公司人民銀行方洗錢《指引》方案

1、某公司關(guān)于反洗錢工作指引的工作方案一、方案工作目的(一)進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作，提高反洗錢工作的有效性，預(yù)防和打擊洗錢犯罪及相關(guān)犯罪；(二) 根據(jù)指引要求加強(qiáng)本機(jī)構(gòu)反洗錢和恐怖融資情況的監(jiān)管流程，加強(qiáng)客戶信息公開化， 切實(shí)做好客戶信息識(shí)別工作，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，按照初次識(shí)別、 持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別等不同環(huán)節(jié)， 加強(qiáng)客戶識(shí)別。（三）進(jìn)一步完善甄別程序， 進(jìn)一步增強(qiáng)可疑交易報(bào)告的有效性和針對(duì)性。一是利用人工識(shí)別， 由分析報(bào)告員或一線工作人員通過對(duì)客戶交易的分析結(jié)合了解客戶的情況，分析識(shí)別出可疑交易、可疑行為。二是借助計(jì)算機(jī)識(shí)別， 在人工識(shí)別的同時(shí)可借助計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)篩選出可疑交易、可疑行為。三是將兩種識(shí)別

2、方式產(chǎn)生的結(jié)果進(jìn)行對(duì)比，對(duì)于人工識(shí)別發(fā)現(xiàn)而計(jì)算機(jī)篩選過程中缺失的可疑交易、 可疑行為由分析報(bào)告人員補(bǔ)錄到可疑交易分析報(bào)告系統(tǒng)中 ;對(duì)無效信息要予以剔除，最后報(bào)送可疑交易報(bào)告。（四）完善制度建設(shè)，要切實(shí)抓好反洗錢工作，要從加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)做起，要成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，合理設(shè)置反洗錢工作崗位，結(jié)合自身業(yè)務(wù)實(shí)際，對(duì)具體的管理辦法、 崗位職責(zé)及操作規(guī)范進(jìn)行進(jìn)一步梳理，進(jìn)一步健全反洗錢的內(nèi)控制度建設(shè)。 工作人員務(wù)必高度重視此項(xiàng)工作，要做到“工作落實(shí)到人，責(zé)任追究到人”。要將反洗錢內(nèi)控制度嵌入到公司的經(jīng)營管理中去。1（五）加大反洗錢監(jiān)督與檢查工作，加強(qiáng)與人民銀行的交流溝通，密切關(guān)注反洗錢工作動(dòng)態(tài)， 積極與人

3、民銀行進(jìn)行匯報(bào)與溝通， 盡最大努力爭取得到人民銀行的理解和支持。二、組織機(jī)構(gòu)為保證指引工作的順利進(jìn)行，公司成立了由總經(jīng)理為組長，副總經(jīng)理為副組長，各管理部門經(jīng)理、公司財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、信息技術(shù)部負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組， 工作領(lǐng)導(dǎo)小組如下：組長：副組長：副總經(jīng)理兼運(yùn)營總監(jiān)成員：綜合部經(jīng)理財(cái)務(wù)部副總監(jiān)信息技術(shù)總監(jiān)風(fēng)控部經(jīng)理兼稽核審計(jì)經(jīng)理三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作內(nèi)容和重點(diǎn)（一）客戶特性風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)根據(jù)指引對(duì)客戶信息的“客戶信息的公開程度、“”金融機(jī)構(gòu)與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道”、“客戶所持身份證件或者身份證明文件的種類”、“反洗錢交易監(jiān)測記錄、“”非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)、“”涉及

4、客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息”、“自然人客戶年齡、“”非自然人客戶的2存續(xù)時(shí)間，”指引中的八項(xiàng)要求，公司將嚴(yán)格參照?qǐng)?zhí)行。（二）地域風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)公司嚴(yán)格參照指引中“某國（地區(qū)）受反洗錢監(jiān)控或制裁的情況、”“對(duì)某國（地區(qū)）進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示的情況、”“國家（地區(qū)）的上游犯罪狀況、” “特殊的金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，”四項(xiàng)進(jìn)行嚴(yán)格參照?qǐng)?zhí)行。（三）業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)公司嚴(yán)格參照指引中“與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度、“”非面對(duì)面交易、”“跨境交易、”“代理交易、“”特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率”五個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格參照?qǐng)?zhí)行。（四）行業(yè)（含職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)公司嚴(yán)格參照指引中“公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)（職業(yè)、”）“與特定

