《2016征信業(yè)管理條例》釋義

1、征信業(yè)管理條例第一章 總則第一條 為了標準征信活動，保護當事人合法權益，引導、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設，制定本條例。1. 條例的立法背景1) 征信業(yè)務存在征信機構規(guī)模偏小，服務能力有待提高，征信機構在經(jīng)營活動中缺乏可統(tǒng)一遵循的制度標準，獲取信息渠道有限與不當采集和濫用公民、法人信息并存。2) 金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫需要定位及規(guī)則不夠清晰，征信業(yè)務監(jiān)管部門監(jiān)管缺乏法律依據(jù)，市場無序發(fā)展。2. 條例的立法目的1) 監(jiān)管征信業(yè)務，維護當事人合法權益；2) 引導、促進征信業(yè)務健康發(fā)展；3) 促進社會信用體系建設3. 條例出臺的作用1) 解決征信業(yè)發(fā)展無法可依的問題；2) 引導征信業(yè)務健

2、康發(fā)展；3) 推進社會信用體系建設第二條 在中國境內從事征信業(yè)務及相關活動，適用本條例。本條例所稱征信業(yè)務，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織以下統(tǒng)稱企業(yè)的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。國家設立的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫進行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定。國家機關以及法律、法規(guī)授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，為履行職責進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。1. 征信業(yè)務概念的要點1) 信息來自第三方2) 信息為第三方使用3) 對企業(yè)和個人的信用信息處理2. 信用信息的范

3、圍1) 信用信息的范圍條例未進行直接規(guī)定；2) 禁止采集+限制采集的信息第十四條3) 由征信市場決定+信息主體同意第十三條3. 金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的使用規(guī)定1) 國家設立2) 適用征信業(yè)務的一般規(guī)則；3) 特殊性：機構設立、強制報數(shù)4. 除外規(guī)定的理解政府履職產(chǎn)生的信息可以公開的使用政府信息公開條例，不能公開的依法互聯(lián)互通第三條 從事征信業(yè)務及相關活動，應當遵守法律法規(guī)，老實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。1. 國家秘密的范圍：參考中華人民共和國保守國家秘密法2. 商業(yè)秘密的范圍：參考反不正當及競爭3. 個人隱私的范圍：參考第十四條有禁止采集的規(guī)定第四條 中國人民銀行以

4、下稱國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理?？h級以上地方人民政府和國務院有關部門依法推進本地區(qū)、本行業(yè)的社會信用體系建設，培育征信市場，推動征信業(yè)發(fā)展。第二章 征信機構第五條 本條例所稱征信機構，是指依法設立，主要經(jīng)營征信業(yè)務的機構。1. 征信機構是依法設立的機構2. 征信機構主要經(jīng)營征信業(yè)務3. 征信機構是公司制的組織方式第六條 設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構，應當符合中華人民共和國公司法規(guī)定的公司設立條件和以下條件，并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門 一主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；二注冊資本不少于人民幣5000萬元；三有符合國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保

5、障信息安全的設施、設備和制度、措施；四擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；五國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構實行審批制管理，明確個人征信業(yè)務機構設定條件。中國人民銀行按照審慎性條件，依據(jù)有利于征信業(yè)公平競爭、健康發(fā)展審批、從嚴審批。第七條 申請設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件的材料。國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當依法進行審查，自受理申請之日起60日內作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證；不予批準的，應當書面說明理由。經(jīng)批準設立的經(jīng)營

6、個人征信業(yè)務的征信機構，憑個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證向公司登記機關辦理登記。未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業(yè)務。審批時限60日，未經(jīng)批準，不得從事個人征信業(yè)務第八條 經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應當熟悉與征信業(yè)務相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，最近3年無重大違法違規(guī)記錄，并取得國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準的任職資格。董監(jiān)高任職資格要求；一定征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗；3年無重大違法違規(guī)；取得任職資格第九條 經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構設立分支機構、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額5以上或者持股占公司股份5

