某銀行授信調(diào)研報(bào)告材料

1、首次發(fā)放起止日期經(jīng)辦人終審人 已轉(zhuǎn)貸次數(shù)編號(hào)：（行號(hào)年月日流水號(hào)）XX銀行授信調(diào)查報(bào)告分支機(jī)構(gòu)：受信人：我行已有授信情況和：本次授信幣種及金額： 授信期限：本次授信種類：本次授信性質(zhì)： 策略分類結(jié)果信用等級(jí)：授信方式：風(fēng)險(xiǎn)分類：調(diào)查人員： 聯(lián)系電話：調(diào)查人員填報(bào)時(shí)間：年月日上報(bào)分行時(shí)間：年月日上報(bào)總行時(shí)間：年月日聲明本人鄭重聲明， 性、合規(guī)性承擔(dān)責(zé)任，謹(jǐn)對(duì)此調(diào)查報(bào)告所陳述事實(shí)、涉及資料和數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確并愿意承擔(dān)不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定與追究制度和XX銀行授信工作盡職暫行規(guī)定中的調(diào)查責(zé)任。調(diào)查員:、受信人基本情況企業(yè)全稱成立時(shí)間注冊(cè)地址經(jīng)濟(jì)性質(zhì)注冊(cè)資本實(shí)收資本注冊(cè)資本和實(shí)收資本差別 原因設(shè)立

2、方式股 東 構(gòu) 成股東名稱股權(quán)比例%行業(yè)歸屬負(fù)責(zé)人是否為逃廢債企業(yè)甲方：乙方：丙方：丁方：戊方：（注：如公司成立以來股東發(fā)生變更，須提供相應(yīng)驗(yàn)資報(bào)告亍和章程）關(guān) 聯(lián) 企 業(yè)名稱與借款 人關(guān)系負(fù)責(zé)人主要產(chǎn)品或核 心項(xiàng)目是否為逃廢 債企業(yè)有無明顯對(duì)價(jià)不等的 關(guān)聯(lián)交易下 屬 核 心 企 業(yè)名稱行業(yè)歸屬負(fù)責(zé)人主要產(chǎn)品或核心項(xiàng) 目是否為逃廢債企 業(yè)控 股 股 東 的 股 東 構(gòu) 成股東名稱股權(quán)比例行業(yè)歸屬負(fù)責(zé)人主要產(chǎn)品或 核心項(xiàng)目是否為逃廢 債企業(yè)甲方：無乙方：丙方：丁方：戊方：領(lǐng) 導(dǎo) 素 質(zhì)職務(wù)姓名入企業(yè)時(shí)間有無不 良信用 記錄是否在逃廢債企業(yè)任職董事長(zhǎng)總經(jīng)理財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人實(shí)際控制人（同時(shí)提供以上人員教育

3、、工作簡(jiǎn)歷作為附件）注：如關(guān)聯(lián)企業(yè)或核心企業(yè)曾為逃廢債企業(yè)，需具體說明原因。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地、注冊(cè)地是否一致。二、受信人目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況及發(fā)展前景授信企業(yè)情況介紹1、主營(yíng)業(yè)務(wù)和行業(yè)地位：2、企業(yè)主要產(chǎn)品名稱和市場(chǎng)概況：3、實(shí)際生產(chǎn)能力及貨款結(jié)算方式：使用商標(biāo)占當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額占行業(yè)（全國(guó)）市場(chǎng)份額目前：%預(yù)期數(shù)：%目前：%預(yù)期數(shù)：%企業(yè)目前技術(shù)實(shí)力狀況、技 術(shù)領(lǐng)先程度、設(shè)備更新狀況企業(yè)的研發(fā)實(shí)力和可持續(xù)發(fā) 展能力如何（研發(fā)機(jī)構(gòu)、人 員、與權(quán)威機(jī)構(gòu)的合作）企 業(yè) 刖 五 大 供 應(yīng) 商名稱年采購(gòu)量（萬）占總采購(gòu)量比例（%企業(yè)前五大銷售商名稱年銷售量（萬）占總銷售量比例（%企 業(yè) 主 要 競(jìng) 爭(zhēng) 對(duì) 手名稱優(yōu)

