金以及向金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債。2.5 小額貸款公司的資金運(yùn)用小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，

11、應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的10%。小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9 倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。2.6 小額貸款公司的監(jiān)督管理省市縣級政府金融辦負(fù)責(zé)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，并承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。2.6.1 發(fā)起人承諾制度小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。2.6.2 貸款管理制度小

12、額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。2.6.3 內(nèi)控制度小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)活動。2.6.4 資產(chǎn)分類和撥備制度小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在 100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。2.6.5 信息披露制度小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情

13、況、 融資情況、重大事項(xiàng)等信息， 必要時(shí)應(yīng)向社會披露。中國人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。第3章 小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)管理3.1 系統(tǒng)管理以法人單位為主體，由各小貸公司自行進(jìn)行信貸管理，金融辦負(fù)責(zé)監(jiān)管相關(guān)工作。各個(gè)小貸公司對崗位設(shè)置、部門設(shè)置、審批流程進(jìn)行自我管理，金融辦不負(fù)責(zé)具體審批管理。信貸管理系統(tǒng)中擬設(shè)定四個(gè)崗位， 十一個(gè)角色， 除了系統(tǒng)管理員崗做統(tǒng)一規(guī)定外，其余角色由各小貸公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)需求，自主定崗定職， 做到管理逐級授權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)有效防范， 監(jiān)管方

14、便執(zhí)行， 促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范、 健康、長遠(yuǎn)發(fā)展。3.1.1機(jī)構(gòu)設(shè)置機(jī)構(gòu)設(shè)置統(tǒng)一由省金融辦負(fù)責(zé)， 包括小額貸款公司以及小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)在信貸管理系統(tǒng)中的注冊。 信貸系統(tǒng)中設(shè)省數(shù)據(jù)中心系統(tǒng)管理員角色， 負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)注冊設(shè)置和對小額貸款公司系統(tǒng)管理員設(shè)置。3.1.2小額貸款公司用戶設(shè)置小額貸款公司崗位分為：調(diào)查崗、風(fēng)險(xiǎn)審查崗、決策崗、貸后管理崗。角色有：小貸公司系統(tǒng)管理員、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理主管、風(fēng)險(xiǎn)審查員、風(fēng)險(xiǎn)審查主管、總經(jīng)理、董事長、貸審會、貸后管理員、貸后管理主管、查詢用戶。小額貸款公司可按照崗位制約原則和效率原則，進(jìn)行角色分配， 可一人多角色或一人單角色。崗位描述及角色描述如下：1、系統(tǒng)管

15、理員又稱超級用戶，由各小貸公司的總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)人員擔(dān)任。權(quán)限：負(fù)責(zé)本公司的小貸公司的信貸管理系統(tǒng)的總體管理，包括審批流程的制定、管理部門的注冊、崗位人員的注冊和對各崗位主管操作的授權(quán)。2、調(diào)查崗設(shè)置客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理主管兩個(gè)角色，負(fù)責(zé)客戶信息的收集、整理、錄入等?？蛻艚?jīng)理權(quán)限：A 、錄入借款人的客戶基本信息B、錄入擔(dān)保人的客戶基本信息或擔(dān)保物的基本信息C、錄入借款人的貸款需求相關(guān)信息D、修改當(dāng)日自己錄入的客戶基本信息等，隔日修改基本資料需由客戶經(jīng)理主管進(jìn)行授權(quán)E、根據(jù)決策意見錄入借款基本要素生成借據(jù)F、根據(jù)貸后檢查處理意見實(shí)施有效客戶管理和維護(hù)客戶經(jīng)理主管權(quán)限：A 、核對客戶基本信息錄入的