7、以上的股東的，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構變更名稱的，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。重大事項變更審批；變更名稱備案第十條 設立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的征信機構，應當符合中華人民共和國公司法規(guī)定的設立條件，并自公司登記機關準予登記之日起30日內向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構辦理備案，并提供以下材料：一營業(yè)執(zhí)照；二股權結構、組織機構說明；三業(yè)務范圍、業(yè)務規(guī)則、業(yè)務系統(tǒng)的基本情況；四信息安全和風險防范措施。備案事項發(fā)生變更的，應當自變更之日起30日內向原備案機構辦理變更備案。企業(yè)征信機構實行備案管理，明確備案機構及備案材料第十一條 征信機構應當按照國

8、務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，報告上一年度開展征信業(yè)務的情況。國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當向社會公告經(jīng)營個人征信業(yè)務和企業(yè)征信業(yè)務的征信機構名單，并及時更新。1. 定期報告：按年度上報一年開展情況；2. 報告內容：信息采集情況、對外提供情況、異議處理情況以及系統(tǒng)建設情況3. 對外公告：征信機構名單4. 公告頻率：及時更新第十二條 征信機構解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報告，并按照以下方式處理信息數(shù)據(jù)庫：一與其他征信機構約定并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉讓給其他征信機構；二不能依照前項規(guī)定轉讓的，移交給國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機構；三不能依照前兩項規(guī)定轉

9、讓、移交的，在國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應當在國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告，并將個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證交國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。1. 處理的目的：最大限度利用信用信息、保護信息主題權益2. 三種處理方式：轉讓、移交、銷毀第三章 征信業(yè)務規(guī)則第十三條 采集個人信息應當經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務相關的信息，不作為個人信息。1. 采集個人信息需信息主體同意：符合國際慣例；最大程度保護信息主體權利，防止信息被濫用2.

10、高管人員履職信息不作為個人信息：采集和對外提供不需經(jīng)同意；第十四條 禁止征信機構采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息。征信機構不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。1. 禁止采集的信息：與個人信用無關的隱私信息，絕對禁止采集。2. 限制采集的信息：財產(chǎn)信息，告知不良后果后可采集。第十五條 信息提供者向征信機構提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。1. 提前告知的意

11、義：信息主體及時了解自身信息；減少異議；催促信息主體及時還款2. 事先告知：產(chǎn)生后，報送前；因信息主體地址變更而未及時更新，沒有收到告知不違法本條規(guī)定；3. 不良預期是指實際預期而非預測預期；不良信息與不良貸款是兩個概念貸款五級分類后三類判斷是否實際逾期4. 告知只需一次：前一期逾期已告知，后一期逾期時，假設前一期逾期未結清，則無需再次告知；如前一期逾期已結清，第二次需再次告知。第十六條 征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為年；超過年的，應當予以刪除。 在不良信息保存期限內，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構應當予以記載。1. 保存期限的設定：符合國際慣例、低

12、于國外保存期限；2. 5年期限的起算：行為或事件終止之日起起算；3. 刪除的含義：不保留4. 信息主體可以添加說明：不良信息說明，可以判斷不良信息與信貸業(yè)務的關系。第十七條 信息主體可以向征信機構查詢自身信息。個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。1. 明確信息主體的知情權；2. 兩次以外收費。社會征信機構，自行確定了；金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，發(fā)改委確定；3. 信用報告的內容：基本信息、交易信息、社會管理信息、查詢記錄等第十八條 向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。征信機構不得違反前款規(guī)定提供個人信息。1. 約定用

13、途的范圍：不得超出業(yè)務辦理的需要2. 征信機構的義務：不得違反規(guī)定提供個人信息第十九條 征信機構或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個人信息主體同意的，應當在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。1. 格式合同條款的設定：足以引起信息主體的注意；2. 明確說明：解釋報送理由，約定用途等；第二十條 信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供。1. 按約定用途使用：不能超出用途使用2. 向第三方提供的限制：需經(jīng)信息主體的同意3. 在約定用途及第三方時，防止使用“包括但不限于”第二十

14、一條 征信機構可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息。征信機構不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息。1. 采集企業(yè)信息的途徑：多種渠道2. 采集企業(yè)信息的方式：不需要企業(yè)同意3. 對外提供企業(yè)信息的方式：不需企業(yè)同意4. 對企業(yè)信息的限制：不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的信息第二十二條 征信機構應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，建立健全和嚴格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，并采取有效技術措施保障信息安全。經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構應當對其工作人員查詢個人信息的權限和程序作出明確規(guī)定，對工作人員查詢個