4、勢(shì)劣勢(shì)企業(yè)政策資源分析（是否有如下方面政策支持，并提供相關(guān)資料作為附件）國(guó)家地區(qū)行業(yè)股東注：以上表格填寫須有數(shù)據(jù)或信息來源，來源的相關(guān)資料要隨附在檔案中備查。二、受信人重大事項(xiàng)企業(yè)資本市場(chǎng)表現(xiàn)（有無發(fā)行股票或債券、或準(zhǔn)備發(fā)行）、有無受證監(jiān)會(huì)譴責(zé)或以上處分（如屬上市公司）、有無被媒體披露不正常、不正規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、近三年有無重大重組或主業(yè)改變、授信期內(nèi)有無重大重組或主業(yè)改變可 能、有無不正常、明顯對(duì)價(jià)不等的關(guān)聯(lián)交易行為、有無通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤(rùn)或成本行為、近期重大投融資行為、 近期有無法律訴訟事項(xiàng)、近期有無受到重大獎(jiǎng)勵(lì)或處罰、有無存在一些妨礙司法執(zhí)行的因素、重大人事變動(dòng)、有 無更換審計(jì)單位（須陳述

5、更換理由）等說明：四、受信人資信情況單位：萬元我 行 已 授 信 情 況行處授信金額及 幣別實(shí)際使用金 額授信起止日期擔(dān)保方式利率（%）終審人合計(jì)他 行 商 票 貼 現(xiàn) 情 況行名授信金額及 幣別實(shí)際貼現(xiàn)金 額授信起止日期擔(dān)保方式授信資 產(chǎn)分類合計(jì)他 行 銀 承 情行名授信金額及 幣別實(shí)際簽發(fā)金 額授信起止日期擔(dān)保方式保證 金授信資 產(chǎn)分類況合計(jì)他 行 短 期 借 款 授 信 情 況行名授信金額及 幣別實(shí)際使用金 額授信起止日期擔(dān)保方式利率（%）授信資 產(chǎn)分類合計(jì)他 行 長(zhǎng) 期 借 款 授 信 情 況行名授信金額及 幣別實(shí)際使用金 額授信起止日期擔(dān)保方式利率（%）授信資 產(chǎn)分類合計(jì)他行授信總計(jì)

6、/不良授信總計(jì)企業(yè)的商業(yè)資信 狀況企業(yè)為他人擔(dān)保的履約情況有無拖欠國(guó)家稅 款有無拖欠職工工資有無拖欠水電費(fèi)、 租金是否為逃廢債企業(yè)基本戶開戶行及 賬號(hào)開戶許可證號(hào)注：企業(yè)在銀行的資信情況根據(jù)人行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)填寫，如與實(shí)際情況不符，則具體說明原因,由分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽章確認(rèn)，作為貸款資料隨附在檔案中備查；如企業(yè)曾為逃廢債企業(yè)，需詳細(xì)說明情況。五、銀企合作現(xiàn)狀和效益測(cè)算收益項(xiàng)目企業(yè)本身在我行業(yè)務(wù)量相關(guān)企業(yè)在我行業(yè)務(wù)量本筆業(yè)務(wù)產(chǎn)生的預(yù)期效益對(duì)公日均存款（折人民幣萬）儲(chǔ)蓄日均存款（折人民幣萬）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)（折人民幣萬元）發(fā)展卡（張）結(jié)售匯（折萬美元）國(guó)際結(jié)算（折萬美元）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（折人民幣萬）承兌

7、業(yè)務(wù)（折人民幣萬）代收代付業(yè)務(wù)（折人民幣萬）網(wǎng)銀業(yè)務(wù)（折人民幣萬）利息收入（折人民幣萬）手續(xù)費(fèi)收入（折人民幣萬）其他業(yè)務(wù)（折人民幣萬）注：以上數(shù)據(jù)須如實(shí)填寫該企業(yè)與其相關(guān)企業(yè)三個(gè)月內(nèi)在我行業(yè)務(wù)量企業(yè)在我行授信占其總 授信的比例企業(yè)在我行結(jié)算量占其 總結(jié)算量的比例目前企業(yè)主辦銀行及競(jìng) 爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)注：1、如屬于首次發(fā)放，則以上表格中填寫如本筆授信發(fā)放后的預(yù)計(jì)數(shù)據(jù)。六、受信企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析與說明借款公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及分析（若報(bào)表為合并報(bào)表，還需另制作本級(jí)報(bào)表數(shù)據(jù)分析與說明）單位：人民幣萬元年度200*/12200*/12200*/12去年同期200*/*評(píng)論資 產(chǎn) 和 負(fù) 債 和 所 有 者 權(quán)總資產(chǎn)1、報(bào)