16、準(zhǔn)確性，并給出審核意見B、授權(quán)客戶經(jīng)理修改客戶基本信息C、向決策崗報(bào)送客戶基本信息和借款需求信息D、向客戶經(jīng)理反饋對貸款申請的決策意見3、風(fēng)險(xiǎn)審查崗設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)審查員和風(fēng)險(xiǎn)審查主管兩個(gè)角色，負(fù)責(zé)客戶信息的真實(shí)性審查、 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)等。風(fēng)險(xiǎn)審查員權(quán)限：A 、審查客戶提供材料的真實(shí)性B、審查客戶的征信記錄C、分析客戶的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和收支情況等D、評價(jià)借款人經(jīng)營狀況、盈利能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力和擔(dān)保人（或擔(dān)保物）的擔(dān)保能力E、核定客戶最高貸款額度風(fēng)險(xiǎn)審查主管權(quán)限：A 、審核風(fēng)險(xiǎn)審查員的分析數(shù)據(jù)B、評價(jià)借款人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和擔(dān)保人（或擔(dān)保物）的擔(dān)保能力C、評價(jià)貸款的風(fēng)險(xiǎn)并將貸款分級D、核定客戶最高貸款額度和

17、最長貸款期限E、向決策崗報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)審核意見4、決策崗設(shè)置總經(jīng)理、董事長和貸審會三個(gè)角色。由各小貸公司根據(jù)自身的實(shí)際經(jīng)營情況，以及貸款額度授權(quán)的不同設(shè)置三級審批人的權(quán)限或設(shè)置審批流程。5、貸后管理崗設(shè)貸后管理員和貸后管理主管兩個(gè)角色，負(fù)責(zé)貸后的檢查、信息補(bǔ)充錄入、客戶分析和貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)等。貸后管理員權(quán)限：A 、補(bǔ)充錄入客戶最新財(cái)務(wù)信息B、及時(shí)錄入客戶近期組織機(jī)構(gòu)、高管組成等的重大變化和與客戶有關(guān)的重大事件C、錄入貸款需的實(shí)際用途等其他使用情況D、分析客戶經(jīng)營情況、評價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)并貸后管理主管權(quán)限：A 、審核貸后檢查員的補(bǔ)充錄入信息B、綜合評價(jià)客戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力等C、評價(jià)貸款的風(fēng)險(xiǎn)并將貸款分級D、向決策

18、崗報(bào)送貸后檢查意見E、向客戶經(jīng)理崗反饋貸后檢查處理意見6、查詢用戶查詢用戶分級管理，省數(shù)據(jù)中心查詢用戶可查詢?nèi)⌒☆~貸款公司所有數(shù)據(jù)，小額貸款公司查詢用戶只能查詢本身數(shù)據(jù)。3.1.3基準(zhǔn)利率設(shè)置由省數(shù)據(jù)中心系統(tǒng)管理員根據(jù)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率設(shè)置系統(tǒng)基準(zhǔn)利率，并按照基準(zhǔn)利率的0.9 4 倍限定小貸公司錄入的放貸利率。3.2 小額信貸業(yè)務(wù)處理流程描述包含小額貸款項(xiàng)目業(yè)務(wù)從申請到結(jié)清的整個(gè)過程，以工作流的形式實(shí)現(xiàn)。包括申請、調(diào)查、審查、審批、簽訂合同、放款直至貸款結(jié)清等各個(gè)環(huán)節(jié)。按階段可以劃分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)模塊。系統(tǒng)提供信貸業(yè)務(wù)流程的模板定制功能。 流程模板中的崗位設(shè)置緊密

19、結(jié)合信貸業(yè)務(wù)，使不必修改業(yè)務(wù)流程能實(shí)現(xiàn)由手工方式向電子方式的轉(zhuǎn)變。貸前階段包括貸款申請、貸款調(diào)查、貸款審查、審批四個(gè)業(yè)務(wù)模塊。貸款客戶進(jìn)行貸款申請后，進(jìn)入系統(tǒng)的貸前流程。首先， 信貸員對客戶、貸款項(xiàng)目、市場環(huán)境等信息進(jìn)行貸前調(diào)查， 錄入貸款調(diào)查表和貸款調(diào)查意見， 完成貸前調(diào)查。審貸部門的相關(guān)業(yè)務(wù)人員針對信貸調(diào)查員報(bào)送的信息從資料完整性、 合法性等多個(gè)進(jìn)行審查，以發(fā)現(xiàn)其中隱含的問題。審查通過后，系統(tǒng)調(diào)用審批子系統(tǒng)中的貸款審批模塊。若貸款審批通過，則記錄貸款審批方案，生成貸款合同，進(jìn)入貸中管理模塊。貸中管理工作包括簽訂合同、 打印放款通知書， 會計(jì)記賬，登記相應(yīng)的信貸臺賬等工作。貸后管理工作包括貸

