爾雅個人理財規(guī)劃考試滿分答案

1、剛才才考過親測全對w 請善用ctrl f 一、 單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1關于銀行開展個人理財業(yè)務的意義，不正確的是（）。A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求B、“入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑C、銀行自身競爭與開拓市場的需要D、防范銀行和個人的投資風險我的答案：D2從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。A、上百人B、上千人C、1萬2萬D、幾十萬我的答案：C3公債的三種效應不包括（） 。A、抑制B、減少民間部門的投資C、淡化赤字的通脹后果D、消費的“排擠效應”我的答案：C4人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。A、

2、生活地域B、生活方式C、生活標準D、生活心境我的答案：D5銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。A、銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。C、建立完善修訂相關的金融法規(guī)制度規(guī)定。D、重視貸款部門我的答案：D6以下不屬于四金的是（）。A、養(yǎng)老保險金B(yǎng)、住房公積金C、待業(yè)、失業(yè)保險金D、企業(yè)基金我的答案：D7下列關于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案D、對運營中問題不予以解決。我的答案：D8以下

3、哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）A、有價證券B、房屋C、車輛D、收藏品我的答案：A9國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。A、.75B、.81C、.86D、.94我的答案：C10下列關于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機構B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化C、各類單位擁有價值3040萬億元的凈資產(chǎn)D、中石油、中移動買年可賺1萬億我的答案：D11貨幣金融管理的最高機構是（）。A、中央B、郵儲C、央行D、發(fā)改委我的答案：C12以下哪項一般不屬于分項征收的內(nèi)容？（）A、工資B、勞務C、薪酬D、福

4、利我的答案：D13個人經(jīng)濟生活事務管理不包括（）。A、個人經(jīng)濟生活、消費支出事務的管理B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理C、明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風險防范我的答案：C14以下哪項不屬于存款好習慣？（）A、強迫自己存定期儲蓄B、盡早還清銀行貸款C、多辦幾張信用卡D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額我的答案：C15如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的掛牌定期利率獲息D、“滾雪球”獲息我的答案：A16每個月的還貸指標不應超

5、過總收入的多少？（）A、.18B、.25C、.3D、.5我的答案：B17關于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。我的答案：D1890年代后期，澳、法、德等發(fā)達國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。A、.4B、.5C、.6D、.7我

6、的答案：A19超額透支，從哪天起支付透支利息？（）A、免息日過后起B(yǎng)、一個月之后C、40天后D、透支之日起我的答案：D20為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說法錯誤的是（）。A、先列個遺囑B、列遺囑是最關鍵的東西C、遺囑不可以給無血緣關系的人D、生前的財產(chǎn)，該人有權利決定怎么分配。我的答案：C21全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務狀況B、理財師和客戶共同確定理財目標體系C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案D、對理財方案運營中問題進行修訂完善我的答案：D22下列關于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。A、單位包括各類企業(yè)公司

7、、事業(yè)行政單位和金融保險機構B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化C、各類單位擁有價值3040萬億元的凈資產(chǎn)D、中石油、中移動每年可賺1萬億我的答案：D23測試風險承受能力，主要是在于什么？（）A、測試投資冒險性如何B、測試投資者資產(chǎn)多少C、測試投資收益性如何D、測試投資價值如何我的答案：A24以下關于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。A、金融保險機構理財：理財人員知識技能不全面，免費服務。B、第三方機構理財：只提供服務，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機構技能知識全面D、第三方機構免費我的答案：D25以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）A、減稅B、稅收加成C、加速折

8、舊D、建立保稅區(qū)我的答案：B26下列說法錯誤的是（）。A、積極的理財應該是有目標的理財。B、我們在設定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C、人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。我的答案：D27關于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）A、一年之內(nèi)B、五年之內(nèi)C、十年之內(nèi)D、三十年之內(nèi)我的答案：D28下列說法錯誤的是（）。A、美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領人才。B、美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當主席之前就是金融理財

9、師，每年薪水上百萬。C、香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。D、中國的金融理財師年薪可達7萬我的答案：D29買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。A、房車的需要狀況B、房車性能、價值、質(zhì)量標準C、房、車的目前價位D、身邊人的房車情況我的答案：D30香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）A、66.0B、74.0C、88.0D、92.0我的答案：C31以下哪項不屬于財政政策工具？（）A、稅收B、公債C、公共支出D、企業(yè)投資我的答案：D32企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民

10、幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）A、外匯對沖B、銀行結售匯制度C、轉(zhuǎn)匯制度D、匯率制度我的答案：B33理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則主要包括哪兩部分？（）A、主觀原則和實際原則B、公開原則和具體原則C、一般原則和具體規(guī)范D、專業(yè)原則和公開原則我的答案：C34占據(jù)家庭財富總量的半數(shù)的是（）。A、汽車B、貨幣金融資產(chǎn)C、住宅資產(chǎn)D、人力資產(chǎn)我的答案：C35實際利率與名義利率的關系是（）。A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率B、實際利率等于名義利率C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率我的答案：D36下列說法錯誤的是（）。A、個