8、表是否經(jīng)審計(jì)、 審計(jì)意見、報(bào)表數(shù)據(jù)可信 度：2、報(bào)表科目構(gòu)成明細(xì)、 帳齡及增減變化分析：3 、以財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)， 結(jié)合企業(yè)所處行業(yè)，對(duì)其概 況作簡(jiǎn)要小結(jié)：流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)其中：貨幣資金應(yīng)收帳款其他應(yīng)收款預(yù)付帳款存貨長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)合計(jì)其中：固定資產(chǎn)凈 值在建工程無形資產(chǎn)合計(jì)總負(fù)債其中：流動(dòng)負(fù)債短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付帳款預(yù)收帳款其他應(yīng)付款長(zhǎng)期借款長(zhǎng)期應(yīng)付款實(shí)收資本盈利能力% 一.%額 總 利潤(rùn) 利營(yíng)運(yùn)能力天 轉(zhuǎn) 周 款 帳 收 應(yīng)數(shù)應(yīng)數(shù)現(xiàn) 金 流 量經(jīng)流投流籌流流 金還債能力比 動(dòng) 流比 動(dòng) 速證 保 除/(比金 現(xiàn)金% 率 債 負(fù) 產(chǎn) 資本期科目明細(xì)說明：截止年 月 日1、現(xiàn)金資產(chǎn)（含應(yīng)收票據(jù)）主要

9、增減原因分析： 其中保證金余額：2、短期投資主要內(nèi)容、收益及增減分析：3、應(yīng)收帳款前十大客戶明細(xì)金額、帳齡、被拖欠、壞帳等情況及增減分析：對(duì)方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因4、其他應(yīng)收款前五大客戶明細(xì)金額、帳齡、被拖欠、壞帳、非正常往來等情況及增減分析：對(duì)方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因單位：萬元5、應(yīng)付帳款前十大客尸明細(xì)金額、帳齡及增昌減分析：對(duì)萬單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因6、其他應(yīng)付款前五大客戶明細(xì)金額、帳齡及增減分析，是否存在非正常往來：對(duì)萬單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因7、預(yù)付帳款：主要內(nèi)容及增減情況和存在問題分析：8存貨主要內(nèi)容結(jié)構(gòu)及增減情況和存在問題分析：9、待攤費(fèi)用主要情況與增減分析

10、，如何攤銷：10、待處理流動(dòng)資產(chǎn)凈損失增減分析及如何處理：11、流動(dòng)資產(chǎn)主要增減原因分析：12、長(zhǎng)期投資主要增減原因分析：投資情況投向名稱投資金額股權(quán)比例對(duì)下屬企業(yè)投 資對(duì)其他企業(yè)投 資13、無形及遞延資產(chǎn)主要內(nèi)容與增減分析、入帳的合理合規(guī)性:14、固定資產(chǎn)王要內(nèi)容與增減分析、入帳的合理合規(guī)性；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地是否租賃:15、短期借款主要增減、融資方式及主要投向分析:16、應(yīng)付票據(jù)主要增減、融資方式及主要投向分析:17、預(yù)收帳款主要內(nèi)容及增減情況和存在問題分析。18、長(zhǎng)期借款主要增減、融資方式及主要投向分析:19、長(zhǎng)期應(yīng)付款主要明細(xì)、帳齡及增減分析、是否存在非正常往來: 20、負(fù)債合計(jì)主要增減分析

11、:21、資本公積主要增減原因、入帳的合理合規(guī)性分析:22、盈余公積主要增減原因分析: 23、凈資產(chǎn)主要增減原因分析:24、總資產(chǎn)：200*年數(shù) 200* 年數(shù) 200* 年數(shù) 200* 年月數(shù)主要增減原因分析：25、經(jīng)營(yíng)收入及效益主要增減原因分析（若主營(yíng)虧損，須詳述原因、趨勢(shì)）年份銷售收入銷售成本L主營(yíng)利潤(rùn)主營(yíng)利潤(rùn)率利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)率200* 年200* 年200* 年200*年*月分析:26、可變現(xiàn)的資產(chǎn)（包括固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)）金額以上名稱原值凈值是否抵押權(quán)證號(hào)碼房地產(chǎn)機(jī)器設(shè)備土地使用權(quán)依法可轉(zhuǎn)讓商標(biāo)使用權(quán)其他27、企業(yè)的財(cái)務(wù)管理政策詳細(xì)說明：（應(yīng)收帳款、存貨、長(zhǎng)短期投資、應(yīng)付帳款、管理費(fèi)用