20、后跟蹤檢查、貸款清分、 信貸制裁、貸款回收、 貸款展期、貸款資產(chǎn)保全、貸款結(jié)清等工作。下圖是業(yè)務(wù)處理的描述圖小額信貸業(yè)務(wù)處理描述圖貸后檢查貸款申請貸款償還簽定合同貸款展期信貸調(diào)查信貸制裁放貸申請風(fēng)險(xiǎn)審查貸款清分放貸審核貸款結(jié)清貸款審批貸款資產(chǎn)保全貸前處理貸中處理貸后處理3.3 客戶信息管理3.3.1 功能概述根據(jù)小額貸款公司客戶特點(diǎn)， 將其服務(wù)的客戶劃分為四種， 即公司客戶、中小企業(yè)（小企業(yè)主）客戶客戶、城鎮(zhèn)居民客戶、農(nóng)戶客戶。所以信息管理包括公司客戶信息管理、中小企業(yè)（小企業(yè)主）客戶信息管理、城鎮(zhèn)居民客戶信息管理、農(nóng)戶客戶信息管理。公司客戶管理客戶基本信息： 用于記錄公司客戶的基本信息， 其

21、具體內(nèi)容有客戶概況、董事 /法人 /高管信息、資本構(gòu)成情況客戶相關(guān)文檔資料等?？蛻糌?cái)務(wù)信息： 用于記錄客戶的各類財(cái)務(wù)報(bào)表，包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表。系統(tǒng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表的相關(guān)數(shù)據(jù)自動算出財(cái)務(wù)指標(biāo)表的數(shù)據(jù)?？蛻絷P(guān)聯(lián)信息管理：對客戶與其他客戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行管理。對客戶分析與評估： 根據(jù)客戶的基本信息和財(cái)務(wù)信息， 對客戶進(jìn)行一些定性和定量的分析。 包括客戶信用等級評定、 客戶財(cái)務(wù)分析、客戶情況分析等。對客戶工作與維護(hù)： 用于記錄與客戶相關(guān)的工作， 包括客戶經(jīng)理工作筆記進(jìn)行維護(hù)和管理。中小企業(yè)（小企業(yè)主）客戶管理客戶基本信息： 用于記錄中小企業(yè)客戶的基本信息， 其具體內(nèi)容

22、有客戶概況、高管人信息、資本構(gòu)成情況、其他相關(guān)企業(yè)信息、資質(zhì)與認(rèn)證情況、 客戶大事記、參與項(xiàng)目信息、客戶相關(guān)文檔資料等?？蛻糌?cái)務(wù)信息： 用于記錄客戶的各類財(cái)務(wù)報(bào)表，包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表。系統(tǒng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表的相關(guān)數(shù)據(jù)自動算出財(cái)務(wù)指標(biāo)表的數(shù)據(jù)。 對于沒有財(cái)務(wù)報(bào)表的小企業(yè)，可簡化錄入財(cái)務(wù)信息?？蛻糍Y產(chǎn)與負(fù)債明細(xì)： 具體內(nèi)容有應(yīng)收應(yīng)付帳款信息， 存貨信息，資產(chǎn)信息，納稅信息，在建工程信息，其他資產(chǎn)負(fù)債明細(xì)信息等?？蛻絷P(guān)聯(lián)信息管理：對客戶與其他客戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行管理。對客戶分析與評估： 根據(jù)客戶的基本信息和財(cái)務(wù)信息， 對客戶進(jìn)行一些定性和定量的分析。 包括客戶信用等級

