五險一金詳解-

1、五險一金“五險”指的是五種保險,包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險;“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險,這三種險是由企業(yè)和個人共同繳納的保費,工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔的。個人不需要繳納。這里要注意的是“五險”是法定的,而“一金”不是法定的。五險一金的繳費比例目前北京養(yǎng)老保險繳費比例:單位20%(其中17%劃入統(tǒng)籌基金,3%劃入個人帳戶,個人8%(全部劃入個人帳戶;醫(yī)療保險繳費比例:單位10%,個人2%+3元;失業(yè)保險繳費比例:單位1.5%,個人0.5%;工傷保險根據(jù)單位被劃分的行業(yè)范圍來確定它的工傷費率;生育保險繳費比例:單位0.8%,個人不

2、交錢。非工作所在地戶口的沒有這個,所以非工作所在地戶口的最多只有“四險一金”。公積金繳費比例:根據(jù)企業(yè)的實際情況,選擇住房公積金繳費比例。但原則上最高繳費額不得超過北京市職工平均工資300%的10%?！八碾U一金”的繳納額度每個地區(qū)的規(guī)定都不同,基數(shù)是以工資總額為基數(shù)。有的企業(yè)在發(fā)放時有基本工資,有相關一些補貼,但有的企業(yè)在繳納時,只是基本工資,這是違反法律規(guī)定的。具體比例要向當?shù)氐膭趧硬块T去咨詢。如何支取各項保險關于養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險的支取,是在法定允許的情況下才可以領取,是由社保登記部門來發(fā)放,比如“養(yǎng)老保險,要達到法定的年齡才可以;失業(yè)保險金的領取也是要具備條件,比如你到戶口所在

3、地的街道辦事處辦理失業(yè)證明,同時又辦了求職證,就是指你失業(yè)以后還必須有求職的意愿,這樣的條件才可以領取。如果失業(yè)之后你不想工作,那么就不能給你發(fā)保險金。另外,養(yǎng)老金和失業(yè)金是不能同時享受的。試用期內是否享有保險在試用期內也應該享受保險,因為試用期是合同期的一個組成部分,它不是隔離在合同期之外的,所以在試用期內也應該上保險。另外,企業(yè)給員工上保險是一個法定的義務,不取決于當事人的意思或自愿與否,即使員工表示不需要交保險也不行,而且商業(yè)保險不能替代社會保險。養(yǎng)老保險的享受待遇累計繳納養(yǎng)老保險15年以上,并達到法定退休年齡,可以享受養(yǎng)老保險待遇:(1按月領取按規(guī)定計發(fā)的基本養(yǎng)老金,直至死亡?；攫B(yǎng)老

4、金的計算公式如下:基本養(yǎng)老金=基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金=退休前一年全市職工月平均工資×20%(繳費年限不滿15年的按15%+個人賬戶本息和÷120+指數(shù)化月平均繳費工資×1997年底前繳費年限×1.4%。(2死亡待遇。喪葬費、一次性撫恤費、符合供養(yǎng)條件的直系親屬生活困難補助費,按月發(fā)放,直至供養(yǎng)直系親屬死亡。注意:養(yǎng)老保險應盡量連續(xù)繳納,根據(jù)有關文件規(guī)定,凡企業(yè)或被保險人間斷繳納基本養(yǎng)老保險費的(失業(yè)人員領取失業(yè)保險金期間或按有關規(guī)定不繳費的人員除外,被保險人符合國家規(guī)定的養(yǎng)老條件,計算基本養(yǎng)老金時,其基礎性養(yǎng)老金的計算基數(shù),按累計間斷的

5、繳費時間逐年前推至相應年度上一年的本市職工平均工資計算(累計間斷的繳費時間,按每滿12個月為一個間斷繳費年度計算,不滿12個月不計算舉例來說:如果你2020年退休,正常你的基礎養(yǎng)老金是2019年的社會平均工資×20%,但是如果你在退休之前養(yǎng)老保險中斷了30個月,就是中斷了2.5年,按2年算,你的基礎養(yǎng)老金就是2017年社會平均工資×20%醫(yī)療保險的享受待遇(1門、急診醫(yī)療費用:在職職工年度內(1月1日-12月31日符合基本醫(yī)療保險規(guī)定范圍的醫(yī)療費累計超過2000元以上部分;(2結算比例:合同期內派遣人員2000元以上部分報銷50%,個人自付50%;在一個年度內累計支付派遣人