12、、財(cái)務(wù)費(fèi)用等管理和控制情況；各項(xiàng)資產(chǎn)或負(fù)債的入帳價(jià)值是 否合理合規(guī)；財(cái)務(wù)管理的不規(guī)范之處？）28、對(duì)借款人長(zhǎng)、短期償債能力、營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力、現(xiàn)金流量進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)其變化情況進(jìn)行分析。注：如受信人提供的是合并財(cái)務(wù)報(bào)表，則還須對(duì)其本級(jí)報(bào)表作一分析， 詳細(xì)分析本級(jí)財(cái)務(wù)狀況和實(shí)力。（如屬集團(tuán)公司用款，則須提供和分析本部報(bào)表；如屬轉(zhuǎn)授信，須提供和分析額度受讓人財(cái)務(wù)報(bào)表）29、企業(yè)近三年納稅情況200* 年200* 年200* 年所得稅增值稅納稅異常情況說明說明借款人納稅稅率增值稅率%，所得稅率%，營(yíng)業(yè)稅%七、授信用途的分析授信申請(qǐng)理由真實(shí)性、合理合規(guī)合法性描述；預(yù)計(jì)授信使用后回籠時(shí)間；根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)理由

13、和相應(yīng)資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)情 況確定合理的還款期限?？蛻羯暾?qǐng)授信的原因： 授信用途是否屬于客戶營(yíng)業(yè)范圍；授信用途的合法、合規(guī)性：八、受信人還款能力評(píng)價(jià)申請(qǐng)授信額度、實(shí)際用途（主要分析受信人授信用途的效益、受信人綜合效益、受信人綜合償債能力）還款來源充足度簡(jiǎn)評(píng)九、授信的保障方式（一）、保證方式1、保證人基本情況企業(yè)全稱成立時(shí)間注冊(cè)地址經(jīng)濟(jì)性質(zhì)注冊(cè)資本實(shí)收資本注冊(cè)資本和實(shí)收資本差別 原因設(shè)立方式股 東 構(gòu) 成股東名稱股權(quán)比例行業(yè)歸屬負(fù)責(zé)人是否為逃廢債企業(yè)甲方：乙方：丙方：丁方：戊方：（注：如公司成立以來股東發(fā)生變更，須提供相應(yīng)驗(yàn)資報(bào)告和章程）關(guān) 聯(lián) 企 業(yè)名稱與借款 人關(guān)系負(fù)責(zé)人主要產(chǎn)品或核 心項(xiàng)目是否為逃

14、廢 債企業(yè)有無明顯對(duì)價(jià)不等的 關(guān)聯(lián)交易下 屬 核 心 企 業(yè)名稱行業(yè)歸屬負(fù)責(zé)人主要產(chǎn)品或核心 項(xiàng)目是否為逃廢債企業(yè)控 股 股 東 的 股 東 構(gòu) 成股東名稱股權(quán)比例行業(yè)歸屬負(fù)責(zé)人主要產(chǎn)品或 核心項(xiàng)目是否為逃廢 債企業(yè)甲方：無乙方：丙方：丁方：戊方：領(lǐng) 導(dǎo) 素 質(zhì)職務(wù)姓名入企業(yè)時(shí)間有無不 良信用 記錄是否在逃廢債企業(yè)任職董事長(zhǎng)總經(jīng)理財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人實(shí)際控制人（同時(shí)提供以上人員教育、工作簡(jiǎn)歷作為附件）注：如關(guān)聯(lián)企業(yè)或核心企業(yè)曾為逃廢債企業(yè)，需具體說明原因2、保證人目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況及發(fā)展前景主營(yíng)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)概況、企業(yè)市場(chǎng)行業(yè)地位、綜合競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展前景分析：使用商標(biāo)占當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額占行業(yè)（全國(guó)）市場(chǎng)份額目前：%