23、評定、 客戶財(cái)務(wù)分析、客戶情況分析等。對客戶工作與維護(hù)： 用于記錄與客戶相關(guān)的工作， 包括客戶經(jīng)理工作筆記進(jìn)行維護(hù)和管理。城鎮(zhèn)居民客戶客戶基本信息管理： 包括客戶概況、 個(gè)人學(xué)業(yè)履歷和個(gè)人工作履歷。配偶及家庭主要成員情況?？蛻絷P(guān)聯(lián)信息：包括人員關(guān)聯(lián)、資金關(guān)聯(lián)、自定義關(guān)聯(lián)。個(gè)人資產(chǎn)與負(fù)債信息：包括社保、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、房屋資產(chǎn)、車輛資產(chǎn)、擁有債券、擁有股票、投資企業(yè)、負(fù)債等個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債情況， 同時(shí)依據(jù)所輸入的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債情況， 系統(tǒng)自動生成個(gè)人（家庭）資產(chǎn)負(fù)債表和個(gè)人（家庭）損益表?？蛻糍Y信等級評定：根據(jù)客戶的基本信息、個(gè)人（家庭）資產(chǎn)負(fù)債信息，以及信貸員的部分補(bǔ)充輸入， 系統(tǒng)自動進(jìn)行客戶資

24、信等級評定。客戶大事記管理：對客戶發(fā)生的各類大事進(jìn)行維護(hù)管理。個(gè)人客戶分析：包括客戶行為分析，如存款、 貸款習(xí)慣與意愿分析等；客戶價(jià)值分析，即客戶對我行所創(chuàng)造的價(jià)值、客戶的潛在資源和潛在價(jià)值等；客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)分析等?？蛻粑臋n管理：對客戶提交給小額貸款公司的各類文檔進(jìn)行管理?？蛻艚?jīng)理工作筆記查看貸后檢查報(bào)告農(nóng)戶客戶客戶基本信息管理：包括客戶概況和配偶及家庭主要成員情況。聯(lián)保小組管理：包括聯(lián)保小組管理和農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理。農(nóng)戶關(guān)聯(lián)信息：包括與其他人員關(guān)聯(lián)關(guān)系、 與村鎮(zhèn)企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系。農(nóng)戶家庭財(cái)產(chǎn)情況農(nóng)戶資信等級評估信息：根據(jù)農(nóng)戶的基本信息、農(nóng)戶（家庭）資產(chǎn)負(fù)債信息， 以及信貸員的部分補(bǔ)充輸入， 系統(tǒng)自動

25、進(jìn)行農(nóng)戶資信等級評定。農(nóng)戶其他金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息： 包括存款信息、授信額度信息、信貸業(yè)務(wù)信息和對外擔(dān)保信息。農(nóng)戶大事記管理：對農(nóng)戶發(fā)生的各類大事進(jìn)行維護(hù)管理。農(nóng)戶文檔管理：對客戶提交給的各類文檔進(jìn)行管理?？蛻艚?jīng)理工作筆記查看貸后檢查報(bào)告3.3.2 公司客戶信息管理與該客戶建立關(guān)聯(lián)的操作員都可對其詳細(xì)信息進(jìn)行登記， 可以查看其他操作員登記的該客戶信息， 但是除了具有信息維護(hù)權(quán)之外其他用戶只能修改和刪除自己登記的信息， 具有信息維護(hù)權(quán)用戶可以在管轄范圍內(nèi)對所有的信息進(jìn)行維護(hù)?？蛻舾艣r信息可以由建立關(guān)聯(lián)的操作員進(jìn)行日常信息維護(hù)，且保留最新維護(hù)人員名稱、機(jī)構(gòu)、更新時(shí)間?？蛻粼谛☆~貸款公司發(fā)生業(yè)務(wù)時(shí)，