6、員門、急診報銷最高數(shù)額為2萬元;(3參保人員要妥善保管好在定點醫(yī)院就診的門診醫(yī)療單據(jù)(含大額以下部分的收據(jù)、處方底方等,作為醫(yī)療費用報銷憑證;(4三種特殊病的門診就醫(yī):參保人員患惡性腫瘤放射治療和化學治療、腎透析、腎移植后服抗排異藥需在門診就醫(yī)時,由參保人就醫(yī)的二、三級定點醫(yī)院開據(jù)"疾病診斷證明",并填寫北京市醫(yī)療保險特殊病種申報審批表,報區(qū)醫(yī)保中心審批備案。這三種特殊病的門診就醫(yī)及取藥僅限在批準就診的定點醫(yī)院,不能到定點零售藥店購買。發(fā)生的醫(yī)療費符合門診特殊病規(guī)定范圍的,參照住院進行結算;(5住院醫(yī)療:住院押金:符合住院條件的參保人員,在收入住院時,醫(yī)院收取參保人員部分押

7、金,押金數(shù)額由醫(yī)院根據(jù)病情按比例確定。如被派遣人員單位和參保人員未能按時足額繳納醫(yī)療保險費的,住院押金由派遣人員個人全額墊付。結算周期:參保人員住院治療每90天為一個結算周期:不超過90天的,每次住院為一個結算周期;惡性腫瘤患者門診放射治療和化學治療、腎透析、腎移植后服抗排異藥、患有精神病需常年住院的患者其發(fā)生的醫(yī)療費用每360天為一個結算周期;參保人員在定點的社區(qū)衛(wèi)生服務中心(站的家庭病床治療發(fā)生的醫(yī)療費用,每90天為一個結算周期;參保人員出院或階段治療結束時,需由派遣人員個人先與醫(yī)院結清應由派遣人員個人自費和自付的費用,應由基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金和大額醫(yī)療互助資金支付的醫(yī)療費用,由醫(yī)院向醫(yī)保

8、中心申報審核、結算;參保人員住院治療,符合基本醫(yī)療保險規(guī)定范圍的醫(yī)療費的結算,設定基本醫(yī)療統(tǒng)籌基金支付起付線和最高支付額;起付線第一次住院為1300元,以后住院為650元,最高支付限額為5萬元;超過最高支付上限的(不含起付標準以下以及派遣人員個人負擔部分大額醫(yī)療費用互助資金支付70%,派遣人員個人負擔30%。在一個年度內最高支付10萬元。住院費用的結算標準,在一個結算周期內按醫(yī)院等級和費用數(shù)額采取分段計算、累加支付的辦法。(各項比例有調整時,按新的標準執(zhí)行注意:非因公交通事故,醫(yī)保是免責的!失業(yè)保險的享受待遇失業(yè)保險連續(xù)繳納一年以上,檔案退回街道后。可以在街道享受失業(yè)保險待遇。(1失業(yè)保險金:

9、是指失業(yè)保險經(jīng)辦機構按規(guī)定支付給符合條件的失業(yè)人員的基本生活費用,它是最主要的失業(yè)保險待遇。失業(yè)保險待遇根據(jù)北京市相關文件執(zhí)行;北京大約是100左右。(2領取失業(yè)保險金期間的醫(yī)療補助金:是指支付給失業(yè)人員領取失業(yè)保險金期間發(fā)生的醫(yī)療費用的補助。根據(jù)北京市有關政策法規(guī)執(zhí)行;(3領取失業(yè)保險金期間死亡的失業(yè)人員的喪葬補助金和其供養(yǎng)的配偶、直系親屬的撫恤金按有關規(guī)定執(zhí)行。工傷保險的享受待遇在合同期內不幸發(fā)生意外,需向企業(yè)索取情況說明,并加蓋企業(yè)公章,盡快(最好在三個工作日內申請工傷認定并需提供下列材料:(1初次治療診斷書或住院病歷;(2職業(yè)病診斷證明(原件、復印件各一份;(3交通事故需提供交通大隊的