15、預(yù)期數(shù)：%目前：%預(yù)期數(shù)：%企業(yè)目前技術(shù)實(shí)力狀況、技 術(shù)領(lǐng)先程度、設(shè)備更新狀況企業(yè)的研發(fā)實(shí)力和可持續(xù)發(fā) 展能力如何（研發(fā)機(jī)構(gòu)、人 員、與權(quán)威機(jī)構(gòu)的合作）公司從國(guó)內(nèi)大專院校和科研單位聘請(qǐng)了20多們專家教授擔(dān)任高級(jí)技術(shù)顧問，研發(fā)和生產(chǎn)納米微孔聚烯氫透氣膜，獲國(guó)家新產(chǎn)品和浙江生活上科技進(jìn)步獎(jiǎng).企 業(yè) 刖 五 大 供 應(yīng) 商名稱年采購(gòu)量（萬）占總采購(gòu)量比例（%企業(yè)前五大銷售商名稱年銷售量（萬）占總銷售量比例（%企 業(yè) 主 要 競(jìng) 爭(zhēng) 對(duì) 手名稱優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)企業(yè)政策資源分析（是否有如下方面政策支持，并提供相關(guān)資料作為附件）國(guó)家地區(qū)行業(yè)股東注：以上表格填寫須有數(shù)據(jù)或信息來源，來源的相關(guān)資料要隨附在檔案中備查。

16、3、保證人重大事項(xiàng)企業(yè)資本市場(chǎng)表現(xiàn)（有無發(fā)行股票或債券、或準(zhǔn)備發(fā)行）、有無受證監(jiān)會(huì)譴責(zé)或以上處分（如屬上市公司）、有無被媒體披露不正常、不正規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、近三年有無重大重組或主業(yè)改變、授信期內(nèi)有無重大重組或主業(yè)改變可 能、有無不正常、明顯對(duì)價(jià)不等的關(guān)聯(lián)交易行為、有無通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤(rùn)或成本行為、近期重大投融資行為、 近期有無法律訴訟事項(xiàng)、近期有無受到重大獎(jiǎng)勵(lì)或處罰、有無存在一些妨礙司法執(zhí)行的因素、重大人事變動(dòng)、有 無更換審計(jì)單位（須陳述更換理由）等 說明:4、保證人資信情況單位：萬元我 行 已 授 信 情 況行處授信金額及 幣別實(shí)際使用金 額授信起止日期擔(dān)保方式利率（%）終審人合計(jì)他 行 商

17、 票 貼 現(xiàn) 情行名授信金額及 幣別實(shí)際貼現(xiàn)金 額授信起止日期擔(dān)保方式授信資 產(chǎn)分類況合計(jì)他 行 銀 承 情 況行名授信金額及 幣別實(shí)際簽發(fā)金 額授信起止日期擔(dān)保方式保證 金授信資 產(chǎn)分類合計(jì)他 行 短 期 借 款 授 信 情 況行名授信金額及 幣別實(shí)際使用金 額授信起止日期擔(dān)保方式利率(%)授信資 產(chǎn)分類合計(jì)他行長(zhǎng)期借款授信情況行名授信金額及 幣別實(shí)際使用金 額授信起止日期擔(dān)保方式利率(%)授信資 產(chǎn)分類合計(jì)他行授信總計(jì)/不良授信總計(jì)企業(yè)的商業(yè)資信 狀況企業(yè)為他人擔(dān)保的履約情況有無拖欠國(guó)家稅 款有無拖欠職工工資有無拖欠水電費(fèi)、 租金是否為逃廢債企業(yè)基本戶開戶行及 賬號(hào)開戶許可證號(hào)注：企業(yè)在銀

18、行的資信情況根據(jù)人行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)填寫，如與實(shí)際情況不符，則具體說明原因,由分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽章確認(rèn)，作為貸款資料隨附在檔案中備查；如企業(yè)曾為逃廢債企業(yè)，需詳細(xì)說明情況。5、保證企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析與說明保證公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及分析（若報(bào)表為合并報(bào)表，還需另制作本級(jí)報(bào)表數(shù)據(jù)分析與說明）單位：人民幣萬元年 度200*/12200*/12200*/12 去年同期200*/*資 產(chǎn) 和 負(fù) 債 和 所 有 者 權(quán)盈 利 能 力營(yíng)運(yùn)能力現(xiàn) 金 流 量總資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)其中：貨幣資金應(yīng)收帳款其他應(yīng)收 款預(yù)付帳款 存貨長(zhǎng)期投資 固定資產(chǎn)合計(jì)其中：固定資產(chǎn)凈 值在建工程 無形資產(chǎn)合計(jì) 總負(fù)債其中：流動(dòng)負(fù)債短期借款