26、 建立關(guān)聯(lián)的操作員都可以查看到業(yè)務(wù)列表信息 , 具體業(yè)務(wù)詳情查看，需要判斷當(dāng)前用戶是否有業(yè)務(wù)管理權(quán)或系統(tǒng)查看權(quán)。一、客戶信息基本信息序號名稱說明1、公司名稱必輸項(xiàng)2、法定代表人姓名必輸項(xiàng)3、注冊資本金（實(shí)收資本金）必輸項(xiàng)4、經(jīng)營項(xiàng)目必輸項(xiàng)5、公司地址必輸項(xiàng)6、證件是否年檢必輸項(xiàng)7、組織機(jī)構(gòu)代碼證編號必輸項(xiàng)8、基本戶開戶行必選項(xiàng)9、基本戶賬號必輸項(xiàng)10、稅務(wù)登記證號必輸項(xiàng)11、貸款卡卡號必輸項(xiàng)12、公司財(cái)務(wù)主管或聯(lián)系人姓名必輸項(xiàng)13、財(cái)務(wù)主管或聯(lián)系人電話必輸項(xiàng)14、錄入資產(chǎn)負(fù)債表和損益表必輸項(xiàng)15、關(guān)聯(lián)信息錄入選輸項(xiàng)16、綜合評價(jià)選輸項(xiàng)二、客戶財(cái)務(wù)信息主要錄入客戶的資產(chǎn)負(fù)債表、 損益表、現(xiàn)金流量

27、表?？捎衅聊恢苯愉浫牒?Excel 表格導(dǎo)入兩種方式。該客戶的客戶經(jīng)理可以新增某期財(cái)務(wù)報(bào)表?？蛻艚?jīng)理在輸入相應(yīng)的數(shù)據(jù)，錄完后可以計(jì)算所有構(gòu)稽項(xiàng)目和進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)表的平衡校驗(yàn)?？蛻艚?jīng)理只能修改本人登記的信息，若本期財(cái)務(wù)報(bào)表已用于信用等級評估，不允許用戶修改，除非先刪除相應(yīng)的信用等級評估?？蛻糌?cái)務(wù)信息中，現(xiàn)金流量表數(shù)據(jù)由客戶經(jīng)理手工填制，財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)輸入的單位為“元” ，保持與原有報(bào)表數(shù)據(jù)的一致性。三、客戶資產(chǎn)與負(fù)債公司客戶的主要資產(chǎn)負(fù)債情況。四、客戶關(guān)聯(lián)信息用于展現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)與該客戶在人員、資金等方面的關(guān)聯(lián)信息，并且這些信息由系統(tǒng)自動生成，不需要在該功能模塊進(jìn)行信息錄入工作。五、在其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動

28、主要用于記錄客戶在其它金融機(jī)構(gòu)未結(jié)清的業(yè)務(wù)活動信息，包括授信業(yè)務(wù)信息、授信額度信息、對外擔(dān)保信息。六、對客戶分析與評估包括客戶財(cái)務(wù)分析、客戶情況分析和客戶信用等級評估?？蛻粜庞玫燃壴u估是系統(tǒng)設(shè)置的評估模型根據(jù)客戶的基本信息和財(cái)務(wù)信息結(jié)合定性的信息進(jìn)行自動評估。3.3.3 中小企業(yè)（小企業(yè)主）客戶信息管理內(nèi)容基本同公司客戶，借款主體較為靈活基本信息錄入要素說明：序號名稱說明1、小企業(yè)主姓名必輸項(xiàng)2、小企業(yè)主性別必輸項(xiàng)3、小企業(yè)主身份證號碼必輸項(xiàng)4、經(jīng)營企業(yè)名稱必輸項(xiàng)5、法定代表人姓名必輸項(xiàng)6、注冊資本金（實(shí)收資本金）必輸項(xiàng)7、經(jīng)營項(xiàng)目必輸項(xiàng)8、經(jīng)營期限經(jīng)營地址必輸項(xiàng)9、證件是否年檢必輸項(xiàng)10、組織機(jī)構(gòu)代碼證編號選輸項(xiàng)11、基本戶開戶行可選項(xiàng)12、基本戶賬號選輸項(xiàng)13、稅務(wù)登記證號選輸項(xiàng)14、貸款卡卡號選輸項(xiàng)15、公司財(cái)務(wù)主管姓名必輸項(xiàng)16、財(cái)務(wù)主管電話必輸項(xiàng)17、資產(chǎn)負(fù)債表和損益表或其他財(cái)務(wù)信息選輸項(xiàng)18、關(guān)聯(lián)信息選輸項(xiàng)19、綜合評價(jià)選輸項(xiàng)3.3.4 城鎮(zhèn)居民客戶信息管理與該客戶建立關(guān)聯(lián)的操作員都可對其詳細(xì)信息進(jìn)