15、人信息的情況進行登記，如實記載查詢工作人員的，查詢的時間、內容及用途。工作人員不得違反規(guī)定的權限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。1. 信息安全的保障要求：建立信息安全的規(guī)章制度；采取有效技術措施保障信息安全2. 征信機構內部查詢個人信息的限制：規(guī)定查詢權限和程序；記載查詢人員、查詢時間及內容和用途。第二十三條 征信機構應當采取合理措施，保障其提供信息的準確性。征信機構提供的信息供信息使用者參考。1. 保障信息準確的義務：不承擔保證準確的義務；采取有效措施2. 信息的作用：供信息使用者參考第二十四條 征信機構在中國境內采集的信息的整理、保存和加工，應當在中國境內進行。征信機構向境外組織

16、或者個人提供信息，應當遵守法律、行政法規(guī)和國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的有關規(guī)定。1. 服務器設置在境內2. 對外提供信息的限制，遵守法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定3. 符合國際對信息跨境流動的規(guī)定第四章 異議和投訴第二十五條 信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。 征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。經(jīng)核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構應當予以更正；確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議

17、標注；經(jīng)核查仍不能確認的，對核查情況和異議內容應當予以記載。1. 異議申請征信機構、信息提供者2. 存在異議的需要在征信系統(tǒng)內作出標注；3. 核查處理20日，自然日，包括7天長假4. 錯誤、遺漏的更正；無遺漏、遺漏的取消標注；不能確定的，對核查情況和異議內容予以記載。第二十六條 信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構投訴。受理投訴的機構應當及時進行核查和處理，自受理之日起日內書面答復投訴人。信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以直接向人民法院起訴。1. 投訴的條件：認為侵害自身合法權益；2.

18、接受投訴的部門：人民銀行分支機構3. 投訴的處理時限：30日第五章 金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫第二十七條 國家設立金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，為防范金融風險、促進金融業(yè)發(fā)展提供相關信息服務。金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫由專業(yè)運行機構建設、運行和維護。該運行機構不以營利為目的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理。1. 金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的法律地位：防范金融風險、促進金融業(yè)發(fā)展；2. 由專業(yè)運行機構建設和運行；3. 專業(yè)運行機構與國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的關系：監(jiān)督和被監(jiān)督第二十八條 金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接收從事信貸業(yè)務的機構按照規(guī)定提供的信貸信息。金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫為信息主體和取得信息主體本人書面同

19、意的信息使用者提供查詢服務。國家機關可以依法查詢金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的信息。1. 接收信息的范圍：從事信貸業(yè)務的機構提供的信貸信息。2. 提供信息的的范圍和方式：信息主體和取得信息主體書面同意的信息使用者。3. 國家機構可以依法查詢第二十九條 從事信貸業(yè)務的機構應當按照規(guī)定向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。從事信貸業(yè)務的機構向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應當事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關于信息提供者的規(guī)定。1. 強制報送數(shù)據(jù)：從事信貸業(yè)務的機構2. 提供信息的方式：取得信息主體的同意；企業(yè)和個人都需同意。第三十條 不從事信貸業(yè)務的金融機構向金融信用信息基礎

20、數(shù)據(jù)庫提供、查詢信用信息以及金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接收其提供的信用信息的具體方法，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構依法制定。保險、證券信息納入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的規(guī)定，由監(jiān)管部門共同制定。第三十一條 金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構可以按照補償成本原則收取查詢服務費用，收費標準由國務院價格主管部門規(guī)定。收費標準：補償成本，發(fā)改委確定第三十二條 本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條適用于金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構。1. 十四條：禁止采集個人隱私信息，限制采集財產(chǎn)信息；2. 十六條：不良信息保存期限；

21、3. 十七條：每年免費查詢兩次；4. 十八條：查詢信息應約定用途；5. 二十二條：保障信息安全6. 二十三條：保障信息準確性7. 二十四條：限制向境外提供；8. 二十五、二十六條：異議和投訴第六章 監(jiān)督管理 第三十三條 國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構的監(jiān)督管理職責，可以采取以下監(jiān)督檢查措施：一進入征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構進行現(xiàn)場檢查，對向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構遵守本條例有關規(guī)定的情況進行檢查；二詢問當事人和與被調查事件有關的單位和個人，要求其對與被調查事件有關的事項作出說明