5、洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度、”“行業(yè)現(xiàn)金密集程度”三個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格參照?qǐng)?zhí)行。四、指標(biāo)使用方法運(yùn)用指引中的權(quán)重方法，以定性分析與定量分析相結(jié)合的方式來計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估等級(jí)。（一）公司對(duì)每一基本要素及其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行權(quán)重賦值，根據(jù)公司實(shí)際情況進(jìn)行權(quán)重劃分。（二）公司逐一對(duì)照每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)公司情況，嚴(yán)格按照指引中的計(jì)算公式進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。（三）公司建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分制度與規(guī)則，嚴(yán)格參照指引進(jìn)行配置。（四）公司嚴(yán)格參照指引中的例外情形進(jìn)行參照?qǐng)?zhí)行。3五、工作時(shí)間安排及要求公司高度重視指引實(shí)施工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌安排實(shí)施工作，董事會(huì)、高級(jí)管理層予以積極支持與配合，充足配備開展工作所需的人力、

6、物力等各項(xiàng)資源，確保指引實(shí)施工作目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。（一）3013年 3 月 15 日前，將經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)的執(zhí)行指引工作方案以正式文件形式，報(bào)送人民銀行長沙中心支行反洗錢機(jī)構(gòu)。（二）2013年 12 月 31 日前，將指定以及修改完善的反洗錢內(nèi)控制度及操作流程以正式文件形式報(bào)送報(bào)送人民銀行長沙中心支行方洗錢機(jī)構(gòu)。（三）自 2014年 1 月起至 2016年 1 月，每半年后第五個(gè)工作日前，對(duì)上半年度指引實(shí)施工作進(jìn)行總結(jié)形成書面報(bào)告，報(bào)送報(bào)送人民銀行長沙中心支行方洗錢機(jī)構(gòu)。（四）在 2015 年 1 月 1 日前，按照指引實(shí)施新內(nèi)控制度，啟動(dòng)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等工作，并加快對(duì)新內(nèi)控制

7、度實(shí)施前已與本機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的重新確認(rèn)工作。六、工作部門安排及要求（一）綜合部（負(fù)責(zé)人：）1、3013年 4 月 30 日，組織公司全體人員學(xué)習(xí)指引相關(guān)文件，配合相關(guān)部門進(jìn)行公司全體人員的培訓(xùn)工作。2、對(duì)公司相關(guān)制度、反洗錢相關(guān)知識(shí)與文件的傳達(dá)與管理。3、配合反洗錢、風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組實(shí)施開展各項(xiàng)公司相關(guān)反洗錢的工作。（二）運(yùn)營部（負(fù)責(zé)人：）41、認(rèn)真落實(shí)公司制度的關(guān)于反洗錢相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審核客戶、商戶資料等相關(guān)信息；嚴(yán)格要求客戶經(jīng)理對(duì)購卡客戶的識(shí)別。2、3013年 5 月 30日完成新老客戶的相關(guān)證照資料的資料整理與歸檔。3、2013年 12 月 1 日前配合相關(guān)部門完成修改完

8、善的反洗錢內(nèi)控制度及操作流程。（三）財(cái)務(wù)部（負(fù)責(zé)人：）1、嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于公司購卡流程制度；2、嚴(yán)格把控商戶清算工作；3、嚴(yán)格管理客戶備付金；4、對(duì)客戶刷卡消費(fèi)進(jìn)行監(jiān)控與識(shí)別，及時(shí)匯總上報(bào)可疑交易；5、2013 年 12 月 1 日前配合相關(guān)部門完成修改完善的反洗錢內(nèi)控制度及操作流程；6、配合相關(guān)部門在 2015 年 1 月 1 日前，按照指引實(shí)施新內(nèi)控制度，啟動(dòng)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等工作，并加快對(duì)新內(nèi)控制度實(shí)施前已與本機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的重新確認(rèn)工作。（四）信息技術(shù)部（負(fù)責(zé)人：）1、2014 年 12 月 31 日前對(duì)公司卡帳系統(tǒng)中關(guān)于客戶識(shí)別以及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、

9、大額交易功能進(jìn)行優(yōu)化與升級(jí)；2、2015 年 1 月前做好配合人民銀行關(guān)于反洗錢系統(tǒng)的需求進(jìn)行自身系統(tǒng)的調(diào)整需求；3、配合其他相關(guān)部門關(guān)于指引的實(shí)施工作。5（五）風(fēng)控部（負(fù)責(zé)人：）1、3013年 4 月 30日完成公司關(guān)于指引的相關(guān)培訓(xùn)方案與文件；2、3013年 6 月 30 日完成公司新老客戶、商戶的資料歸檔；3、2013 年 12 月 31 日前，完成修改完善的反洗錢內(nèi)控制度及操作流程以正式文件形式報(bào)送報(bào)送人民銀行長沙中心支行方洗錢機(jī)構(gòu)；4、自 2014 年 1 月起至 2016 年 1 月，每半年后第五個(gè)工作日前，對(duì)上半年度指引實(shí)施工作進(jìn)行總結(jié)形成書面報(bào)告，報(bào)送報(bào)送人民銀行長沙中心支行方洗錢機(jī)構(gòu)；5、2015 年 1 月 1 日前，按照指引實(shí)施新內(nèi)控制度，啟動(dòng)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)