10、事故裁決書或交通部門的交通事故證明;(4身份證復印件;(5有效期內的勞動合同原件。生育保險的享受待遇可以報銷與生育有關費用,報銷范圍包括:生育津貼、生育醫(yī)療費用、計劃生育手術醫(yī)療費用、國家和本市規(guī)定的其他與生育有關的費用。生育津貼按照女職工本人生育當月的繳費基數(shù)除以30再乘以產(chǎn)假天數(shù)計算。生育津貼為女職工產(chǎn)假期間的工資,生育津貼低于本人工資標準的,差額部分由企業(yè)補足。生育醫(yī)療費用包括女職工因懷孕、生育發(fā)生的醫(yī)療檢查費、接生費、手術費、住院費和藥品費。計劃生育手術醫(yī)療費用包括職工因計劃生育發(fā)生的醫(yī)療費用。現(xiàn)在要求,醫(yī)保繳夠20年,養(yǎng)老交夠15年才有資格領養(yǎng)老金和享受退休后的醫(yī)保報銷。養(yǎng)老保險:一

11、般要交滿15年,到退休的時候才能終生享受養(yǎng)老金,所以想拿養(yǎng)老金的人請務必在自己退休前15年就開始交。如果到退休年齡交養(yǎng)老保險不滿15年,那等到你退休的時候國家會把你個人帳戶上存的8%的養(yǎng)老金全部退給你。那單位給你交的21%到哪里去了?國家把單位為你交的21%的錢全部劃到國家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了。國家規(guī)定,退錢的時候只退給個人自己扣交的錢,單位為他交的錢全部都為國家做貢獻。退休時候的養(yǎng)老金是怎么算出來的。養(yǎng)老金的算法很復雜,國家每年都會把繳費基數(shù)變一次,:如果你現(xiàn)在30歲,你現(xiàn)在的繳費基數(shù)是3000元,而退休年齡如果是55歲的話,那你必須在你40歲以前就開始交養(yǎng)老保險了,而如果你現(xiàn)在從30歲就開始

12、交,交到55歲是25年,那首先肯定你能享受養(yǎng)老金了,其次,如果25年后你交的 3000塊的繳費基數(shù)已經(jīng)變成了6000,那你55歲的時候首先每個月可以拿到6000×20%=1200塊的基本養(yǎng)老金,這是國家給你的,此外你的個人帳戶上的錢在25年里也積攢了不少,把繳費基數(shù)平均一下好了, (3000+6000÷2=4500,那么你這25年里個人帳戶上應該有4500×8%(你繳納的養(yǎng)老保險的個人比例×25年×12個月=108000元錢,除了之前的1200塊以外你每個月還能拿到108000÷ 120=900塊, 這樣你55歲開始每個月起碼可以拿到

13、1200+900=2100元的養(yǎng)老金,當然每年國家的基數(shù)還在往上漲,這樣每年除了你自己的900塊,你退休以后每個月都會拿到比1200塊更多的錢,那你的養(yǎng)老金當然也會越來越多的所以說交養(yǎng)老保險交得越多越好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,國家每年調整基數(shù)以后你拿的錢也會越來越多,現(xiàn)在交1000十年之后拿1500都是有可能的。但是,不管你在哪里交社保費,等你退休的時候你都只能回你的戶口所在地享受當?shù)氐耐诵荽?所以,在基數(shù)高的地方交社保但是退休回基數(shù)低的地方享受養(yǎng)老金的人那就虧大了。為什么這么說呢?如果你年輕的時候在南京工作,交了20年的社保然后退休了,但是如果你的戶口在黑龍江,那你必須回

14、黑龍江享受養(yǎng)老金.如果你在南京交了20年的平均基數(shù)是3000,而當你退休的時候黑龍江的繳費基數(shù)才1000,那么你退休的時候只能享受 1000的待遇!這是很虧的!一句話,如果你在富地方交社保但是退休的時候回窮地方享受社保,那你一輩子交的很多但是享受的很少!交3000 塊可能只能享受1000塊!這是很恐怖的事情,但是沒辦法,國家就是這個政策,所以請所有目前戶口在基數(shù)低的地方但是在北京或上海等基數(shù)高的地方工作交社保的注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休前把戶口遷到北京或上海,否則你就是在做人生一筆巨虧本的買賣。也許你會說,如果在基數(shù)低的地方交錢,退休的時候回基數(shù)高的地方享受高福利。錯!你以為勞