19、 應(yīng)付票 應(yīng)付帳款 預(yù)收帳款 其他應(yīng)付款長(zhǎng)期借款 長(zhǎng)期應(yīng)付款實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤(rùn)所有者權(quán)益銷售收入銷售成長(zhǎng)率 銷售毛利潤(rùn)率 營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率 利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天 數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) 應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)天 數(shù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金 流投資活動(dòng)凈現(xiàn)金 流籌資活動(dòng)凈現(xiàn)金 流凈現(xiàn)金流評(píng) 論1、報(bào)表是否經(jīng)審計(jì)、 審計(jì)意見、報(bào)表數(shù)據(jù)可信 度：2、報(bào)表科目構(gòu)成明細(xì)、 帳齡及增減變化分析：3 、以財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ), 結(jié)合企業(yè)所處行業(yè)，對(duì)其概 況作簡(jiǎn)要小結(jié)：還債能力流動(dòng)比速動(dòng)比現(xiàn)金比（除保證 金）資產(chǎn)負(fù)債率%利息保障倍數(shù)或有負(fù)債本期科目明細(xì)說明：截止 年 月 日單位：萬元1、 現(xiàn)金資產(chǎn)（含應(yīng)收票據(jù)）主要增減原因分

20、析： 其中保證金余額：2、短期投資主要內(nèi)容、收益及增減分析：3、應(yīng)收帳款前十大客戶明細(xì)金額、帳齡、被拖欠、壞帳等情況及增減分析：對(duì)方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因4、其他應(yīng)收款前五大客戶明細(xì)金額、帳齡、被拖欠、壞帳、非正常往來等情況及增減分析：對(duì)方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因5、應(yīng)付帳款前十大客戶明細(xì)金額、帳齡及增減分析：對(duì)方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因6、其他應(yīng)付款前五大客戶明細(xì)金額、帳齡及增減分析，是否存在非正常往來：對(duì)方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因9、待攤費(fèi)用主要情況與增減分析，如何攤銷: 10、待處理流動(dòng)資產(chǎn)凈損失增減分析及如何處理: 11、流動(dòng)資產(chǎn)主要增減原因分析:12、長(zhǎng)期投資主要增

21、減原因分析:14、固定資產(chǎn)主要內(nèi)容與增減分析、入帳的合理合規(guī)性:15、短期借款主要增減、融資方式及主要投向分析:16、應(yīng)付票據(jù)主要增減、融資方式及主要投向分析:17、預(yù)收帳款主要內(nèi)容及增減情況和存在問題分析。18、長(zhǎng)期借款主要增減、融資方式及主要投向分析:19、長(zhǎng)期應(yīng)付款主要明細(xì)、帳齡及增減分析、是否存在非正常往來:20、負(fù)債合計(jì)王要增減分析：21、資本公積王要增減原因、入帳的合理合規(guī)性分析：22、盈余公積主要增減原因分析：。23、凈資產(chǎn)主要增減原因分析：24、總資產(chǎn)：200*年數(shù)200*年數(shù)200*年數(shù)200*年月數(shù)主要增減原因分析：25、經(jīng)營(yíng)收入及效益主要增減原因分析（若主營(yíng)虧損，須詳述原

22、因、趨勢(shì)）。銷售收入銷售成本主營(yíng)利潤(rùn)主營(yíng)利潤(rùn)率利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)率200* 年200* 年200* 年200*年 月分析：26、可變現(xiàn)的資產(chǎn)（包括固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)）金額以上名稱原值凈值是否抵押權(quán)證號(hào)碼房地產(chǎn)機(jī)器設(shè)備土地使用權(quán)依法可轉(zhuǎn)讓商標(biāo)使用權(quán)其他27、企業(yè)的財(cái)務(wù)管理政策詳細(xì)說明：（應(yīng)收帳款、存貨、長(zhǎng)短期投資、應(yīng)付帳款、管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用等管理和控制情況；各項(xiàng)資產(chǎn)或負(fù)債的入帳價(jià)值是 否合理合規(guī)；財(cái)務(wù)管理的不規(guī)范之處？）28、對(duì)借款人長(zhǎng)、短期償債能力、營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力、現(xiàn)金流量進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)其變化情況進(jìn)行分析。（如注：如受信人提供的是合并財(cái)務(wù)報(bào)表，則還須對(duì)其本級(jí)報(bào)表作一分析，詳細(xì)分析本級(jí)財(cái)務(wù)狀況和