11、人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應當做什么，如何規(guī)劃自己的一生。B、個人生涯規(guī)劃需要同時考慮自身和社會C、個人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會現(xiàn)狀，未來發(fā)展趨向無法把握所以不用考慮D、找工作，選擇城市都是個人生涯規(guī)劃的內(nèi)容我的答案：C37理財方案制作時的注意事項不包括（）。A、理財方案的制作要抓住問題的關鍵點B、要全面考慮C、需檢查客戶提出目標的合理性D、整個理財過程很少用到數(shù)據(jù)我的答案：D38專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。A、資產(chǎn)狀況B、身體狀況C、家庭情況D、社會發(fā)展我的答案：B39關于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。A、明確教育投資目標B、確定教育花費額C、分析子女基本情

12、況D、明確資金數(shù)額而非資金來源我的答案：D40以下哪項不屬于債務計劃的內(nèi)容？（）A、總體債務規(guī)模B、債務成本C、還債時間D、債務體系我的答案：D41以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）A、拾遺補缺B、證券交易C、國債購買D、買車積蓄資金我的答案：A42大家關注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。A、多數(shù)人希望提高收入B、股民已達到上億人C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注D、理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦我的答案：A43傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚的是哪種養(yǎng)老方式？A、養(yǎng)兒防老B、儲蓄保險養(yǎng)老C、以房養(yǎng)老D、售房養(yǎng)老我的答案：A44金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。A、企業(yè)

13、和家庭B、銀行和基金公司C、個人和企業(yè)D、家庭和個人我的答案：A45我國人均GDP大約多少余美元？（）A、800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.0我的答案：B46以下哪項不屬于學習理財后的一般應用方式？（）A、金融保險機構B、理財事務所C、技術開發(fā)D、個人持家理財我的答案：C47到期收益率是指（）。A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券,并持有到到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行

14、的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率我的答案：A48關于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應予很好利用D、房子的價值可以快速變現(xiàn)我的答案：D49以下哪種投資收益最高？（）A、股票B、基金C、銀行儲蓄D、國債我的答案：A50老人將自有住宅出售給金融保險機構或特設機構，使用權繼續(xù)保留居住到（）為止。A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D(zhuǎn)、10年我的答案：A二、 判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1理財規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（

15、）我的答案： ×2反向抵押貸款的周期比較長。（）我的答案： 3教育投資首先要考慮要達到的目標。我的答案： 4人們一般從34歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）我的答案： 5加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟增長幅度減緩。（）我的答案： 6老年人很有必要購買醫(yī)療保險。（）我的答案： 7員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（）我的答案： ×8購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（）我的答案： ×9養(yǎng)成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定期檢

16、查 。（）我的答案： 10丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）我的答案： ×11每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（）我的答案： ×12遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）我的答案： 13香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。我的答案： ×14客戶理財?shù)男枰ㄒ荒康木褪琴嶅X。我的答案： ×15金融保險機構理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）我的答案： ×16理財一般不受個人家庭因素的影響。（）我的答案： ×17理財師

17、要滿足客戶理財?shù)男枰?，客戶需要“理財?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）我的答案： 18金融業(yè)務分類可分為財產(chǎn)購置相關類、投資相關類、經(jīng)營相關類、教育相關類養(yǎng)老保障相關類等。（）我的答案： 19理財是有錢人的專利 。（）我的答案： ×20企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）我的答案： ×21不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）我的答案： ×22提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經(jīng)濟負擔。（）我的答案： 23理財?shù)某晒εc否不僅僅取決于是否具有理財意識。（）我的答案： 24理財師的

18、工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務設計方案，但無需保證客戶財務和閑暇的終身消費。（）我的答案： ×25杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）我的答案： ×26某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）我的答案： ×27根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進行消費結賬才能享受最長50天免息還款日。（）我的答案： ×28理財只是一種金融產(chǎn)品。（）我的答案： ×29近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風險。（）我的答案： ×30經(jīng)濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）我的答案： 31分散投資可以實現(xiàn)風險相互抵消。（）我的答案： 32 2007年美國的反向抵押貸款業(yè)務已經(jīng)突破了十萬份。（）我的答案： 33確定理財目標后要進行自我評價。（）我的答案： ×34低收入人群不列入理財規(guī)劃的客戶形態(tài)之中。我的答案： ×35自我經(jīng)營是具有自我經(jīng)營意識，自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達到最大價值。（）我的答案： 36債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟發(fā)展的反應恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）我