15、動保障部門會隨隨便便就讓你享受么?一般這種情況下政府會找個理由直接拒絕你轉入!到時候你就聰明反被聰明誤了:在黑龍江享受不了,在南京也享受不了!不過有些地方對這樣的情況有了一些緩和的規(guī)定,比如南京允許你在退休前5年從基數(shù)低的地方轉回南京,再在南京繼續(xù)交5年南京的高基數(shù),之后允許你回南京享受養(yǎng)老金.這個政策各個地方估計都不一樣,有打算轉的人最好現(xiàn)在就去你當?shù)氐膭趧泳职堰@個問題搞清楚,免得退休時候發(fā)生你意想不到的意外!醫(yī)療保險單位每月給你交的是9%,你個人每月交的大概是2%外加10塊錢的大病統(tǒng)籌,大病統(tǒng)籌只管住院,而那11%里國家每個月會往你的醫(yī)保帳戶上打屬于你自己的2%,如果你每個月按照1369元

16、的最低基數(shù)交社保,那么1369×2%=27.38元。就是國家每個月打給你個人的錢,這個錢可以積累起來直接刷卡去買藥或者看門診,剩下的9%國家就拿去算到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里了。按規(guī)定,如果你從2008年1月開始繳納醫(yī)療保險,那么從2008年2月起你就可以刷卡買藥或者看門診,從2008年7月起你住院的費用就可以報銷了。如果你2008年8月1日住院了,住的是南京市最好的三級醫(yī)院,住院期間用的都是醫(yī)保范圍內的藥,手術+住院等費用一共花了5000元,那么報銷的時候醫(yī)保中心首先扣除1000塊,這是起步價,剩下的4000塊醫(yī)保中心可以報銷4000×86%=3440元,你個人只要付4000

17、15;14%=560元就可以了,加上之前的1000元起步價,你花了5000塊自己只要付1560元就可以了,而且這1560元還可以從你的醫(yī)?？ɡ锟?如果你平時不怎么用那卡, 所以實際上你住院花不了多少錢。醫(yī)療保險對于我們年輕人來說比養(yǎng)老保險重要多了,畢竟看病住院實在太貴了,這也是參加社會保險的意義。不過南京市規(guī)定醫(yī)療保險必須交滿25年才能在退休以后終生享受,所以如果你55歲退休,那最遲30歲起就必須開始交醫(yī)療保險了。工傷保險用得少,需要提醒的是你如果在工作的時候或者上下班的時候出了什么事,這個險就用得上了。但在實踐中很多人出了事不注意保存證據(jù),導致自己無法享受工傷保險,這是很可惜的。如果你下班的

18、時候被車撞了,那應該趕快報警,讓警察來調查記錄并拍照采集證據(jù),警察處理完以后會給你開個事故鑒定書之類的東西,你就可以拿這個去單位要求報工傷了。如果你出了事就隨便讓人跑了而且還不找證人還不報警什么的,那沒證據(jù)的情況下一般不會被采納為工傷的。工傷還有個時效問題,如果你2008年7月1日出了工傷,那你必須馬上報告單位,把警察出具的證據(jù)和事故鑒定書以及你出工傷以后去看病或住院的病歷交給單位,叫單位拿著這些材料去做工傷鑒定,你的單位必須在2008年8月1日之前把你的有效材料送到工傷鑒定中心,如果距離你出工傷的日子超過了一個月, 那工傷可能就鑒定不起來了。如果你單位不去給你鑒定,那你自己可以拿著材料去鑒定

19、中心鑒定,最好也不要超過一個月,否則會很麻煩很麻煩。生育保險南京從08年6月1日起執(zhí)行新政策。一是報銷比例提高;二是建卡的時候必須出示結婚證和醫(yī)保卡等相關證件,所有的費用從建卡開始到你生完小孩結束,院方同醫(yī)保中心實時結算,個人只需承擔生育保險不保的費用。至于生育津貼如何發(fā)放可能仍然需要單位出面辦理,具體可以咨詢下勞動保障部門?？纯蠢险?因為現(xiàn)在是7月,新政規(guī)定6月之前建卡的仍然按老政策執(zhí)行,可能某些同志還需要了解。例如,如果你是女生,每個月工資為1000元,2008年1月1日開始交生育保險,繳費基數(shù)為1369,而你2008年3月懷孕,2008年12月底生了孩子,2009年1月出院,那么你出院