23、實(shí)力屬集團(tuán)公司用款，則須提供和分析本部報(bào)表；如屬轉(zhuǎn)授信，須提供和分析額度受讓人財(cái)務(wù)報(bào)表）29、企業(yè)近三年納稅情況200* 年200* 年200* 年所得稅增值稅納稅異常情況說明說明借款人納稅稅率增值稅率%，所得稅率%，營(yíng)業(yè)稅%6、保證人實(shí)力綜述保證人綜合實(shí)力分析:7、保證人（個(gè)人）基本情況7.1、個(gè)人簡(jiǎn)歷姓名性另U年齡家庭地址聯(lián)系電話身份證號(hào)碼婚姻狀況學(xué)歷7.2、個(gè)人主要資產(chǎn)明細(xì)表流動(dòng) 資 產(chǎn)名稱存放處帳號(hào)、代碼或名稱金額或數(shù)量占有份額抵（質(zhì)）押情況儲(chǔ)蓄活 （定）期存 款股票或債 券股權(quán)其它個(gè)人 流動(dòng)資產(chǎn)固名稱存放處房地產(chǎn)證號(hào)或車輛號(hào)價(jià)值占有份額抵（質(zhì)）押情況房產(chǎn)（土地使用權(quán)）疋資產(chǎn)交通工具其

24、它個(gè)人 固定資產(chǎn)（二）、抵押方式抵押物名稱所有權(quán)人權(quán)證號(hào)碼建筑面積（房產(chǎn) 類填寫）數(shù)量及單價(jià)購(gòu)入價(jià)格購(gòu)入時(shí)間使用功能已使用年限剩余使用年限目前狀態(tài)自用評(píng)估值出租出租空置強(qiáng)制處理價(jià)值 （拍賣價(jià)）我行綜合認(rèn)定 價(jià)值可能存在的政策 或法律障礙無抵押物所處位置抵押率抵押能力及變現(xiàn) 能力分析其他需要說明的 事項(xiàng)注：抵押率=授信本息合計(jì)數(shù)-抵押物評(píng)估凈值（二）、質(zhì)押方式質(zhì)押物名稱所有權(quán)人權(quán)證號(hào)碼帳面價(jià)值數(shù)量及單價(jià)購(gòu)入價(jià)格購(gòu)入時(shí)間目前市場(chǎng)價(jià)值（評(píng)估值）強(qiáng)制處理價(jià) 值（拍賣價(jià)）我行綜合認(rèn)定價(jià) 值質(zhì)押物監(jiān)管方監(jiān)管能力可能存在的政策或 法律障礙抵押物所處位置質(zhì)押率質(zhì)押能力及變現(xiàn)能 力分析其他需要說明的事項(xiàng)注：質(zhì)押

25、率=授信本息合計(jì)數(shù)*質(zhì)押物凈值質(zhì)押物凈值=質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)值處理所需的各項(xiàng)稅、費(fèi)（四）、其他授信方式其他授信方式保障能力綜述（如保理業(yè)務(wù)、保函或備用信用證擔(dān)保、政府或財(cái)政部門岀具承諾函或安慰函、監(jiān)管協(xié) 議、賣方擔(dān)保協(xié)議等。如采用主體評(píng)級(jí)方式敘做貨押業(yè)務(wù)的，須參照貿(mào)易融資調(diào)查摸版中存貨類授信保障方式填寫）十、風(fēng)險(xiǎn)綜合分析對(duì)本筆業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題從政策、法律、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)管理、道德等方面提出分析，并提出初步風(fēng)險(xiǎn)控制措施（包 括本筆業(yè)務(wù)避險(xiǎn)措施、貸款的前提條件、貸后關(guān)注點(diǎn)等）主要風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容防范措施卜一、其他需要說明的問題除上述內(nèi)容外，本筆業(yè)務(wù)尚須說明的一些問題:十二、主辦客戶經(jīng)理意見一、授信情況簡(jiǎn)介*公司初評(píng)信用等級(jí)為*級(jí)，擬風(fēng)險(xiǎn)分類為*，本次向我行申請(qǐng)綜合授信 *萬元，擬定期限*年，業(yè)務(wù)性質(zhì)為*。用途 為*，擔(dān)保方式為*。截止*年*月末，該公司有銀行短期借款 *萬元，應(yīng)付票據(jù)*萬元