22、；三查閱、復制與被調查事件有關的文件、資料，對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；四檢查相關信息系統(tǒng)。進行現(xiàn)場檢查或者調查的人員不得少于人，并應當出示合法證件和檢查、調查通知書。被檢查、調查的單位和個人應當配合，如實提供有關文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。第三十四條 經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫、向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構發(fā)生重大信息泄露等事件的，國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采取臨時接管相關信息系統(tǒng)等必要措施，防止損害擴大。1. 監(jiān)督管理措施1) 現(xiàn)場檢查；2) 詢問當事人和有關單位和個人3) 查詢、復制有關資料、封存有關資料；4)

23、檢查信息系統(tǒng)2. 依法行政1) 不得少于2人2) 出示合法證件和檢查、調查通知書。第三十五條 國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構的工作人員對在工作中知悉的國家秘密和信息主體的信息，應當依法保密。保密的義務：保守國家秘密；保守信息主體的信息第七章 法律責任第三十六條 未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，擅自設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構或者從事個人征信業(yè)務活動的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處萬元以上萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。1. 違法主體：非法機構和個人2. 違法行為：未經(jīng)審批設立機構或從事個人征信業(yè)務；3. 法律責任：取締、沒收違法所得、罰款、刑事

24、責任。第三十七條 經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構違反本條例第九條規(guī)定的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責令限期改正，對單位處萬元以上萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處萬元以下的罰款。經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的征信機構未按照本條例第十條規(guī)定辦理備案的，由其所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構責令限期改正；逾期不改正的，依照前款規(guī)定處罰。1. 違法主體：個人征信機構、企業(yè)征信機構 2. 違法行為：重大事項變更未審批、變更名稱未備案；企業(yè)征信機構未備案；3. 法律責任：責令改正、罰款。第三十八條 征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構違反本條例規(guī)定，有以下行為之一的，由國務院征

25、信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處萬元以上萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處萬元以上萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任：一竊取或者以其他方式非法獲取信息；二采集禁止采集的個人信息或者未經(jīng)同意采集個人信息；三違法提供或者出售信息；四因過失泄露信息；五逾期不刪除個人不良信息；六未按照規(guī)定對異議信息進行核查和處理；七拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料；八違反征信業(yè)務規(guī)則，侵害信息主體合法權益的其他行為。經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構有前

26、款所列行為之一，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。1. 違法主體：征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構；2. 違法情形：八種3. 法律責任：行政責任：責令改正、罰款、沒收違法所得、吊銷營業(yè)執(zhí)照；民事責任；刑事責任第三十九條 征信機構違反本條例規(guī)定，未按照規(guī)定報告其上一年度開展征信業(yè)務情況的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構責令限期改正；逾期不改正的，對單位處萬元以上萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處萬元以下的罰款。1. 違法主體：征信機構、個人征信機構和企業(yè)征信機構2. 違法情形：未按照規(guī)定報送上一年

27、度開展征信業(yè)務的情況；3. 法律責任：責令改正、罰款第四十條 向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構違反本條例規(guī)定，有以下行為之一的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處萬元以上萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處萬元以上萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任：一違法提供或者出售信息；二因過失泄露信息；三未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息；四未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；五拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實

28、提供有關文件、資料。1. 違法主體：向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫報送或者查詢信息的機構；2. 違法情形：五種3. 法律責任：行政責任：責令改正、罰款、沒收違法所得；民事責任；刑事責任第四十一條 信息提供者違反本條例規(guī)定，向征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構對單位處萬元以上萬元以下的罰款；對個人處萬元以上萬元以下的罰款。1. 違法主體：信息提供者2. 違法情形：報送個人不良信息，未提前告知，情節(jié)嚴重或造成嚴重結果3. 法律責任：罰款第四十二條 信息使用者違反本條例規(guī)定，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構對單位處萬元以上萬元以下的罰款；對個人處萬元以上萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。1. 違法主體：信息使用者2. 違法情形：未按照規(guī)定用途使用個人信息或未經(jīng)個人同意向第三方提供；3. 法律責任：罰款、沒收違法所得、刑事責任。第四十三條 國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構的工作人員濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責，或者泄露國家秘密、信息主體信