20、以后要趕快把結婚證(未婚生子的報銷不了+獨生子女證(一般來說生2胎的報銷不了+病歷+建大小卡檢查和住院和手術費用的所有發(fā)票+住院清單+出院小結這些所有的材料交到公司,如果你懷孕時候檢查花了500塊,生孩子的時候住院+手術花了2000塊,一般來說,公司在醫(yī)保規(guī)定范圍內基本上可以給你全部報銷,報銷以后給你的錢包括:500塊檢查費+2000塊住院手術費+1369元/月×4個月=7976塊, 1369元/月×4個月這是醫(yī)保中心特別為報銷的女生補貼的。只有女生報銷才能拿的到國家規(guī)定女孩子報銷生育保險的時候必須給4個月的平均工資,所以你生孩子報銷的話不僅不要花錢而且還可以賺4個月的工資

21、!如果你基數(shù)交的比工資高,比如拿1000塊交的是1369,那么你還賺了呢。生育保險起碼要交一年才能享受,切記切記。此外還有個問題,男生也交生育保險,是否可以享受生育保險呢?如果你是男生,你老婆沒工作或者工作單位沒交保險,而她生孩子的時候你交生育保險也已經(jīng)超過了一年,那么你也可以報銷生育保險,但以之前的例子為例,你只能報銷500塊檢查費+2000塊住院手術費的一半=1250元, 補貼的1369元/月×4個月的工資你就享受不到了!這是只有女生報銷的時候才可以享受的哦同樣的花費,女生報銷就能拿7976塊,男生報銷只能拿1250塊,這大概也是中國少有的”歧視男性”的政策。所以說,女生要生孩子

22、之前最好計劃一下,提前一年開始找個單位交生育保險,可以賺呢!而男生如果要娶老婆,最好娶一個生孩子的時候已經(jīng)交了一年生育保險而且繳的基數(shù)還比她本身工資高的女生哦!不過如果她實在沒保險也沒關系,你還可以給她報銷生育保險,不過你沒補貼的 4 個月工資拿,而且該報的費用你只能拿回來一半。 失業(yè)保險 要交滿一年才能享受,一般交 1 年拿 2 個月,交 2 年拿 4 個月,但一輩子最多拿 24 個月。 南京市失業(yè)保險金月標準 601 元，市區(qū)最低標準為 518 元。如果你 2008 年 1 月 1 日開始交 保險,2009 年 1 月你被公司辭退了,那你可以讓公司給你拿 2 個月的失業(yè)保險,如果這一年你

23、都是以 1369 的基數(shù)交的保險,那你 2 個月起碼可以拿到 1000 多塊錢或者你 2008 年 1 月 1 日開始交保險,2009 年 1 月你和公司合同到期了,你們都不想續(xù)簽合同的話那你也可以在離 開公司以前讓公司給你去拿 2 個月的失業(yè)保險,也是 800 多塊。就是說合同到期或者公司辭 退,你都可以按照一年拿 2 個月的失業(yè)金的比例去要求公司給你辦,如果公司不給你辦你可 以去告它,一告一個準。 但是如果你是合同沒到期自己辭職走,那就算你交滿了 1 年也享受不 到失業(yè)保險只要是自己辭職的,別說交 1 年了,就是交 10 年的失業(yè)保險到辭職的時候你也拿 不到一分錢。 住房公積金 如果你每個

24、月公積金交 300 塊,那么公司每個月也往你帳戶上打 300 塊,你買房子的時候 這就是 600 塊了。如果你一輩子交了 5 萬,那你帳戶上就是 10 萬了,這種好事大家一定不要 拒絕啊。公積金可以用來買房子,還貸款,裝修什么的,如果你自己家可以找到地皮蓋房子, 那蓋房子的錢也可以從公積金里付如果你一直不用這錢,最后退休的時候貌似可以把錢全部 取出來。 其他 首先、如果去非戶口所在地工作，比如原戶口在北京而去深圳工作，無論戶口是否轉過 去深圳，萬一將來不在深圳工作了，那么在深圳交的五險一金，能否轉出來，就很成問題。 因為現(xiàn)在全國五險一金這個東西沒有聯(lián)網(wǎng)， 只有北京市內的聯(lián)網(wǎng)了， 就是說如果你本來在北 京的一家單位工作，幾年后跳到另外的一個北京單位工作，這樣五險一金是沒有問題的，但 是從其他省市跳的話，轉的時候會很麻煩，能不能轉還成問題 ！ 關于前面提到的五險中的三險是企業(yè)和個人共同交納，意思是這樣。比如，對于養(yǎng)老